Решение по делу № 2-4901/2014 ~ М-3889/2014 от 24.06.2014

№ 2-4901/14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июля 2014 года город Уфа

Октябрьский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Идрисовой А.В.,

при секретаре Шлёнкиной В.С.,

с участием представителя истца Комчак С.С. /доверенность от 28 февраля 2014 года №410/1/14, удостоверенная Председателем Правления ЗАО «СтарБанк» Конторщиковой Л.Ю./,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «СтарБанк» к Талиповой З.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «СтарБанк» обратилось в суд с иском к Талиповой З.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, расторжении кредитного договора, указав в обоснование иска, что 16 января 2013 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор № №, на основании которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 200000 рублей сроком до 16 января 2018 года с условием уплаты процентов в размере в размере 23% годовых. Банк свои обязательства по договору выполнил, перечислив в установленные договором сроки денежные средства в размере суммы, определенной договором. Ответчик же свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами не исполняет надлежащим образом. Истец просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 274035 рублей 28 копеек, из них сумма основного долга по кредиту – 188445 рублей, сумма долга по процентам за пользование кредитом – 38499 рублей 32 копейки, пени за просрочку уплаты текущих платежей – 47089 рублей 97 копеек. Также просил взыскать с ответчика проценты по ставке 23 %, начиная с 21 июня 2014 года по день фактического исполнения решения суда.

Впоследствии, истец просила взыскать проценты за пользование денежными средствами за период с 21 июня 2014 года по 22 июля 2014 года в размере 3799 рублей 90 копеек.

В судебном заседании представитель истца Комчак С.С. настаивала на удовлетворении иска по основаниям, изложенным в нем.

Ответчик Талипова З.А. в судебное заседание не явилась, будучи извещенной надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, причины неявки суду не сообщила, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в его отсутствие

Исследовав и оценив материалы дела, проверив юридически значимые обстоятельства по делу, суд считает, что иск ЗАО «СтарБанк» подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 307 Гражданского Кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работы, уплатить деньги и т.п.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В обязательстве в качестве каждой из сторон - кредитора или должника - могут участвовать одно или одновременно нескольких лиц.

Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать (статья 308 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

На основании статьи 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства (часть 3 статьи 314 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 16 января 2013 года между ЗАО «СтарБанк» и ответчиком Талиповой З.А. был заключен кредитный договор № №, на основании которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 200000 рублей сроком до 16 января 2018 года под 23% годовых ( п.2.3.-2.5).

Согласно п. 5.4.2 указанного договора в случае нарушения сроков возврата кредита банк имеет право потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по договору.

Свои обязательства по кредитному договору ЗАО «СтарБанк» исполнил в полном объеме, кредит в сумме 200000 рублей был перечислен на счет Талиповой З.А., что подтверждается платежным поручением № от 16 января 2013 года.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом ответчиком производятся ненадлежащим образом, поэтому истец имеет право потребовать досрочного возврата кредита.

09 июня 2014 года истец направил в адрес ответчика требование № о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, до настоящего времени требование ответчиком оставлено без удовлетворения.

Из выписки по лицевому счету ответчика усматривается, что ответчиком в счет погашения суммы основного долга по кредиту внесена денежная сумма в размере 11554 рубля 01 копейки, в связи с чем, подлежит взысканию с Талиповой З.А. задолженность по основному долгу в размере 188445 рублей 99 копеек (200000 рублей - 11554 рубля 01 копейки).

Также в счет погашения процентов Талиповой З.А. была внесена денежная сумма в размере 23530 рублей 37 копеек. В соответствии с условиями кредитного договора и графика погашения платежей за период с 16 января 2013 года по 20 июня 2014 года подлежали уплате проценты за пользование кредитом в размере 62029 рублей 69 копеек, в связи с чем, подлежат взысканию с ответчика проценты за указанный период в размере 38499 рублей 32 копейки (62029 рублей 69 копеек - 23530 рублей 37 копеек).

Кроме того, подлежат взысканию проценты за пользование заемными средствами за период с 21 июня 2014 года по 22 июля 2014 года в размере 3799 рублей 90 копеек, исходя из следующего расчета:

188445 рублей 99 копеек : 100 х 23 : 365 х 32 = 3799 рублей 90 копеек.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом за период с 16 января 2013 года по 22 июля 2014 года в размере 3799 рублей 90 копеек + 38499 рублей 32 копейки = 42299 рублей 22 копейки.

Согласно п. 4.5 кредитного договора кредитор вправе осуществлять списание денежных средств по счету со счета Заемщика, при этом сначала погашаются штрафные санкции и пени, а потом погашаются проценты за пользование кредитом и сумма основного долга.

Ст. 319 ГК РФ предусмотрено, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В пункте 11 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами»» разъяснено, что при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.

Проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга.

Из выше сказанного следует, что ст. 319 ГК РФ не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства, а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора, поэтому соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 ГК РФ. Соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, пени погашаются ранее требований, названных в статье 319 Кодекса, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным в силу ст. 168 ГК РФ.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что банком незаконно было включено условие в пункт 4.5 кредитного договора о том, что суммы, поступающие в счет погашения задолженности, при их недостаточности для полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору сначала направляются на погашение штрафных санкций и пени, а потом на погашение процентов за пользование кредитом и суммы основного долга.

Из выписки из лицевого счета ответчика следует, что ответчиком были внесены, а Банком неправомерно списаны следующие денежные средства: 1465 рублей 62 копейки в счет погашения штрафа.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что банком неправомерно списывались в счет погашения штрафных санкций и пени денежные средства, вносимые ответчиком на счет, так как данные денежные средства должны были сначала списываться в счет погашения процентов за пользование кредитом, потом суммы основного долга, поэтому сумма процентов за пользование кредитом, подлежащих взысканию, подлежит уменьшению на сумму штрафа в размере 1465 рублей 62 копейки. Сумма просроченных процентов, подлежащая взысканию составляет: 42299 рублей 22 копейки – 1465 рублей 62 копейки = 40833 рубля 60 копеек.

Согласно п.6.1 кредитного договора в случае невозврата, несвоевременного и (или) неполного возврата кредита, а также неуплаты, несвоевременной и (или) неполной уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору пени в размере 0,5 % от общей суммы задолженности за каждый день просрочки.

Истец просит взыскать с ответчика пени за просрочку текущих платежей в размере 47089 рублей 97 копеек. Расчет суммы пени судом проверен, признан арифметически правильным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора. Ответчиком указанный расчет суммы пени не оспорен.

При этом, необходимо отказать в удовлетворении исковых требований ЗАО «СтарБанк» о взыскании с ответчика процентов по ставке 23%, начиная с 23 июля 2014 года по день фактического исполнения решения суда.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Поскольку истцом не представлено доказательств, подтверждающих, что ответчиком возврат кредита будет осуществлен в определенную дату, кредитным договором не предусмотрена возможность взыскания процентов за весь период действия кредитного договора при взыскании задолженности по кредиту по решению суда, решение о взыскании процентов по день фактического исполнения обязательств по возврату кредита будет являться неисполнимым, в связи с тем, что окончательная сумма, подлежащая взысканию не будет судом установлена, то необходимо отказать в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика процентов по ставке 23%, начиная с 22 июля 2014 года по день фактического исполнения решения суда.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований в сумме 5963 рубля 70 копеек, из них в счет истца расходы по госпошлине, уплаченной истцом в размере 5940 рублей 35 копеек, а в пользу местного бюджета в соответствии со ст. 103 ГПК РФ госпошлина в размере 23 рубля 35 копеек.

Руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Закрытого акционерного общества «СтарБанк» к Талиповой З.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Талиповой З.А. в пользу Закрытого акционерного общества «СтарБанк» задолженность по кредитному договору №№ от 16 января 2013 года в сумме 276369 рублей 56 копеек, из них сумма основного долга по кредиту – 188445 рублей 99 копеек, сумма долга по процентам за пользование кредитом за период с 16 января 2013 года по 22 июля 2014 года – 40833 рубля 60 копеек, пени за просрочку уплаты текущих платежей за период с 16 января 2013 года по 20 июня 2014 года – 47089 рублей 97 копеек.

Взыскать с Талиповой З.А. в пользу Закрытого акционерного общества «СтарБанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5940 рублей 35 копеек.

Взыскать с Талиповой З.А. в доход бюджета Городского округа город Уфа Республики Башкортостан госпошлину в размере 23 рубля 35 копеек.

Отказать в удовлетворении исковых требований Закрытого акционерного общества «СтарБанк» к Талиповой З.А. о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 23%, начиная с 23 июля 2014 года по день фактического исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан через Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме – 29 июля 2014 года.

Судья подпись А.В. Идрисова