Решение по делу № 2-144/2014 ~ М-148/2014 от 10.06.2014

Дело № 2-144/2014

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

С.Новобирилюссы        25 июля 2014 года

Бирилюсский районный суд Красноярского края в составе

Председательствующего судьи Бардышевой Е.И.,

При секретаре Трубиной В.Н.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» к Калинову Дмитрию Николаевичу о взыскании долга по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л :

ОАО Национальный банк «Траст» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Калинову Д.Н. в котором указало, что ДД.ММ.ГГГГ он обратился в Банк с заявлением о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> рублей на неотложные нужды содержащий элементы договора об открытии банковского счета и предоставления в пользование банковской карты и кредитного договора, согласившись при этом с действующими Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды и Тарифами предоставления кредита. На основании указанного заявления между Банком и ответчиком был заключен в офертно-акцептной форме кредитный договор №, с кредитным лимитом в <данные изъяты> рублей под 63,65 % годовых сроком на 24 месяца. В связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком обязательств по погашению задолженности просят взыскать с Калинова Д.Н. сумму просроченного основного долга в размере <данные изъяты> копеек, начисленные проценты в размере <данные изъяты> копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере <данные изъяты> копеек, а всего <данные изъяты> копеек и судебные расходы в сумме <данные изъяты> копеек.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, о месте и времени рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, Банк просил рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчик Калинов Д.Н. о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах своей неявки суд в известность не поставил.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствии сторон и в соответствии со ст.233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из содержания статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Факт заключения между сторонами кредитного договора подтверждается заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды (л.д.14-24), Анкетой к заявлению (л.д.27), Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного офердрафта (л.д.30-32), Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (л.д.34-35), графиком платежей (л.д.25-26), выпиской по счету (л.д.11), расчетом задолженности (л.д.12-13).

Судом установлено, что 09 августа 2012 года на основании поданного заявления-оферты между ОАО Национальный банк "Траст" (кредитор) и Калиновым Д.Н. (заемщик) заключен кредитный договор №, Банком открыт для Калинова Д.Н. счет №, зачислена на него сумма желаемого кредитного лимита в размере <данные изъяты> рублей. Кредит предоставлен сроком на 24 месяца с уплатой за пользование денежными средствами процентов по ставке 63,65 % годовых, который Калинов Д.Н. обязалась возвратить Банку путём внесения суммы в размере <данные изъяты> рублей ежемесячно в соответствии с графиком осуществления платежей на банковский счёт, с дальнейшим зачислением их на счета Банка, обязался платить ежемесячно проценты за пользование кредитом. В день заключения кредитного договора Калинов Д.Н. ознакомился с Условиями предоставления и обслуживания кредитов ОАО Национальный банк «Траст», с Условиями предоставления и обслуживания кредитов физических лиц на неотложные нужды, согласился с ними и обязался их исполнять.

Присоединившись к Условиям по карте, тарифам по международной расчетной банковской карте с лимитом разрешенного овердрафта на момент активации карты Калинов Д.Н. обязался их соблюдать (п. 3 Заявления).

Согласно движению по счету 02 апреля 2014 года истец осуществил выдачу денежных средств по кредиту Калинову Д.Н. в размере <данные изъяты> рублей.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела факт заключения кредитного договора подтвердился волеизъявлением ответчика на получение кредита, выраженным в письменном заявлении истцу, в котором содержатся все существенные условия кредитного договора, фактом перечисления ему на счет денежной суммы в качестве кредита, что свидетельствует о совершении сделки в соответствии с положениями ст. 434 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичная норма содержится и в п.п. 8.10, 8.10.1, 8.17 Условий предоставления кредита, согласно которым кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по договору, в случае нарушения последним своих обязательств по договору.

Как следует из графика осуществления платежей (л.д.25) погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно равными платежами. Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).

Ответчик в нарушение условий договора не осуществляет платежи в счет погашения кредита. В соответствии с п. 10.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения своих обязательств по договору заемщик несет ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и указанными Условиями.

Представленным расчетом задолженности по кредиту по состоянию на 26 мая 2014 года, задолженность ответчика перед истцом составляет <данные изъяты> копеек, которая складывается из суммы основного долга в размере <данные изъяты> копеек, процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> копеек, процентов за просроченный долг <данные изъяты> копеек.

Калинов Д.Н. принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, последний платеж им был внесен 22 августа 2013 года, как это видно из представленного суду движения по лицевому счету (л.д. 12).

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, представляется верным.

Вместе с тем, иск подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно условиям договора, п.1.16 заявления, тарифам НБ «Траст» ОАО предусмотрена уплата комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента с заемщика в размере 2% от суммы кредита, что составила <данные изъяты> рублей, которая подлежит взиманию единовременно в день оформления кредита непосредственно после подписания клиентом договора.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Как усматривается из заявления Калинова Д.Н. о предоставлении кредита на неотложные нужды, счет на его имя открыт банком для размещения на нем кредитных денежных средств заемщика, Установленная заявлением обязанность заемщика по исполнению обязательств по кредитному договору обусловлена зачислением кредитных средств на счет клиента в соответствии с заявлением, условиями, тарифами.

Однако, из п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение кредитной организацией привлеченных средств физических и юридических лиц (предоставление кредитов) осуществляется от своего имени и за свой счет.

Зачисление кредитных средств на счет клиента не является банковской операцией, в том смысле, который буквально следует из содержания ст. 5, ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", за которую банком по соглашению с клиентами может быть установлено комиссионное вознаграждение.

Кроме того, нормами Гражданского законодательства Российской Федерации предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия текущего счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.

Согласно ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.

В соответствии с положениями ст. ст. 167, 168 ГК РФ условия кредитного договора, обязывающие заемщика оплатить комиссию по зачислению кредитных средств на счет клиента, являются ничтожными как противоречащие закону и не влекут юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с их недействительностью.

Сумму иска в части взимания с ответчика указанной комиссии подлежит снижению.

При подаче иска ценой в <данные изъяты> копеек в суд истцом была оплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> копеек. В соответствии со ст. 333.19 НК РФ размер государственной пошлины при подаче искового заявления имущественного характера уплачивается исходя из цены иска (от 100 001 рубля до 200 000 рублей - 3200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100 000 рублей).

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому требование о возмещение истцу судебных расходов подлежит удовлетворению. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Иск подлежит удовлетворению частично в размере <данные изъяты> копеек. Размер государственной пошлины, подлежащий возмещению, составляет <данные изъяты> копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Иск Открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» удовлетворить частично.

Взыскать в его пользу с Калинова Дмитрия Николаевича по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумму долга в размере <данные изъяты> копеек и судебные расходы в сумме <данные изъяты> копеек, а всего <данные изъяты> копейки.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Меры по обеспечению иска в виде ареста имущества Калинова Дмитрия Николаевича сохранять до исполнения решения суда. По исполнении решения суда меры по обеспечению иска отменить.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи жалобы через Бирилюсский районный суд.

Председательствующий: