Решение по делу № 2-5238/2015 ~ М-4852/2015 от 17.11.2015

Дело 2-52383/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 декабря 2015 года г.Ачинск Красноярский край

Ачинский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Матушевской Е.П.,

с участием представителя ответчика ПАО «Сбербанк России» Ашлаповой Г.Н., действующей на основании доверенности от 24.12.2014 г. сроком до 22.08.2017 г. (л.д. 25),

при секретаре Усковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Самойлик ФИО5 к ПАО «Сбербанк России» об истребовании документов, суд

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО «Сбербанк России» (далее Банк) об истребовании документов, мотивируя тем, что между сторонами был заключен договор №-Р-1611931090 от 25.09.2013г.на выдачу кредитной карты посредством подписания заявления о предоставлении персональной ссуды, в соответствии с которым на имя заемщика открыт текущий счет в рублях. Однако при заключении договора до сведения истца не было надлежащим образом доведено, что подписывая заявление, она автоматически соглашается и присоединяется к определенным условиям его предоставления, в связи с чем нарушены права истца из-за предоставления не полной информации до заключения договора, необоснованного контроля и вмешательства банка и предоставлении неверной информации о задолженности по кредиту, в связи с чем истец желает получить полную информацию о своих обязательствах по договору. ДД.ММ.ГГГГ истец направил в банк претензию, в которой просил предоставить копии документов по своим кредитным делам: договор, приложения к кредитному договору и расширенную выписку по лицевому счету за весь период действия договора ввиду отсутствия их у заемщика. До настоящего времени требование истца в добровольном порядке не исполнено. Просил обязать ответчика предоставить копии документов по договору на выпуск кредитной карты: копию договора, приложение к договору, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора по день подачи искового заявления(л.д. 2-4).

Истец ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 39), в судебное заседание не явилась, в просительной части искового заявления просила рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 4).

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» ФИО4, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ сроком до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25) в судебном заседании против заявленных исковых требований возражала в полном объеме, указав, что заявление на получение кредитной карты, подписанное ФИО1, и ответное предоставление запрошенной банковской карты с пакетом документов, считается заключением договором в письменной форме. Все условия договора содержатся в Условиях, Памятке держателя, Руководстве пользователя. Также при получении карты истец получила информацию о полной стоимости кредита при условии ежемесячного погашения кредита. Также до нее было доведено, что расчет она может получить по требованию в месте выдачи карты. Истец в банк за получением копии кредитной документации расчета по кредитному договору по месту заключения кредитного договора и выдачи кредита не обращалась. Перед тем как выдать заемщику дополнительную информацию по кредиту и выписку по счету, банк должен идентифицировать клиента, для чего последнему необходимо обратиться лично в отделение банка и предоставить документ, удостоверяющий личность. Доказательств личного обращения ФИО1, или ее уполномоченного представителя для получения документов по кредитному делу стороной истца не представлено (л.д. 18-19).

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд полагает необходимым отказать ФИО1 по следующим основаниям.

В силу п. п. 1 и 2 ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Следовательно, Законом РФ "О защите прав потребителей" установлена обязанность Банка до заключения договора о предоставлении услуги/продажи товара предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности ее правильного выбора.

В соответствии с частями 1 и 4 статьи 26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Таким образом, к информации, составляющей банковскую тайну, относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте.

В пункте 3 Постановления Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 8-П указано, что из конституционных гарантий неприкосновенности частной жизни, личной тайны и недопустимости распространения информации о частной жизни лица без его согласия вытекают как право каждого на сохранение в тайне сведений о его банковских счетах и банковских вкладах и иных сведений, виды и объем которых устанавливаются законом, так и соответствующая обязанность банков, иных кредитных организаций хранить банковскую тайну, а также обязанность государства обеспечивать это право в законодательстве и правоприменении.

По смыслу Конституции Российской Федерации институт банковской тайны по своей природе и назначению имеет публично-частный характер и направлен на обеспечение условий для эффективного функционирования банковской системы и гражданского оборота, основанного на свободе его участников, одновременно данный институт гарантирует основные права граждан и защищаемые Конституцией Российской Федерации интересы физических и юридических лиц.

Банковская тайна, таким образом, означает защиту банком в силу требования закона сведений, разглашение которых может нарушить права клиента.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскую тайну.

Предоставление информации отнесенной к банковской тайне происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

В силу п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

При этом, законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую тайну.

Как установлено по делу, между ФИО1 и ПАО «Сбербнк России» заключен договор о выдаче кредитной карты №-Р-1611931090 от 25.09.2013г. посредством подписания заявления о предоставлении персональной ссуды. По условиям договора ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит, а она в свою очередь обязалась возвратить Банку полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре (л.д. 20-21).

Условия договора содержатся в Условиях, Памятке держателя, Руководстве пользователя и имеются в открытом доступе.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в адрес банка была направлена претензия, в которой кроме прочих требований она просила предоставить копии документов по кредитномудоговору: договор, приложение к кредитному договору, график платежей и расширенную выписку по лицевому счетус момента заключения договора по момент получения претензии ввиду отсутствия их у заемщика. Претензия получена банком ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6-9, 22).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» в адрес ФИО1 направлен ответ на претензию, в соответствии с которым, ей рекомендовано для получения запрашиваемых документов обратиться в подразделение банка по месту выдачи кредитной карты (л.д. 23).

Обращаясь в суд с настоящими требованиями, истец ссылается на то, что Банком нарушено ее право на получение запрашиваемой информации, то есть ответчиком нарушены требования статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

Учитывая прямое требование закона, договор банковского обслуживания и приложения к нему, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самому заемщику либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

Предоставляя сведения, составляющие банковскую тайну, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение, поскольку в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Соблюдение процедуры идентификации личности клиента, обратившегося с заявлением о выдаче соответствующих документов, является необходимым условием обеспечения и гарантией банковской тайны.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Между тем, в нарушение приведенной нормы права истцом не представлено доказательств того, что при ее личном обращении или ее представителя (с надлежаще оформленными полномочиями) в Банк с заявлением о предоставлении копии кредитного договора, приложения к нему и выписки по лицевому счету, то есть сведений, составляющих банковскую тайну, ответчик уклонялся от их представления.

Как видно из претензии, она не удостоверена способом, позволяющим Банку соблюсти процедуру идентификации личности обратившегося лица, также в претензии отсутствует согласие ФИО1 на получение испрашиваемых документов, содержащих банковскую тайну, по почте.

При этом судом установлено, что в соответствии с реестром исходящей корреспонденции от указанная претензия была направлена в адрес ответчика из почтового отделения <адрес>, в то время как местом жительства истца является <адрес>. Согласно уведомления о вручении претензии, ее отправителем является ООО Эскалат», а не ФИО1(л.д.6-9).

Кроме того, из содержания претензии следует, что истец запрашивал у ответчика не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуг, а требовал, в том числе, перерасчет задолженности по кредитному договору, расторжение кредитного договора.

Таким образом, при отсутствии доказательств невозможности самостоятельного получения заемщиком информации по его кредиту, при отсутствии доказательств отказа в предоставлении такой информации, оснований для удовлетворения исковых требований о возложении на ответчика обязанности представить документы по кредиту не имеется.

Оснований полагать, что истец ФИО1 была ограничена в возможности представления доказательств и осуществления остальных прав, предусмотренных статьей 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при рассмотрении дела в суде не имеется.

ФИО1 не лишена права лично обратиться в любое отделение Банка с заявлением о выдаче копий соответствующих документов, а также расширенной выписки по лицевому счету за интересующий ее период.

При таких обстоятельствах, руководствуясь приведенными выше нормами закона, исследовав все обстоятельства по делу, принимая во внимание отсутствие доказательств, подтверждающих нарушение ответчиком прав и законных интересов истца на предоставление информации, составляющей банковскую тайну, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО1, заявленных к ПАО «Сбербанк России» об истребовании документов.

Руководствуясь ст. 194-198ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» об истребовании документов отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в <адрес>вой суд через Ачинский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья подпись Е.П. Матушевская

Согласовано к размещению на сайт ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Матушевская Е.П.