Решение по делу № 2-923/2016 (2-9981/2015;) ~ М-10033/2015 от 21.12.2015

Дело №2-923/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово

в составе председательствующего судьи Савинцевой Н.А.,

при секретаре Бурнусузян А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

09 февраля 2016 года

гражданское дело по иску Акционерного общества Коммерческого банка «АГРОПРОМКРЕДИТ» к Протасову А. В., Протасову В. Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец Коммерческий банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» (ОАО) обратился в суд с иском к ответчикам Протасову А. В., Протасову В. Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивировал тем, что **.**.****г. между КОММЕРЧЕСКИМ БАНКОМ «АГРОПРОМКРЕДИТ» (Открытое акционерное общество) и Протасовым А. В., Протасовым В. Л. был заключен кредитный договор ###, согласно которому Истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 9550 000 (девять миллионов пятьсот пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек на условиях возвратности, срочности и платности (далее - кредит). Срок возврата кредита по кредитному договору установлен по **.**.****. включительно, считая от даты фактического предоставление кредита на неотложные нужды.

Кредит в (девять миллионов пятьсот пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек был перечислен на счет Ответчика ###, что подтверждается выпиской по счету.

Плата за пользование кредитом (п.3.1. Кредитного договора) определена в размере 18, 00 (восемнадцать) процентов годовых.

Согласно п.п. 3.10, 3.11. Кредитного договора Заемщик обязался ежемесячно 23 календарного числа каждого месяца погашать Кредит и уплачивать проценты путем осуществления ежемесячных платежей в размере 242507,20 рублей в соответствии с Графиком платежей, являющимся Приложением № 1 к Кредитному договору.

**.**.**** между банком и Протасовым А.В. было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, в соответствии с которым датой очередных платежей явилось 29 число каждого месяца в пределах срока кредита.

В соответствии с п. 1.4. Кредитного договора надлежащее исполнение обязательств Ответчиком по возврату кредита, уплате процентов, неустойки, возмещению убытков, причиненных истцу неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, а также издержек, связанных с взысканием задолженности обеспечивается залогом недвижимого имущества, в соответствии с договором ипотеки ### от **.**.****, заключенного между Банком и Протасовым В. Л.:

Здания, назначение: нежилое, 1-этажный (подземных этажей -0), общей площадью 1033,1 кв.м., инв. ###, ..., адрес объекта: ... ..., кадастровый (или условный) ###, принадлежащий на праве собственности Протасову В. Л., зарегистрированный Государственным Управлением Федеральной регистрационной службы, что подтверждается записью в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним от **.**.**** ###, свидетельство о государственной регистрации права серии .... Документы-основания: Договор купли-продажи нежилого здания и земельного участка от **.**.****

Здания, назначение нежилое, 1 –этажный, общая площадь 109,4 кв.м., инв. ###, ... адрес объекта: ..., ..., кадастровый (или условный) ###, принадлежащий на праве собственности Протасову В. Л., зарегистрированном Государственным Управлением Федеральной регистрационной службы, что подтверждается записью в Едином Государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним от **.**.**** ###,

Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: магазин, общая площадь 5400 кв.м., адрес объекта: Кемеровская область, ... ..., ###а, кадастровый (условный) ###, принадлежащий Протасову В. Л. на праве собственности, зарегистрированном Государственным Управлением Федеральной регистрационной службы, что подтверждается записью в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним от **.**.****, ###, свидетельство о государственной регистрации права серии ....

Согласно ст.ст. 809 и 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик по кредитному договору обязан возвратить кредитору в срок полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им.

В соответствии со ст.ст. 811 и 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 330 ГК РФ и согласно п. 3,15 Кредитного договора в случае нарушения сроков очередных (ежемесячных) платежей, Заемщик обязуется уплачивать Банку неустойку в размере 0,3 (ноль целых три десятых) процентов от невозвращенной и /или неуплаченной суммы Кредита и/ или процентов за каждый день просрочки.

Одним из существенных условий кредитного договора является право Банка в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита и уплаты, причитающихся Банку процентов в случаях, предусмотренных п. 4.4.5. кредитного договора, в том числе, в случае если любая задолженность по Договору не оплачена в срок или объявлена подлежащей досрочному взысканию.

Ответчиками в нарушении условий кредитного договора пропущены сроки возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом предусмотренные договором, обязательства по кредитному договору не исполняются.

**.**.**** в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном возврате кредита, однако до настоящего времени данное требование не исполнили.

По состоянию на **.**.**** сумма задолженности по кредиту составляет 4071091,31 (четыре миллиона семьдесят одна тысяча девятнадцать) рублей 31 копейка, в том числе:

- основной долг – 3384053,20 (Три миллиона триста восемьдесят четыре тысячи пятьдесят три) рубля 20 копеек;

- проценты на основной долг (п. 3.1. кредитного договора) по ставке 23% годовых за период по 04.12.2015г. – 254446,27 (двести пятьдесят четыре тысячи четыреста сорок шесть) рублей 27 копеек;

- неустойка на просроченный основной долг (п. 3.15. кредитного договора) – 336560,96 (Триста тридцать шесть тысяч пятьсот шестьдесят) рублей 96 копеек;

- неустойка на просроченные проценты (п. 3.15. кредитного договора) – 95958,88 (Девяносто пять тысяч девятьсот пятьдесят восемь) рублей 88 копеек.

Согласно ч. 1 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») № 102-ФЗ ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;
в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;
в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;
в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 1.1. Договору ипотеки ### от **.**.**** залогом недвижимого имущества обеспечиваются обязательства Заемщиков по Кредитному договору ### от **.**.**** по возврату суммы кредита, уплате процентов и штрафных санкций в объеме задолженности на момент удовлетворения, возмещению убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, расходов на содержание залога, по взысканию и реализации предмета залога и иных расходов Залогодержателя, в том числе в обеспечение полного исполнения Заемщиком все своих обязательств по Кредитному договору, если Залогодержатель потребовал досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору, по основаниям, предусмотренным кредитным 1ействующим законодательством.

Пунктом 1 статьи 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») № 102-ФЗ предусмотрено, что, что Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 2.4.6. Договора ипотеки Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога и удовлетворить свои требования по кредитному договору в полном объеме при неисполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, а также в случаях, предусмотренных действующим законодательством. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения, в том числе однократного Заемщиком своих обязательств полностью или в части по Кредитному договору Залогодержатель имеет право в любое время по своему усмотрению обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке (п. 3.1. Договора ипотеки).

Подпунктом 4 пунктом 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, и начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с п. 1.4. Договора ипотеки ### от **.**.****. Стороны определили стоимость нежилого помещения по адресу ... ..., площадью 1033,1 кв.м., кадастровый ### в 7009669,00 (Семь миллионов девять тысяч шестьсот шестьдесят девять) рублей 00 копеек;

Стороны определили стоимость нежилого помещения по адресу ... ..., площадью 109,4 кв.м., кадастровый ### в размере 542373,00 ( Пятьсот сорок две тысячи триста семьдесят три) рубля 00 копеек.

Стороны определили стоимость земельного участка по адресу ... ..., площадью 5400 кв.м. в размере 2006583,00 (Два миллиона шесть тысяч пятьсот восемьдесят три) рубля 00 копеек.

На основании изложенного, просил суд взыскать с Протасова А. В. в пользу Акционерного общества КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «АГРОПРОМКРЕДИТ» задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 4071019,31 (Четыре миллиона семьдесят одна тысяча девятнадцать) рублей 31 копейка, в том числе:

- основной долг – 3384053,20 (Три миллиона триста восемьдесят четыре тысячи пятьдесят три) рубля 20 копеек;

Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий Протасову В. Л.:

- Здания, назначение: нежилое, 1-этажный (подземных этажей -0), общей площадью 1033,1 кв.м., инв. ###, ..., адрес объекта: ... ..., кадастровый (или условный) ###, принадлежащий на праве собственности Протасову В. Л., зарегистрированный Государственным Управлением Федеральной регистрационной службы, что подтверждается записью в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним от **.**.**** ###, свидетельство о государственной регистрации права серии .... Документы-основания: Договор купли-продажи нежилого здания и земельного участка от **.**.**** путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 7009669,00 (Семь миллионов девять тысяч шестьсот шестьдесят девять) рублей 00 копеек;

Здания, назначение нежилое, 1 –этажный, общая площадь 109,4 кв.м., инв. ###, лит. Б, адрес объекта: ... ..., кадастровый (или условный) ###, принадлежащий на праве собственности Протасову В. Л., зарегистрированном Государственным Управлением Федеральной регистрационной службы, что подтверждается записью в Едином Государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним от **.**.**** ###, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 542373,00 (Пятьсот сорок две тысячи триста семьдесят три) рублей 00 копеек.

Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: магазин, общая площадь 5400 кв.м., адрес объекта: ... ... кадастровый (условный) ###, принадлежащий Протасову В. Л. на праве собственности, зарегистрированном Государственным Управлением Федеральной регистрационной службы, что подтверждается записью в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним от **.**.****, ###, свидетельство о государственной регистрации права серии ..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2006583,00 (Два миллиона шесть тысяч пятьсот восемьдесят три) рубля 00 копеек.

Взыскать с Протасова А. В. в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» государственную пошлину при подаче иска в сумме 28555,10 (двадцать восемь тысяч пятьсот пятьдесят пять) рублей 10 копеек.

В судебном заседании представитель истца Воробей К.О., действующая на основании доверенности, на исковых требованиях настаивала.

Ответчики Протасов А.В., Протасов В.Л. в суд не явились. Судом приняты все возможные меры для надлежащего извещения ответчика о времени и месте рассмотрения дела. Однако, судебные извещения, неоднократно направленные по известному суду адресу ответчика, возвращены почтовой организацией по истечении срока хранения.

Согласно ст. 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

При таких обстоятельствах, с учетом мнения представителя истца, положений ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, расценивая неявку последнего по извещениям почтовой организации за получением заказной корреспонденцией как уклонение от получения судебного извещения и злоупотребление своим процессуальным правом.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 6 Европейской Конвенции о защите прав человека и основных свобод каждый при определении его гражданских прав и обязанностей имеет право на справедливое рассмотрение его дела судом.

В соответствии со ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, что в полной мере может быть реализовано только в случае предоставления каждому из лиц, участвующих в деле, возможности присутствовать в судебном заседании.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1).

Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/ 14 в случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Статья 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что **.**.****г. между КОММЕРЧЕСКИМ БАНКОМ «АГРОПРОМКРЕДИТ» (Открытое акционерное общество) и Протасовым А. В., Протасовым В. Л. был заключен кредитный договор ###, согласно которому Истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 9550 000 (девять миллионов пятьсот пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек на условиях возвратности, срочности и платности (далее - кредит). Срок возврата кредита по кредитному договору установлен по **.**.****. включительно, считая от даты фактического предоставление кредита на неотложные нужды.

В соответствии с п. 4.1.13 Кредитного договора Заемщик обязан за свой счет в период действия настоящего Договора произвести (а впоследствии производить) имущественное страхование рисков со страховой компании, аккредитованной Банком:

-Здания и земельный участок, указанное в п. 1.4.1 от риска утраты и повреждения предмета ипотеки (имущественное страхование) в пользу кредитора на период действия настоящего договора, заключив договор (полис) страхования (имущественное страхование), где в качестве выгодоприобретателя будет указан кредитор и предоставить банку вышеуказанный договор (полис) страхования, а также копию документа, подтверждающего оплату страховой премии;

- здания и земельный участок, указанное в п. 1.4.1. от риска утраты права собственности на объект недвижимости и обременения (ограничения) данного права собственности правами третьих лиц на период до 36 месяцев (включительно) с даты его приобретения, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет указан кредитор и предоставить банку вышеуказанный договор (полис), а также копию документа, подтверждающего оплату страховой премии;

- имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и / или болезни (личное страхование) гр. Протасова А. В. в пользу кредитор на срок действия договора, заключив договор (полис) страхования (имущественное страхование), где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан кредитор и предоставить банку вышеуказанный договор (полис) страхования, а также копию документа, подтверждающего оплату страховой премии.

Согласно п. 4.1.16. Кредитного договора Заемщик обязан своевременно уплачивать страховщику страховые премии в соответствии с условиями договоров страхования, предоставлять в Банк документы, подтверждающие оплату страховых премий.

Заемщик обязан предоставить в Банк квитанции об оплате страховых премий за очередной год и продленные на очередной год кредитования полисы страхования не позднее 20 календарных дней с начала действия нового периода страхования.

В случае не предоставления Заемщиком в Банк квитанции об оплате страховых премий за очередной год и продленных на очередной год кредитования полисов страхования в указанный срок, применяется повышающий корректирующий коэффициент «Страхование», т.е. процентная ставка, увеличивается на:

3 процентных пункта при не предоставлении квитанций об оплате страховых премий за очередной год и продленных на очередной год кредитования полисов страхования риска утраты и повреждения предмета залога;
1 процентный пункт при не предоставлении квитанций об оплате страховых премий за очередной год и продленных на очередной год кредитования полисов страхования риска утраты правы собственности на объект недвижимости и обременения данного права собственности правами третьих лиц;
2 процентных пункта при не предоставлении квитанций об оплате страховых премий за очередной год и продленных на очередной год кредитования полисов страхования имущественных интересов, связанные с причинением вреда жизни и здоровья в результате несчастного случая и/или болезни гр. Протасова А. В..

Согласно п.п. 3.10, 3.11. Кредитного договора Заемщик обязался ежемесячно 23 календарного числа каждого месяца погашать Кредит и уплачивать проценты путем осуществления ежемесячных платежей в размере 242507,20 (Дести сорок две тысячи пятьсот семь) рублей 20 копеек в соответствии с Графиком платежей, являющимся Приложением № 1 к Кредитному договору.

**.**.**** между Банком и Протасовым А.В. было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, в соответствии с которым датой очередных платежей явилось 29 число каждого календарного месяца в пределах срока кредита.

В силу ст. ст. 809 и 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик по кредитному договору обязан возвратить кредитору в срок полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им.

В соответствии со ст. ст. 811 и 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 330 ГК РФ и согласно п. 3.15 Кредитного договора в случае нарушения сроков очередных (ежемесячных) платежей, Заемщик обязуется уплачивать Банку неустойку в размере 0,3 (ноль целых три десятых) процентов от невозвращенной и /или неуплаченной суммы Кредита и/ или процентов за каждый день просрочки.

**.**.**** в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном возврате кредита. Однако, как следует из пояснений представителя истца, данное требование ответчиками не исполнено.

По состоянию на **.**.**** сумма задолженности по кредиту составляет 4071091,31 (четыре миллиона семьдесят одна тысяча девятнадцать) рублей 31 копейка, согласно представленному истцом расчету, в том числе:

- основной долг – 3384053,20 (Три миллиона триста восемьдесят четыре тысячи пятьдесят три) рубля 20 копеек;

Расчет задолженности судом проверен и является правильным, соответствующим условиям договора, ответчиком указанный расчет не оспорен.

-залогом недвижимого имущества, в соответствии с договором ипотеки ### от **.**.****, заключенного между банком и Протасовым В. Л.;

- имущественным страхованием, предусмотренным п.4.1.13 договора;

- полисом (договором) комплексного ипотечного страхования ### ### от **.**.****

В соответствии с п. 4.1.13 Кредитного договора Заемщик обязан за свой счет в период действия настоящего Договора произвести (а впоследствии производить) имущественное страхование рисков в Страховой компании, аккредитованной Банком:

Согласно п. 4.1.16. Кредитного договора заемщик обязан своевременно уплачивать страховщику страховые премии в соответствии с условиями договоров страхования, предоставлять в Банк документы, подтверждающие оплату страховых премий.

3 процентных пункта при не предоставлении квитанций об оплате страховых премий за очередной год и продленных на очередной год кредитования полисов страхования риска утраты и повреждения предмета залога;
1 процентный пункт при не предоставлении квитанций об оплате страховых премий за очередной год и продленных на очередной год кредитования полисов страхования риска утраты правы собственности на объект недвижимости и обременения данного права собственности правами третьих лиц;
2 процентных пункта при не предоставлении квитанций об оплате страховых премий за очередной год и продленных на очередной год кредитования полисов страхования имущественных интересов, связанные с причинением вреда жизни и здоровья в результате несчастного случая и/или болезни гр. ...

Положения статьи 343 ГК РФ предусматривают обязанность залогодателя или залогодержателя в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338), если иное не предусмотрено законом или договором:

страховать за счет залогодателя заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования, - на сумму не ниже размера требования;
принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе, для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц.

Таким образом, учитывая, что заложенное имущество находится у залогодателя, на него законом возложена обязанность страховать за свой счет заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Положения статьи 33 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» предусматривают возможность обеспечения кредитов, предоставляемых банком, в том числе, иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором.

Поскольку одним из условий заключения кредитного договора может являться предоставление обеспечения, которое бы гарантировало бы кредитору отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности, то в период погашения задолженности по кредитному договору стороны вправе определить в договоре условия и установить такие виды обеспечения, которые бы исключили возможное наступление негативных событий вследствие, например, таких событий, как длительная нетрудоспособность, инвалидность и т.д.

Как усматривается из заключенного кредитного договора, стороны согласовали такой вид обеспечения, который бы обеспечил надлежащее исполнение обязанностей истца по возврату кредита, как страхование определенных рисков - жизни и здоровья истца, заложенного имущества от рисков утраты и повреждения, от рисков утраты и ограничения права собственности, а также определили объемы и условия такого обеспечения.

Судом также принято во внимание, что положения кредитного договора, предусматривающие обязанность ответчиков по страхованию имущества и другим видам страхования, применяемого как вид обеспечения исполнения обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, равно как и положения кредитного договора об увеличении процентной ставки за пользование кредитом при неисполнении обязанности по страхованию, в установленном законом порядке ответчиками не оспорены ни в отдельном судебном производстве, ни при рассмотрении настоящего дела.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В силу п.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ст. 334 п. 1 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пп.1 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате Залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.3 ст. 350 ГК РФ и п.п.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Стороны определили стоимость нежилого помещения по адресу ... ..., площадью 109,4 кв.м., кадастровый ### в размере 542373,00 (Пятьсот сорок две тысячи триста семьдесят три) рубля 00 копеек.

Исходя из суммы заявленных требований, суд считает, что при обращении взыскания на заложенное имущество, начальная продажная цена должна быть установлена на:

Здание, назначение: нежилое, 1-этажный (подземных этажей -0), общей площадью 1033,1 кв.м., инв. ###, ..., адрес объекта: ... ..., кадастровый (или условный) ###, принадлежащий на праве собственности Протасову В. Л., зарегистрированный Государственным Управлением Федеральной регистрационной службы, что подтверждается записью в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним от **.**.**** ###, свидетельство о государственной регистрации права серии .... Документы-основания: Договор купли-продажи нежилого здания и земельного участка от **.**.**** путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 7009669,00 (Семь миллионов девять тысяч шестьсот шестьдесят девять) рублей 00 копеек;

Здание, назначение нежилое, 1 –этажный, общая площадь 109,4 кв.м., инв. ###, ..., адрес объекта: ..., ..., кадастровый (или условный) ###, принадлежащий на праве собственности Протасову В. Л., зарегистрированном Государственным Управлением Федеральной регистрационной службы, что подтверждается записью в Едином Государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним от **.**.**** ###, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 542373,00 (Пятьсот сорок две тысячи триста семьдесят три) рублей 00 копеек.

Денежные средства, полученные от реализации заложенного имущества, подлежат направлению в счет погашения задолженности Протасова А. В., взысканной настоящим судебным решением.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Пунктом 1 статьи 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») № 102-ФЗ предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 54.1. «Об ипотеке (залоге недвижимости») № 102-ФЗ, в качестве основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество предусмотрено:

- Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

- Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Ответчиками, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору.

Согласно п.1 ст. 68 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Согласно ч.2 ст. 150 ГПК РФ непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам (п. 9 Постановления Пленума ВС РФ № 11 от 24.06.08г.)

При таких обстоятельствах, оценивая представленные по делу доказательства, суд считает, что требование истца подлежат удовлетворению в полном объеме, т.к. заемщик обязанности по своевременной уплате кредита не выполняет.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

С учетом существа постановленного решения, с ответчика подлежат присуждению в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 28555,10 рублей, несение которых подтверждается платежным поручением ### от **.**.****.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества Коммерческого банка «АГРОПРОМКРЕДИТ» удовлетворить.

Взыскать с Протасова А. В. в пользу Акционерного общества КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «АГРОПРОМКРЕДИТ» задолженность по кредитному договору № КФИ-00210/0900 от 19.12.2011г. в размере основного долга в сумме 3384053,20 рублей, проценты на основной долг в сумме 254446,27 рублей, неустойку на просроченный основной долг в сумме 336560,96 рублей, неустойку на просроченные в сумме 95958,88 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 28555,10 рублей, а всего 4099574,41 рубля (четыре миллиона девяносто девять тысяч пятьсот семьдесят четыре рубля, 41 копейку).

Обратить взыскание на предметы залога, принадлежащие Протасову В. Л.:

- Здания, назначение: нежилое, 1-этажный (подземных этажей -0), общей площадью 1033,1 кв.м., инв. ###, ... адрес объекта: ... ..., кадастровый (или условный) ###, принадлежащий на праве собственности Протасову В. Л., зарегистрированный Государственным Управлением Федеральной регистрационной службы, что подтверждается записью в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним от **.**.**** ###, свидетельство о государственной регистрации права серии .... Документы-основания: Договор купли-продажи нежилого здания и земельного участка от 12.02.2011г, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 7009669,00 (Семь миллионов девять тысяч шестьсот шестьдесят девять) рублей 00 копеек;

Здания, назначение нежилое, 1 –этажный, общая площадь 109,4 кв.м., инв. ###, ..., адрес объекта: Кемеровская область, г. Кемерово, ..., кадастровый (или условный) ###, принадлежащий на праве собственности Протасову В. Л., зарегистрированном Государственным Управлением Федеральной регистрационной службы, что подтверждается записью в Едином Государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним от **.**.**** ###, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 542373,00 (Пятьсот сорок две тысячи триста семьдесят три) рублей 00 копеек.

Денежные средства, полученные от продажи заложенного имущества, подлежат направлению в счет погашения задолженности Протасова А. В. по кредитному договору, взысканной настоящим судебным решением.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения в мотивированной форме подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.

Судья Н.А. Савинцева

Решение в мотивированной форме составлено **.**.****.

Решение по делу № 2-923/2016 (2-9981/2015;) ~ М-10033/2015 от 21.12.2015

2-923/2016 (2-9981/2015;) ~ М-10033/2015

Движение по делу

Документы

Детальная проверка физлица