Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-418/2018 ~ М-367/2018 от 23.07.2018

Дело № 2-418/2018г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 августа 2018 года                                г.Беломорск

Беломорский районный суд Республики Карелия в составе

председательствующего судьи Полузеровой С.В.,

при секретаре Весниной С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) к Глазачеву С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Глазачеву С.А. по тем основаниям, что 21.09.2017 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №1363116841, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 1128908,56 руб. на срок 36 месяцев, под 10,35% годовых, под залог автомобиля Н. факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору является указанное выше автотранспортное средство. Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в кредитном договоре – пункт 10 Обеспечение кредита. В нарушение условий кредитного договора ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору. Просроченная задолженность возникла 23.01.2018. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 145214,84 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени требование не исполнено. Задолженность по кредитному договору по состоянию на 25.06.2018 составляет 1134358,70 руб., из них: просроченная ссуда – 1030334,46 руб., просроченные проценты – 27931,83 руб., проценты по просроченной ссуде – 2499,02 руб., неустойка по ссудному договору – 68825,91 руб., неустойка на просроченную ссуду – 4767,48 руб. Истец просил взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору в сумме 1134358,70 руб.; обратить взыскание на предмет залога – Н.; взыскать с ответчика в его пользу расходы по уплате госпошлины в размере 19871,79 руб.

В судебное заседание представители истца не явились, в исковом заявлении просили о рассмотрении дела в отсутствии представителя, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В судебное заседание ответчик Глазачев С.А. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался по имеющимся у суда адресам, а именно, по адресу регистрации: ... (согласно докладной курьера «со слов соседей проживает в ...»); по адресу проживания, указанному в анкете заемщика Глазачева С.А. при оформлении кредита: ... – судебные документы возвращаются с почтовой отметкой «истек срок хранения».

В соответствии со ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В силу ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Учитывая, что судом предприняты меры к надлежащему извещению ответчика о времени и месте рассмотрения дела, ответчик самостоятельно отказался от реализации права на участие в судебном заседании, поэтому суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося в судебное заседание ответчика в порядке ст. 118 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. правила для договоров займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 3 ст. 339 ГК РФ договор залога должен быть заключен в письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Материалами дела подтверждается, что 21.09.2017 между сторонами был заключен договор №1363116841 о предоставлении потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства, по которому ответчик Глазачев С.А. получил у истца кредит в сумме 1128908,56 руб., под 10,35 % годовых, на срок 36 месяцев, срок платежа по кредиту по 21 число каждого месяца включительно, срок возврата кредита 21.09.2020.

Согласно п. 9 индивидуальных условий Договора потребительского кредита Заемщик обязан заключить Договор Банковского счета и Договор залога транспортного средства. Кредит предоставляется путем перечисления денежных средств на счет заемщика НОМЕР, открытый у кредитора (п.5.2 заявления о предоставлении кредита). Стоимость оплаты товара определена сторонами в размере 1295000 руб., из которых 259000 руб. оплачено в кассу заемщиком, 1036000 руб. – сумма к перечислению (п.5.3 заявления о предоставлении кредита, п.п.2.1, 2.2.1, 2.2.4 договора купли-продажи). Банк в установленные сроки произвел перечисление денежных средств в сумме 1036000 руб. ООО «РусАвто» в счет оплаты Глазачевым С.А. стоимости автомобиля Н., что подтверждается счетом НОМЕР от 21.09.2017. Глазачев С.А. подключен к программе добровольного страхования согласно его заявлению при получении кредита от 21.09.2017. Стоимость страхования составляет: 0,22% от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита и подлежит уплате единовременно в дату заключения договора потребительского кредита (п.3.1 заявления). Из выписки по счету следует, что сумма кредита 1128908,56 руб. состоит из основной суммы кредита 1036000 руб., оплаты автокарты 3499 руб., платы за подключение в программу страховой защиты заемщиков 89409,56 руб.

Кредит был выдан на приобретение транспортного средства Н. (п.10 кредитного договора; п.5.3 заявления о предоставлении кредита в ООО «РусАвто»).

Согласно п. 10 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика при ненадлежащем исполнении условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Глазачев С.А. был ознакомлен и согласен с условиями предоставления, использования и возврата кредита до заключения договора о предоставлении кредита. Также заемщик подтвердил личной подписью свое ознакомление и безусловное согласие со всеми условиями договора, в том числе тарифами, индивидуальными условиями, общими условиями и графиком платежей. Заемщик ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Общие условия Договора потребительского кредита под залог Транспортного средства являются неотъемлемой частью индивидуальных условий Договора потребительского кредита (п.14 кредитного договора).

21.09.2017 между Глазачевым С.А. и ООО «РусАвто» заключен договор купли – продажи № АП17/0960 автомобиля - Н..

Цена автомобиля по договору составила 1295000 руб. (п.2.1 Договора купли-продажи). Общая цена, указанная в п.2.1 Договора оплачивается Покупателем в следующем порядке: взносом в кассу продавца в размере 259000 рублей, заемными денежными средствами в размере 1036000 руб.

Ответчик, принятые на себя обязательства по погашению кредита и процентов, должным образом не исполняет, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно расчету задолженности ответчика по вышеуказанному кредитному договору и выписки по лицевому счету, последний платеж по кредиту поступил 20.03.2018 в размере 5000 руб. По состоянию на 25.06.2018 за ответчиком числится задолженность в сумме 1134358,70 руб., из которых: просроченная ссуда – 1030334,46 руб., просроченные проценты – 27931,83 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 2499,02 руб., неустойка по ссудному договору – 68825,91 руб., неустойка на просроченную ссуду – 4767,48 руб.

Из кредитного договора следует, что размер ежемесячного платежа по кредиту Глазачева С.А. составлял 36612,84 руб., дата платежа по 21-е число каждого месяца включительно. Дата последнего платежа 21.09.2020 в размере 36612,53 руб.

Расчет задолженности, представленный истцом, соответствует условиям заключенного кредитного договора и требованиям действующего законодательства РФ, и по существу не оспорен ответчиком, совпадает с данными выписки по произведенным ответчиком платежам, проверен судом, оснований сомневаться в его правильности и объективности не имеется, и с учетом положений ст.12, ч.1 ст.56 ГПК РФ признается арифметически правильным.

27.02.2018 ответчику было направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору с предложением перечислить всю сумму задолженности по договору на 27.02.2018 в размере 1087189,57 руб. в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. Однако никаких действий по урегулированию задолженности от ответчика не последовало, требование оставлено ответчиком Глазачевым С.А. без ответа и удовлетворения. Доказательств своевременного исполнения условий кредитного договора №1363116841 от 21.09.2017 ответчиком Глазачевым С.А. не представлено.

Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору № 1363116841 от 21.09.2017 в размере 1134358 руб. 70 коп. подлежит взысканию с ответчика Глазачева С.А.

Между тем, суд, с учетом положений ст. 333 ГК РФ, исходя из суммы договора, периода просрочки, приходит к выводу, что сумма неустойки в размере 68825,92 руб. явно несоразмерна последствиям нарушения принятого заемщиком обязательства, и уменьшает сумму неустойки до 20000 руб.

При указанных обстоятельствах заявленные истцом требования подлежат удовлетворению частично в размере 1085532,79 руб. (1030334,46 руб. (просроченная ссуда) +2499,02 руб. (просроченные проценты на просроченную ссуду)+27931,83 руб. (просроченные проценты)+4767,48 руб. (неустойка на просроченную ссуду)+ 20000 руб.(неустойка по ссудному договору).

Судом установлено, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, который обеспечен залогом транспортного средства, на приобретение которого и был предоставлен кредит. Форма и условия договора кредита и залога имущества соответствуют установленным требованиям.

Истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество, в данной части заявленных требований суд приходит к следующему.

В пункте 1 статьи 350 ГК РФ указано, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу положений статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ определено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Из карточки учёта транспортного средства следует, что транспортное средство модели Н. с паспортом транспортного средства НОМЕР принадлежит с 26.09.2017 года владельцу Глазачеву С.А., ХХ.ХХ.ХХ, проживающему по адресу: ....

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца к ответчику Глазачеву С.А. об обращении взыскания на предмет залога, определив способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов.

В силу положений ст.86 ФЗ от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" вопрос оценки имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам.

Согласно платежному поручению №31 от 26.06.2018 истцом при подаче иска уплачена госпошлина в размере 19871,79руб., которая в связи с удовлетворением иска подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Глазачева С.А. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 1085532 рублей 79 копеек и судебные расходы по оплате госпошлины в размере 19871 рубль 79 копеек, а всего на общую сумму 1105404 (один миллион сто пять тысяч четыреста четыре) рубля 58 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство –автомобиль Н. принадлежащее по договору купли-продажи от 21.09.2017 Глазачеву С.А. определив способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Беломорский районный суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                    С.В. Полузерова

Решение в окончательной форме изготовлено 31 августа 2018.