Решение по делу № 2-234/2016 ~ М-181/2016 от 29.03.2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Абаза 27 мая 2016 года

Абазинский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Пановой Н.А.,

при секретаре Буниной К.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-234/2016 года по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Воробьевой Л.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                У С Т А Н О В И Л:

        Представитель ПАО «Совкомбанк» по доверенности <данные изъяты> Чибрина О.А. обратилась в суд с иском, указав, что по условиям кредитного договора № от 02.08.2011 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставил Воробьевой Л.И. кредит в сумме 100 000 руб. под 33 % годовых, сроком на 60 месяцев. По условиям договора («раздел Б») при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 03.04.2013 г., на 11.03.2016 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 498 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 03.09.2011 г., на 11.03.2016 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1173 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 122 561,94 руб. По состоянию на 11.03.2016 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 109 353,15 руб., из них: просроченная ссуда 55 970,67 руб.; просроченные проценты в сумме 19 453,24 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 13 659,99 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 20 269,25 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако, он данное требование не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

    01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое являлось правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. Полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующем законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

        Просил взыскать с Воробьевой Л.И. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 109 353,15 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 387,06 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

    Ответчик Воробьева Л.И. в судебное заседание не явилась по неизвестной причине, извещалась судом надлежащим образом, ходатайств об отложении дела или о рассмотрении дела в ее отсутствие не заявляла, правом представительства не воспользовалась.

Суд рассмотрел дело в отсутствие сторон, что не противоречит ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами 2 параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ч.1 ст. 808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 02.08.2011 года Воробьева Л.И. обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении ей кредита на условиях, обозначенных в разделе «Б» настоящего заявления – оферты.

По условиям раздела «Б» лимит кредитования Воробьевой Л.И. составил 100 000 руб., на срок 60 мес., под 33 % годовых. Предусмотрена неустойка за нарушение срока возврата кредита в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки и 120 % годовых за нарушение срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Ответчик акцептовал оферту. Договор о «Потребительском кредитовании» № подписан сторонами 02.08.2011 года.

Банк во исполнение раздела «В» открыл банковский счет на имя Воробьевой Л.И., предоставив ответчику кредитный продукт «Денежный кредит» - (СКБ без комиссии, Новый клиент, аннуитет, 60 мес., 33%) депозитный, перечислив 100 000 руб. на счет заемщика.

В соответствии с уставом ОАО ИКБ «Совкомбанк», утвержденным решением единственного участника № 6 от 23.05.2014 года, согласно решению Общего собрания участников от 15.01.2003 года (протокол № 1) наименования Банка изменены на общество с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк», ООО ИКБ «Совкомбанк». Решением Единственного участника от 23.05.2014 года (решение № 6) Банк преобразован в открытое акционерное общество Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк». Банк является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам, в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Факт реорганизации ООО ИКБ «Совкомбанк» в ОАО ИКБ «Совкомбанк» также подтверждается передаточным актом на 23.02.2014 года, 05.12.2014 г. в ЕГРЮЛ внесена запись о гос.регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица, где указано полное наименование юридического лица ПАО «Совкомбанк».

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 963 в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности» выдана ПАО «Совкомбанк» г. Кострома.

Выпиской по счету Воробьевой Л.И. за период с 02.08.2011 г. по 02.03.2015 г. подтверждается движение денежных средств: выдача денежных средств, погашение кредита, уплата процентов.

Таким образом, установлено, что кредитор свои обязательства по кредитному договору выполнил.

Однако, как установлено судом, ответчик Воробьева Л.И. с 02.07.2014 г. не производит платежи в объеме, установленном договором в счет погашения задолженности по кредитному договору, уплате процентов, с 02.03.2015 года платежи не производит, что подтверждается представленной стороной истца выпиской по счету по состоянию на 11.03.2016 года.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить деньги, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.Исходя из положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Перед направлением искового заявления в суд, представителем ПАО «Совкомбанк» в адрес Воробьевой Л.И. 28.01.2016 г. направлена досудебная претензия о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору о потребительском кредитовании в течение 30 дней с момента направления претензии, в связи с нарушением условий договора.

В связи с тем, что Воробьева Л.И. надлежаще не исполняет обязательства перед Банком, суд считает возможным взыскать с ответчика задолженность по кредиту на основании положений ст. 811 ГК РФ.

Вместе с тем, суд полагает необходимым уменьшить сумму неустойки в силу следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства суд исходит из того, что ставка рефинансирования, являясь единой учетной ставкой Центрального банка Российской Федерации, по существу, представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства.

Установленная в кредитном договоре при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, значительно превышает размер ставки рефинансирования Центрального банка РФ, установленной на день рассмотрения дела в суде в размере 11 % в год, а также процентную ставку по кредиту в размере 33 % годовых.

Неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности должника в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения договорных обязательств и носит компенсационный характер по отношению к возможным убыткам кредитора, направленный на восстановление нарушенных прав, а не карательный (штрафной) характер.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд полагает возможным снизить размер подлежащей взысканию неустойки за просрочку уплаты кредита с 13 659 руб. 99 коп. до 7 000 рублей, неустойки за просрочку уплаты процентов с 20 269 руб. 25 коп. до 13 000 рублей. Общая сумма долга, подлежащая взысканию, составит 95 423 руб. 91 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом заявлены требования, размер госпошлины по которым согласно ст. 333. 19 НК РФ составляет 3387,06 руб., госпошлина в указанном размере истцом при предъявлении иска оплачена, что подтверждается платежными поручениями № 1080 от 17.03.2016 года.

Расчет истца в части определения размера договорной неустойки судом признан правильным. Удовлетворение иска о взыскании неустойки со снижением ее размера фактически означает, что требования истца являются обоснованными, реализация судом предусмотренного ст. 333 ГК РФ права на снижение неустойки не может повлечь убытки для истца, в связи с чем, согласно ст. 98 ГПК РФ расходы по госпошлине подлежат возмещению истцу без учета уменьшения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, государственная пошлина в сумме 3 387 рублей 06 копеек, подлежит взысканию с Воробьевой Л.И. в пользу истца.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:    

    Взыскать с Воробьевой Л.И., <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 02.08.2011 года, в размере 95 423 (девяносто пять тысяч четыреста двадцать три) рубля 91 копейка, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 387 (три тысячи триста восемьдесят семь) рублей 06 копеек.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

    Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Абазинский районный суд.

    Мотивированное решение изготовлено 31 мая 2016 года.

Председательствующий судья подпись Н.А. Панова