Решение по делу № 2-2424/2018 ~ М-1446/2018 от 13.04.2018

Дело №2-2424/2018

Изготовлено 17.07.2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ярославль             06 июля 2018 года

Кировский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Соболевского М.Г.,

при секретаре Зубковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Даниловой Татьяне Ивановне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты от 14.01.2010 №№,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» (до внесения в Устав изменений – ЗАО «Банк Русский Стандарт», далее также – Банк) обратилось в Кировский районный суд г.Ярославля с исковым заявлением о взыскании с Даниловой Т.И. задолженности по договору о предоставлении и облуживании карты от 14.01.2010 года №№ в размере 297 496 рублей 92 копеек, состоящую из основного долга в размере 176 437 рублей 46 копеек, суммы процентов, комиссий и плат в размере 121 059 рублей 46 копеек. Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика возмещения судебных расходов на уплату государственной пошлины в размере 6 174 рублей 97 копеек.

В обоснование требований указано, что 14.01.2010 года Данилова Т.И. обратилась в Банк с заявлением/анкетой на получение карты, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в данном заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просила Банк выпустить на её имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета карты.

На основании указанного предложения Даниловой Т.И. Банк открыл ей счет карты, выпустил и выдал ответчику банковскую карту, осуществлял кредитование данного счета при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика.

Согласно условиям заключенного договора от 14.01.2010 года №№ ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, погашать основной долг и сверхлимитную задолженность, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», Тарифами по картам «Русский Стандарт».

В связи с неисполнением Даниловой Т.И. обязанности по оплате минимальных платежей Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности по указанному договору, выставив заключительный счет-выписку.

Истец, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик Данилова Т.И., извещенная о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, доверила представление своих интересов в судебном заседании Альдикаевой Л.М., которая, действуя на основании доверенности, в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала, заявила о применении положений об исковой давности, представила расчет подлежащей взысканию задолженности.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд полагает, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что Данилова Т.В., заполнив анкету на получение банковской карты «Русский Стандарт», обратилась в Банк с заявлением от 14.01.2007 года, в котором просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт Классик», открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием указанной карты, и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета.

В соответствии со ст.30 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст.ст. 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, или не указано в оферте.

Банк на основании указанного предложения Даниловой Т.И. открыл ей счет карты №№, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика и заключению договора от 14.01.2010 года №№. Акцептовав оферту Даниловой Т.И. о заключении указанного договора о карте путем открытия соответствующего счета карты, Банк во исполнение своих обязательств по данному договору выпустил и выдал ответчику указанную банковскую карту, осуществлял кредитование счета карты при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика. Карта ответчиком активирована путем обращения в отделение Банка.

С использованием карты ответчиком в период с 28.06.2010 по 03.08.2012 года совершены расходные операции на сумму 212 000 рублей.

В силу требований ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Условиями предоставления и обслуживания банковских карт «Русский Стандарт» и тарифным планом ТП 57 определены проценты за пользование картой, режим счета, порядок предоставления кредита, возникновения и погашения задолженности, права и обязанности сторон, порядок расторжения договора, плата за пропуск минимального платежа, неустойка и штрафные санкции за ненадлежащее исполнение условий договора, виды и размеры взимаемых комиссий и другие условия.

Из адресованного Банку заявления от 14.01.2010 года следует, что Данилова Т.И. согласилась с тем, что принятием Банком его предложения о заключении с ним договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета, размер лимита будет установлен Банком самостоятельно; Условия предоставления и обслуживания банковских карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт» будут являться составной и неотъемлемой частью заключенного договора; Банк вправе в одностороннем порядке изменять Условия предоставления и обслуживания банковских карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт», в том числе размер процентов, начисляемых по кредиту.

Погашение задолженности по указанному договору должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания Банком в безакцептном порядке.

Срок возврата задолженности по карте определен моментом ее востребования Банком – выставлением заключительного счета-выписки.

В целях подтверждения права пользования картой Данилова Т.И. приняла на себя обязательство в соответствии с договорами о карте и счетами-выписками ежемесячно размещать на счете карты денежные средства в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, подлежат списанию в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договора.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания банковских карт «Русский Стандарт», при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных процентов, комиссий и плат.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В связи с тем, что Данилова Т.И. ненадлежащим образом исполняла обязанности по внесению минимальных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств по указанному договору и возврата всей суммы долга в размере 297 496 рублей 92 копеек, направив заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 13.08.2017 года.

Принимая во внимание указанную дату направления Банком в адрес Даниловой Т.И. заключительного счета-выписки и дату поступления в суд искового заявления (13.04.2018 года), суд приходит к выводу о том, что строк исковой давности в рассматриваемом случае истцом не пропущен.

Суд соглашается с представленным стороной истца расчетом задолженности по указанному договору от 14.01.2010 года №№ и не принимает расчет, представленный стороной ответчика, как не соответствующий условиям заключенного договора.

При этом, суд усматривает основания для снижения размера платы за пропуск минимального платежа в размере 32 000 рублей, начисленной по договору от 14.01.2010 года №№.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оценивая размер начисленной и заявленной к взысканию банком платы за пропуск минимального платежа, фактически представляющей собой неустойку, суд учитывает характер допущенного нарушения обязательств, размер процентной ставки по указанному договору, которая не относится к числу низких процентных ставок в сфере кредитования, в значительной мере компенсирует последствия, вызванные нарушением кредитных обязательств, отсутствие у банка существенных убытков в результате допущенного ответчиком нарушения обязательств. С учетом указанных обстоятельств суд приходит к выводу о явной несоразмерности платы за пропуск минимального платежа допущенному Даниловой Т.И. нарушению обязательств по договору о карте и, исходя из принципа разумности, снижает размер данной неустойки по 15 000 рублей.

Таким образом, поскольку до настоящего времени задолженность по указанному договору ответчиком не погашена, суд считает возможным взыскать с Даниловой Т.И. в пользу Банка задолженность по договору о карте от 14.01.2010 года №№ в размере 280 496 рублей 92 копейки, в том числе основной долг в сумме 176 437 рублей 46 копеек, сумму процентов, комиссий и плат в размере 104 059 рублей 46 копеек.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика Даниловой Т.И. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в размере 6 174 рублей 97 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с Даниловой Татьяны Ивановны в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты от 14.01.2010 №№ в сумме 280 496 рублей 92 копейки, в том числе основной долг в сумме 176 437 рублей 46 копеек, сумму процентов, комиссий и плат в размере 104 059 рублей 46 копеек.

Взыскать с Даниловой Татьяны Ивановны в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» возмещение судебных расходов на уплату государственной пошлины в размере 6 174 рублей 97 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Ярославский областной суд через Кировский районный суд города Ярославля.

Судья М.Г. Соболевский