Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-200/2020 ~ М-108/2020 от 21.02.2020

18RS0014-01-2020-000486-35

Дело № 2-370/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 июля 2020 года пос. Игра Удмуртская Республика

Игринский районный суд УР в составе:

председательствующего судьи Старковой Т.М.

при секретаре Семиной Н.Г.,

с участием адвоката Богомоловой Р.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Шкляеву Сергею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Шкляеву С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая при этом, что 02.12.2017 между Банком и Шкляевым С.А. был заключен кредитный договор №1472374988. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 339632 руб. 93 коп. под 20,7% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства VORTEX TINGO, цвет – темно-серый, 2011 года выпуска, Х7МDB11DMB0010437. Факт предоставления суммы кредита подтверждается Выпиской по счету. Вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для исполнения. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу статьи 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. В соответствии с подпунктом 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникала 03.12.2019. На 29.04.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 114 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 226400 руб. По состоянию на 29.04.2020 общая задолженность ответчика перед Банком составила 271527 руб. 78 коп., из них: просроченная ссуда – 243344 руб. 23 коп., просроченные проценты – 13959 руб. 26 коп., проценты по просроченной ссуде - 705 руб. 83 коп., неустойка по ссудному договору – 12746 руб., неустойка на просроченную ссуду – 673 руб. 46 коп., иные комиссии – 99 руб. Согласно п.10 Кредитного договора №1472374988 от 02.12.2017, п.5.4 заявления – оферты, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передал в залог Банку транспортное средство VORTEX TINGO, цвет – темно-серый, 2011 года выпуска, Х7МDB11DMB0010437. В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодателя) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодержателя). Согласно ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем, если иное не установлено законодательством РФ. Иное установлено ст. 340 ГК РФ, согласно которой стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. В соответствии с п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения пункта 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 47,75%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 127489 руб. 48 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Истец просил суд взыскать с ответчика Шкляева С.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по Кредитному договору в размере 271527 руб. 78 коп., государственную пошлину в размере 11915 руб. 28 коп., а также обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство VORTEX TINGO, цвет – темно-серый, 2011 года выпуска, Х7МDB11DMB0010437, установив начальную продажную цену в размере 127489 руб. 48 коп., способ реализации – с публичных торгов.

ПАО «Совкомбанк», извещенное надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд своего представителя не направило, просили рассмотреть гражданское дело в их отсутствие.

Ответчик Шкляев С.А в суд также не явился, место его жительства в настоящее время неизвестно.

Определением суда в качестве представителя ответчика назначена адвокат Богомолова Р.Б.

Представитель ответчика пояснила, что при рассмотрении гражданского дела просит учесть нормы гражданского законодательства, регулирующие данный спор.

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив и проанализировав письменные доказательства, приходит к следующему.

Из заявления от 02.12.2017, анкеты заемщика видно, что Шкляев С.А. просил ПАО «Совкомбанк» предоставить кредит в сумме 339632 руб. 93 коп. на срок 60 месяцев, на приобретение транспортного средства : VORTEX TINGO, стоимостью 305000 руб.

Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита от 02.12.2017, согласию на страхование, договору страхования №25.00.700/1644995 транспортных средств от полной гибели и хищения от 02.12.2017, заявлению на перечисление оплаты по договору страхования от 02.12.2017, страховому сертификату №1472374966 от 02.12.2017 следует, что Шкляев С.А. просил ПАО «Совкомбанк» предоставить ему потребительский кредит в сумме 339632 руб. 93 коп., сроком на 60 месяцев (1826 дней) под 20,70% годовых, с ежемесячным платежом - 9130 руб. 27 коп. В связи с заключением Договора потребительского кредита Шкляев С.А. просил Банк предоставить ему кредит в сумме 339632 руб. 93 коп. путем перечисления денежных средств на его лицевой счет №40817810450114294982. Сумму в размере 275000 руб. просил перечислить на расчетный счет ООО «АСПЭК-Моторс» в счет оплаты за автомобиль VORTEX TINGO. Шкляев С.А. выразил согласие на заключение договора добровольного страхования, условия которого он предварительно изучил и согласен с ними. Оплату договора добровольного страхования транспортного средства от полной гибели и хищения в размере 61133 руб. 93 коп. согласен произвести за счет кредитных средств путем перечисления на расчетный счет ООО «Страховая компания КАРДИФ».

Из договора купли-продажи автомобиля №00001604 от 02.12.2017, Акта приема-передачи к договору купли-продажи автомобиля №19-08-10/00001604 от 02.12.2017, гарантийного письма, счета на оплату №АП00000425 от 02.12.2017, паспорта транспортного средства 61 НК 196190 от 18.08.2011 следует, что Шкляев С.А. приобрел в ООО «АСПЭК-Моторс» автомобиль SUVT11VORTEX TINGO, идентификационный номер (VIN) Х7МDB11DMB0010437, 2011 года выпуска; цвет темно-серый. Стоимость автомобиля по договору составляет 305000 руб. Оплата за автомобиль в размере 30000 руб. внесена в кассу ООО «АСПЭК-Моторс» за счет личных средств Шкляева С.А. Согласно счету на оплату следует, что к оплате за автомобиль подлежит 275000 руб.

Согласно карточке учета транспортного средства, предоставленной РЭГ ГИБДД ММО МВД России «Игринский» следует, что по данным Федеральной информационной системы ГИБДД РФ Шкляев С.А. является собственником автомобиля SUVT11VORTEX TINGO, идентификационный номер (VIN) Х7МDB11DMB0010437, 2011 года выпуска; цвет темно-серый, государственный регистрационный номер У 730 РР/18.

Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита №1472374988 от 02.12.2017, графиком платежей установлено, что Шкляеву С.А. предоставлен потребительский кредит в сумме 339632 руб. 93 коп. на срок 60 месяцев (1826 дней) с правом досрочного возврата, срок возврата кредита – 02 декабря 2022 год. Процентная ставка по договору составляет 20,70% годовых. Процентная ставка может быть увеличена в случае нарушения заемщиком обязательств, предусмотренных п.18 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, свыше 30 календарных дней, до 23,70% годовых. Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрен размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по Договору: количество платежей - 60; размер платежа (ежемесячно) по кредиту 9130 руб. 27 коп. по 02 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 02.12.2022 в сумме 9129 руб. 84 коп.; сумма, направляемая на погашение по основному долгу – 339632 руб. 93 коп., сумма, направляемая на погашение процентов по кредиту:208182 руб. 84 коп., общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия Договора – 547815 руб. 77 коп. Индивидуальными условиями предусмотрено частичное или полное досрочное погашение кредита. Пунктом 8 Индивидуальных условий предусмотрены способы исполнения заемщиком обязательств по договору, в том числе: через устройства самообслуживания, через другие кредитные организации, через отделения ФГУП «Почта России», посредством сервиса Интернет-банкsovkombanr.ru, посредством внесения наличных денежных средств в кассу подразделения Банка. Согласно пункту 9 Индивидуальных условий следует, что заемщик обязан заключить договор банковского счета, договор залога транспортного средства. Пунктом 10 Индивидуальных условий определено, что обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка VORTEX модель TINGO, идентификационный номер (VIN) Х7МDB11DMB0010437, 2011 года выпуска, разрешенная максимальная масса -1465, паспорт транспортного средства 61 НК №196190. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора определена п.12 Индивидуальных условий, согласно которому в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых. Заемщик ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Общие условия Договора потребительского кредита под залог транспортного средства являются неотъемлемой частью настоящих Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Заемщик ознакомлен и согласен с тем, что изменения в Общие условия Договора потребительского кредита вносятся Банком в одностороннем порядке и размещаются Банком на своем официальном сайте в сети Интернет (п.14 Индивидуальных условий). Способ обмена информацией между кредитором и заемщиком определен посредством сервиса Интернет - банк sovkombank.ru. Заемщик выразил согласие на получение дополнительной добровольной услуги - заключение договора страхования транспортного средства от риска «ущерб» и «хищение» (договор страхования КАСКО). Заемщик осознанно и добровольно принял индивидуальное решение и, действуя в своем интересе, выбрал программу кредитования с обязательным предоставлением договора страхования транспортного средства от рисков «ущерб» и «хищение» с целью покрытия обозначенных рисков. Обязался своевременно и в полном объеме уплачивать страховые премии по договору страхования КАСКО (п.18 Индивидуальных условий). Из пункта 19 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита следует, что Шкляев С.А. был предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласен с ними. Уведомлен, что, если в течение одного года размер платежей по всем имеющимся у заемщика на дату обращения в Банк кредитным договорам, включая платежи по предоставляемому Банком потребительскому кредиту, будет превышать 50% годового дохода заемщика, у заемщика существует риск неисполнения обязательств по договору потребительского кредита, и Банк имеет право применить к нему штрафные санкции.

Заявление-анкета, Индивидуальные условия Договора потребительского кредита, График платежей, заявление о перечислении денежных средств по договору страхования подписаны, в том числе, Шкляевым С.А.

В соответствии с пунктами 3.1., 3.2., 3.3., 3.3.1., 3.2.2., 3.3.3., 3.3.4., 3.5., 3.6., 3.7., 3.8., 3.9., 3.10., 3.11. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства следует, что Банк на основании заявления (оферты) предоставляет заемщику кредит на потребительские цели, указанные в Индивидуальных условиях, путем совершения операций в безналичной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Банк в срок, указанный в заявлении заемщика, акцептует заявление или отказывает в акцепте. Заявление (оферта) считается принятым и акцептированным Банком, а договор потребительского кредита считается заключенным, с момента согласования предложенных Банком и подписанных заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику. Заемщик вправе сообщить о своем согласии на получение потребительского кредита на условиях, указанных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита в течение 5 рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора. Банк не вправе изменять в одностороннем порядке предложенные заемщику индивидуальные условия договора потребительского кредита в течение 5 рабочих дней со дня получения заемщиком. В случае получения Банком подписанных заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита по истечении указанного выше срока, договор не считается заключенным. Акцепт Заявления (оферты) заемщика осуществляется Банком путем совершения следующих действий: открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ; предоставление Банком и подписание Заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита; получение заемщиком по его просьбе Общих условий потребительского кредита; предоставление суммы кредита заемщику в порядке, предусмотренном пунктом 3.4. настоящих условий. За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счета, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита. Списание денежных средств по договору потребительского кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную Индивидуальными условиями договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом? путем списания с банковского счета внесенных денежных средств заемщика на основании заранее данного акцепта в счет погашения задолженности. При наличии просроченной задолженности денежные средства в размере просроченной задолженности списываются при любом поступлении денежных средств на открытый заемщику банковский счет, независимо от даты, предусмотренной Индивидуальными условиями договора потребительского кредита. Если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день. При этом, в случае непогашения задолженности в плановую дату, приходящуюся на нерабочий день согласно действующему законодательству, сумма процентов, указанная в договоре потребительского кредита, не является окончательной, пересчитывается Банком, исходя из фактических сроков внесения платежей, и подлежит уплате в последнюю плановую дату согласно графику платежей либо в дату полного досрочного погашения кредита. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на такой месяц, в котором нет соответствующего числа, то срок погашения кредита, уплаты процентов истекает в последний день этого месяца. Нерабочими днями стороны договорились считать субботы и воскресенья, а также нерабочие праздничные дни, установленные Трудовым кодексом РФ, и те дни, на которые переносятся выходные дни в силу федерального закона либо нормативного правового акта Правительства РФ о переносе выходных дней на другие дни в очередном календарном году. В случаях, когда в силу федерального закона либо нормативного правового акта Правительства РФ выходной день объявлен рабочим днем, в дату погашения, приходящуюся на такой выходной день, действует режим рабочего дня. В первую очередь погашается задолженность заемщика по возврату денежных средств, предоставленных в соответствии с п. 3.4.1. настоящих Общих условий (при наличии первого транша) до полного ее погашения, во вторую очередь и последующие очереди погашаются задолженность заемщика по возврату денежных средств, предоставленных в соответствии с п.3.4.2 настоящих условий. Каждая последующая задолженность погашается с учетом погашения предыдущей. Возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка или устройство самообслуживания Банка либо в безакцептном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет Банка и списания Банком средств со счетов заемщика, открытых в Банке на основании заранее данного акцепта заемщиком. Моментом исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате штрафных санкций следует считать день внесения наличных денежных средств в кассу или устройство самообслуживания Банка либо день зачисления денежных средств на корреспондентский счет Банка, при безналичном перечислении – в том случае, если денежные средства поступили до 18 часов 00 минут (до 15 часов 00 минут при внесении денежных средств через устройство самообслуживания Банка) местного времени. Все денежные средства, поступившие в Банк в погашение задолженности по договору потребительского кредита после 18 часов 00 минут (после 15 часов 00 минут при внесении денежных средств через устройство самообслуживания Банка) местного времени, считаются поступившими следующим банковским днем. В случае досрочного возврата кредита (части кредита) проценты за пользование кредитом уплачиваются за фактическое количество дней пользования кредитом. При досрочном возврате всей суммы кредита заемщиком осуществляется полный расчет с Банком, в том числе по процентам за пользование кредитом. При внесении на банковский счет заемщика суммы, превышающей фактическую задолженность, излишне внесенная сумма направляется на погашение основного долга только при наличии заявления заемщика на частичное досрочное погашение. Списание денежных средств по договору потребительского кредита, а также процентов за пользование кредитом при частичном досрочном погашении происходит на основании заявления заемщика в дату, предусмотренную Индивидуальными условиями договора потребительского кредита в размере суммы, находящейся на банковском счете заемщика на дату платежа, но не более суммы, указанной в заявлении. При наличии заявления заемщика на частичное досрочное погашение задолженности при переплате суммы основного долга осуществляется перерасчет графика платежей путем уменьшения размера ежемесячных платежей (количество платежей и срок возврата кредита не изменяются). Суммы, полученные Банком в погашение задолженности заемщика перед Банком вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, погашают задолженность в следующей очередности: 1) по уплате просроченных процентов за пользование кредитом; 2) по уплате просроченной суммы основного долга по кредиту; 3) по уплате неустойки (штраф, пеня); 4) по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей; 5) по уплате суммы основного долга за текущий период платежей; 6) по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством РФ или договором потребительского кредита. Погашение задолженности по указанным выше видам очередности внутри каждого вида очередности осуществляется в зависимости от сроков ее возникновения: сначала по платежам с более ранним сроком оплаты согласно условиям договора потребительского кредита.

Пунктами 4.1, 4.1.1, 4.1.2, 4.1.6, 4.2.1 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусмотрены права и обязанности заемщика. Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать Банку проценты за пользование кредитом; использовать денежные средства по договору потребительского кредита согласно цели их использования, указанной в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита. Заемщик вправе досрочно погасить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно пункту 5.2, 5.3 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства следует, что Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях, если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости. Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства. В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанного заемщиком в заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту, включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции. Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку.

Раздел 8 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства регламентирует отношения сторон по договору залога. Обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке (п.8.14.1). По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве (8.14.4). За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору залога стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством (п. 8.15.1).

Согласно п.9.1 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства определено, что договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед Банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций.

Заемщик подписывает договор потребительского кредита, содержащий вышеуказанные положения, в здравом уме и твердой памяти и не может ссылаться, что он не прочел какие-либо его положения (п. 9.5 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства).

Согласно Уведомлению о возникновении залога движимого имущества номер 2017-001-867979-935 от 04.12.2017 следует, что автомобиль VORTEX модель TINGO, идентификационный номер (VIN) Х7МDB11DMB0010437, 2011 года выпуска, на основании договора залога №1472374988 от 02.12.2017 внесен в Реестр о залоге движимого имущества. Залогодатель – Шкляев С.А., залогодержатель ПАО «СОВКОМБАНК». Срок исполнения обязательства, обеспеченного залогом движимого имущества - 22.04.2025.

Из досудебной претензии от 12.02.2020 о досрочном возврате задолженности по кредитному договору видно, что Банк извещал Шкляева С.А. о том, что по состоянию на 12.02.2020 задолженность заемщика перед Банком составила 256692 руб. 14 коп., в том числе просроченная задолженность - 21608 руб. 73 коп., сумма досрочного возврата оставшейся задолженности - 235083 руб. 41 коп. В связи с этим, Банк заявляет обязательное для исполнения требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по указанному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии.

До момента обращения Банка в суд, претензия ответчиком исполнена не была.

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании на основании представленных истцом и исследованных в суде доказательств.

Суд, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, считает, что между сторонами, действительно, был заключен кредитный договор. Банк, взятые на себя обязательства, исполнил в полном объеме, а ответчик в нарушение условий кредитного договора допускал просрочки по уплате кредита и процентов за пользование кредитом. В связи с этим, у истца имелись основания для обращения в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по Договору потребительского кредита №1472374988 от 02.12.2017.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 314 ГК РФ исполнение обязательств должно производиться в сроки, установленные договором.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по Кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету задолженности по Договору потребительского кредита №11472374988 от 02.12.2017, представленного истцом, а также Выпискам по счету № 40817810450114294982 следует, что задолженность по договору по состоянию на 29.04.2020 составляет 271527 руб. 78 коп., в том числе, просроченная ссуда – 243344 руб. 23 коп., просроченные проценты – 13959 руб. 26 коп., проценты по просроченной ссуде 705 руб. 83 коп., неустойка по ссудному договору – 12746 руб., неустойка на просроченную ссуду – 673 руб. 46 коп., иные комиссии – 99 руб. Данная сумма задолженности не изменилась и на дату рассмотрения гражданского дела. Судом расчет проверен, признан верным. От ответчика каких-либо возражений относительно расчета задолженности по основному долгу, процентам, неустойке, иным комиссиям, также не поступило. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Оснований для снижения суммы неустойки судом не установлено.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

По делу установлено, что предметом залога является транспортное средство VORTEX модель TINGO, 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN) Х7МDB11DMB0010437.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге в письменной форме (ст.ст.339, 341 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 348 ГК РФ определено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Право Банка на обращение взыскания на предмет залога оговорено в разделе 8 «Обеспечение исполнения обязательств заемщика» Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства.

В соответствии со ст.ст.334, 337 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в том числе проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно пунктам 2, 3 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В связи с тем, что со стороны Шкляева С.А. имело место неоднократное нарушение сроков внесения платежей по кредитному договору №11472374988 от 02.12.2017, что следует из Выписок по счету, суд считает, что нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обосновано и подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Положения об обращении взыскания на предмет залога определены п. 8.14.9 Общих условий, согласно которому определен дисконт начальной продажной цены транспортного средства - 47,75%. В связи с этим, стоимость предмета залога при его реализации с публичных торгов будет составлять 127489 руб. 48 коп. Каких-либо возражений в отношении начальной продажной стоимости от ответчика не поступило.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, со Шкляева С.А. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 11915 руб. 28 коп., в том числе по заявленным требованиям о взыскании кредитной задолженности в соответствии с п.1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ - 5915 руб. 28 коп., по заявленным требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество, в соответствии с п.3 ч.1 ст. 333.19 НК РФ – 6000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Шкляеву Сергею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать со Шкляева Сергея Александровича в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №1472374988 от 02.12.2017, исчисленную на 29.04.2020 в размере 271527 руб. 78 коп., в том числе, просроченная ссуда - 243344 руб. 23 коп., просроченные проценты – 13959 руб. 26 коп.; проценты по просроченной ссуде – 705 руб. 83 коп., неустойка по ссудному договору – 12746 руб., неустойка на просроченную ссуду – 673 руб. 46 коп., иные комиссии 99 руб., а также государственную пошлину в размере 11915 руб. 28 коп.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство VORTEX TINGO, цвет темно-серый, 2011 года выпуска, Х7МDB11DMB0010437, принадлежащее Шкляеву Сергею Александровичу, установив начальную продажную цену в размере 127489 руб. 48 коп., способ реализации - с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Игринский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 10 июля 2020 года.

Судья: Старкова Т.М.

Копия верна: судья Т.М.Старкова