Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-860/2018 ~ М-751/2018 от 15.05.2018

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 сентября 2018 года       г.Изобильный

Изобильненский районный суд Ставропольского края, в составе:

председательствующего судьи Гужова В.В.,

при секретаре судебного заседания Ермошкиной К.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Изобильненского районного суда гражданское дело по иску Денисенко Людмилы Николаевны к ООО «Русфинанс Банк», ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Денисенко Л.Н. обратилась в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителей, о признании недействительным подключение к программе коллективного страхования, взыскании суммы за услугу по присоединению к Программе страхования, процентов за незаконное пользование денежными средствами, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов.

В обоснование иска представитель истца указал, что истцом ДД.ММ.ГГГГ. между сторонами заключен кредитный договор № сроком на 24 месяца под 24,81% годовых на сумму 89 076,59 руб.

     В рамках заключения Кредитного договора истцом было подписано заявление на присоединение к договору коллективного страхования и удержана сумма в размере 7 660,59 руб., по программе страхования жизни.

04.04.2018г. истец обратилась в Банк с требованием расторгнуть Договор страхования и вернуть страховую премию, однако в установленный Правилами страхования срок денежные средства возвращены не были, чем были нарушены права истца как потребителя услуг.

По мнению представителя истца, нарушенные права должны быть восстановлены, подключение к программе коллективного страхования признано недействительным и в пользу истца с ООО «Русфинанс Банк» взыскано: сумма за услугу по присоединению к Программе страхования, проценты за незаконное пользование денежными средствами, неустойка, штраф, компенсация морального вреда, судебные расходы.

На основании изложенного представитель истца просил: Признать заключенное между Денисенко Людмилой Николаевной и ООО «Русфинанс Банк» Заявление на страхование- расторгнутым.

Взыскать в пользу Денисенко Людмилы Николаевны с ООО «Русфинанс Банк» сумму оплаченной платы за Услугу по присоединению к Программе страхования в размере 7660 рублей 59 копеек;

Взыскать в пользу Денисенко Людмилы Николаевны с ООО «Русфинанс Банк» проценты за незаконное пользование денежными средствами в размере 41 рубль 65 копеек;

Взыскать в пользу Денисенко Людмилы Николаевны с ООО «Русфинанс Банк» неустойку в размере 6 741 рубль 31 копейку;

Взыскать в пользу Денисенко Людмилы Николаевны с ООО «Русфинанс Банк» штраф в размере 7 221 рубль 77 копеек;

Взыскать в пользу Денисенко Людмилы Николаевны с ООО «Русфинанс Банк» компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей;

Взыскать в пользу Денисенко Людмилы Николаевны с ООО «Русфинанс Банк» расходы на оплату услуг представителя по договору на представление интересов в суде № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10000 рублей;

Взыскать в пользу Денисенко Людмилы Николаевны с ООО «Русфинанс Банк» расходы на оплату услуг нотариуса по изготовлению и удостоверению доверенности №<адрес>9 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1500 рублей;

В судебном заседании исковые требования уточнялись и представитель истца просил признать недействительным подключение ООО «Русфинанс Банк» Денисенко Людмилы Николаевны к Программе коллективного страхования по Договору № СЖД-01-4 группового страхования жизни и группового страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ в ООО СК «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни»;

Взыскать в пользу Денисенко Людмилы Николаевны с ООО «Русфинанс Банк» сумму оплаченной платы за Услугу по присоединению к Программе страхования в размере 7660 рублей 59 копеек;

Взыскать в пользу Денисенко Людмилы Николаевны с ООО «Русфинанс Банк» проценты за незаконное пользование денежными средствами в размере 155 рублей 82 копейки;

Взыскать в пользу Денисенко Людмилы Николаевны с ООО «Русфинанс Банк» в неустойку в размере 7660 рублей 59 копеек;

Взыскать в пользу Денисенко Людмилы Николаевны с ООО «Русфинанс Банк» штраф в размере 7738 рублей 50 копеек;

Взыскать в пользу Денисенко Людмилы Николаевны с ООО «Русфинанс Банк» компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей;

Взыскать в пользу Денисенко Людмилы Николаевны с ООО «Русфинанс Банк» расходы на оплату услуг представителя по договору на представление интересов в суде № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10000 рублей;

Взыскать в пользу Денисенко Людмилы Николаевны с ООО «Русфинанс Банк» расходы на оплату услуг нотариуса по изготовлению и удостоверению доверенности №<адрес>9 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1500 рублей;

В судебное заседание истец не явилась, представила заявление о рассмотрении гражданского дела в ее отсутствие, с участием представителя по доверенности Перегудова И.С., который исковое заявление поддержал, просил требования удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк» представил возражения на исковое заявление, из которого следует, что исковые требования ООО «Русфинанс банк» не признает.

Согласно возражениям ООО «Русфинанс Банк» не является надлежащим ответчиком, поскольку Договор страхования между истцом и Банком не заключался. Страхование Истца происходило исключительно после его волеизъявления, выраженного в письменной форме в заявлении на страхование. Истец является застрахованным лицом в рамках договора страхования, заключенного между Банком и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни». Просил в удовлетворении иска отказать.

Считал, что нормы права по взыскании неустойки применению не подлежат, поскольку в рассматриваемом случае речь идет об оказываемых услугах, но не недостатках товара.

По мнению представителя ответчика ООО«Русфинанс Банк» стоимость услуг представителя завышены, размер компенсации морального вреда явно завышен и не доказан.

Суд, выслушав стороны, изучив материалы дела, оценив в совокупности доказательства, приходит к следующим выводам:

судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Денисенко Людмилой Николаевной и ООО «Русфинанс Банк» заключен кредитный Договор № сроком на 24 месяца под 24,81% годовых и суммой кредита 89076,59 рублей.

В рамках заключения Кредитного договора истцом было подписано заявление на добровольное присоединение к договору коллективного страхования, согласно которому ООО «Русфинанс Банк» выступает в качестве страхователя - по договору коллективного страхования Заемщиков в страховой компании ООО СК «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» и присоединяет заемщика/застрахованное лицо к программе коллективного страхования на условиях Правил участия в программе личного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита.

Согласно абз. 5 Заявления страхование плата за присоединение к договору коллективного страхования составляет 7660 рублей 59 копеек, которая содержит в своем компенсацию расходов на оплату страховой премии, взимаемую в соответствии с Тарифами Банка.

Как следует из выписки по лицевому счету ДД.ММ.ГГГГ, в счет внесения платы за присоединение к программе коллективного страхования банком была удержана с банковского счета заемщика сумма в размере 7660 рублей 59 копеек.

Таким образом, банк фактически оказал услугу по подключению к программе страхования, а, следовательно, обязан исполнять поручения заемщика, связанные с данной услугой и обращенные к банку в рамках предоставления данной услуги.

Из условий договора страхования следует, что застрахованное лицо имеет право отказаться от участия в договоре коллективного страхования в течение свободного периода, при этом п. 7.5.7 Правил личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита предусматривает прекращение договора страхования в случае обращения застрахованного лица с заявлением об отказе от страхования.

Суд установил, что заявление о присоединении к программе страхования было подано ДД.ММ.ГГГГ, заявление об отказе от страхования - ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении 5 дней, то есть с соблюдением сроков Свободного периода, который, в соответствии с п. 1.3 Правил личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита составляет 14 дней.

Таким образом, судом установлено, что истец в строгом соответствии с условиями предоставляемой ей услуги отказалась от нее, в связи с чем имела право получить возврат причитающихся ей средств.

Между тем, суд установил, что в принятии заявления об отказе от страхования истцу было отказано, поручение истца в рамках предоставленной услуги по подключению к страхованию не выполнено.

По мнению суда, такие действия сотрудников ООО «Русфинанс Банк» не соответствуют достигнутым договоренностям как с заемщиком, так и с контрагентом по договору коллективного страхования - ООО «Сосьете Женераль» и нарушают права заемщика, как застрахованного лица.

Судом исследован договор № СЖД-01 группового страхования жизни и группового страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 122) и дополнительное соглашение к нему от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно указанному договору ООО «Русфинанс банк» является страхователем, заемщики - застрахованными лицами.

Согласно п. 1.16 Договора на банк возложена обязанность на ежедневной основе сообщать о поступивших в адрес банка заявлениях застрахованных лиц об отказе от страхования и предоставлять обновленный список застрахованных лиц.

Аналогичная обязанность страхователя содержаться в п. 3.2.8 договора.

Между тем, ООО «Русфинанс банк», вопреки условиям договора не только не сообщил о поступлении заявления от страхователя, но и отказал в принятии заявления, возможность подачи которого именно в банк прямо предусмотрена договором.

Следовательно, в настоящем случае банк допустил нарушение условий договора страхования и, в связи с этим нарушение прав заемщика, как потребителя услуги по подключению к программе страхования.

При таких обстоятельствах, суд считает обоснованными требования истца о признании недействительным подключения к программе страхования и взыскании суммы, уплаченной за такое подключение.

При этом суд считает необоснованным утверждение представителя банка о том, что страховая премия должна быть взыскана со страховой компании по следующим основаниям:

судом не установлено каких-либо нарушений прав истца со стороны страховой компании, о намерении отказаться от страхования истца страховая компания не знала, каких либо действий в отношении ситца не предпринимала, что, по мнению суда, свидетельствует об отсутствии оснований для возложения на нее меры гражданской ответственности в виде взыскания денежной суммы.

Кроме того, их положений договора страхования, дополнительного соглашения в совокупности следует, что в случае отказа застрахованного лица от страхования в течение свободного периода, возращение страховой премии происходит в адрес страхователя, в не застрахованного лица, коим, согласно договору, является Банк.

Взыскание премии со страховой компании непосредственно в адрес застрахованного лица, при наличии, согласно договору, у банка права на возврат страховой премии, может повлечь нарушение прав страховой копании и возникновение неосновательного обогащения у банка, а также существенно нарушить права сторон договора, поскольку будет противоречить достигнутым ими договоренностям в рамках договора.

Суд также учитывает, что оплата страховой премии была произведена банку, незаконные действия по ее удержанию при наличии заявления об отказе также допущены банком, в связи с чем, взыскание уплаченной страховой премии и штрафных санкций за нарушение прав потребителя необходимо осуществлять с банка на основании ст. 13,28 Закон РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей".

Суд считает также возможным взыскать с банка проценты за пользование чужими денежными средствами в заявленном размере на основании ст. 395 ГК РФ. Расчет проверен судом и является верным.

По мнению суда, размер компенсации морального вреда в настоящем случае подлежит уменьшению до 1 000 руб., поскольку заявленная сумма в 10 000 рублей явно не соразмерна размеру причиненного морального вреда.

Оценивая размер взыскиваемых судебных расходов в размере 10 000 рублей, суд находит эту сумму разумной, соразмерной трудозатратам, соответствующей взимаемой юристами по аналогичным делам. Кроме того, данная сумма не подлежит уменьшению в связи с частичным удовлетворением иска, поскольку ответчик ООО СК «Сосьете Женераль», в требованиях к которому суд намерен отказать, привлечен к участию в деле по инициативе суда, и требования непосредственно истцом к нему не заявлялись.

Вместе с тем, требование о возмещении расходов на доверенность не подлежит удовлетворению, поскольку данная доверенность выдана на широкий круг полномочий для представления интересов во многих государственных и коммерческих организациях, при этом поручение истца представителю не ограничено рамками настоящего судебного разбирательства.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

      ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ 21 06.2011 ░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░».

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7660 ░░░., 59 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 155 ░░░. 82 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7660,59 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7738 ░░░. 50 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1000 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 10 000 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» - ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░» - ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░

░░░░░          ░.░. ░░░░░