Решение по делу № 2-213/2014 ~ М-7/2014 от 26.12.2013

Дело №2-213/14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Баталова Р.Г.,

при секретаре Шумиловой Н.А.,

с участием истца Соколовой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 13 марта 2014 года гражданское дело по исковому заявлению Соколовой Т.С., Сергеевой Л.С. к ОАО СК «Альянс» о взыскании страхового возмещения,

установил:

Соколова Т.С., Сергеева Л.С. обратились в суд с исковым заявлением к ОАО СК «Альянс» о взыскании страхового возмещения. В обоснование заявленных требований, указав на то, что **.**.**. и **.**.**. между Соколовым С.В. (мужем Соколовой Т.С.) и ОАО «Сбербанк России» были заключены кредитные договора. Кроме того, между Соколовым С.В. и ОАО СК «Альянс» заключены договоры личного страхования жизни и здоровья заемщика кредита. **.**.**. С.С.В.. умер. Причиной смерти явилось: .... **.**.**. Соколова Т.С. обратилась к ответчику с заявлением о страховом случае. Письмом от **.**.**. истцу отказано в выплате страхового возмещения со ссылкой на то, что событие не является страховым случаем, поскольку на момент подписания заявления страхования С.С.В. указал, что не страдает ... заболеванием, однако из амбулаторной карты больного следует, что в **.**.** ему было диагностировано ... заболевание.

Определением суда от **.**.**г. к участию в деле в третьего лица привлечено ОАО «Сбербанк России».

В ходе судебного разбирательства истцы уточнили исковые требования, просили обязать ОАО СК «Альянс» выплатить в пользу ОАО «Сбербанк России»:

- страховое возмещение в сумме ... счет погашения задолженности Соколова С.В. перед ОАО "Сбербанк России" в соответствии с кредитным договором №... от **.**.**.;

- страховое возмещение в сумме ... в счет погашения задолженности Соколова С.В. перед ОАО "Сбербанк России" в соответствии с кредитным договором №... от **.**.**.

Истец Соколова Т.С. в судебном заседании исковые требования поддержала.

Истец Сергеева Л.С. в судебное заседание не явилась, извещена о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Представители ответчика и третьего лица в судебное заседание не явились, просили дело рассмотреть без их участия, представили письменные возражения.

Суд с учетом требований ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело при имеющейся явке лиц, участвующих в деле.

Заслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно пункту 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения, то есть стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону.

На основании пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Как следует из материалов дела, **.**.** между ОАО «Сбербанк России» в лице Коми отделения №... и Соколовым С.В. заключен кредитный договор №..., согласно которому кредитор предоставил заёмщику кредит на цели личного потребления в размере ... руб. на срок ... месяца под ... % годовых, а заёмщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в срок и на условиях договора.

07.12.2012г. между ОАО «Сбербанк России» в лице Коми отделения №... и Соколовым С.В. заключен кредитный договор №..., согласно которому кредитор предоставил заёмщику кредит на цели личного потребления в размере ... руб. на срок ... месяцев под ... % годовых, а заёмщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в срок и на условиях договора.

**.**.**. и **.**.**. Соколов С.В. написал заявления страхования, на основании которых он выразил согласие быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика ОАО «Сбербанк России».

По условиях заявления на страхование Соколов С.В. согласился, что ОАО «Сбербанк России будет являться выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая. По договору страхования покрываются следующие риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; установление инвалидности 1-й или 2-й группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни.

В указанных заявлениях Соколов С.В. подтвердил, что он не является инвалидом, 1-й, 2-й, 3-й группы и не имеет действующего направления на медико-социальную экспертизу; он не нуждается в постоянном уходе по состоянию здоровья, не находится на стационарном, амбулаторном лечении или обследовании; его трудоспособность не является ограниченной в связи с нарушением здоровья, обусловленной травмой, отравлением или болезнью; на протяжении последнего года он осуществлял свои трудовые функции без каких либо ограничений.

**.**.**. С.С.В. умер. Причиной смерти явилось: ...

**.**.**. Соколова Т.С. являясь наследником Соколова С.В., обратилась к ответчику ОАО СК «Альянс» с заявлением о выплате страхового обеспечения.

Письмом ответчика от **.**.**. Соколовой Т.С. отказано в выплате страхового возмещения, со ссылкой на то, что в заявлении на страхование Соколов С.В. указал об отсутствие у него ограничений для участия в Программе страхования в том числе, что он не страдает ... заболеванием. Однако из амбулаторной карты больного следует, что **.**.**. С.С.В. было диагностировано ... заболевание. Данное обстоятельство не позволяет страховщику считать Соколова С.В. застрахованным лицом по вышеуказанному Соглашению.

Согласно ч. 2 ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков осуществляется на основании Соглашение об условиях и порядке страхования от 31.08.2009г №258/Ж29-1456009/S7-212-00Р, заключенного между ОАО СК «РОСНО» и ОАО «Сбербанк России», а также Правил страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков по кредитному договору, являющихся неотъемлемой частью названного соглашения (далее по тексту Правила страхования).

В соответствии с Соглашением договор страхования от несчастных случаев и болезней – договор между страховщиком и страхователем, в рамках которого страховщик осуществляет страхование клиентов (физических лиц, заключивших с ОАО «Сбербанк России» кредитный договор) от несчастных случаев и болезней и обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, при наступлении страхового события произвести страховую выплату.

Пунктом 4.2.1 Правил страхования предусмотрено, что смерть застрахованного по любой причине является страховым случаем.

Не признаются страховым случаем события указанные в п.4.2 настоящих Правил страхования, если они были вызваны профессиональными или общими заболеваниям, имевшими место до даты заключения Договора страхования …(п.5.3 Правил).

Из амбулаторной карты ГБУЗ РК «Городская больница Эжвинского района г. Сыктывкара» стационарного больного С.С.В. видно, что в **.**.** ему диагностирован ...

Исходя из буквального толкования условий договора страхования и Правил страхования от несчастных случаев наступившее событие - смерть застрахованного лица - не может быть признано страховым случаем только тогда, когда такое лицо страдало онкологическим заболеванием и именно эта болезнь, явилась непосредственной причиной смерти.

В рассматриваемом случае материалами дела не подтверждается, что непосредственной причиной смерти застрахованного лица – С.С.В. явилось ....

Напротив, справка о его смерти, свидетельствует о том, что причиной смерти является: ...

Аналогичный вывод содержится в протоколе-карте патологоанатомического исследования №... от **.**.**. ГБУЗ РК «ПАБ». Так, при патанатомическом исследовании у С.С.В. данных за ... не выявлено. На основании клиннико-анатомических данных основным заболеванием следует считать ... Смерть больного наступила от ...

Согласно ч. 3 ст. 123 Конституции РФ, ч. 1 ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

При этом в силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Изложенное свидетельствует о том, что ответчик, возражая по заявленным требованиям, в том числе указывая на то, что страховой случай не наступил, должен был представить суду соответствующие доказательства - о наличии оснований для освобождения от выплаты страхового возмещения.

Ответчик не доказал наличие причинно-следственной связи между имевшимся у застрахованного лица онкологическим заболеванием и его смертью в результате такого заболевания.

С учетом установленных по делу обстоятельств и приведенных норм закона, суд приходит к выводу о том, что смерть застрахованного лица – Соколова С.В. является страховым случаем, в связи с чем у страховой компании возникла обязанность по выплате страхового возмещения.

**.**.**. ОАО СК «РОСНО» изменило фирменное наименование на ОАО СК «Альянс».

Согласно расчету ОАО "Сбербанк России" задолженность по кредитным договорам заемщика Соколова С.В. на дату его смерти - **.**.**. составила: по кредитному договору №... от **.**.**. - ...; по кредитному договору №... от **.**.**. - ....

Принимая во внимание, что выгодоприобретателем по договорам страхования от **.**.**. и **.**.**. является ОАО "Сбербанк России", то страховое возмещение в размере ... подлежит взысканию с ОАО СК «Альянс» в пользу указанной кредитной организации.

Положением ст. 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в т.ч. имущественные права и обязанности

Из материалов наследственного дела №.... к имуществу умершего С.С.В. видно, что единственным наследником принявшим наследство является – Соколова Т.С. (супруга умершего).

На основании п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации по долгам наследодателя отвечают в солидарном порядке наследники, принявшие наследство.

При таких обстоятельствах, Сергеева Л.С. является ненадлежащим истцом, поскольку не является наследником принявшим наследство, следовательно, не относится к участникам правоотношений, возникших из договоров страхования, и материально-заинтересованным лицом, чьи имущественные права и (или) охраняемые законом интересы будут восстановлены в результате признания смерти Соколова С.В. страховым случаем.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ОАО СК «Альянс» подлежит взысканию в доход бюджета государственная пошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме ...

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Соколовой Т.С. удовлетворить.

Взыскать с ОАО СК «Альянс» в пользу ОАО «Сбербанк России»:

- страховое возмещение в сумме ... счет погашения задолженности С.С.В.. перед ОАО "Сбербанк России" в соответствии с кредитным договором №... от **.**.**.;

- страховое возмещение в сумме ... в счет погашения задолженности С.С.В. перед ОАО "Сбербанк России" в соответствии с кредитным договором №... от **.**.**., а всего взыскать ...

Взыскать с ОАО СК «Альянс» государственную пошлину в доход бюджета МО ГО «Сыктывкар» в сумме ....

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Коми через Эжвинский районный суд города Сыктывкара в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме

Судья - Р.Г. Баталов

Мотивированное решение составлено 13 марта 2014г.