Решение по делу № 2-213/2014 ~ М-221/2014 от 22.07.2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 августа 2014 г.                                                                              г. Заринск

    Заринский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Чубуковой Л.М.

при секретаре                      Куршиной В.П.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску

Общества с ограниченной ответственность «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Тюрину Д.В. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов,

у с т а н о в и л:

       ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к Тюрину Д.В., в котором просил взыскать с ответчика в его пользу задолженность по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе:

    - по оплате основного долга - <данные изъяты>;

    - по оплате процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>;

    - по оплате штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору - <данные изъяты>.

      Также просили компенсировать расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

      В обоснование заявленных требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты>. сроком на 48 месяцев, а ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет надлежащим образом, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, что привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Данное требование ответчиком не исполнено. В связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты>.

Истец, ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела ( л.д. 40-41), своего представителя в суд не направил, просили рассмотреть дело в его отсутствие ( л.д. 7, 38).

    Ответчик Тюрин Д.В. иск не признал, пояснил, что ссуду действительно брал, около 6 месяцев вносил платежи по кредиту, но потом перестал, так как потерял работу. Считает проценты по договору очень большими, просит их снизить.

    Ознакомившись с иском, исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям:

    Так, в силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона.

    Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

      К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

      В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

       Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен договор № о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета путем подписания заявки на открытие банковских счетов в офертно-акцептной форме, по условиям которого между сторонами был заключен договор о предоставлении кредита. Во исполнение условий данного договора истец предоставил Тюрину Д.В. путем зачисления на текущий расчетный счет денежные средства в размере <данные изъяты> сроком на 48 месяцев под                44,90 % годовых ( л.д. 10).

       Согласно заявке на открытие банковских счетов, графику платежей                        ( л.д. 10, 18) ответчик взял на себя обязательства возвращать сумму займа путем внесения ежемесячных платежей по <данные изъяты>, последний взнос - <данные изъяты>.

    С условиями договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-Банк», Памяткой об условиях использования Карты, Тарифами банка ( в том числе Тарифными планами), а также Памяткой застрахованного по Программе добровольного коллективного страхования заемщик был ознакомлен и согласен, заявка и график погашения обязательств ответчику были вручены, что подтверждается его подписью в заявке. Заемщик также был ознакомлен с тем, что Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-Банк», Памятка об условиях использования Карты, Тарифы банка и Памятка застрахованному являются общедоступными и размещаются в местах оформления кредитной документации, а также на сайте Банка (адрес сайта указан), что подтверждается его подписью в заявке ( л.д. 11).

       Как указано в пунктах 1.1, 1.2 и 1.3 заявки, из кредитных средств страховой взнос на личное страхование составил <данные изъяты>., страховой взнос от потери работы - <данные изъяты>, а сумма к выдаче/перечислению -                 <данные изъяты>. Согласно заявлению клиента, содержащемуся в заявке, ответчик просил денежные средства, указанные в пунктах 1.2 и 1.3 заявки, то есть <данные изъяты> и <данные изъяты>, поступившие на его счет в качестве выданного банком кредит, перечислить страховщику.

      Оставшиеся денежные средства заемщик просил выдать наличными, что подтверждает заполнение пункта 5 с указанием способа получения «Касса» и заявление заемщика, содержащееся в заявке, где отмечено, что при заполнении в графе «Касса», денежные средства она просит выдать наличными через кассу банка.

      В п.1 Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов ( далее - Условия) указано, что настоящий документ является составной частью договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением банка ( при наличии), подтверждающим заключение договора, Графиком погашения и Тарифами банка.

      П. 2 раздела I Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов ( далее, Условия»), являющихся составной частью договора, предусмотрено, что в рамках договора банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета клиента, при этом дата предоставления кредита - это дата зачисления суммы кредита на счет или суммы кредита в форме овердрафта - на текущий счет. Банк предоставляет потребительский кредит путем зачисления денежных средств на счет в день заключения договора.

      В указанных Условиях предусмотрена имущественная ответственность сторон за нарушение договора в виде неустойки (штрафа, пени) в соответствии с Тарифами банка.

      Банк имеет право на взыскание с заемщика сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору. При наличии просроченной задолженности свыше 30 дней банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору (раздел 3, л.д.45).

      Как указано в справке банка с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ кредитные средства в сумме <данные изъяты> были перечислены на счет клиента, а денежные средства в сумме <данные изъяты> и <данные изъяты> были перечислены страховщику (л.д.13-16).

     Согласно вышеуказанной справке и представленному расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17-22), с ДД.ММ.ГГГГ ответчик прекратил вносить ежемесячные платежи по кредитному договору и ДД.ММ.ГГГГ ему было выставлено требование о полном досрочном погашении обязательств ( л.д.19).

      Как указал истец в расчете, задолженность ответчика на ДД.ММ.ГГГГ составляет: по основному долгу - <данные изъяты>, по процентам за пользование кредитом - <данные изъяты>., штраф - за возникновение просроченной задолженности - <данные изъяты>, убытки банка (неоплаченные проценты) - <данные изъяты>. ( л.д. 17)

     Доказательств погашения задолженности на день рассмотрения дела ответчик суду не представил.

     Совокупность вышеприведенных доказательств подтверждает, что размер основного долга у ответчика перед банком действительно составляет                    <данные изъяты>, которые подлежат взысканию.

      Как указано в расчете просроченных процентов, просроченного основного долга ( л.д.19-20) с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), истец определил ко взысканию сумму неуплаченных процентов в размере          <данные изъяты>. С данной суммой суд соглашается и считает необходимой взыскать ее с ответчика.

      Кроме этого, истец просит взыскать с ответчика в качестве убытков проценты, которые он бы смог получить по окончанию договора займа, а именно за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>. (расчет на л.д. 21).

      Заявленные в этой части требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям:

      Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В п. 1.2 ч.2 Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов предусмотрено, что банк начисляет проценты только на непогашенную сумму кредита ( л.д.43).

С учетом положений статьи 809 ГК РФ и положений кредитного договора банк вправе требовать уплаты процентов на фактический остаток по кредиту, размер которого на будущее время определить невозможно. В связи с этим исковые требования о взыскании процентов за период                        с ДД.ММ.ГГГГ ( то есть со следующего дня после принятия решения) и по ДД.ММ.ГГГГ ( как указал банк в расчете убытков) удовлетворению не подлежат.

        С ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ ( дата вынесения судебного решения) с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты, которые банк отнес к убыткам, в размере: <данные изъяты>.

       Как указал истец в иске и в расчетах, общая сумму штрафов составила <данные изъяты>, была выведена банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, причем в течение одного месяца штрафы начислялись от 3 до 6 раз ( л.д.21-22).

     Положения ст. 333 Гражданского кодекса предусматривают, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

     Оценивая последствия нарушения обязательства ответчиком, учитывая, что за одни и те же периоды просрочки исполнения обязательства ответчик неоднократно начислял штрафы, суд находит необходимым снизить размер штрафов до <данные изъяты>.

       П. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено: стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

      С учетом частичного удовлетворения исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в качестве компенсации уплаченной государственной пошлины - <данные изъяты> пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

     ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░., <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░ ░░░░░:

    - ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>;

    - ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░.░░.░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>;

     - ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░»                         <░░░░░░ ░░░░░░> - ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

    ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░ 26 ░░░░░░░ 2014.

    ░░░░░                                                                             ░░░░░░░░ ░.░.