Решение по делу № 2-1187/2020 ~ М-904/2020 от 14.04.2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июня 2020 года                                                                                      город Тула

Центральный районный суд города Тулы в составе:

председательствующего Невмержицкой А.Н.,

при секретаре Аносовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Центрального районного суда города Тулы гражданское дело №2-1187/2020 по иску АО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала к Рогачеву Эдуарду Викторовичу, Новиковой (Ветошко) Валентине Александровне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

АО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала обратился в суд с иском к Рогачеву Э.В., Новиковой (Ветошко) В.А. расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обосновании исковых требований истец сослался на то, что АО «Россельхозбанк» (до 04.08.2015 года ОАО «Россельхозбанк») в лице Тульского регионального филиала (Кредитор) и ответчиком Рогачевым Э.В. (Заемщик) был заключен Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому Кредитор обязался выдать Заемщику кредит в сумме 100000 руб., а Заемщик обязался возвратить кредит до ДД.ММ.ГГГГ, уплатив истцу в порядке, установленном договором, проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых.

В обеспечение возврата кредита и уплаты процентов по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Кредитором заключен договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ с Новиковой (Ветошко) В.А.

Кредитные средства полностью выданы ответчику, что подтверждается выпиской по счёту.

По условиям Кредитного договора Заемщик обязан ежемесячно, согласно графику, возвращать кредит равными долями и уплачивать начисляемые каждый месяц проценты, начиная с даты выдачи кредита.

Согласно п.4.1 Кредитного договора проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения задолженности.

        В соответствии с п. 4.7 Кредитного договора, Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты процентов за время фактического пользования кредитом в случае неисполнения заемщиком в срок обязанности по возврату кредита или уплате начисленных на него процентов.

        В силу п. 6.1. Кредитного договора Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется оплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренным Кредитным договором.

Также истец указал, что обязательства в части погашения кредита и процентов, начисленных по Кредитному договору, исполнялись Заемщиком ненадлежащим образом, в связи, с чем у последнего образовалась просроченная задолженность.

    Заочным решением Центрального районного суда г.Тулы от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № в солидарном порядке с Рогачева Эдуарда Викторовича, Новиковой Валентины Александровны в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала взыскана задолженность по кредитному договору в сумме 78 165, 94 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины с каждого по 1 272, 49 руб.

    Решение вступило в законную силу.

    До настоящего времени решение ответчиками не исполнено.

         По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 83844, 82 руб., из которых:

- 43008 руб. - неустойка по основному долгу,

- 37288,44 руб. - проценты за пользование кредитом,

- 3548,38 руб. - неустойка по процентам за пользование кредитом.

В соответствии с п.1.1 Договора поручительства поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед Кредитором за исполнение Заемщиком своих обязательств по кредитному договору. Поручительство обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями кредитного договора обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов Кредитора по взысканию задолженности (п.1.2 Договора Поручительства).

В соответствии с п.п. 2.1, 2.2 Договора поручительства Поручитель, а также Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств по договору Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и Заемщик, то есть в объеме, определенном договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов з пользование кредитом, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Должником Кредитного договора.

        Поручитель отвечает, в том числе, и за досрочный возврат кредита в случае предъявления требования об этом по основание установленным кредитным договором.

        Однако до настоящего времени обязательства но Кредитному договору Заемщиком и Поручителем не исполнены.

        Руководствуясь вышеизложенным, а также нормами действующего законодательства, истец просил суд:

         - расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с Рогачевым Э.В.;

- взыскать в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 83844, 82 руб., из которых:

- 43008 руб. - неустойка по основному долгу,

- 37288,44 руб. -     проценты за пользование кредитом,

- 3548,38 руб. - неустойка по процентам за пользование кредитом.

- взыскать с ответчиков в солидарном порядке судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8715 руб.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил. В адресованном суду заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Не возражал против вынесения заочного решения суда.

         Ответчики Рогачев Э.В., Новикова (Ветошко) В.А., извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, о причинах неявки суду не сообщили.

        В соответствии со статей 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчиков, извещенных о времени и месте судебного заседания, не сообщивших об уважительных причинах неявки и не просивших о рассмотрении дела в их отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, с учетом мнения представителя истца, суд в соответствии со статьей 233 ГПК РФ рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав имеющиеся по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 ГК РФ, содержащей аналогичные требования, действовавшие на момент заключения кредитного договора, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 314 ГК РФ, содержащий аналогичные требования, действовавшие на момент заключения кредитного договора, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение денежных обязательств (пункт 1 статьи 361 ГК РФ).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (пункты 1,2 статьи 363 ГК РФ)

По смыслу указанных норм, обязанность поручителя уплатить кредитору долг возникает при нарушении основного обязательства должником, при этом кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, в частности поручителя.

В соответствии со статьей 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала и Рогачевым Э.В. был заключен кредитный договор №, согласно которому последнему был выдан потребительский кредит в сумме 100000 руб. под 14 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Рогачев Э.В. обязался возвратить полученный кредит ОАО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях заключенного кредитного договора.

Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является поручительство физического лица – Новиковой (Ветошко) В.А. (п.5.2 Кредитного договора).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала и Новиковой (Ветошко) В.А. был заключен Договор поручительства № в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору.

Согласно п.4.1 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашений такой задолженности.

Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга) (п.4.2.1 Кредитного договора).

В соответствии с п. 2.1, 2.2 Договоров поручительства Поручитель, а также Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств по договору Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и Заемщик, то есть в объеме, определенном договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов на сумму кредита, уплате неустоек (пени и/или штрафов) возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением Должником Кредитного договора.

        В соответствии с п. 6.1. Кредитного договора Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется оплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренным Кредитным договором.

Требование об уплате неустойки (пени и/или штрафа) направляется Заемщику в письменном виде заказным письмом с уведомлением о вручении или нарочным под расписку.

         Размер неустойки (пени и/или штрафа) определяется Кредитором на основании Кредитного договора (п.6.3 Кредитного договора).

В соответствии с п.п. 6.1. и 6.3. Кредитного договора, Кредитор направлял Заемщику и Поручителю письма с требованием о погашении образовавшейся задолженности по процентам и неустойке.

Указанные требования ответчиками не исполнены, и до настоящего времени ни Заемщик, ни Поручитель не выполнили данные обязательства.

Заемщиком обязательства по указанному Кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, поскольку денежные средства в счет погашения долга по кредиту согласно графику платежей, который является неотъемлимой частью настоящего договора, не вносились.

       В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств истец был вынужден обратиться в Центральный районный суд г.Туды с исковые заявлением о взыскании с ответчиков задолженности по указанному Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Центральным районным судом г.Тулы вынесено заочное решение по гражданскому делу №, которым исковые требования истца были удовлетворены.

       Судом постановлено:

        исковые требования ОАО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала к Рогачеву Эдуарду Викторовичу, Новиковой Валентине Александровне, о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить.

            Взыскать в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала в солидарном порядке с Рогачева Эдуарда Викторовича, Новиковой Валентины Александровны задолженность по кредитному договору в сумме 78 165, 94 руб.

            Взыскать в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала с Рогачева Эдуарда Викторовича, Новиковой Валентины Александровны, расходы по уплате государственной пошлины с каждого по 1 272, 49 руб.

            Решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

         Судом ОАО «Россельхозбанк» выданы исполнительные листы для принудительного взыскания с ответчиков указанных денежных сумм.

         Судебными приставами-исполнителями соответствующих отделений на основании данных исполнительных листов возбуждены исполнительные производства.

        Решение суда до настоящего времени ответчиками не исполнено.

        Доказательств обратного суду не представлено.

         По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 83844, 82 руб., из которых:

- 43008 руб. - неустойка по основному долгу,

- 37288,44 руб. -     проценты за пользование кредитом,

- 3548,38 руб. - неустойка по процентам за пользование кредитом.

         Расчет задолженности, представленной истцом, соответствует условиям Кредитного договора.

Ответчиками сумма задолженности не оспорена. В нарушение требований статьи 56 ГПК РФ ответчиками не представлены доказательства подтверждающие отсутствие задолженности по кредитному договору, либо наличия задолженности в меньшем размере.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (абзац 2 пункта 2 статьи 450 Кодекса).

         Согласно пункту 1 статьи 423 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Согласно п.7.2 Кредитного договора при одностороннем расторжении договора существующие к такому моменту обязательства Заемщика сохраняют свою силу до полного исполнения.

        Из разъяснений, данных в п.3 Постановлении Пленума ВАС РФ от 06.06.2014 №35 «О последствиях расторжения договора» следует, что разрешая споры, связанные с расторжением договоров, суды должны иметь в виду, что по смыслу пункта 2 статьи 453 ГК РФ при расторжении договора прекращается обязанность должника совершать в будущем действия, которые являются предметом договора (например, отгружать товары по договору поставки, выполнять работы по договору подряда, выдавать денежные средства по договору кредита и т.п.). Поэтому неустойка, установленная на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения указанной обязанности, начисляется до даты прекращения этого обязательства, то есть до даты расторжения договора.

Вместе с тем условия договора, которые в силу своей природы предполагают их применение и после расторжения договора (например, гарантийные обязательства в отношении товаров или работ по расторгнутому впоследствии договору; условие о рассмотрении споров по договору в третейском суде, соглашения о подсудности, о применимом праве и т.п.) либо имеют целью регулирование отношений сторон в период после расторжения (например, об условиях возврата предмета аренды после расторжения договора, о порядке возврата уплаченного аванса и т.п.), сохраняют свое действие и после расторжения договора; иное может быть установлено соглашением сторон.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, исходя из установленных по делу обстоятельств и приведенных выше норм материального права, суд находит исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу абзаца 2 пункта 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года за №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении судебных издержек, связанных с рассмотрением дела» если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

В связи с изложенным, на основании пункта 1 части 1 статьи 333.19 НК РФ суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 8715 руб.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ,

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ (░░░░░░░) ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

         ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

        ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░ (░░░░░░░) ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 83844, 82 ░░░., ░░ ░░░░░░░:

- 43008 ░░░. - ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░,

- 37288,44 ░░░. -     ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░,

- 3548,38 ░░░. - ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

         ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ (░░░░░░░) ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8715 ░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                                ░.░.░░░░░░░░░░░░