Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-503/2013 ~ М-480/2013 от 30.05.2013

Дело № 2-503/13 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

     ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Калач 24 июля 2013 года.

Калачеевский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего Зеленковой Н.В.

с участием истца Ширяева А.Н.

при секретаре Краснолуцкой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Ширяева Антона Николаевича к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о признании недействительным условий кредитного договора, о возложении обязанности произвести перерасчет графика платежей и установить ежемесячные выплаты без учета комиссии за обслуживание кредита,

УСТАНОВИЛ:

Ширяев А.Н. просит суд признать недействительным условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между ним и ответчиком – ООО КБ «Ренессанс Капитал», в части установления комиссии за обслуживание кредита, а именно п.2.8 части 2 Предложения о заключении договора, п.3.6 Общих условий предоставления кредита в российских рублях; обязать ответчика произвести перерасчет графика платежей и установить ежемесячные выплаты без учета комиссии за обслуживание кредита.

В обоснование заявленных требований истец указал на следующее, что ДД.ММ.ГГГГг. между ним и ответчиком, заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчик обязался предоставить истцу денежные средства в размере 300 000 руб., сроком на 36 месяцев, а он обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере 1% в месяц. Помимо процентов за пользование кредитом, в кредитный договор включена ежемесячная комиссия за обслуживание кредита (п. 3.6 Общих условий предоставления кредита в российских рублях), в размере 1,4 % от общей суммы кредита и представляет собой фиксированную сумму в размере 4200 рублей в месяц. Считает взимание комиссии за обслуживание кредита не законным, и нарушающим его права по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 10 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей»:

«1. Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

2. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг)…». Ответчиком при заключении договора не предоставлена информация о такой услуге как обслуживание кредита, не раскрыта информация о том какие действия банк выполняет в рамках оказания данной услуги. Кроме того, никаких услуг, помимо стандартных действий, совершаемых банком при размещении привлеченных банком денежных средств в виде кредита, ему не было. Напротив, банком взималась комиссия за совершение отдельных действий направленных на погашение кредита, так взималась

комиссия за прием наличных денежных средств, комиссия за подключение к услугу смс - оповещение. Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей»: «Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными». Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998 N 54-П « О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2. названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также по учету привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения и обслуживания кредита. Вместе с тем из п.2 ст. 5 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.

Истец Ширяев А.Н. исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Капитал» в судебное заседание не явился, хотя надлежащим образом был извещен о месте и времени слушания дела.

Выслушав истца, исследовав представленные доказательства, суд полагает, что заявленный иск является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Согласно кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ истец получил кредит в ООО КБ «Ренессанс Капитал» в размере 300 000 руб. Исходя из графика платежей к договору № от ДД.ММ.ГГГГ истец действительно уплачивает ежемесячную комиссию за введение ссудного счета по 4200 рублей.

Согласно ст.9 ФЗ от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п.1 ст.1 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу п.1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного ЦБ РФ 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей»: «Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными». Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998 N 54-П « О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2. названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также по учету привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения и обслуживания кредита. Вместе с тем из п.2 ст. 5 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Частью 9 ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена ФЗ от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном ЦБ РФ.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 234-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между Ширяевым Антоном Николаевичем и ООО «КБ «Ренессанс Капитал», в части установления комиссии за обслуживание кредита, а именно п. 2.8 части 2 Предложения о заключении договора, п. 3.6. Общих условий предоставления кредита в российских рублях с момента заключения договора.

Обязать банк произвести перерасчет графика платежей и установить ежемесячные выплаты без учета комиссии за обслуживание счета.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья