Решение по делу № 2-1868/2013 ~ М-1581/2013 от 18.04.2013

Дело № 2-1868 (2013)

РЕШЕНИЕ ЗАОЧНОЕ

Именем Российской Федерации

14 июня 2013 года г.Ачинск

Ачинский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Матушевской Е.П.

при секретаре Усковой Н.В.

с участием представителя истца по доверенности Хондошко А.А., представителя ответчика Волкова В.В. - Плотниковой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице ДО Красноярского Регионального филиала к Волкову В.В., Волкову М.Д., Вишневской Т.Н. о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО « Российский сельскохозяйственный банк» (далее ОАО «Россельхозбанк», Банк) в лице ДО Красноярского Регионального филиала обратилось с иском к Волкову В.В., Волкову М.Д., Вишневской Т.Н. о взыскании долга по кредитному договору от 20.10.2011 г. в размере 420 605,20 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере 7406,05 рублей. Исковые требования мотивированы тем, что 20.10.2011 года между ОАО «Россельхозбанк» и Волковым В.В. был заключен Кредитный договор, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме ….. руб., под 17 % годовых сроком до 10.10.2016 года и под поручительство Волкова М.Д. и Вишневской Т.Н. Согласно графику платежей заемщик обязался ежемесячно уплачивать взносы в погашение кредита и проценты за его пользование. На момент обращения Банка в суд, заемщик Волков В.В. имеет просрочку платежей. В связи с тем, что заемщиком неоднократно нарушались обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование, Банк в соответствии с п. 6.1 правил предоставления потребительского кредита физическим лицам настаивает на досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, пени, в связи с чем, просит взыскать с ответчиков солидарно по состоянию на 26.03.2013 г.:

- срочный основной долг – 358333,39 рублей,

- просроченный основной долг- 41078,66 руб.,

- пеню, начисленную на сумму просроченного основного долга- 1205,83 рублей,

- пеню на просроченные проценты, начисленные на просроченный основной долг – 17,91 руб.,

- пеню на просроченные проценты, начисленные на срочный основной долг – 328,37 руб.,

- проценты, начисленные на просроченный основной долг – 1242,37 руб.,

- просроченные проценты, начисленные на срочный основной долг – 15895,24 руб.,

-срочные проценты, начисленные на срочный основной долг – 2503,43 рублей,

Итого – 420605,20 рублей. (л.д. 2-3).

Представитель истца ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» Хондошко А.А. в судебном заседании настаивал на удовлетворении указанных требований в полном объеме.

Ответчики Волков В.В., Волков М.Д., Вишневская Т.Н., извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, о причинах неявки не сообщили, возражений, ходатайств не представили. Ответчики Волков М.Д., Вишневская Т.Н. просили дело рассмотреть в их отсутствие (л.д.40,41).

Представитель ответчика Волкова В.В. по доверенности от 04.09.2010 г. ( л.д.33) Плотникова Н.А. извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, о причинах неявки не сообщила, возражений, ходатайств не представила. Ранее в судебном заседании не отрицала, что последний платеж по кредитному договору Волков В.В. сделал в сентябре 2012 года и с тех пор, в связи с возникшими материальными трудностями, своих обязательств по указанному договору, не исполнял, в связи с чем, не оспаривает, что по состоянию на 26.03.2013 г. его просроченный основной долг составляет 41078,66 рублей, а оставшаяся к выплате сумма долга, т.е. срочный основной долг- 358333,39 рублей. По исковым требованиям Банка возражала по тем основаниям, что Банк незаконно применяет при начислении задолженности пеню из расчета двойной ставки рефинансирования. Также полагала, что предъявление требований Банком о досрочном возврате кредита преждевременным, поскольку ответчиком не соблюден досудебный порядок урегулирования спора и Волкову В.В. не направлено уведомление о досрочном возврате денежных средств. В связи с неявкой ответчика и его представителя с согласия представителя истца, дело рассмотрено в отсутствие ответчика по правилам заочного производства в порядке ст.233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования в следующем объеме и по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 363 ГК РФ предусмотрена ответственность поручителя, по которой при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям, Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов и неустойки в случае нарушения заемщиком срока возврата очередной части кредита.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Как следует из материалов дела, 20.10.2011 года между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее Банк) и Волковым В.В. был заключен кредитный договор, согласно которому заемщику был выдан кредит в сумме ……. руб. под 17 процентов годовых. Срок возврата кредита определен сторонами договора – 10 октября 2016 года (л.д. 5-8). Кредит Волковым В.В. получен в полном объеме 20.10.2011 г. ( л.д.23).

В силу условий названного кредитного договора и приложений к нему ( л.д. 9-11) погашение выданного кредита должно было осуществляться Волковым В.В. по графику о гашении основного долга и процентов помесячно, до полного гашения.

Согласно п.4.2.2. Договора стороны договорились, что датой платежа является 10 число каждого месяца. Графики погашения Кредита ( основного долга) и уплаты процентов являются неотъемлемой частью Соглашения ( приложение 1 и 2 ) ( л.д.9-11).

На основании п.6.1 кредитного договора, Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и /или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору. Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным кредитным договором дня уплаты соответствующей суммы, пеня за каждый день просрочки, определяется в процентах от неуплаченной суммы, размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования ЦБ РФ ( л.д.7)

Согласно представленному расчету (л.д. 24-25), подтвержденному выпиской из лицевого счета заемщика Волкова В.В. ( л.д. 43-49), задолженность ответчика Волкова В.В. перед Банком по спорному кредитному соглашению по состоянию на 26.03.2013 года (дата расчета задолженности) составляет: на 10.01.2013 г. не погашен основной долг в сумме 16078,67 руб., на 10.01.2013 г. не погашен основной долг в сумме 8333,33 руб., на 11.02.2013 г. не погашен основной долг в сумме 8333,33 руб., на 11.03.2013 г. не погашен основной долг в сумме 8333,33 руб. Сумма пени, начисленной на сумму просроченного основного долга (согласно кредитного договора размер пени составляет действующую на это время двойную ставку рефинансирования ЦБ РФ, по состоянию на 31.12.2012 г. ставка рефинансирования равна 8,25%) за период с 20.12.2012 г. по 31.12.2012 г. (16078,67 х 8,25% х 2 х 12/366) = 86,98 рублей. Сумма пени, начисленной на сумму просроченного основного долга (согласно кредитного договора размер пени составляет действующую на это время двойную ставку рефинансирования ЦБ РФ, по состоянию на 10.01.2013 г. ставка рефинансирования равна 8,25%) за период с 01.01.2013 г. по 10.01.2013 г. ( 16087,67 х 8,25% х 2 х10 /365) = 72,68рублей. Сумма пени, начисленной на сумму просроченного основного долга (согласно кредитного договора размер пени составляет действующую на это время двойную ставку рефинансирования ЦБ РФ, по состоянию на 11.02.2013 г. ставка рефинансирования равна 8,25%) за период с 11.01.2013 г. по 11.02.2013 г. ( 24412,00 х 8,25% х2 х 32 /365) = 353,14рублей. Сумма пени, начисленной на сумму просроченного основного долга (согласно кредитного договора размер пени составляет действующую на это время двойную ставку рефинансирования ЦБ РФ, по состоянию на 11.03.2013 г. ставка рефинансирования равна 8,25%) за период с 12.02.2013 г. по 11.03.2013 г. (32745,33 х 8,25% х2 х 28 /365) = 414,48 рублей. Сумма пени, начисленной на сумму просроченного основного долга (согласно кредитного договора размер пени составляет действующую на это время двойную ставку рефинансирования ЦБ РФ, по состоянию на 26.03.2013 г. ставка рефинансирования равна 8,25%) за период с 12.03.2013 г. по 26.03.2013 г. (41078,66 х 8,25% х2 х 15 /365) = 278,55рублей.

Сумма процентов, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с 20.12.2012 г. по 31.12.2012 г. (16078,67 х 17,00% х 12/366) = 89,62 рублей.

Сумма процентов, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с 01.01.2013 г. по10.01.2013 г. (16078,67 х 17,00% х10/365) = 74,89 рублей.

Сумма процентов, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с 11.01.2013 г. по11.02.2013 г. (24412,00 х 17,00% х 32/365) = 363,84 рублей.

Сумма процентов, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с 12.02. 2013 г. по11.03.2013 г. ( 32745,33 х 17,00% х28/365) = 427,03 рублей.

Сумма процентов, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с 12.03.2013 г. по 26.03.2013 г. (41078,66 х 17,00% х15/365) = 286,99 рублей.

На 12.03.2013 г. остаток срочного основного долга составляет 358333,39 рублей.

Сумма процентов, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с 12.03.2013 г. по26.03.2013 г. ( 358333,39 х 17,00% х 15\365) = 2503,43 рублей.

10.01.2013 г. не погашены проценты, начисленные на срочный основной долг за период с 11.12.2012 г. по 10.01.2013 г. в сумме 5524,46 рублей.

11.02.2013 г. не погашены проценты, начисленные на срочный основной долг за период с 11.01.2013 г. по 11.02.2013 г. в сумме 5589,04 рублей.

11.03.2013 г. не погашены проценты, начисленные на срочный основной долг за период с 12.02.2013 г. по 11.03.2013 г. в сумме 4781,74 рублей.

Сумма пени, начисленной на сумму просроченных процентов, начисленных на срочный основной долг (согласно кредитного договора размер пени составляет действующую на это время двойную ставку рефинансирования ЦБ РФ, по состоянию на 11.02.2013 г. ставка рефинансирования равна 8,25%) за период с 11.01.2013 г. по 11.02.2013 г. (5524,46 х 8,25% х 2 х 32/365) = 79,92 рублей.

Сумма пени, начисленной на сумму просроченных процентов, начисленных на срочный основной долг (согласно кредитного договора размер пени составляет действующую на это время двойную ставку рефинансирования ЦБ РФ, по состоянию на 11.03.2013 г. ставка рефинансирования равна 8,25%) за период с 12.02.2013 г. по 11.03.2013 г. (11113,50 х 8,25% х 2 х 28\ 365) = 140,67 рублей.

Сумма пени, начисленной на сумму просроченных процентов, начисленных на срочный основной долг (согласно кредитного договора размер пени составляет действующую на это время двойную ставку рефинансирования ЦБ РФ, по состоянию на 26.03.2013 г. ставка рефинансирования равна 8,25%) за период с 12.03.2013 г. по 26.03.2013 г. ( 15895,24 х 8,25% х 2 х 15\ 365) = 107,78 рублей.

10.01.2013 г. не погашены проценты, начисленные на просроченный основной долг за период 11.12.2012 г. по 10.01.2013 г. в сумме 234,18 руб.

11.02.2013 г. не погашены проценты, начисленные па просроченный основной долг за период с 11.01.2013 г. по 11.02.2013 г. в сумме 363,84 рублей.

11.03.2013 г. не погашены проценты, начисленные па просроченный основной долг за период с 12.02.2013 г. по 11.03.2013 г. в сумме 427,03 рублей.

Сумма пени, начисленной на сумму просроченных процентов, начисленных на просроченный основной долг (согласно кредитного договора размер пени составляет действующую на это время двойную ставку рефинансирования ЦБ РФ, по состоянию на 11.02.2013 г. ставка рефинансирования равна 8,25%) за период с 11.01.2013 г. по 11.02.2013 г. (234,18 х 8,25% х 2 х 32/365) = 3,39рублей.

Сумма пени, начисленной на сумму просроченных процентов, начисленных на просроченный основной долг (согласно кредитного договора размер пени составляет действующую на это время двойную ставку рефинансирования ЦБ РФ, по состоянию на 11.03.2013 г. ставка рефинансирования равна 8,25%) за период с 12.02.2013 г. по 11.03.2013 г. (598,02 х 8,25% х 2 х 28/365) = 7,57 рублей.

Сумма пени, начисленной на сумму просроченных процентов, начисленных на просроченный основной долг (согласно кредитного договора размер пени составляет действующую на это время двойную ставку рефинансирования ЦБ РФ, по состоянию на 26.03.2013 г. ставка рефинансирования равна 8,25%) за период с 12.02.2013 г. по 26.03.2013 г. (1025,05 х 8,25% х 2 х 15/365) = 6,95 рублей.

Таким образом, по состоянию на26.03.2013 г.:

- срочный основной долг – 358333,39 рублей,

- просроченный основной долг- 41078,66 руб.,

- пеню, начисленную на сумму просроченного основного долга- 1205,83 рублей,

- пеню на просроченные проценты, начисленные на просроченный основной долг – 17,91 руб.,

- пеню на просроченные проценты, начисленные на срочный основной долг – 328,37 руб.,

- проценты, начисленные на просроченный основной долг – 1242,37 руб.,

- просроченные проценты, начисленные на срочный основной долг – 15895,24 руб.,

-срочные проценты, начисленные на срочный основной долг – 2503,43 рублей,

Итого – 420605,20 рублей.

Представленные истцом расчеты ответчиками не оспорены, судом проверены, признаны обоснованными и соответствующими требованиям ст. 319 ГК РФ.

При этом, доводы представителя ответчика Плотниковой Н.А. о том, что Банк незаконно применяет при начислении задолженности пеню из расчета двойной ставки рефинансирования, также проверены судом и признаны несостоятельными.

Пеня, рассчитанная из двойной ставки рефинансирования предусмотрена кредитным договором, в связи с чем, в силу требований ст. 422 ГК РФ, является установленной между сторонами и не противоречит закону. Заявлений об ее снижении стороной ответчика суду не предъявлялось.

Также суд не может принять во внимание в силу их несостоятельности и доводы представителя ответчика Плотниковой Н.А. о не соблюдении истцом досудебного порядка урегулирования спора, так как Волкову В.В. не направлено уведомление о досрочном возврате денежных средств, предусмотренное п. 4.8 Кредитного договора.

Как следует из пункта 4.8 кредитного договора между сторонами, « в случае предъявления Кредитором требования о досрочном возврате Кредита и начисленных процентов Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Кредитором в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение 30 календарных дней с момента получения Заемщиком требования» ( л.д.6 ).

Таким образом, исходя из буквального толкования указанного пункта кредитного договора, никаких обязательных условий соблюдения досудебного порядка досрочного возврата кредитных денежных средств, между сторонами не устанавливалось, а лишь было предусмотрено право Банка направить требование Заемщику.

Вместе с тем, право Банка потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов и неустойки в случае нарушения заемщиком срока возврата очередной части кредита, предусмотрено ч.2 ст. 811 ГК РФ, а также пунктом 6.1 Кредитного договора между сторонами.

Кроме того, в судебном заседании было установлено, что 20.10.2011 года в обеспечение обязательств Волкова В.В. перед Банком, были заключены договоры поручительства с Волковым М.Д. (л.д.13-16) и Вишневской Т.Н. (л.д. 18-21), которые обязались нести солидарную ответственность перед Банком за несоблюдение Волковым В.В. своих обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Таким образом, с учетом установленных в судебном заседании обстоятельств и требований закона, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 20.10.2011 года, с учетом досрочного взыскания, в сумме 428011,25 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как видно из представленного платежного поручения истцом уплачена госпошлина в размере 7406,05 рублей, которая подлежит взысканию с ответчиков в равных долях пропорционально удовлетворенной части исковых требований, т.е. по 2468,68 рублей с каждого.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст.194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить. Взыскать с Волкова В.В., Волкова М.Д., Вишневской Т.Н. в пользу ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору от 20 октября 2011 года в сумме 428011 (четыреста двадцать восемь тысяч одиннадцать) рублей 25 копеек, а также государственную пошлину по 2468,83 рублей ( две тысячи четыреста шестьдесят восемь) рублей 83 копейки с каждого.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано не явившейся стороной в Ачинский городской суд в течение 7 дней со дня получения копии решения или заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца через Ачинский городской суд по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Федеральный судья подпись Матушевская Е.П.

Согласовано к размещению на сайт суда

« 12 » июля 2013 года _____________ Е.П. Матушевская