Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1721/2019 ~ М-1126/2019 от 09.07.2019

24RS0033-01-2019-001516-40

дело №2-1721/2019

РЕШЕНИЕ (заочное)

Именем Российской Федерации

09 сентября 2019 года город Лесосибирск

Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Пупковой Е.С.,

при секретаре Шабалиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1721/2019 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Рычковой В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» далее ПАО КБ «Восточный», Банк) обратилось в суд с иском о взыскании с Рычковой В.В. задолженности в размере 224330 рублей 28 копеек, суммы оплаченной государственной пошлины в размере 5443 рубля 30 копеек, мотивируя свои требования тем, что 24 сентября 2016 года между Банком и Рычковой В.В. был заключен договор кредитования №, согласно которому Рычковой В.В. были предоставлены денежные средства в размере 147688 рублей сроком на 24,03 месяца, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями Договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности, путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. По состоянию на 20 июня 2019 года задолженность по договору составляет 224330 рублей 28 копеек, из них задолженность по основному долгу – 144990 рублей 09 копеек, задолженность по процентам – 79340 рублей 19 копеек. Указанная задолженность образовалась в период с 25 ноября 2016 года по 30 июня 2019 года.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.40), ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.21).

Ответчик Рычкова В.В., надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела (л.д.34-39), в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, ходатайств об отложении суду не представила.

В силу части 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения (п. 67 Пленума).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68 Пленума).

Почтовые отправления с судебной повесткой поступили в почтовое отделение по месту жительства ответчика, указанному ею в кредитном договоре, а кроме того по адресу регистрации, подтвержденному сообщением Отдела по вопросам миграции Отдела МВД России по г. Лесосибирску (л.д. 26), однако были возвращены за истечением срока хранения, и вернулись в суд.

В соответствии с положениями части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно части 1 статьи 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Кроме того, по смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

В этой связи, полагая, что ответчик, не приняв мер к явке в судебное заседание, определила для себя порядок защиты своих процессуальных прав, суд с учетом приведенных выше норм права, а также требований статей 167, 233 ГПК РФ, рассмотрел дело в её отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой, в соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ, признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с положениями статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В пункте 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании пункта 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, если не предусмотрено иное, применяются правила о займе.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из заявления клиента о заключении договора кредитования № от 24 сентября 2016 года, ПАО КБ «Восточный» предоставил Рычковой В.В. кредит в сумме 147688 рублей, сроком на 36 месяцев, окончательная дата погашения 24 сентября 2019 года, под 28,5 процентов годовых (л.д.8-10).

Из вышеуказанного заявления следует, что Рычкова В.В. была ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть заявления, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка и в местах обслуживания клиентов. Согласилась с правом Банка вносить изменения в Общие условия в порядке, предусмотренном Общими условиями и законом.

Кроме того, Рычкова В.В. обратилась с заявлением на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный». Страховая сумма – 147688 рублей. Плата за подключение к программе страхования 0,70% в месяц от страховой суммы, срок страхования 36 месяцев. Просила присоединить к Программе страхования на условиях, изложенных в настоящем заявлении, обязалась производить Банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования в размере 0,70% в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме кредита, что на момент подписания заявления составляет 1058 рублей 32 копейки, в том числе компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов Страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,40% от страховой суммы или 604 рубля 75 копеек за каждый год страхования. Понимает и соглашается с тем, что обязанность по внесению платы за страхование возникает с момента получения кредита и прекращается в момент полного погашения задолженности по кредиту. Согласилась с тем, что указанная плата подлежит внесению на БСС не позднее ежемесячной даты платежа, и списывается Банком в указанную дату либо в дату внесения платы на БСС в случае просрочки в ее уплате. Дала свое согласие Банку на списание с БСС платы за страхование (л.д.10 на обороте).

Заемщик приняла на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами в размере 7206 рублей 32 копейки (6148 рублей (сумма основного долга и процентов) + 1058 рублей 32 копейки (сумма платы за присоединение к Программе страхования)), последний платеж 24 сентября 2019 года в размере 7191 рубль 43 копейки в соответствии с графиком платежей, начиная с 24 октября 2016 года.

В соответствии с п. 12 заявления клиента о заключении договора кредитования штраф за нарушение сроков погашения кредитной задолженности при сумме от 100001 до 200000 рублей: 800 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1300 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1800 рублей за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

Таким образом, как видно из представленных документов, Банком до Рычковой В.В. была доведена вся необходимая и достоверная информация о кредите и обязательствах по его погашению, в том числе процентная ставка по кредиту, что подтверждается подписью заемщика Рычковой В.В. в данных документах.

ПАО КБ «Восточный» обязательства выполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.7).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ и п.5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения Договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

Рычковой В.В. обязательства по кредитному договору выполнены частично в размере 6148 рублей, в том числе, произведено гашение основного долга в размере 2697 рублей 91 копейка, процентов – 3450 рублей 09 копеек.

Оплата кредита после 24 октября 2016 года не производилась совсем.

Задолженность по кредитному договору (л.д. 6) составляет 224330 рублей 28 копеек, из них по основному долгу – 144990 рублей 09 копеек из расчета: 147688 рублей (выдано) – 2697 рублей 91 копейка (погашено).

По процентам 79340 рублей 19 копеек, из расчета: 82790 рублей 28 копеек (начислено процентов) – 3450 рублей 09 копеек (погашено).

Ответчик Рычкова В.В. свои обязательства после октября 2016 года исполнять перестала, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика, при этом каких-либо доказательств уважительности причин допущенных нарушений обязательств по погашению кредита в сроки, установленные кредитным договором, ответчиком в суд не представлено. Систематическое ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита является существенным нарушением условий кредитного договора.

14 августа 2018 года на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка №151 в г. Лесосибирске Красноярского края с Рычковой В.В. в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» взыскана задолженность по указанному кредитному договору за период с 24 ноября 2016 ода по 11 июля 2018 года в сумме 215726 рублей 21 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2678 рублей 63 копейки, всего 218404 рубля 84 копейки. Определением мирового судьи судебного участка №97 в г. Лесосибирске Красноярского края, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №151 в г. Лесосибирске Красноярского края от 22 марта 2019 года судебный приказ отменен, в связи с поступившими возражениями (л.д. 20).

По сообщению ОСП по г. Лесосибирску от 04 августа 2019 года № 24035/19/б/н исполнительные документы о взыскании задолженности в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» в отношении Рычковой В.В. в адрес ОСП по г. Лесосибирску не поступали (л.д.27).

Разрешая вопрос о размере подлежащей взысканию с ответчика суммы, суд находит надлежащим представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору № (л.д6), в представленном им расчете задолженности отражено поступление платежей заемщика в счет погашения кредитной задолженности, проценты по договору начислены Банком в соответствии с условиями заключенного договора, а также в соответствии с нормами действующего законодательства. Кроме того, при разрешении вопроса о размере подлежащей взысканию с ответчика суммы, суд принимает во внимание, что ответчиком представленный истцом расчет не оспорен.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчик не представил.

Учитывая изложенное, с ответчика Рычковой В.В. в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежит взысканию сумма долга по кредитному договору в размере 224330 рублей 28 копеек, в том числе основной долг – 144990 рублей 09 копеек, проценты – 79340 рублей 19 копеек.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика Рычковой В.В. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в размере 5443 рубля 30 копеек, исходя из расчета (224330 рублей 28 копеек – 200000 рублей х 1% + 5200 рублей). Данные судебные расходы подтверждены надлежащим платежным поручением (л.д. 4).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Рычковой В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Рычковой В.В. в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» по договору кредитования № от 24 сентября 2016 года сумму задолженности в размере 224330 рублей 28 копеек, судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в сумме 5443 рубля 30 копеек, а всего 229773 (двести двадцать девять тысяч семьсот семьдесят три) рубля 58 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, через Лесосибирский городской суд.

Председательствующий Е.С. Пупкова