Решение по делу № 2-637/2015 ~ М-548/2015 от 07.05.2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

01 июля 2015 г.                                          с. Аскиз    

Аскизский районный суд Республики Хакасия

В составе председательствующего        Адыяковой Н.П.,

при секретаре                Топоевой Г.О.,

     рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сберегательный банк Российской Федерации» в лице Абаканского отделения № к 8602 к Ковалевой Н.В. о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

    Открытое акционерное общество «Сберегательный банк Российской Федерации» в лице представителя Абаканского отделения № (далее по тексту ОАО «Сбербанк России» ) Балахниной Е.А., действующей на основании доверенности, обратилось в суд с иском к Ковалевой Н.В. о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитной карте (счет №) в размере <данные изъяты>., расходов по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>. 00 коп., мотивируя требования тем, что между ОАО "Сбербанк России" и Ковалевой Н.В. заключен договор на выдачу кредитной карты Visa Credit Momentum с кредитным лимитом в размере <данные изъяты> рублей, с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 19% годовых. Согласно условий и тарифов Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт №82-9А за несвоевременное погашение установлена неустойка в размере 38%. С момента получения кредита до настоящего времени ответчик не исполняет обязательства по оплате кредита, по состоянию на 13.04.2015 г. имеет задолженность по данной кредитной карте в размере <данные изъяты>., в том числе <данные изъяты> коп. – просроченный основной долг, неустойка - <данные изъяты>., <данные изъяты> руб. 00 коп.- комиссия банка. Требование истца о расторжении договора, о досрочном возврате суммы кредита, процентов и неустойки ответчиком оставлено без удовлетворения. В связи с отказом ответчика добровольно погасить задолженность истец просит взыскать задолженность в указанном выше размере, расторгнуть заключенный договор и возместить судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при подаче данного иска в суд.

    В судебное заседание представитель истца Балахнина Е.А. не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, при подаче иска ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик Ковалева Н.В. в судебное заседание не явилась.. Судом с целью извещения ответчика о времени и дате судебного заседания направлялись судебные повестки по указанному истцом при подаче иска в суд адресу её регистрации: <адрес>18, которые возвращены в адрес суда по истечению срока хранения. Принимая во внимание то, что в соблюдение требований ст. 113 ГПК РФ судебное извещение было направлено судом по известному суду адресу, однако ответчик не известила суд о причинах неявки в судебное заседание, у суда в соответствии со ст. 167 ГПК РФ имеются основания для рассмотрения дела без участия ответчика.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Ковалевой Н.В. было подано заявление в ОАО «Сбербанк России» на получение кредитной карты Visa Credit Momentum. В тот же день он подписал Информацию о полной стоимости кредита, содержащую в себе следующую информацию: кредитный лимит <данные изъяты> руб. на 12 мес.; под 19,0 % годовых; с процентной ставкой в льготный период, равный 50 дням, - 0,0%; минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга 5,0 % от размера задолженности и с датой платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета; без платы за обслуживание кредитной карты за первый и каждый последующий год обслуживания, ей была выдана кредитная карта Visa Credit Momentum (л.д.8-9).

Из личного заявления Ковалевой Н.В. следует, что с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и тарифами она ознакомлена и обязалась их выполнять.

Ковалева Н.В. получила на руки экземпляр формы "Информация о полной стоимости кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора" (л.д. 9)..

Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО (п. 3.4, 3.5), если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, Банк предоставляет держателю карты кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Держатель карты обязан осуществить частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п. 3.6 Условий).

За пользование кредитом держатель карты уплачивает банку 19% годовых.

В соответствии с п. 3.3 Условий датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (ссудному счету) Держателя.

На основании п. 3.2 Условий, операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного Держателю, с одновременным уменьшением доступного лимита.

Согласно п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету до даты погашения задолженности. При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

В соответствии с п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно Условий и тарифов Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа по кредитной карте установлена неустойка в размере 38% годовых.

Согласно Положению об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденных Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 266-П (ред. от 14.01.2015), кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Таким образом, выпуск кредитной карты и ее обслуживание - это комплексная финансовая услуга, включающая техническую и информационную поддержку, за которую банк по условиям договора взимает комиссию. При этом комиссия за обслуживание кредитной карты не является комиссией за открытие или ведение ссудного счета или комиссией за расчетное или расчетно-кассовое обслуживание.

Согласно Условий и тарифов Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, срок действия кредитной карты Visa Credit Momentum составляет 1 год (л.д.25 оборотная сторона). По окончании срока действия кредитной карты Ковалева Н.В. просила перевыпустить данную карту на кредитную карту Visa Classic, что следует из заявления на получение кредитной карты (л.д.8 оборотная сторона).

Годовое обслуживание кредитной карты Visa Classic составляет <данные изъяты> рублей.

На момент рассмотрения настоящего спора кредитная карта находится на руках у ответчика Ковалевой Н.В..

Согласно п. 4.1.5 и п. 5.2.5 Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Держателем Условий, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте с причитающимися процентами, а Держатель обязуется ее досрочно погасить.

Ответчик воспользовался суммой предоставленного кредита, что подтверждается выпиской по счету карты (л.д.6-10).

Ответчик Ковалева Н.В. "Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России" надлежащим образом не выполнила, в результате чего по счету образовалась просроченная задолженность. Денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту Ковалевой Н.В. своевременно не вносились.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты> коп., в том числе <данные изъяты>. – просроченный основной долг, неустойка - <данные изъяты> коп., <данные изъяты> руб. 00 коп.- комиссия банка, что подтверждается расчетом истца.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование им и уплате неустойки в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которое оставлено ответчиком без удовлетворения (л.д.11).

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Расчет задолженности по кредитной карте, заявленный истцом, судом проверен и признан правильным. При этом, доказательств того, что долг перед банком составляет иную сумму, а также иной расчет задолженности ответчиком Ковалевой Н.В. в нарушение ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлены.

    Учитывая, что Ковалевой Н.В. обязательства по полному и своевременному внесению платежей в счет погашения основного долга и начисленных процентов исполняются ненадлежащим образом, что является существенным нарушением держателем условий договора, суд приходит к выводу об обоснованности иска ОАО "Сбербанк России" в лице Абаканского отделения №8602, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитной карте (счет №№) в размере <данные изъяты>. 67 коп..

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом уплачена госпошлина в размере <данные изъяты> коп. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ г.).

В данной ситуации спор о расторжении договора и одновременно о досрочном взыскании задолженности по кредиту по своей сути является имущественным требованием, подлежащим оценке, т.к. заявленные требования предполагают взыскание денежных средств в связи с расторжением договора.

Таким образом, настоящие исковые требования ОАО "Сбербанк России" не являются самостоятельными требованиями, а потому подлежат оплате госпошлиной как требования имущественного характера, то есть в размере <данные изъяты> (исходя из заявленной суммы), которая подлежит взысканию с ответчика Ковалевой Н.В..

На основании статьи 93 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подпункта 1 пункта 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации истцу следует возвратить излишне уплаченную государственную пошлину в размере <данные изъяты> коп..

Руководствуясь ст.ст.194 –198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

    Исковые требования Открытого акционерного общества «Сберегательный банк Российской Федерации» в лице Абаканского отделения № – удовлетворить частично.

    Расторгнуть договор №№, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сберегательный банк Российской Федерации» в лице Абаканского отделения № Сбербанка России и Ковалевой Н.В..

Взыскать с Ковалевой Н.В. в пользу Открытого акционерного общества «Сберегательный банк Российской Федерации» в лице Абаканского отделения № задолженность по кредитной карте (счет т №№) в размере 51 <данные изъяты> копеек и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Возвратить Открытому акционерному обществу «Сберегательный банк Российской Федерации» в лице Абаканского отделения № из федерального бюджета <данные изъяты> государственной пошлины, перечисленной по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня его принятия путем подачи апелляционной жалобы через Аскизский районный суд.

     Председательствующий:              Н.П. Адыякова