Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1274/2013 ~ М-1129/2013 от 25.03.2013

Дело № 2-2543/13                                                                                

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 октября 2013 года Центральный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Васиной В.Е.,

при секретаре Фроловой Е.П.

с участием представителя истца по доверенности Погосян М.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Кобелева <данные изъяты> к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании договора № № от <данные изъяты> года в части условий взимания комиссии в размере <данные изъяты> рублей за подключение к программе страхования недействительным, взыскании комиссии за подключение к программе страхования в размере <данные изъяты> рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., убытков в виде процентов на сумму комиссии за подключение к программе страхования в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., компенсации морального вреда <данные изъяты> рублей, расходов на представителя <данные изъяты> рублей, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части условий взимания комиссии в размере <данные изъяты> рублей за подключение к программе страхования недействительным, взыскании комиссии за подключение к программе страхования в размере <данные изъяты> рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., убытков в виде процентов на сумму комиссии за подключение к программе страхования в размере <данные изъяты> коп., компенсации морального вреда <данные изъяты> рублей, расходов на представителя <данные изъяты>, штрафа, указав, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с ответчиком кредитный договор на сумму <данные изъяты> рублей сроком на 45 месяцев с уплатой процентов 21,8% годовых. По кредитному договору в сумму кредита включена комиссия за подключение к программе страхования в размере <данные изъяты> рублей. В момент заключения договора истцу не было разъяснено, что подключение к программе страхования является добровольным, и он может отказаться от включения данного условия в кредитный договор, с договором страхования и правилами страхования истец ознакомлен не был, полис страхования истцу не выдавался, без подключения к программе страхования кредит не выдавался. Считая свои права потребителя нарушенными, истец обратился суд.

Определением суда от 13.06.2013 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО «Группа Ренессанс Страхование».

Определением суда от 02.10.2013 года произведена замена ответчика ООО КБ «Ренессанс Капитал» правопреемником ООО Коммерческий банк «Ренессанс Кредит».

Кобелев А.В. в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом о времени и месте слушания дела, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель истца по доверенности Погосян М.С. в судебном заседании заявленные требования поддержала, просила их удовлетворить.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом о времени и месте слушания дела.

Представитель третьего лица ООО «Группа Ренессанс Страхование» в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом о времени и месте слушания дела.

Суд, изучив материалы дела, выслушав мнение представителя истца, приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Капитал» (в настоящее время ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Кобелевым А.В. был заключен договор № №, предметом которого является договор предоставления кредита на неотложные нужды (далее - Кредитный договор) и договор о предоставлении и обслуживании карты (далее - Договор о Карте), заключаемые сторонами в соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (далее - Условия), Тарифами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (далее вместе - Тарифы), являющиеся неотъемлемой частью договора. По кредитному договору заемщику предоставлена денежная сумма в размере <данные изъяты> рублей сроком на 45 месяцев по тарифному плану без комиссий 19,9%, с полной стоимостью кредита 21,8% годовых.

Согласно п. 4 Договора от ДД.ММ.ГГГГ года, банк оказывает клиенту услугу «Подключение к программе страхования» по Кредитному договору, Банк заключает со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование» Договор страхования в отношении жизни и здоровья клиента в качестве заемщика по Кредитному договору, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни (Далее - Договор страхования 1), на условиях, предусмотренных ниже, а также в Условиях, Тарифах и Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней Страховой компании с учетом Договора страхования 1 между Страховой компанией и Банком (далее - Правила страхования), являющихся неотъемлемой частью Договора (Программа страхования 1). Клиент обязан уплатить Банку Комиссию за подключение к Программе страхования 1 в размере и порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами. Для уплаты комиссии за подключение к Программе страхования 1 Банк обязуется предоставить Клиенту Кредит на уплату комиссии за подключение к Программе страхования 1 в соответствии с условиями Кредитного договора. Банк вправе в безакцептном порядке списать сумму Комиссии за подключение к Программе страхования 1 со счета Клиента. Клиент настоящим подтверждает, что Ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Правил страхования, являющихся неотъемлемой частью Договора.

При этом в договоре есть указание на то, что клиент подтверждает, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой часть Договора и в договоре имеется подпись клиента с указанием фамилии, имени и отчества (л.д. 6).

ДД.ММ.ГГГГ в банк истцом направлена претензия с требованием о возврате удержанной комиссии и перерасчете уплаченных и подлежащих уплате процентов по данному кредитному договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с положениями статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" от 07 февраля 1992 года N 2300-1 (с последующими изменениями) условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Пунктом 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии с положениями ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

Из представленных доказательств, в частности договора от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 84, 85), заявлений истца (л.д. 201, 202, 203), Тарифов (л.д. 86,87), договора страхования (88-93), Правил страхования (л.д. 94-174) можно сделать вывод, что услуга по страхованию предоставляется банком исключительно с согласия клиента, которое должно быть выражено в письменной форме.

Согласно пункту 7.2.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Коммерческого банка "Ренессанс Капитал" (ООО), являющихся неотъемлемой частью договора с клиентом, предусмотрено, что услуга "Подключение к программе страхования" оказывается клиентам, выразившим намерение принять участие в Программе страхования в письменном заявлении клиента. Клиент вправе отказаться от подключения к программе страхования, на что указывают положения пункта 7.2.2. Общих условий, в соответствии с которыми, услуга "Подключение к программе страхования" осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи банком кредита (л.д. 163).

Принимая во внимание, что истец до заключения кредитного договора выразил желание подключиться к программе страхования, подписав соответствующее заявление о страховании (л.д. 202), суд считает, что у истца при заполнении заявления была возможность отказаться от этой услуги, поставив отметку в графе "при нежелании быть застрахованным в качестве заемщика по кредитному договору", соответственно согласие на подключение указанной услуги является добровольным.

Исходя из того, что доказательств, подтверждающих понуждение истца к заключению кредитного договора, включающего условие о заключении договора страхования, суду не представлено, учитывая, что общая сумма кредита, включая комиссию за страхование указана в кредитном договоре и составила <данные изъяты> рублей, договор Кобелев А.В. подписал, все документы банком ему были переданы, что подтверждается его подписью (л.д. 85), суд считает, что довод истца о навязывании истцу услуг по страхованию при заключении кредитного договора, о нарушении банком Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" является необоснованным. Поэтому, оснований для признания условия кредитного договора в части уплаты комиссии за подключение к программе страхования недействительным не имеется.

Оспариваемый договор не является договором присоединения, поскольку стороны, исходя из свободы договора, заключили его на согласованных условиях, не противоречащих действующему законодательству.

Поскольку оснований для удовлетворения требований о признании условия кредитного договора по подключению к программе страхования недействительным не имеется, не могут быть удовлетворены требования истца о применении последствий недействительной части сделки, взыскании штрафа за несоблюдение удовлетворения требований потребителя в добровольном порядке. Доказательств причинения истцу физических и нравственных страданий суду не приведено, поэтому, оснований для удовлетворения иска в этой части не имеется. Так как истцу в удовлетворении заявленных исковых требований следует отказать, правовых оснований для возмещения судебных расходов не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 67, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Кобелева <данные изъяты> к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части условий взимания комиссии в размере <данные изъяты> рублей за подключение к программе страхования недействительным, взыскании комиссии за подключение к программе страхования в размере <данные изъяты>, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., убытков в виде процентов на сумму комиссии за подключение к программе страхования в размере <данные изъяты> коп., компенсации морального вреда <данные изъяты>, расходов на представителя <данные изъяты> рублей, штрафа оставить без удовлетворения.

          На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Центральный районный суд г. Воронежа в течение одного месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья                                                       Васина В.Е.

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года.