Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-217/2012 ~ М-215/2012 от 22.02.2012

№ 2-2012/12                                                                                                      КОПИЯ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

25 апреля 2012 года Центральный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Панина С.А.,

при секретаре Ряскиной О.С.,

с участием:

представителя истца ЗАО «РУССТРОЙБАНК» по доверенности Федорова В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «РУССТРОЙБАНК» к ФИО8, ФИО10 «ФИО9» о взыскании в солидарном порядке по кредитному договору № КК09-144 от 07 апреля 2009 года задолженности по основному долгу в размере 89 445,35 рублей, задолженности по процентам в размере 1 193,09 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 919,06 рублей,

установил:

ЗАО «РУССТРОЙБАНК» обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на исполнение ответчицей ФИО11. своих обязательств по кредитному договору № КК09-144 от 07 апреля 2009 года по погашению кредита и уплате процентов с 04 сентября 2009 года; в обеспечение надлежащего исполнения ответчицей ФИО12. условий кредитного договора между ЗАО «РУССТРОЙБАНК» и ФИО14» 09 февраля 2009 года был заключен договор поручительства № КК-1 (л.д. 5-8).

В судебном заседании представитель истца ЗАО «РУССТРОЙБАНК» по доверенности Федоров В.А. исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, указанным в исковом заявлении, дополнительно пояснив, что последний платеж ответчицей был произведен 04 сентября 2009 года, после предъявления иска в суд ни одного платежа не вносилось, задолженность по кредитному договору образовалась с 07 июля 2009 года.

Ответчица ФИО2 о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась.

Ответчик ФИО15» о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание представитель ответчика не явился.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ЗАО «РУССТРОЙБАНК» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами,

Как указано в исковом заявлении кредитный договор № КК09-144 от 07 апреля 2009 года был заключен между сторонами путем присоединения ответчицы к условиям Правил предоставления кредита физическому лицу по программе «КИРБИ-КРЕДИТ» и подачей ФИО2 заявления о предоставлении кредита.

В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени (п. 1 ст. 433, ст. 440, п. 1 ст. 441 Кодекса).

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно Правилам предоставления кредита физическому лицу по программе «КИРБИ-КРЕДИТ» в ЗАО «РУССТРОЙБАНК» кредитный договор - договор о предоставлении потребительского кредита на приобретение бытовой техники в рамках программы Банка «КИРБИ-КРЕДИТ». Кредитный договор заключается между банком и клиентом посредством направления клиентом заявления, содержащего предложения (оферту) банку заключить кредитный договор и принятия данного предложения (акцепта) банком. Акцептом банком оферты клиента является предоставления банком клиенту кредита в соответствии с условиями заявления и правил. Заявление - документ, содержащий существенные условия кредитного договора, договора залога, договора счета, соглашения с отлагательным условием об отступном. Заявление является предложением (офертой) клиента банку заключить кредитный договор, а также заключить вышеперечисленные обеспечительные и сопутствующие договоры и соглашения, содержащиеся в правилах. Заявление является неотъемлемой частью правил. Подписывая заявление, клиент соглашается со всеми условиями правил. Кредитный договор считается заключенным с момента, когда заявление, которое является офертой на заключение кредитного договора, акцептовано банком. Акцептом оферты клиента является предоставление кредита в виде безналичного перечисления денежных средств на счет клиента в банке. Кредит предоставляется для приобретения бытовой техники в сумме и на срок, указанные в заявлении. Процентная ставка за пользование кредитом по срочной задолженности указывается в заявлении. Погашение задолженности по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется по аннуитетной схеме: ежемесячно в даты, определенные графиком платежей, клиент осуществляет оплату равных по сумме денежных платежей в счет погашения полученного кредита и процентов за пользование кредитом (сумма последнего платежа может отличаться по величине от сумм предыдущих платежей с учетом согласованного банком и клиентом варианта погашения задолженности). Начисление процентов за пользование кредитом, предоставленным в соответствии с кредитным договором, производится по формуле простых процентов на остаток задолженности по основному долгу по кредиту на начало операционного дня по ставке, указанной в заявлении, со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день погашения кредита включительно, за каждый календарный день исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 соответственно). Предоставление кредита осуществляется путем безналичного перечисления денежных средств на счет. Датой предоставления кредита считается дата зачисления денежных средств на счет клиента в банке. Плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами по аннуитетной схеме (сумма последнего платежа может отличаться по величине от сумм предыдущих платежей с учетом согласованного банком и клиентом варианта погашения задолженности). При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и состоит из части основного долга и процентов, начисленных за пользование кредитом. В целях исполнения своих обязательств по погашению кредита для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на своем счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя: сумму очередного платежа, указанную в графике платежей, сумму пропущенных ранее платежей, сумму штрафных неустоек за пропуск платежей. Банк списывает со счета денежные средства в погашение задолженности в следующем порядке: сумму очередного платежа - строго в соответствующую этому платежу дату в соответствии с графиком платежей; сумму пропущенных ранее платежей (в том числе, в случае досрочного истребования банком всей задолженности) в порядке возникновения просрочки исполнения платежей - не позднее банковского дня, следующего за днем зачисления средств на счет; сумму штрафных неустоек за пропуск платежей - не позднее банковского дня, следующего за днем зачисления средств на счет. В случае, если после списания денежных средств на счете остаются денежные средства, таким средства не списываются банком в погашение задолженности, а остаются на счете клиента. В случае, если денежных средств на счете не достаточно для списания суммы очередного платежа, указанной в графике платежей клиента на указанную дату, в полном объеме, банк осуществляет списание имеющихся на счете денежных средств. Задолженность при этом уменьшается, однако очередной платеж считается неоплаченным. Пропуском (неоплатой) очередного платежа в рамках кредитного договора считается случай, если клиент к дате платежа в соответствии с графиком платежей не оплатил очередной платеж, то есть не обеспечил поступление на счет соответствующей суммы. Начисление процентов на сумму пропущенного очередного платежа банком не производится. Погашение клиентом просроченного очередного платежа, а также уплата клиентом банку штрафной неустойки за пропуск очередного платежа в соответствии с правилами осуществляется в следующем порядке: клиент размещает на счете сумму задолженности, равную просроченному очередному платежу и штрафной неустойке за пропуск очередного платежа; банк в безакцептном (бесспорном) порядке списывает со счета просроченный очередной платеж и сумму штрафной неустойки за пропуск очередного платежа. Обязательства клиента по оплате пропущенного платежа считаются исполненными полностью при условии поступления на счет требуемой суммы денежных средств, включая штрафную неустойку за пропуск очередного платежа. Исполнение обязательств клиента перед банком по полученному кредиту обеспечивается, в том числе, поручительством третьих лиц. Для обеспечения надлежащего исполнения обязательств клиента перед банком между банком и поручителем заключается договор поручительства, в соответствии с которым, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств перед банком по кредитному договору, банк вправе по своему выбору потребовать исполнения обязательств клиентом и/или поручителем либо осуществить в установленном законом порядке принудительное взыскание долга с поручителя и/или клиента (л.д. 27-37).

Как следует из заявления от 07 апреля 2009 года, ответчице истцом был предоставлен кредит в размере 113 600 рублей на срок 365 дней, то есть до 07 апреля 2010 года, процентная ставка по срочной задолженности по кредиту установлена в размере 18 % годовых; кредит предоставляется на покупку бытовой техники; погашение производится по аннуитетной схеме согласно графику платежей, изложенному на оборотной стороне заявления (л.д. 14).

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита в размере 113 600 рублей на текущий счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету за период с 07 апреля 2009 года по 20 февраля 2011 года (л.д. 16).

Ответчица свои обязательства по кредитному договору исполняла не надлежащим образом, о чем свидетельствует указанная выше выписка по счету.

Согласно ст. ст. 307, 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Изучив расчет задолженности по основному долгу, процентам (л.д. 9), суд находит, что он произведен в соответствии с законом и договором, является арифметически правильным. Контррасчет взыскиваемой суммы суду не представлен.

Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности требования о взыскании с ответчицы ФИО2 в пользу истца задолженности по основному долгу в размере 89 445,35 рублей, задолженности по процентам в размере 1 193,09 рублей.

В обеспечение надлежащего исполнения ответчицей ФИО2 обязательств по указанному кредитному договору 09 февраля 2009 года между ЗАО «РУССТРОЙБАНК» (банк) и ФИО16» (поручитель) был заключен договора поручительства № КК-1 (л.д. 22-25), в соответствии со ст. 361 ГК РФ и условиями которого поручитель обязался солидарно с клиентом отвечать перед банком в полном объеме всем своим имуществом за исполнение обязательств клиентом - физическим лицом по кредитному договору, заключенному в рамках программы банка «КИРБИ-КРЕДИТ», в том числе, по обязательствам клиентов, кредитные договора с которыми будут заключены в будущем в рамках указанной программы. По обязательствам клиентов, кредитные договора с которыми будут заключены в будущем, банк передает поручителю три экземпляра заявления, содержащего все существенные условия кредитного договора (обеспечиваемого поручительством обязательства клиента перед банком), заключаемого в рамках правил, и данные о клиенте. Передача поручителю заявления клиента является предложением (офертой) банка выступить поручителем клиента по указанному в заявлении кредитному договору. Принятием (акцептом) со стороны поручителя является подписание заявления и передача банку двух экземпляров подписанного поручителем заявления. Поручитель обязался отвечать перед банком солидарно с клиентом за исполнение клиентом обязательств по кредитному договору в том же объеме, как и клиент, в том числе, в сумме основного долга и процентов за пользование кредитом, суммы начисленной штрафной неустойки, а также издержек банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору. Основаниями ответственности поручителя является, в частности, просрочка погашения последнего платежа согласно графику платежей более чем на 15 дней. Банк вправе по своему выбору потребовать исполнения обязательств клиентом и/или поручителем либо осуществить в установленном законом порядке принудительное взыскание долга с поручителя и/или клиента (л.д. 22-25).

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Следовательно, задолженность по кредитному договору кредитному договору № КК09-144 от 07 апреля 2009 года подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 2 919,06 рублей (л.д. 4).

Таким образом, с ответчиков солидарно в пользу истца с учетом размера удовлетворенных требований и положений ст. 333.19 НК РФ подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 919,06 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 56, 194, 198 ГПК РФ, суд

                                                           решил:

Взыскать с ФИО2, ФИО17» в солидарном порядке в пользу ЗАО «РУССКИЙ СТРОИТЕЛЬНЫЙ БАНК» по кредитному договору № КК09-144 от 07 апреля 2009 года за период с 07 июля 2009 года по 07 апреля 2010 года задолженность по основному долгу в размере 89 445,35 рублей, задолженность по процентам в размере 1 193,09 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 919,06 рублей, всего 93 557,50 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Центральный районный суд г. Воронежа в течение одного месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья      Панин С.А.

КОПИЯ ВЕРНА:

Судья:

Секретарь: