Решение по делу № 2|1|-83/2018 ~ М|1|-35/2018 от 31.01.2018

дело № 2(1)-83/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Абдулино 26 марта 2018 года

Абдулинский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Мурзаковой Н.П.,

при секретаре Столяровой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Е.С., Ермолаевой Т. Г., Ермолаевой А. Н. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с наследников и поручителей, умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к Е.С., Ермолаевой Т.Г., Ермолаевой А.Н. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с наследников и поручителей, умершего заемщика, указав в его обоснование, что ... между АО «Россельхозбанк» и Е.С., был заключен кредитный договор ... на сумму ... руб., под ...% годовых, сроком до ....

... АО «Россельхозбанк» перечислило ... руб. на лицевой счет ... Е.С., который в этот же день получил указанную сумму денежных средств, что подтверждается копией банковского ордера ... от .... В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства ... от ... с Ермолаевой А.Н., ... от ... с Ермолаевой Т.Г. Согласно пункту 1.1. договоров поручительства, предусмотрено, что поручители обязуются отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору ... от ... Пунктом 2.1. договоров поручительства предусмотрено, что поручители и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. В настоящее время стало известно о том, что Е.С. умер ..., о чем свидетельствует Свидетельство о смерти ... от .... По состоянию на дату смерти заемщика (... включительно) сумма задолженности по кредитному договору ... от ... составляет 17 812 рублей 84 копейки, из них: 15 000 руб. 00 коп. - просроченный основной долг; 1 651 руб. 70 коп. - проценты за пользование кредитом; 1 066 руб. 46 коп. - пеня за несвоевременную уплату основного долга; 94 руб. 68 коп. - пеня за несвоевременную уплату процентов.

Просит суд, взыскать солидарно с Ермолаевой А.Н., Ермолаевой Т.Г., наследников умершего Е.С. в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, задолженность по кредитному договору ... от ... по состоянию на дату смерти Е.С. (... включительно), в размере 17 812 рублей 84 копейки, из них: 15 000 руб. 00 коп. - просроченный основной долг; 1 651 руб. 70 коп. - проценты за пользование кредитом; 1 066 руб. 46 коп. - пеня за несвоевременную уплату основного долга; 94 руб. 68 коп. - пеня за несвоевременную уплату процентов. Взыскать солидарно с должников расходы по уплате госпошлины в сумме 712 рублей 50 копеек. Расторгнуть кредитный договор ... от ... с момента смерти основного заемщика, а именно с ....

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела. В ходатайстве просил суд, рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «Россельхозбанк» исковые требования поддерживает в полном объеме.

В судебное заседание ответчик Ермолаева Т.Г. не явилась, извещена надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела.

В судебное заседание ответчик Ермолаева А.Н. не явилась, извещена надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

На основании определения Абдулинского районного суда Оренбургской области от 26.03.2018 г., производство по гражданскому делу по иску АО «Россельхозбанк» к Е.С. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору прекращено в связи со смертью ответчика.

Исследовав материалы гражданского дела, суд считает исковые требования банка подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ... между АО «Россельхозбанк» и Е.С., был заключен кредитный договор ..., сроком до ... По условиям кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщикам денежные средства в сумме ... руб. на предусмотренные договором цели, а заемщики обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1.1 кредитного договора). Процентная ставка установлена в размере ...% годовых (пункт 1.3 кредитного договора). Срок возврата кредита определен в пункте 1.5 договора – ... Погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком кредита, содержащемся в приложении ... к настоящему договору, являющемся его неотъемлемой частью (пункт 1.5 кредитного договора).

В соответствии с пунктом 4.1. кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Пунктом 6.1. кредитного договора установлено, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит, и /или начисленные на него проценты, а заемщику обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в размере, предусмотренном настоящей статьей. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору. Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

В соответствии с пунктом 4.2.2. кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячными платежами. Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода и заканчивается ... числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается ... года. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляются в соответствии с графиком погашения процентов.

В соответствии с пунктом 4.7 кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит обязанности в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты и в иных случаях, указанных в кредитном договоре.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойку).

Таким образом, заемщик принял на себя обязательства производить погашение кредита и уплату процентов, а также уплатить неустойку в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита или уплаты процентов.

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» исполнило свои обязательства по выдаче кредита заемщикам Е.С., Ермолаевой Т.Г., Ермолаевой А.Н. в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, что подтверждается банковским ордером ... от ... Однако заемщики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по кредитному договору, согласно графику платежей, не производят оплату кредита в предусмотренные договором сроки, ввиду чего истец был вынужден обратиться в суд с исковым заявлением.

Согласно свидетельству о смерти ..., Е.С. умер ....

Согласно ч.1 ст.418 ГК РФобязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно статье1110Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей1112ГК Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

В соответствии с частью 1 статьи1142ГК Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья418ГК Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи810,819ГК Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи1175ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно ответу нотариуса Абдулинского городского округа Оренбургской области М.Е., в ее производстве не имеется наследственного дела к имуществу Е.С., умершего ....

Согласно ч.4 ст.367 ГК РФ смерть должника не прекращает поручительство.

В соответствии с п.3 ст.364 ГК РФ в случае смерти должника поручитель по этому обязательству не может ссылаться на ограниченную ответственность наследников должника по долгам наследодателя.

Согласно статье 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

На основании статьи 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства ... от ... с Ермолаевой А.Н., ... от ... с Ермолаевой Т.Г.

Согласно п.1.1. договоров поручительства, предусмотрено, что поручители обязуются отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору ... от ....

Согласно пункту 1 статьи 322 Гражданского кодекса РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно статье 323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ).

Согласно статье 393 Гражданского кодекса РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 Гражданского кодекса РФ.

Статьей 15 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии с условиями заключенного между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и Е.С., Ермолаевой Т.Г., Ермолаевой А.Н. договора, кредит был предоставлен заемщикам в сумме ... руб. под ...% годовых сроком до ..., банк вправе получить доход от использования заемщиком данных денежных средств, на которые он рассчитывал при заключении кредитного договора.

В представленном истцом расчете задолженность по кредиту по состоянию на ... составила 17 812 руб. 84 коп., из них: 15 000 руб. 00 коп. - просроченный основной долг; 1 651 руб. 70 коп. - проценты за пользование кредитом; 1 066 руб. 46 коп. - пеня за несвоевременную уплату основного долга; 94 руб. 68 коп. - пеня за несвоевременную уплату процентов.

Проверив представленный расчет истца по кредитному договору, суд с ним соглашается, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора ... от ... и требованиями закона.

Учитывая ненадлежащее исполнение кредитных обязательств заемщиками Ермолаевой Т.Г., Ермолаевой А.Н., суд приходит к выводу о том, что требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» о досрочном солидарном взыскании задолженности по кредитному договору ... от ... в сумме 17 812, 84 руб., являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Из материалов дела следует, что ... Е.С., заключил с АО «Россельхозбанк» кредитное соглашение, одновременно подписав заявление на присоединение к программе добровольного коллективного страхования, в рамках договора страхования от ... ..., заключенного между АО СК «РСХБ-Страхование» и АО «Россельхозбанк».

В программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, указано, что страховыми случаями являются: смерть застрахованного лица, наступившая в период действия договора страхования или до истечения 12 месяцев со дня событий указанных в программе, произошедших с застрахованным лицом в период действия договора страхования и послуживших причиной смерти. Начало срока страхования с ... до 18.10.2017 г.

Поскольку Е.С. умер 26.12.2017 г., а действие договора добровольного коллективного страхования истекло 18.10.2017 г., в данном случае положения программы добровольного коллективного страхования, распространяться на Е.С. не может, поскольку смерть заемщика, по истечении действия договора страхования не является страховым случаем.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно представленному в материалы дела платежному поручению ... от ... истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 712 руб. 50 коп.

С учетом изложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчиков Ермолаевой Т.Г., Ермолаевой А.Н., солидарно в пользу истца в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины сумму в размере 712 руб. 50 коп.

Руководствуясь статьями 39, 173, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Ермолаевой Т. Г., Ермолаевой А. Н. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с поручителей, умершего заемщика, удовлетворить.

Взыскать солидарно с Ермолаевой Т. Г., Ермолаевой А. Н. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору ... от ..., по состоянию на ... в размере 17 812 (семнадцать тысяч восемьсот двенадцать) рублей 84 копейки, из них: 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей 00 копеек - просроченный основной долг; 1 651 (одна тысяча шестьсот пятьдесят один) рубль 70 копеек - проценты за пользование кредитом; 1 066 (одна тысяча шестьдесят шесть) рублей 46 копеек - пеня за несвоевременную уплату основного долга; 94 (девяноста четыре) рубля 68 копеек - пеня за несвоевременную уплату процентов.

Взыскать солидарно с Ермолаевой Т. Г., Ермолаевой А. Н. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 712 (семьсот двенадцать) рублей 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Абдулинский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Н.П. Мурзакова

...