Решение по делу № 2-6559/2018 ~ М-5424/2018 от 10.10.2018

Дело №

РЕШЕНИЕ СУДА

Именем Российской Федерации

г. Балашиха Московской области 28 ноября 2018 г.

Балашихинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Лебедева Д.И.,

при секретаре судебного заседания Тонких А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Белова Игоря Александровича к ООО МФК «Займ Онлайн» о признании пунктов договора недействительными, о расторжении договора займа,

Установил:

Истец Белова И.А. предъявил к ответчику ООО МФК «Займ Онлайн»
иск о признании пунктов договора недействительными, о расторжении договора займа, в котором просил суд признать п. 4 Индивидуальных условий договора займа № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года в части установленной процентной ставки в размере 584,00% годовых – недействительным; признать
п. 13 Индивидуальных условий Договора в части передачи права (требования) по Договору третьим лицам – недействительным; расторгнуть договор займа
№ <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года, и прекратить дальнейшее начисление процентов и неустойки по кредиту; обязать ответчика произвести перерасчет процентов за пользование займом по правилам ст. 395 ГК РФ.
В обоснование требований указал о том, что посредством сети «Интернет» через онлайн – сервис «Pay P.S.» он заключил с ответчиком договор займа
№ <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года, по условиям которого кредитор предоставил заемщику заем в сумме 10600 рублей на срок 29 дней. Он обязался по условиям договора возвратить денежные средства и проценты за пользование займом согласно условиям договора путем внесения единовременного платежа
в размере 15677 рублей 40 копеек. Процентная ставка по договору установлена за весь период пользования займом в размере 584,00% годовых. Начиная
со следующего дня после плановой даты погашения процентная ставка составляет 730,00% годовых (п. 4 Индивидуальных условий договора).
Он считает такой размер процентов незаконным, а договор в этой части недействительным. Оспариваемый пункт договора является кабальным, поскольку указанный размер процентов является чрезмерно завышенным,
не соответствующим темпам инфляции и обычному для таких сделок банковскому доходу, значительно превышает ставку рефинансирования УБ РФ за период действия договора. На момент заключения договора он не имел возможности внести изменения в его условия в виду того, что договор является типовым, условия договора были заранее определены кредитором
в стандартных формах, он был лишен возможности повлиять на их содержание. Договор заключен на не выгодных для него условиях с нарушением баланса интересов сторон. Он направил ответчику претензию о расторжении договора по соглашению сторон, определив в качестве последствий расторжения уплату процентов по ставке 7,25% годовых, однако, его требования ответчик
не удовлетворил. Ответчик не может уступить права требования по договору любому третьему лицу, поскольку в таком случае нарушается право потребителя на гарантированную тайну банковского счета, операций по счету,
и сведений о клиенте (л.д. 3-8). Расчет представил в материалы дела (л.д. 9).

В судебное заседание истец Белов И.А. не явился, извещен о времени
и месте надлежащим образом по известному суду месту жительства,
о причинах неявки суду не сообщил. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 8).

Ответчик - ООО МФК «Займ Онлайн» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте извещен надлежащим образом,
о причинах неявки суду не сообщил. Представил письменные возражения
на исковое заявление, в которых просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, и рассмотреть дело в отсутствие своего представителя (л.д. 24-25; 26-27). В обоснование возражений указано о том,
что ответчик является не кредитной финансовой организацией, и осуществляет свою деятельность на основании законодательства, регулирующего микрофинансовую деятельность, не является банком, не заключает
с заемщиками кредитных договоров.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, надлежащим образом извещенных, и просивших рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают, в числе иного,
из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров
и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Защита гражданских прав осуществляется путем, в том числе, восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий
ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки; присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; компенсации морального вреда; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом, что установлено ст. 12 ГК РФ.

Сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей, как это следует из положений ст. 153 ГК РФ.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права
или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью,
и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке,
а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Как установлено ст. 168 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая
на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима
или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные
с недействительностью сделки.

В силу п. 3 ст. 179 ГК РФ сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Из положений ст. 395 ГК РФ следует, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки
в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей
в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен
для начисления процентов более короткий срок.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух-
и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ, если иное
не установлено ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ и п. 1 ст. 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент
его заключения.

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся
к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны
за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Как следует из положений ст. 431.1 ГК РФ, положения ГК РФ
о недействительности сделок (параграф 2 главы 9) применяются
к договорам, если иное не установлено правилами об отдельных видах договоров и настоящей статьей.

Согласно положениям ст.ст. 450, 452 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование
об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной
в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный
в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода
и качества либо таких же ценных бумаг.

Исходя из положений ст.ст. 808-809 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов
за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты
за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Федеральный закон от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – ФЗ от 02.07.2010 г.
№ 151-ФЗ) устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора
за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права
и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России).

Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ
«О потребительском кредите (займе)» (далее – ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ) регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных
с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В соответствии с положениями ст.ст. 5, 6, 7, 9 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий
и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это
не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 ГК РФ. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально. Индивидуальные и общие условия договора потребительского кредита (займа) должны соответствовать информации, предоставленной кредитором заемщику в соответствии с частью 4 настоящей статьи. Полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют
в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Из положений ст. 12 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ следует, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии
с федеральными законами. При уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных.

Как установлено ст. 14 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов
по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе
с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать
те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно материалам дела.

Белов И.А. представил в дело Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) № <данные изъяты>, заключенного
с ООО МФК «Займ Онлайн» ДД.ММ.ГГГГ года, из содержания которых следует, что сумма кредита (займа) составляет 10600 рублей, срок действия договора – до даты полного фактического погашения, 29 дней, процентная ставка 584,00%, 730,00% начиная со следующего дня после плановой даты погашения. Полная стоимость займа составляет 602.879 % годовых на дату заключения займа (л.д. 10-11).

Также истец представил в дело сведения ЦБ РФ (л.д. 12), указание ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ года № <данные изъяты> (л.д. 13), копию своего паспорта с отметкой
о регистрации по месту жительства (л.д. 17), и сведения о направлении ответчику письменной досудебной претензии о расторжении договора займа
по соглашению сторон (л.д. 14; 15).

На данную претензию дан письменный ответ, согласно которого следует, что процентная ставка по договору не превышает допустимые ЦБ РФ пределы,
и является законной (л.д. 16).

Иных доказательств не представлено. Ходатайства лиц, участвующих
в деле, судом разрешены.

Оценив в совокупности представленные по делу доказательства,
суд считает установленными следующие фактические обстоятельства гражданского дела.

ДД.ММ.ГГГГ года стороны заключили договор потребительского кредита (займа) № <данные изъяты>, в соответствии с которым ответчик предоставил истцу кредит в сумме 10600 рублей.

Оценивая данный договор, суд считает его соответствующим требованиям ст.ст. 420, 421, 422, 428, 807, 819 ГК РФ, ст.ст. 5, 6, 7, 9 ФЗ от 21.12.2013 г.
№ 353-ФЗ.

При этом, в соответствии со ст. 12 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ ответчик вправе осуществлять уступку прав (требований) по данному договору третьим лицам.

При указанных обстоятельствах в их совокупности, суд приходит
к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований истца о признании п. 4 Индивидуальных условий договора займа № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года в части установленной процентной ставки в размере 584,00% годовых – недействительным; о признании п. 13 Индивидуальных условий Договора в части передачи права (требования) по Договору третьим лицам – недействительным; о расторжении договора займа № 85-7047122-2018 от 17 апреля 2018 года, и прекратить дальнейшее начисление процентов
и неустойки по кредиту; об обязании ответчика произвести перерасчет процентов за пользование займом по правилам ст. 395 ГК РФ, как они изложены в просительной части искового заявления.

Иных требований по данному гражданскому делу не заявлено.

Таким образом, рассматриваемый в данном гражданском деле иск обоснованным не является, и не подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении иска Белова Игоря Александровича
к ООО МФК «Займ Онлайн» о признании пунктов договора недействительными, о расторжении договора займа.

        Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Балашихинский городской суд Московской области
в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Д.И. Лебедев

Решение принято судом в окончательной форме 28 декабря 2018 г.

Судья Д.И. Лебедев

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>