Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-831/2020 (2-4770/2019;) от 02.12.2019

                                                    Дело № 2-831/2020

                                                                                          14RS0016-01-2019-001378-53

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Красноярск                                                                                17 августа 2020 года

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Гридасовой Т.Ю.,

при секретаре Хлавиче В.В.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску «Алезер Менеджмент, Корп.» к Максимову Анатолию Константиновичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

«Алезер Менеджмент, Корп.» обратился в суд с иском к Максимову А.К. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 15.08.2011 между ОАО «Восточный экспресс Банк» и Максимовым А.К. было подписано заявление на заключение соглашения о кредитовании счета № и типовые условия кредитования счета, на основании которых банк открывает заемщику текущий банковский счет, на основании которых банк предоставил заемщику кредит в размере 50 000 руб. на срок до востребования с процентной ставкой 21 % годовых, а заемщик принял на себя обязательства по погашению кредита и начисленных процентов путем внесения на текущий банковский счет минимального обязательного платежа в течение платежного периода, а также уплату комиссий, неустойки. 19.04.2013 между ОАО «Восточный экспресс Банк» и «ККГ Менеджмент Лимитед» заключен договор уступки прав (требований) № 340, согласно которого ОАО «Восточный экспресс Банк» передало «ККГ Менеджмент Лимитед» права (требование) по кредитному договору № от 15.08.2011. 31.12.2017 между «ККГ Менеджмент Лимитед» и компанией «Ол4ю ЛТД» был заключен договор уступки прав (требований) №, согласно которому «ККГ Менеджмент Лимитед» передало «Ол4ю ЛТД» права (требование) по кредитному договору № от 15.08.2011, 14.05.2018 между «Ол4ю ЛТД» и «Алезер Менеджмент, Корп.» заключен договор № об уступке права (требования) по вышеуказанному кредитному договору. Таким образом, кредитором должника на сегодняшний день является компания «Алезер Менеджмент, Корп.», которая предоставила право взыскания задолженности ООО «Бюро финансовых споров» на основании агентского соглашения № от 01.08.2018. В соответствии с п. 1.1 агентского соглашения, ООО «Бюро финансовых споров» приняло на себя обязательство от имени и за счет компании «Алезер Менеджмент, Корп.» выполнять за вознаграждение действия, направленные на взыскание просроченной задолженности с должников компании на стадии досудебного, судебного и/или в рамках исполнительного производства. Кредитор направил в адрес должника уведомление о переходе прав требования по кредитному договору № от 15.08.2011, а также о заключении агентского соглашения 01/2018/08-01 от 01.08.2018. Задолженность у ответчика сформировалась за период с 15.08.2011 по 03.07.2019. В настоящее время должник не исполняет надлежащим образом свои договорные обязательства по кредитному договору, обязательные платежи по кредиту не вносит, в период с момента уступки прав (требований) от 19.04.2013 по 06.09.2019 должник не внес ни одного платежа, общая сумма задолженности составляет 67 032 руб. 85 коп., из них: задолженность по основному долгу 49 944 руб. 32 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом и комиссии 17 088 руб. 50 коп. После перехода к истцу права требования по указанному договору к ответчику неустойка (штрафы, пени), проценты за пользование кредитом, а также иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств более не начислялись, истец при расчете размера требования руководствовался суммой задолженности по кредитному договору, которая была у должника к моменту уступки прав требований. В целях досудебного возврата задолженности по кредитному договору агент направил требование в адрес должника в 30 дневный срок с момента получения требования оплатить задолженность в размере 67 032 руб. 85 коп. В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 15.08.2011 в размере 67 032 руб. 85 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 210 руб. 99 коп.

В судебное заседание представитель истца «Алезер Менеджмент, Корп.» Данилов Д.В. (полномочия подтверждены) не явился, о дате, месте и времени рассмотрении дела извещен надлежащим образом и своевременно, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Максимов А.К. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил дело рассмотреть без его участия, представил возражения, в которых просил применить срок исковой давности, указал, что задолженности по кредитному договору у него нет, о чем имеется справка от Банка ПАО «Восточный экспресс банк», кроме того, согласие на передачу его персональных данных в иностранные организации он не давал, также пояснил, что в материалы дела не представлены доказательства, подтверждающие факт передачи долга «ККГ Менеджмент Лимитед».

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, ПАО «Восточный экспресс Банк», «ККГ Менеджмент Лимитед», «Ол4ю ЛТД» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили, ходатайств о рассмотрении дела в свое отсутствие и возражений по существу иска не предоставили.

Кроме того, суд принимает во внимание то обстоятельство, что информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями Федерального закона 22.12.2008 № 262-ФЗ, была заблаговременно размещена на официальном и общедоступном сайте Ленинского районного суда г. Красноярска в сети Интернет, и представители третьих лиц имели объективную возможность ознакомиться с данной информацией.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке ст. 167 ГПК РФ.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст. 432-435 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Статьей 384 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, 15.08.2011 на основании заявления Максимова А.К. на заключение соглашения о кредитовании счета №, ОАО «Восточный Экспресс Банк» выдал ответчику кредитную карту №, с лимитом кредита 50 000 руб., на срок до востребования, под 21 % годовых. Дата начала платежного периода – 16 числа каждого месяца, продолжительность платежного периода – 20 дней.

Подписывая заявление на заключение соглашения о кредитовании, Максимов А.К. подтвердил и согласился с действующими типовыми условиями, правилами, которые признаны неотъемлемой частью оферты.

Согласно типовым условиям кредитования при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем банковском счете (ТБС) для осуществления расходных операций по ТБС Банк предоставляет клиенту кредит в пределах лимита кредитования, а клиент обязуется погашать задолженность по кредиту путем внесения на ТБС минимального обязательного платежа в течении платежного периода (1.1 Условий).

По окончанию каждого расчетного периода Банк направляет клиенту счет-выписку о размере минимального обязательного платежа (МОП) и сроке его погашения смс-уведомлением на контактный телефон клиента, либо счет выписка о размере МОП доводится до клиента при его обращении в отделение Банка (п.2.3 Условий).

Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем безакцептного списания с текущего банковского счета денежных средств в размере минимального обязательного платежа в день внесения денежных средств в течение платежного периода, либо в день внесения клиентом денежных средств на текущий банковский счет при просрочке платежа (п.2.5 Условий).

Пунктом 2.4 Условий установлено, что минимальный обязательный платеж, подлежащий внесению клиентом на текущий банковский счет состоит из 2% процентов от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода; суммы начисленных процентов за пользованием предоставленным кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту, за несанкционированный выход в овердрафт; суммы просроченных процентов за пользованием предоставленным кредитом, за несанкционированный выход в овердрафт; суммы просроченной задолженности по кредиту и неразрешенному овердрафту; суммы начисленных неустоек, при их наличии (п.2.4 Условий).

За нарушение клиентом оплаты минимального обязательного платежа предусмотрена неустойка 3 % в день, штраф за просрочку минимального обязательного платежа 400 руб.

Согласно заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заёмщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», Максимов А.К. обязался производить Банку оплату услуги за присоединение к программе страхования в размере 0,4% в месяц от суммы лимита кредитования по кредитной карте, что на момент подписания настоящего заявления составляет 200 руб., в том числе компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов Страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,4% или 200 руб. за каждый год страхования (п.5 Заявления).

Клиент подтверждает, что Банк вправе полностью или частично уступить права требования по соглашению о кредитовании счета третьему лицу. При этом новому кредитору буду переданы документы, удостоверяющие права требования и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования. Порядок уведомления клиента о состоявшейся уступке прав требований, а также порядок исполнения обязательства новому кредитору определяется в соглашении об уступке прав требований (п.5.2 Условий).

В случае совершения Банком уступки прав требований по соглашению о кредитовании счета третьему лицу, клиент поручает банку перечислять денежные средства, поступающие на текущий банковский счет в пользу нового кредитора до момента исполнения обязательств по соглашению о кредитовании счета в полном объеме (п.5.3 Условий).

19.04.2013 между ОАО «Восточный Экспресс Банк» и «ККГ Менеджмент Лимитед» заключен Договор об уступке прав (требований) №340, согласно которому право требования по кредитному договору № от 15.08.2011 уступлено «ККГ Менеджмент Лимитед» в размере 67 032 руб. 85 коп.

31.12.2017 между «ККГ Менеджмент Лимитед» и компанией «Ол4ю ЛТД» заключен Договор об уступке прав (требований) №, согласно которому право требования по указанному кредитному договору № от 15.08.2011 было уступлено «Ол4ю ЛТД» в размере 67 032 руб. 85 коп.

14.05.2018 между «Ол4ю ЛТД» и «Алезер Менеджмент, Корп.» был заключен Договор об уступке прав (требований) №, согласно которому право требования по указанному кредитному договору было уступлено «Алезер Менеджмент, Корп.» в размере 67 032 руб. 85 коп.

01.08.2018 «Алезер Менеджмент, Корп.» и ООО «Бюро Финансовых споров» заключили Агентского соглашение №, по которому Компания предоставила право взыскания задолженности в соответствии с п.1.1 Агентского соглашения, а ООО «Бюро Финансовых споров» приняло на себя обязательство от имени и за счет компании «Алезер Менеджмент, Корп.» за вознаграждение выполнять действия, направленные на взыскание просроченной задолженности с должников Компании на стадии досудебного, судебного и /или в рамках исполнительного производства.

Поскольку договором не установлен запрет на уступку прав требований, то состоявшаяся уступка права требования закону не противоречит и права заемщика не нарушает.

03.05.2018 мировым судьей судебного участка № <адрес> (Якутия) вынесен судебный приказ о взыскании с Максимова А.К. задолженности по соглашению о кредитовании счета № от 15.08.2011 за период с 15.08.2011 по 26.04.2013, 16.05.2019 мировым судьей того же судебного участка вынесено определение об отмене судебного приказа, в связи с поступившими возражениями ответчика Максимова А.К.

03.07.2019 истцом направлено в адрес ответчика требование о погашении задолженности, которое оставлено ответчиком без исполнения.

Как следует из выписки по лицевому счету, за период с 01.01.2011 по 29.01.2018 задолженность ответчика перед истцом составляет 67 032 руб. 85 коп., из них: задолженность по основному долгу 49 944 руб. 32 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом 13 489 руб. 63 коп., задолженность по комиссии за присоединение к страховой компании 3 598 руб. 90 коп.

Представленный истцом расчет долга по кредитному договору суд находит правильным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора.

Оценивая имеющиеся по делу доказательства, суд учитывает, что в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора, Максимов А.К. с условиями заключенного с ним договора был согласен, принятые обязательства не исполнил, в результате чего образовалась задолженность.

Доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчиком на момент рассмотрения дела суду не представлено.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Правовых оснований для освобождения ответчика от обязанности по исполнению принятых на себя обязательств, информацией об объеме которых ответчик обладал при заключении договора, не имеется.

Принимая во внимание, что заемщик взятые на себя обязательства по соглашению о кредитовании надлежащим образом не исполняет, условия соглашения нарушает, сумму задолженности не погасил, суд находит требования истца о взыскании с Максимова А.К. части задолженности по соглашению о кредитовании счета № от 15.08.2011 в сумме 67 032 руб. 85 коп. подлежащими удовлетворению.

Довод ответчика Максимова А.К. о пропуске срока исковой давности суд находит несостоятельным по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу ст. 196 ГК РФ составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом, срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из материалов дела следует, что условиями договора № от 15.08.2011 срок исполнения возникшего между сторонами обязательства определен до востребования.

19.04.2013 между ОАО «Восточный Экспресс Банк» и «ККГ Менеджмент Лимитед» заключен Договор об уступке прав (требований) №, согласно которому право требования по кредитному договору № от 15.08.2011 было уступлено «ККГ Менеджмент Лимитед» в размере 67 032 руб. 85 коп.

03.05.2018 мировым судьей судебного участка № <адрес> (Якутия) вынесен судебный приказ о взыскании с Максимова А.К. в пользу «ККГ Менеджмент Лимитед» задолженности по соглашению о кредитовании счета № от 15.08.2011. 16.05.2019 мировым судьей того же судебного участка вынесено определение об отмене судебного приказа, в связи с поступившими возражениями ответчика Максимова А.К.

01.08.2018 «Алезер Менеджмент, Корп.» в адрес ответчика направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования по кредитному договору № от 15.08.2011.

04.07.2019 «Алезер Менеджмент, Корп.» в адрес Максимова А.К. направлено требование о необходимости погашения задолженности по указанному кредитному договору в срок не позднее 30 календарных дней с даты направления настоящего требования, в данном уведомлении также указано на то, что Максимова А.К. уведомляли о том, что в соответствии с договором уступки прав требования № от 19.04.2013 Банк уступил Компании «ККГ МЕНЕДЖМЕНТ ЛИМИТЕД» право требования с него задолженности по кредитному договору № от 15.08.2011. Данное требование направлено по почте 31.08.2019.

В силу положений пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из разъяснений, изложенных в пунктах 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, первым востребованием образовавшейся задолженности является 03.05.2018 (дата вынесения судебного приказа), в связи с чем с указанной даты начинает течь срок исковой давности. При этом, с 03.05.2018 по 16.05.2019 (дата отмены судебного приказа) срок исковой давности не течет.

Исковое заявление поступило в суд 15.10.2019, сдано в организацию почтовой связи 08.10.2019, что следует из штемпеля на почтовом конверте, в связи с чем срок исковой давности к моменту обращения с настоящим иском в суд не пропущен.

Довод ответчика Максимова А.К. о том, что на основании справки кредит погашен и он ничего не должен ОАО «Восточный экспресс Банк», суд находит несостоятельным.

В представленной Максимовым А.К. справке от 02.02.2019 указано, что данная справка не является заявлением о полном досрочном погашении задолженности по кредитам.

Согласно ответа на запрос ПАО «Восточный экспресс Банк» от 15.05.2020, Банком осуществлена уступка прав требования по кредитному договору № от 15.08.2011, все права по кредитному договору были уступлены «ККГ Менеджмент Лимитед», что также подтверждается Договором об уступке прав (требований) №, согласно которому право требования по кредитному договору № от 15.08.2011 уступлено «ККГ Менеджмент Лимитед» в размере 67 032 руб. 85 коп., приложением № к договору № об уступке прав требований.

Иные доводы ответчика противоречат условиям заключенного договора и положениям действующего законодательства.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Поскольку исковые требования «Алезер Менеджмент, Корп.» удовлетворены, то с ответчика в пользу банка подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 210 руб. 99 коп., уплаченные по платежному поручению № 36066 от 11.09.2019.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования «Алезер Менеджмент, Корп.» к Максимову Анатолию Константиновичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Максимова Анатолия Константиновича в пользу «Алезер Менеджмент, Корп.» сумму задолженности договору № от 15.08.2011 в размере 67 032 руб. 85 коп., из них: задолженность по основному долгу 49 944 руб. 32 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом 13 489 руб. 63 коп., задолженность по комиссии за присоединение к страховой программе 3 598 руб. 90 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 210 руб. 99 коп, а всего 69 243 (шестьдесят девять тысяч двести сорок три) руб. 84 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                            Т.Ю. Гридасова

Мотивированное решение изготовлено 21.08.2020.