Решение по делу № 2-227/2014 (2-1884/2013;) ~ М-1844/2013 от 12.12.2013

Дело №2-227/14

Поступило 12.12.2013

Р Е Ш Е Н И Е

             Именем Российской Федерации

14 февраля 2014 г. г.Бердск

    Бердский городской суд Новосибирской области в составе: председательствующего судьи Кадашевой И.Ф., при секретаре Шварц Е.Ю., с участием ответчика Третьякова Е.М., представителя ответчика Путинцева Д.А. адвоката Моисеевских А.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» к Третьякову Е, М., Третьяковой Н. В., Путинцеву Д. А., Кудрявцеву А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ОАО Сбербанк Росси» в лице Искитимского отделения Новосибирского отделения № обратился с иском к Третьякову Е.М., Третьяковой Н.В., Путинцеву Д.А., Кудрявцеву А.А. о расторжении кредитного договора №, заключенного между ОАО Сбербанк России в лице Искитимского отделения № 5949 и Третьяковым Е.М. и Третьяковой Н.В. 26.09.2008 г., о взыскании солидарно с Третьякова Е.М., Третьяковой Н.В., Путинцева Д.А., Кудрявцева А.А. в пользу ОАО Сбербанк России в лице Искитимского отделения Новосибирского отделения № 8047 задолженности по Кредитному договору № от 26.09.2008 года по состоянию на 08.11.2013 года в размере 429899,98 руб., расходов по уплате государственной пошлины возложить на ответчиков и взыскать с них в пользу ОАО Сбербанк России в лице Искитимского отделения Новосибирского отделения № 8047 сумму уплаченной государственной пошлины в размере 11499 руб.. В обоснование иска указано, что между Отрытым акционерным обществом Сбербанк России в лице Искитимского отделения №5949 и гражданами РФ Третьяковым Е.М. и Третьяковой Н.В. 26.09.2008 года был заключен Кредитный договор №. Во исполнение п. 1.1. Договора Кредитор предоставил заемщикам кредит "На недвижимость" в сумме 700000 рублей под 12,75 процентов годовых на ремонт объекта недвижимости, расположенного по адресу: <адрес> на срок по 26.09.2018 года. Заемщик обязался возвратить Кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора. В соответствии с пунктами 4.1.-4.2. Договора погашение кредита производится Заемщиками ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным месяцем. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в те же сроки и одновременно с погашением кредита. Последний платеж производится не позднее 26.09.2018 года. Несмотря на принятые Заемщиками на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились ими не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных Договором. Последний платеж в счет погашения кредита поступил 20.02.2013 года. Согласно п. 4.4. Договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом Заемщики уплачивают Кредитору неустойку даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором, в размере двукратной процентной ставки по Договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. В соответствии с п.2 Договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства Заемщики предоставили Кредитору поручительства Путинцева Д.А., Кудрявцева А.А.. Между Кредитором и Поручителями были заключены Договоры поручительства №, № соответственно. В силу п.1.1. Договоров поручительства Поручители взяли на себя обязательства отвечать перед Кредитором за исполнение Третьяковым Е.М. и Третьяковой Н.В. всех обязательств по Договору. Согласно п.1.2. Договоров поручительства Поручители ознакомлены со всеми условиями Договора и согласны отвечать за исполнение Заемщиками их обязательств полностью, в том числе по указанным выше условиям Договора. Согласно п.1 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. В соответствии с п.п. 2.1., 2.2. Договоров поручительства Поручители несут солидарную ответственность перед Кредитором за выполнение Заемщиками условий Договора в том же объеме, как и Заемщики, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Договору Заемщиками. В силу п.1 ст.323 ГК РФ кредитор вправе требовать исполнения обязательств как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. В соответствии с п. 5.2.5. Договора, п. 2.3. Договоров поручительства 02.10.2013 года Истец направил Заемщикам и Поручителям требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, содержащее требование о погашении всей задолженности не позднее 01.11.2013 г.. В настоящее время задолженность не погашена. По состоянию на 08.11.2013 года размер задолженности по Договору составляет 429899,98 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 390645,65 руб.; просроченные проценты - 33557,25 руб.; задолженность по пене за кредит - 3298,04 руб.; задолженность по пене за проценты - 2399,04 руб.. Согласно ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором. Согласно ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные договором. В соответствии с п. 2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с Договором, предоставив Заемщикам кредитные средства. Однако Заемщиками надлежащим образом не исполнялись обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за его пользование, а также по досрочному погашению задолженности по требованию Банка. В результате чего ими допущено существенное нарушение условий договора. Для защиты нарушенного права Кредитор был вынужден обратиться в суд, при этом были понесены расходы на оплату государственной пошлины в размере 11499 руб.. Искитимское отделение № 5949 ОАО Сбербанк России было переведено в статус внутреннего структурного подразделения - дополнительного офиса Новосибирского отделения № 8047 ОАО Сбербанк России, что подтверждается приказом Сибирского банка № 1546-0 от 15.11.2012 года "О проведении реорганизации региональной сети Сибирского банка ОАО "Сбербанк России". Представитель истца не явился, извещены, просили рассматривать дело без их участия.

Ответчик Третьяков Е.М. иск признал. Не оспаривает факт просрочек в исполнении ежемесячных платежей, а также факт прекращения оплаты по договору в феврале 2013 г., размер задолженности, заявленный истцом. Ранее в судебном заседании пояснил, что размер взыскания должен быть уменьшен на сумму комиссии, которая была не законно удержана с него при выдаче кредита (14000 руб.), а также – на сумму, удержанную Банком за рассмотрение кредитной заявки (500 руб.), всего – 14500 руб..

Представитель ответчика Путинцева Д.А. адвокат Моисеевских А.Г., назначенный в порядке ст.50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не признал исковых требований. В возражение пояснил, что его доверитель не должен оплачивать задолженность по кредитному договору, поскольку имеются дееспособные созаемщики, которые получили кредит и должны, соответственно, рассчитываться за него.

Третьякова Н.В., Кудрявцев А.А. извещены, не явились.

Выслушав ответчика и представителя ответчика, исследовав материалы дела, установлено следующее.

26.09.2008 года между ОАО «Сбербанк России» в лице Икитимского отделения №5949 был и Третьяковым Е.М., Третьяковой Н.В. (созаемщики) был заключен Кредитный договор №. В соответствии с п.1.1. Договора Кредитор предоставил заемщикам кредит "На недвижимость" в сумме 700000 рублей под 12,75 % годовых на ремонт объекта недвижимости, расположенного по адресу: <адрес>, на срок до 26.09.2018 года. Заемщик и созаемщик обязались возвратить Кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора (статья 4 кредитного договора). В соответствии с пунктами 4.1-4.2 Договора погашение кредита производится созаемщиками ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным месяцем. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в те же сроки и одновременно с погашением кредита. Последний платеж производится не позднее 26.09.2018 года.

Факт перечисления на счет заемщика денежных средств в размере, предусмотренном договором, подтверждается историей договора (л.д.26), не оспаривался заемщиком.

Таким образом, правоотношения сторон регулируются главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации – Заем и кредит. В соответствии со ст.819 Кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст. 810 Кодекса заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Как усматривается из истории договора, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились заемщиками не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных Договором. Последний платеж в счет погашения кредита был осуществлен 20.02.2013 года. Данные обстоятельства также не оспаривались Третьяковым Е.М., который пояснил что до прекращения платежей им трижды были допущены просрочки, - что также было связано с затруднениями в материальном положении.

Частью 2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 310 Гражданского кодекса РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором. С учетом установленного при рассмотрении дела суд пришел к выводу, что требование истца о досрочном возврате займа вместе с причитающимися процентами законно и обоснованно.

Пунктом 4.4 кредитного договора также предусмотрено, что при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом Заемщики уплачивают Кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором, в размере двукратной процентной ставки по Договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

Размер задолженности, согласно расчету истца, по состоянию на 08.11.2013 г. по основному долгу составляет 390645,65 руб., по просроченным процентам 33557,25 руб., по пене – 5697,08 руб..

Третьяков Е.М. (л.д.50) просил уменьшить размер неустойки до возможно минимальных размеров.

Как указано в ст.333 Гражданского кодекса РФ, - если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Из заявленных требований усматривается, что размер неустойки на сумму основного долга составляет 3298,04 руб., а от суммы просроченных процентов – 2399,04 руб.. При размере задолженности в 390645,65 руб. по основному долгу и 33557,25 руб. по процентам оснований для удовлетворения заявления об уменьшении неустойки не усматривается.

Пунктом 3.1. кредитного договора (л.д.8) предусмотрена уплата заемщиком комиссии в размере 14000 руб. за обслуживание ссудного счета. Факт уплаты комиссии и 500 руб. за рассмотрение кредитной заявки подтверждается информацией о полной стоимости кредита (л.д.69) и приходными кассовыми ордерами (л.д.71, 72). Данное условие договора является ничтожным в силу закона, как нарушающее права потребителя (ст.16 Закона РФ о 07.02.1992 №2300-1), поскольку не предусмотрено ни Гражданским кодексом РФ, ни законодательством о защите прав потребителей. Тем самым кредитная организация возлагает на заемщика дополнительные расходы, которые должны быть отнесены к расходам непосредственно самой кредитной организации, т.к. являются обязанностью последней по ведению соответствующих счетов.

Вместе с тем. представителем истца заявлено о пропуске истцом исковой давности, поскольку указанные суммы были внесены единовременно 26.09.2008 г..

Доводы истца в данной части заслуживают внимания, поскольку согласуются с положениями ст.ст. 195,196, 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также ст.181 Кодекса (в прежней редакции).

В соответствии с п.2 Договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства Заемщики предоставили кредитору поручительства Путинцева Д.А. и Кудрявцева А.А.. Между кредитором и поручителями были заключены Договоры поручительства №№ (л.д.19) и 250-2 (л.д.20). В соответствии с п.1.1 Договоров поручительства поручители взяли на себя обязательства отвечать перед Кредитором за исполнение созаемщиками всех обязательств по Договору № от 26.09.2008 г.. Согласно п.1.2 Договоров поручительства поручители ознакомлены со всеми условиями Договора и согласны отвечать за исполнение Заемщиками их обязательств полностью, в том числе по указанным выше условиям Договора.

Пунктом 1 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Согласно п.п. 2.1, 2.2 Договоров поручительства Поручители несут солидарную ответственность перед Кредитором за выполнение Заемщиками условий Договора в том же объеме, как и Заемщики, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Договору Заемщиками.

Договоры поручительства по форме и содержанию соответствуют требованиям, предъявляемым законодательством. Объем ответственности поручителей определен в точном соответствии с предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.323 ГК РФ кредитор вправе требовать исполнения обязательств как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Таким образом, предъявление требований к созаемщикам и поручителям является законным.

Согласно п.5.2.5 Кредитного договора, п.2.3 Договоров поручительства 02.10.2013 года истец направил заемщикам и поручителям требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, содержащее требование о погашении всей задолженности не позднее 01.11.2013 г. (ст.ст.450-453 ГК РФ).

До настоящего времени задолженность не погашена. Доказательств обратного не представлено. По состоянию на 08.11.2013 года размер задолженности по Договору составляет 429899,98 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 390645,65 руб.; просроченные проценты - 33557,25 руб.; задолженность по пене за кредит - 3298,04 руб.; задолженность по пене за проценты - 2399,04 руб., что подтверждается расчетом задолженности, который ответчиками не оспорен, согласно ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Данный расчет принимается судом как достоверное доказательство.

    Факт реорганизации филиала Искитимского отделения №5949 ОАО «Сбербанк России» в дополнительный офис (универсальный) Новосибирского отделения №8047 ОАО «Сбербанк России» подтверждается Приказом Сибирского банка №1546-О от 15.11.2012 г. (л.д.28).

    Руководствуясь ст.ст.98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

    Исковые требования удовлетворить.

    Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 26.09.2008 г. между ОАО «Сбербанк России» в лице Искитимского отделения № 5949 и Третьяковым Е, М. и Третьяковой Н. В..

    Взыскать солидарно в пользу ОАО «Сбербанк Росси» в лице Искитимского отделения Новосибирского отделения №8047 с Третьякова Е, М., Третьяковой Н. В., Путинцева Д. А., Кудрявцева А. А. задолженность по кредитному договору № от 26.09.2008 года по состоянию на 08.11.2013 года в размере 429899,98 руб., судебные расходы 11499 руб., всего 441398,98 руб..

    Апелляционная жалоба на решение суда может быть подана в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Новосибирский областной суд через суд, принявший решение.

Судья ________________________________________________ И.Ф.Кадашева

<данные изъяты>

<данные изъяты>