Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3008/2019 ~ М-2119/2019 от 15.05.2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июля 2019 года Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области в составе: судьи Ковригиной Н.Н.,

при секретаре Ирлица И.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3008/2019 по исковому заявлению Смолоноговой М.Н. к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения по договору страхования жизни, здоровья и недобровольной потери работы,

УСТАНОВИЛ:

Смолоногова М.Н. обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» об обязании ответчика обратиться в ГБУЗ СО «ТГКБ №» в целях истребования оригинала медицинских документов, взыскании с ответчика страхового возмещения в сумме 191 537 рублей 51 копейка, компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей, штрафаф зща неудовлетворение в добровольном порядке требований истца в размере 50% от взысканной суммы.

В обоснование заявленных требований истец указала, что ДД.ММ.ГГГГ. был заключен кредитный договор между ООО Сбербанк и ФИО2, а также договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и недобровольной потери работы от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ кредитозаемщик умер, что является наступлением страхового случая и основанием для выплаты страхового возмещения. Истец как наследник обратилась в страховую компанию ООО СК»Сбербанк страхование жизни» с необходимым пакетом документов, однако ответчиком было отказано в выплате страхового возмещения, поскольку отсутствует медицинский документ, содержащий информацию обо всех обращениях за медицинской помощью за последние 5 лет, предшествовавшие дате заключения договора, ответчик также указал, что обращался в ГБУЗ <адрес> «Жигулевской ЦГБ» с запросом о выдаче вышеуказанного документа, однако получил отказ. Ответом от ДД.ММ.ГГГГ. исх. № ГБУЗ СО «Жигулевской ЦГБ» отказала Смолоноговой М.Н. в предоставлении запрашиваемых документов ввиду того, что на соответствующие данные распространяется режим конфиденциальной информации, а именно врачебной тайны. Истец вновь обратилась к ответчику, однако последний отказал в удовлетворении о рассмотрении вопроса о наступлении страхового случая и выплате возмещения. Действиями ответчика нарушаются права истца на получение страхового возмещения. До настоящего времени ответчиком не исполнены обязательства по заявлению на выплату страхового возмещения.

Истец Смолоногова М.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, о чем имеется телефонограмма.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие ответчика, о чем в деле имеется заявление, просил отказать истцу в удовлетворении заявленных требований, указав, что после получения необходимых медицинских документов запрошенных судом, ответчиком принято решение о страховой выплате, в пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк» осуществлена страховая выплата в размере 182066 рублей, что представляет собой ссудную задолженность по кредитному договору на момент смерти Оплата штрафных санкций и пеней не входит в страховую выплату.

Представитель третьего лица ГБУЗ СО «ТГКБ №» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причины неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, ходатайств не заявлял.

В судебное заседание представитель ГБУЗ СО «Жигулевская ЦГБ», привлечен определением суда к участию в деле в качестве третьего лица не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, не явился, извещен, причины неявки не сообщил, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, представил отзыв.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу положений статьи927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст. 934ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании ч. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Пунктами 1 и 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 заключен кредитный договор с ПАО Сбербанк, что подтверждается Индивидуальными условиями «Потребительского кредита», в которых изложены условия кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк».

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 выражено согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и заключить договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, по условиям которого, ПАО «Сбербанк» при наступлении страхового случая, является выгодоприобретателем в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту (п. 7.1 заявления)

Согласно п.1 Заявления на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, страховым риском является смерть застрахованного лица.

Срок страхования установлен п. 3.2 заявления и составляет 60 месяцев.

ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается свидетельством о смерти, справкой о смерти.

Согласно справки нотариуса нотариального округа <адрес> ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ. №, после смерти ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 заведено наследственное дело №, истец Смолоногова М.Н. является наследником по закону.

Из искового заявления следует, что в связи с наступлением страхового случая истец обратилась в адрес ответчика с заявлением о признании смерти страхователя страховым случаем и выплате страхового возмещения. Ответчиком было отказано в выплате страхового возмещения, поскольку отсутствует медицинский документ, содержащий информацию обо всех обращениях за медицинской помощью за последние 5 лет, предшествовавшие дате заключения договора. Ответом от ДД.ММ.ГГГГ. исх. № ГБУЗ СО «Жигулевской ЦГБ» отказала Смолоноговой М.Н. в предоставлении запрашиваемых медицинских документов ввиду того, что на соответствующие данные распространяется режим конфиденциальной информации, а именно врачебной тайны.

На дату подачи искового заявления страховое возмещение выплачено не было.

Обращаясь в суд с иском о взыскании страхового возмещения, а также компенсации морального вреда и штрафа, истец полагала, что ее права как потребителя нарушены.

Вместе с тем, суд не может согласиться с данным утверждением истца, в силу следующего.

Согласно ст. 3 Закон РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В силу положений ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п. 3 Заявления на страхование, страховая сумма, за исключением страхового риска «Дистанционная медицинская консультация», составляет 354819 рублей. Пункт 7.1 Заявления определяет ПАО Сбербанк в качестве выгодоприобретателя на дату наступления страхового случая.

В соответствии с п. 3.9 Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и недобровольной потери работы, в случае наступления события, имеющего признаки Страхового случая, в отношении страхового риска- Смерть застрахованного лица, клиент (родственник, представитель) предоставляют в Банк свидетельство о смерти застрахованного лица, справку о смерти с указанием причины смерти или другой документ, устанавливающий причину смерти, выписку из амбулаторной карты или истории болезни из медицинского учреждения, акт о несчастном случае на производстве, документы, выданные органами МВД, МЧС России, прокуратуры или иными компетентными органами, свидетельство о праве на наследство (для наследников), оригинал справки -расчета по установленной страховщиком форме, которая содержит информацию о задолженности застрахованного лица по кредитам.

Пункт 3.12 Условий определяет, что все указанные в п. 3.9 документы, должны быть предоставлены в виде оригиналов или в виде копий, заверенных нотариально или органом, который выдал документ и располагает его подлинником.

Истцом не предоставлены документы предусмотренные пунктом 3.9 Условий в полном объеме, а именно не был предоставлен медицинский документ обо всех обращениях застрахованного лица за медицинской помощью за последние пять лет, что послужило основанием к отказу ответчиком в выплате страхового возмещения, что не оспаривалось сторонами в суде.

Ответом от ДД.ММ.ГГГГ. исх. № ГБУЗ СО «Жигулевской ЦГБ» отказала Смолоноговой М.Н. в предоставлении запрашиваемых медицинских документов ввиду того, что на соответствующие данные распространяется режим конфиденциальной информации, а именно врачебной тайны.

Судом установлено, что истребуемте медицинские документы поступившие запросу суда, получены ответчиком только ДД.ММ.ГГГГ., что не оспаривалось сторонами.

Также судом установлено, что платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ страховое возмещение было перечислено в счет погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ в сумме 182066,90 руб., отраженной в справке – расчете.

Таким образом, ответчиком были исполнены взятые на себя обязательства в сроки предусмотренные Условиями страхования.

Учитывая, что ответчиком страховое возмещение в счет оплаты кредита направлено в сроки предусмотренные Условиями страхования, суд полагает. что оснований для удовлетворения исковых требований, основанных на законе «О защите прав потребителей, а именно компенсации морального вреда и штрафа не имеется.

    На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 194-198 ГПК РФ, судья

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Смолоноговой М.Н. к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения по договору страхования жизни, здоровья и недобровольной потери работы, отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Центральный районный суд г. Тольятти в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 26.07.2019г.

Судья                     Н.Н. Ковригина