Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4642/2011 ~ М-3853/2011 от 27.05.2011

№ 2-4642/3-2011

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 августа 2011 года г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе

председательствующего судьи Черонко Е.В.

при секретаре Макаршиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску к коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (ООО) о применении последствий недействительности сделки, взыскании денежных средств,

установил:

Щербаков Д.Л. обратился в суд по тем основаниям, что 14.07.2008 г. между ним и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор № № на основании оферты, в соответствии с которым Щербакову Д.Л. был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. под 17,9 % годовых. Согласно условиям кредитного договора с истца ежемесячно удерживалась комиссия за обслуживание кредита в размере 0,5 % в месяц. Всего общая сумма уплаченной истцом комиссии за обслуживание кредита составила <данные изъяты> руб. Щербаков Д.Л. полагает, что условие кредитного договора о взимании кредитором комиссии за обслуживание кредита не основано на законе, нарушает его права как потребителя. На этом основании, ссылаясь на нормы ГК РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей», истец просит взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уплаченную комиссию за обслуживание кредита в размере <данные изъяты> руб., а также проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб.

Впоследствии истец исковые требования уточнил, просил признать недействительным условие кредитного договора о взимании комиссии за обслуживание кредита в размере 0,50% в месяц, применить последствия недействительности ничтожной сделки, взыскать с ответчика сумму выплаченной комиссии за обслуживание кредита в размере <данные изъяты>., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб. Уточненные исковые требования Щербаков Д.Л. поддержал по основаниям, указанным в иске, против вынесения по делу заочного решения не возражал.

Представитель КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела ответчик извещен, возражений относительно заявленных требований в суд не представил, ходатайств об отложении дела в суд не направил. Принимая во внимание отсутствие возражений или объяснений со стороны ответчика, суд рассматривает дело заочно по имеющимся доказательствам с тем, чтобы отсутствующая сторона, при наличии обоснованных возражений имела возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства, их подтверждающие.

Заслушав пояснения истца, исследовав письменные материалы дела, суд полагает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 14.07.2008 г. между истцом и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил истцу кредит на сумму <данные изъяты> руб. под 17,9 % годовых сроком на 48 месяцев с выплатой ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в размере 0,5 %. Согласно выписке по лицевому счету, представленной в суд ответчиком, общая сумма уплаченной истцом комиссии за обслуживание кредита за период с 14.07.2008 г. по 10.02.2011 г. составила <данные изъяты> руб. Заявленная истцом к взысканию сумма выплаченной комиссии за обслуживание кредита ответчиком не оспаривалась.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

На основании ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ "О защите прав пoтpeбитeлeй" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденному Банком России 26.03.2007 г. условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким, образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

Исходя из ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Пунктом 2.1.Указания Банка России от 13.05.2008 г. N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" предусмотрено, что в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе: по погашению основной суммы долга по кредиту, по уплате процентов по кредиту, сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора), комиссия за выдачу кредита, комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора), комиссии за расчетное и операционное обслуживание, комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт.

Таким образом, установление комиссии за обслуживание кредита нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федераций не предусмотрено.

Следовательно, взимание банком комиссии за обслуживание кредита применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права истца как потребителя, не основано на законе.

При таких обстоятельствах условие кредитного договора, устанавливающее взимание с заемщика комиссии за ведение счета, является недействительным, поскольку противоречит требованиям гражданского законодательства. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе (ст. 166 ГК РФ).

При таких обстоятельствах суд считает условие кредитного договора №, заключенного между коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (ООО) и Щербаковым Д.Л., о взимании комиссии за обслуживание кредита в размере 0,5% в месяц, является недействительным, и считает возможным применить последствия недействительности ничтожной сделки.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, истцом по кредитному договору № от 14.07.2008 г. всего внесена банку сумма комиссии за обслуживание кредита за период с 14.07.2008 г. по 10.02.2011 г. в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету истца, которая подлежит взысканию с ответчика.

Согласно п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

Истцом представлен расчет процентов, подлежащих взысканию с ответчика, в размере № руб. за период с 17.09.2008 г. по 28.04.2011 г.

Согласно ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства. Учитывая конкретные обстоятельства дела, существо обязательства и его последствия, суд уменьшает размер неустойки до <данные изъяты> руб.

Ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено объективных и бесспорных доказательств, опровергающих доводы истца.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в бюджет Петрозаводского городского округа в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 55, 56, 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Иск к коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (ООО) о применении последствий недействительности сделки, взыскании денежных средств удовлетворить частично.

Признать недействительным условие кредитного договора №, заключенного между коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (ООО) и 14.07.2008 г., о взимании комиссии за обслуживание кредита в размере 0,5% в месяц, применить последствия недействительности ничтожной сделки.

Взыскать с коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу сумму выплаченной комиссии за обслуживание кредита в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (ООО) в бюджет Петрозаводского городского округа государственную пошлину в размере 1895 руб. 37 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения им копии настоящего решения.

Заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Верховный суд Республики Карелия в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Черонко