Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-8845/2011 ~ М-9274/2011 от 24.11.2011

Дело № 2-8845/11

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 декабря 2011 г. г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Чебукиной С.Н.,

при секретаре Кочетковой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Ключникову В.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Закрытое акционерное общество коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» (далее - ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА») обратилось в суд с исковыми требованиями к Ключникову В.А. о расторжении кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Ключниковым В.А., о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 57 210,64 руб., взыскании с ответчика платы за пользование кредитом по ставке 0,16 % в день, начисленных на сумму остатка основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда, а также расходов по оплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Ключниковым В.А. был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 20 000 руб. на неотложные нужды со сроком погашения кредита через 24 месяца, с взиманием платы за пользование кредитом. При несвоевременной уплате ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей установлено взимание пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Согласно п. 3.1.1. кредитного договора заемщик обязался ежемесячно до 28 числа (включительно), начиная с ДД.ММ.ГГГГ, обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору. Кредитные средства в размере 20000 руб. были перечислены на счет заемщика, открытый в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА». Тем самым банк исполнил полностью свои обязательства, принятые по кредитному договору. Нарушая свои обязательства по кредитному договору, заемщик нарушил график внесения платежей, в связи с чем ему были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 57 210,64 руб., из которых: сумма основного долга – 19 068 руб. 93 коп., пени по просроченному основному долгу – 10 404 руб. 51 коп., плата за пользование кредитом – 14 251 руб. 52 коп., пени по просроченной плате за пользование кредитом – 13485 руб. 68 коп. Несмотря на направленные требования о досрочном погашении долга, заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает. Пунктом 5.3. кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней.

Представитель ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть указанное гражданское дело в свое отсутствие, указав в заявлении, что на иске настаивает.

Ответчик Ключников В.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался.

Исследовав материалы рассматриваемого дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Ключниковым А.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил Ключникову А.В. кредит на неотложные нужды в сумме 20 000 руб., со сроком погашения кредита через 24 месяца, с взиманием платы за пользование кредитом согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью договора.

Пунктом 4.2. кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей заемщик уплачивает кредитору пеню в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (ст. 309 ГК РФ).

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из представленных документов, Ключников А.В. неоднократно нарушал сроки по возврату кредита и уплате процентов, обусловленных кредитным договором, а также условия о размере ежемесячных платежей.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В рассматриваемом споре подобным нарушением является неисполнение заемщиком принятых обязательств по возврату кредита, вследствие чего сделка подлежит расторжению.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с 5.3. кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней.

На ДД.ММ.ГГГГ с учетом положений о порядке погашения платежей задолженность по кредиту составляет (в формулировках, используемых Банком): сумма основного долга – 19068 руб. 93 коп., плата за пользование кредитом – 14 251 руб. 52 коп.

Расчет, представленный истцом, ответчиками по делу не оспорен, подтвержден представленными суду документами, проверен судом, а потому принимается судом за основу при вынесении решения.

При этом, как следует из изложенных выше условий договора, указанных, в том числе, в неотъемлемой его части, - в графике платежей, соглашением сторон было предусмотрено взимание платы за пользование кредитом в размере 0,16 % в день, начисленных на сумму остатка основного долга.

То есть график платежей предусматривает суммы погашения основного долга и плату за пользование кредитом, которая является процентами, начисленными на остаток долга, и процентами, рассчитанными от выданной суммы кредита, в связи с чем последние являются твердой фиксированной суммой.

Таким образом, плата за пользование кредитом установлена Банком в процентах, содержащихся в математической формуле, приведенной в графике платежей. Данная формула является формулой расчета аннуитетных платежей и, согласно условиям договора, применяется в целях определения ежемесячной платы за пользование кредитом.

Никаких дополнительных услуг, кроме кредитования, оказываемых Банком заемщику, за которые Банк получает вознаграждение, предусмотренное договором в виде платы, о которой истец был уведомлен при заключении договора, не предоставлялось.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Следовательно, требования банка о взыскании с ответчика суммы основного долга 19068 руб. 93 коп., а также начисленных процентов за пользование кредитом (в формулировках банка - платы за пользование кредитом) в сумме 14 251,52 руб. являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению как предусмотренные условиями кредитного договора и не противоречащие нормам гражданского законодательства.

Кроме того, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день рассмотрения дела плата за пользование кредитом также подлежит взысканию с ответчика в судебном порядке согласно п. 6.1 кредитного договора.

При этом начисленные банком пени за просрочку исполнения обязательств суд полагает соразмерными последствиям просрочки и считает необходимым взыскать пени по просроченному основному долгу с 10 404,51 руб. и пени по просроченным процентам за пользование кредитом в сумме 13485,68 руб.

С учетом изложенного выше, подлежащая взысканию с ответчика в судебном порядке задолженность по кредитному договору в целом составит 57 210 руб. 64 коп. (19068,93 руб. + 14 251 руб. 52 коп. + 10 404 руб. 51 коп. + 13485 руб. 68 коп.).

В соответствии с п. 6.1 кредитного договора, в рамках заявленных исковых требований, с ответчика подлежат взысканию также: плата за пользование кредитом по ставке 0,16 % в день, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Таким образом, заявленные исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Исходя из размера удовлетворяемых судом исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска, - 1 916,32 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Ключниковым В.А..

Взыскать с Ключникова В.А. в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 57 210 руб. 64 коп., а также расходы по госпошлине в сумме 1916 руб. 32 коп.

Взыскивать с Ключникова В.А. в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» плату за пользование кредитом по ставке 0,16 % в день, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления настоящего решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение 10 дней.

Судья С.Н. Чебукина