Решение по делу № 2-2856/2016 ~ М-2492/2016 от 02.06.2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ

Чеховский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Колотовкиной Е.Н.

при секретаре Горбенко Л.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО2 к АО “Русский Строительный ФИО4”, Государственная Корпорация “Агентство по страхованию вкладов” об установлении состава и размера требований, подлежащих включению в реестр обязательства банка перед вкладчиками,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с исковыми требованиями к ответчикам и просил:

- установить состав и размер требований ФИО2, подлежащих отражению в реестре обязательства АО “Русский Строительный Банк” перед вкладчиками, в размере 1 376 038 рублей 38 копеек; - обязать АО “Русский Строительный Банк” внести изменения в реестр обязательств Банка перед вкладчиками, а именно : включить право требования ФИО2 в размере 1 376 038 рублей 38 копеек в реестр обязательства Банка перед вкладчиками ( в сведения о подлежащих страхованию обязательствах Банка перед вкладчиками) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года и передать внесенные изменения ( информацию о внесенных в данный реестр изменениях ) в Государственную Корпорацию “Агентство по страхованию вкладов”; взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 900 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 рублей (л.д.4-11, 236-241).

Истец, представитель истца по доверенности ФИО12 в судебном заседании исковые требования поддержали в полном объеме по доводам указанным в иске, с учетом дополнительных пояснений по иску (л.д. 4-11,236-241). Дополнительно пояснили, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Банком был заключен договор банковского вклада, по условиям которого со стороны истца были внесены денежные средства в размере 1 350 000 рублей, что подтверждается договором, кассовым ордером. Со стороны истца вносились по вкладу личные денежные средства, до отзыва лицензии у Банка. На дату отзыва лицензии, на ДД.ММ.ГГГГ были начислены проценты по вкладу в размере 26038 рублей 38 копеек. На дату наступления страхового случая, на ДД.ММ.ГГГГ у Банка перед истцом сформировалась задолженность в размере 1 376 038 рублей 38 копеек. Во внесении указанной суммы в реестр обязательств Банка перед вкладчиками, истцу было отказано. Считают, что ответчиками были нарушены требования указанных в иске норм Закона. На момент внесения денежных средств, ограничений в работе и деятельности Банка не имелось, правовых оснований для отказа во внесении денежных средств в реестр обязательств Банка перед вкладчиками не имеется, равно как и не представлено доказательств опровергающих доводы истца со стороны ответчиков.

Представитель ответчика АО “Русский Строительный Банк”, в лице конкурсного управляющего ГК “Агентство по страхованию вкладов”, представитель ответчика ГК “Агентство по страхованию вкладов” по доверенности ФИО13 (л.д.94,151-156) в судебном заседании возражала против удовлетворения иска по доводам указанным в письменных возражениях по иску (л.д.95-100).

Третье лицо- ФИО14 поддержала исковые требования, указав, что со стороны третьего лица были получены, в лице доверенного лица, денежные средства по вкладу, указанные денежные средства были получены на лечение матери, истец вносил свои денежные средства по вкладу.

Исследовав материалы дела, заслушав пояснения участников процесса, суд не усматривает оснований для удовлетворения требований, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 836 Гражданского кодекса РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.

В силу ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

В соответствии со ст. 846 Гражданского кодекса РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

В силу п.1 ст. 4 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" участниками системы страхования вкладов являются вкладчики, признаваемые для целей настоящего Федерального закона выгодоприобретателями.

Согласно ст. 2 указанного Федерального закона, вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

В силу ст. ст. 8, 9 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ", страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств: отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

В соответствии со ст. 12 названного закона, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

В силу положений ст. 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02 декабря 1990 года N 395-1, решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").

В соответствии с положениями ст.12 Федерального Закона от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (с изменениями и дополнениями), Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией, в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай. При предоставлении вкладчиком ( его представителем ) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 ст.10 настоящего ФЗ, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательства банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам. Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов предусмотренных частями 4 и 5 ст.10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая. При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством РФ вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. В случае несоблюдения указанных требований, арбитражный суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

Поскольку банк является участником государственной системы страхования вкладов, его вкладчики (владельцы счетов) - физические лица в случае отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций приобретают право на получение от агентства как страховщика (за счет средств фонда страхования вкладов) возмещения по вкладу (счету) в соответствии с положениями Закона о страховании вкладов физических лиц. Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вклада в банке, но не более 1 400 000 руб. (часть 2 статьи 11 названного Закона).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО “РУССТРОЙБАНК” был заключен договор банковского вклада “Стабильный доход - Юбилейный” с капитализацией № (л.д.49-51).

По условиям договора, Банк принимает от вкладчика денежную сумму, указанную в п.1.2 Договора и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты по нему на условиях и в порядке предусмотренных Договоров. Сумма вклада составляет 1 350 000 рублей (п.1.2 Договора ). Банк открывает вкладчику счет для учета вклада № в рублях РФ и зачисляет на него сумму вклада, указную в п.1.2 Договора. Вклад размещается на срок 100 дней, окончание вклада ДД.ММ.ГГГГ (п.1.4 Договора), Банк начисляет проценты по вкладу в размере 12,5 % годовых (л.д.49-51). Вклад застрахован в порядке, размерах и на условиях, установленных Федеральным законом от 23.12.2003 года №177-ФЗ “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”, о чем указано в п.5.4 Договора.

Судом установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, третье лицо – мать истца ФИО14 имела в АО “РУССТРОЙБАНК” несколько счетов, на которых хранились суммы превышающие страховое возмещение, что не оспаривалось истцом и третьим лицом по делу, а также подтверждается представленными материалами (л.д.103,109, 250-253).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ по счету третьего лица ФИО14, от имени которой по доверенности действовала мать третьего лица и бабушка истца ФИО15, № счета №, были совершена расходная запись о снятии со вклада денежных средств в сумме 1 501 877 рублей 69 копеек, назначение платежа – досрочное закрытие вклада по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.103,250-253).

Судом установлено, что в день закрытия счета по договору между третьим лицом и Банком, были совершены записи по зачислению денежных средств на счет истца, в размере 1 350 000 рублей и на счет матери третьего лица ФИО15 на сумму 150 000 рублей, что подтверждается материалами дела и не оспаривалось сторонами (л.д.104-108).

Судом установлено, что в пользу ФИО14 были произведены выплаты по вкладам на общую сумму 902 374 рублей 13 копеек, дата выплаты ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ФИО15 в размере 1 236 139 рублей 14 копеек, дата выплаты ДД.ММ.ГГГГ (л.д.109-110). В выплате возмещения по вкладу истца была отказано,, в виду отсутствия оснований для внесения изменении в реестр обязательства Банка перед вкладчиками, составления технических записей по счету не отражающих действительное поступление денежных средств в кассу Банка (л.д.52). Истец в обоснование своей правовой позиции указал, что ДД.ММ.ГГГГ им были внесены на счет личные денежные средств, о действиях представителя третьего лица по снятию денежных средств со счета ФИО14 он не знал, денежные средства полученные по счету были сняты для оплаты дорогостоящего лечения ФИО15, часть из денег пошла на ремонт, оплаты до настоящего времени не произведены на лечение. Вместе с тем, данные обстоятельства не являются бесспорными, в том числе и учитывая представленные сведения о наличии у матери третьего лица самостоятельных денежных средств по счету открытому на имя ФИО15

Судом установлено, что на момент составления записей по снятию и зачислению денежных средств по счетам истца, третьего лица, фактических операций по вкладам не производилось, учитывая представленные доказательства в их совокупности, в том числе учитывая неплатежеспособность банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.111-112, 113-116, 120-182). Вышеизложенные обстоятельства объективно подтверждаются материалами дела и объяснениями сторон.

Приказом Банка России № от ДД.ММ.ГГГГ у АО “РУССТРОЙБАНК” отозвана лицензия на осуществление банковских операций, указанное решение опубликовано в журнале “Вестник банка России” от ДД.ММ.ГГГГ №.

Судом установлено, что в течение ДД.ММ.ГГГГ Банком России в связи с нарушением нормативных актов Банка России и плохим финансовым состоянием к АО “РУССТРОЙБАНК” неоднократно применялись меры воздействия. Решением Арбитражного суда города Москвы от ДД.ММ.ГГГГ АО “РЕССТРОЙБАНК” признано банкротом, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию “Агентство по страхованию вкладов”. Как следует из решения суда о признании Банка несостоятельным (банкротом) от ДД.ММ.ГГГГ, размер обязательств АО “РУССТРОЙБАНК” на дату отзыва лицензии составил 10 802 469 000 рублей ( л.д.151-157).

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 25.07.2001 N 138-0, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком в том числе при исполнении собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств. Соответственно, при недостаточности денежных средств на корреспондентском счете банка реализация прав и обязанностей по договору банковского счета невозможна, а действия по перечислению средств на счет заявителя не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского счета в смысле статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договора. Истцом не подтвержден факт реального поступления денежных средств на его счет.

В рассматриваемом случае фактически имели место последовательные действия третьего лица ФИО14, в лице своего представителя, по переводу в условиях утраты банком платежеспособности денежных средств со своего счета на счет истца, открытый в день перевода. Остаток по счету заявителя сформирован ДД.ММ.ГГГГ за счет средств ФИО14 Действия данных лиц являются незаконными и не влекут возникновения у заявителя права, подлежащего судебной защите.

Учитывая изложенное, суд считает, что кредитор не мог рассчитывать на гарантированное получение денежных средств в полном объеме в ходе ликвидации банка, что и явилось причиной совершения спорных операций по распределению средств, находящихся на счете ФИО14 на счета других лиц, в том числе на счет ФИО2 посредством внутрибанковских проводок с целью реализации права на получение от агентства за счет средств фонда страхования вкладов возмещения по вкладу (счету) в установленном законом размере в случае отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций. Размер операций объясняется действующим на момент проводки ограничением страхового возмещения по вкладу. Данные действия квалифицируются судом как действия в обход закона, то есть злоупотребление правом.

Судом установлено, что в данном случае включение в реестр обязательств банка перед вкладчиками обязательств по вкладу заявителя приведет к причинению вреда третьему лицу - агентству в виде необоснованного уменьшения фонда обязательного страхования вкладов, а также нарушит установленную очередность удовлетворения требований кредиторов банка.

При таких обстоятельствах суд первой инстанции на основании пункта 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации отказывает заявителю в защите ее права, связанного с выплатой страхового возмещения по вкладу в соответствии с положениями Закона о страховании вкладов физических лиц.

Доводы истца о том, что его требования подтверждены надлежащими документами, оформленными в соответствии с требованиями действующего законодательства, и подтверждают факт внесения спорных денежных средств во вклад заявителя, суд считает подлежащими отклонению как несостоятельные, поскольку с учетом положений статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение банком обязательств перед клиентами возможно только при наличии на его корреспондентском счете необходимых денежных средств. В условиях неплатежеспособности банка и недостаточности денежных средств на его корреспондентском счете реализация прав и обязанностей по договору банковского счета невозможна, а действия по перечислению средств на счет заявителя не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского счета даже при условии надлежащего документального оформления договора банковского вклада. Само по себе начисление процентов на внесенный заявителем вклад в соответствии с условиями заключенного договора не подтверждает возникновение между банком и заявителем правоотношений по договору банковского счета.

Суд считает, что то обстоятельство, что договор банковского вклада заявителя в установленном порядке не оспорен и не признан судом недействительным, не препятствует его квалификации как мнимой (ничтожной) сделки, поскольку ничтожная сделка недействительна с момента ее совершения, независимо от признания ее недействительной судом (часть 1 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации). Мнимые сделки в силу части 1 статьи 170 Гражданского кодекса Российской Федерации относятся к ничтожным сделкам. Довод истца о том, что на момент проведения банковской операции лицензия у банка не отзывалась, каких-либо ограничений в отношении банка не вводилось, опровергается установленными по делу обстоятельствами, в частности тем, что на период заключения договора банковского счета, равно как и снятия денежных средств третьим лицом, на ДД.ММ.ГГГГ, Банк не имел финансовой возможности произвести выплату денежных средств, равно как и отсутствуют сведения о реальном внесении денежных средств истцом, исходя из представленных документов по движению денежных средств за указанную дату.

Доводы истца о том, что на физических лиц - рядовых вкладчиков, являющихся экономически слабой стороной в спорных отношениях, не может быть возложена ответственность за действия самого банка, заявитель не знала или должна была знать о неплатежеспособности банка, не могут быть признаны обоснованными при доказанности материалами дела согласованности действий ФИО2 и ФИО14 по "дроблению" банковского вклада ФИО16, в целях получения страхового возмещения. Системный характер дробления счетов и фиктивного зачисления денежных средств на счета третьих лиц в спорный период, подтверждается представленными судебными актами по аналогичным спорным правоотношениям.

Исследовав в совокупности все обстоятельства дела, учитывая отсутствия у сторон дополнительных доказательств по делу в обоснование заявленных требований и возражений по иску, а также отсутствие ходатайств об истребовании дополнительных доказательств по делу, руководствуясь ГК РФ, Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к АО “Русский Строительный Банк”, Государственная Корпорация “Агентство по страхованию вкладов” об установлении состава и размера требований, подлежащих включению в реестр обязательства банка перед вкладчиками, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке, в Московский областной суд через Чеховский городской суд Московской области в течение месяца с даты составления решения суда в окончательном виде.

Председательствующий подпись Е.Н.Колотовкина

Решение в окончательном виде изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна

Р Е Ш Е Н И Е

(резолютивная часть)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ

Чеховский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Колотовкиной Е.Н.

при секретаре Горбенко Л.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО2 к АО “Русский Строительный Банк”, Государственная Корпорация “Агентство по страхованию вкладов” об установлении состава и размера требований, подлежащих включению в реестр обязательства банка перед вкладчиками,

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к АО “Русский Строительный Банк”, Государственная Корпорация “Агентство по страхованию вкладов” об установлении состава и размера требований, подлежащих включению в реестр обязательства банка перед вкладчиками, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке, в Московский областной суд через Чеховский городской суд Московской области в течение месяца с даты составления решения суда в окончательном виде.

Председательствующий Е.Н.Колотовкина