Решение по делу № 2-1670/2016 (2-9141/2015;) ~ М-7570/2015 от 12.11.2015

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

12 января 2016г.                      <адрес>

Центральный районный суд <адрес>

В составе председательствующего судьи Черновой Н.Е.,

При секретаре                 ФИО3,    

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации <адрес> по защите прав потребителей «Правозащитник» в интересах ФИО2 к ПАО «Промсвязьбанк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Региональная общественная организация <адрес> по защите прав потребителей «Правозащитник» обратилась с иском в интересах ФИО2 к ПАО Промсвязьбанк» о защите прав потребителей. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО «Промсвязьбанк» заключен кредитный договор № на сумму 423000 руб. Ответчик дополнительно навязал страховщика ООО СК «Альянс-Жизнь». Свое согласие на увеличение суммы кредита на сумму страхового взноса истец не давал. Увеличение суммы кредита несет для истца дополнительные финансовые обязательства. Оказав истцу услугу по страхованию не может расцениваться как самостоятельная, которой истец должен заключить договор личного страхования, сумма страховой премии включена в бланк заявления на заключение договора потребительского кредита, предложенного истцу на подпись. При этом, сумма страховой премии была включена в сумму кредита. Данное условие договора не охвачено самостоятельной волей и интересом потребителя, то есть нарушил его права на свободу выбора услуги страхования, свободный выбор страховой компании и способ оплаты услуги страхования условиями кредитного договора, предложенного банком к подписанию. Страховой взнос в страховую компанию должен составлять 222237,05 рублей. Вместе с тем, о сумме комиссионного вознаграждений, подлежащего выплате непосредственно банку за оказание данной услуги, ФИО2 уведомлен не был. Просит взыскать с ответчика уплаченную страховую премию в размере 22237,05 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 2190,75 руб., неустойку в сумме 40693,80 руб., компенсацию морального вреда в сумме 5000 руб., штраф.

Истец Региональная общественная организация <адрес> по защите прав потребителей «Правозащитник», ФИО2, третье лицо – ООО СК «Альянс-Жизнь» в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом о дате слушания дела.

Представитель ответчика ФИО4 исковые требования не признала в полном объеме представила в материалы дела письменный отзыв на исковое заявление, просит в иске отказать в полном объеме.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав сторону ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу положений ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст. 10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно п.1 ст. 16 названного закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В судебном заседании установлено, что между ФИО2 и ОАО «Промсвязьбанк» ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО «Промсвязьбанк» заключен кредитный договор № на сумму 423000 руб.

Одновременно с заключением кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ истцом было подано заявление на присоединение к Программе добровольного страхования «Защита заемщика», которым он выразил волеизъявление быть застрахованным лицом, и просил банк заключить с ним Договор об оказании услуг в рамках указанной Программы страхования, в случае согласия банка акцептировать настоящую оферту путем списания с его текущего счета комиссионного вознаграждения банка по договору страхования, в размере, указанном в п. 1.6 заявления, а именно 22237,05 руб., и оказать услуги, указанные в договоре, в том числе заключить от имени и за счет банка договор личного страхования со страховой организацией ООО СК «Альянс Жизнь» в соответствии с Условиями договора и Правилами рискового страхования жизни ООО СК «Альянс Жизнь».

В п. 1.4.2. заявления указано, что заключение договора осуществляется истцом на добровольной основе и не влияет на принятие банком решения о заключении с ним кредитного договора и осуществление банком прав и обязанностей по нему.

В п. 1.4.6. заявления указано, что истцу известно, что он вправе самостоятельно, без уплаты комиссии предоставить все необходимые документы и заключить договор страхования в отношении своей жизни и/или здоровья со страховщиком или с любой иной страховой организацией по своему выбору, осуществляющей страхование данного вида.

Из текста заявления (п. 1.6) следует, что ФИО2 поручил банку списать с его счета комиссионное вознаграждение за подключение к программе страхования в размере 22237,05 руб.

На основании заявления истца от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 заключен договор об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика» путем присоединения к правилам оказания ОАО «Промсвязьбанк» физическим лицам услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика» и акцепта банком оферты клиента, содержащейся в заявлении на заключение договора об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика».

Страховыми рисками по договору являются: смерть застрахованного лица по любой причине, постоянная полная потеря застрахованным лицом общей трудоспособности в результате несчастного случая или иных причин с установлением I, II группы инвалидности, при наступлении страхового случая выгодоприобритателем будет выступать банк (страхователь).

Согласно заявлению застрахованного лица ФИО2 подтвердил (пункт 6), что он уведомлен о размере страховой премии, которая подлежит уплате банком страховщику единовременно и в полном объеме в отношении заключенного в отношении него договора страхования. Размер подлежащей оплате банком страховщику суммы страховой премии по договору страхования составляет 2969,82 руб.

Согласно выписке из реестра застрахованных лиц по соглашению о порядке заключения договоров страхования, между ПАО «Промсвязьбанк» и ООО СК «Альянс Жизнь», страховщику за застрахованное лицо ФИО2 поступила страховая премия в сумме 2969,82 руб.

Таким образом, при кредитовании услуга личного страхования истцу навязана не была, так как ФИО2 был ознакомлен с предлагаемыми вариантами кредитования, выразил волеизъявление на получение кредита со страхованием рисков наступления несчастных случаев, имел возможность отказаться от услуги страхования, был согласен с размером комиссии за подключение к выбранной им услуге страхования, ознакомлен со стоимостью страховых услуг и посреднических услуг банка, поэтому оснований для удовлетворения заявленных требований не имеется.

Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между сторонами, не содержит условий об обязательном страховании заемщика от несчастных случаев и болезней, а потому не позволяет полагать, что в случае отказа ФИО2 от заключения договора личного страхования истцу было бы отказано в предоставлении кредита.

Заключая договор личного страхования, заемщик осознанно и добровольно принял на себя обязательства по оплате страховой премии страховщику. Банк из полученного от заемщика комиссионного вознаграждения перечислил страховщику сумму страховой премии в размере 2969,82 руб.

В тексте заявления на страхование, подписанного истцом, указывается, что страхование является добровольным и отказ от страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг.

Истцом избран вариант кредитования со страхованием, а также выбран вариант получения страховых услуг в рамках действующей в банке Программы страхования.

Указанное обстоятельство опровергает доводы иска, так как истец мог заключить договор с любой другой страховой организацией, а равно получить банковские услуги без страхования рисков.

При таких обстоятельствах суд отказывает в удовлетворении исковых требований ФИО2 к ПАО «Промсвязьбанк» о защите прав потребителя, возврате удержанной комиссии в размере, процентов за пользование данной денежной суммой, неустойки и компенсации морального вреда, так как при заключении кредитного договора права истца нарушены не были.

    Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    В удовлетворении заявленных требований истцу – отказать.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца в <адрес>вой суд через Центральный районный суд <адрес>.

Председательствующий                      Н.Е. Чернова