Решения по делу № 2-1082/2016 ~ М-774/2016 от 20.04.2016

Дело № 2-1082/2016                                

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«02» июня 2016 года г. Владимир

Фрунзенский районный суд города Владимира в составе:

председательствующего судьи                Глебовского Я.А.,

при секретаре                            Басовой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Владимире гражданское дело по иску Николаевой Ю.А. к акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» об обязании предоставить документы по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Николаева Ю.А. обратилась в суд с иском к акционерному «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – АО «Банк Русский Стандарт», Банк) об обязании предоставить копии документов по кредитному делу заемщика, выписку по лицевому счету.

Исковые требования мотивированы тем, что между истцом и Банком заключен договор на выпуск кредитной карты №.... По условиям договора Банк открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец, в свою очередь, обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

Истец обратился к ответчику с заявлением и письменной претензией о предоставлении копии кредитного договора, и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора ввиду их отсутствия у заемщика.

В судебное заседание истец Николаева Ю.А. извещенная надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, не явилась, просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик - АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенный о дате и времени судебного разбирательства, в суд не явился. В письменном отзыве указывает, что все необходимые действия по открытию банковского счета на имя истца по ее заявлению Банк совершил. Вся необходимая и достоверная информация по оказанию Банком финансовых услуг заемщику в рамках договора до его заключения предоставлена истцу для ознакомления, что подтверждается ее личной подписью.

Копии документов, запрашиваемых истцом, выдаются клиентам при их личном обращении в Банк после проведения процедуры идентификации в соответствии с законом «О банках и банковской деятельности», кредитный договор в виде нескольких документов выдан истцу при его заключении. Выписку по лицевому счету вправе получить при личном обращении в банк. В материалы дела представлен полный комплект документов в обосновании возражений, с которыми истец вправе ознакомиться и получить копии при ознакомлении с материалами дела. Доказательств, подтверждающих нарушение Банком прав истца в суд, не представлено, исковые требования удовлетворению не подлежат.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и представителя ответчика.

Исследовав материалы дела, суд, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 8 Закона РФ "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

В соответствии со статьей 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Следовательно, Законом РФ «О защите прав потребителей» установлена обязанность банка до заключения договора о предоставлении услуги/продажи товара предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности ее правильного выбора.

Судом установлено, что ... посредством акцепта заявления-оферты между истцом и АО «Банк Русский Стандарт» заключен кредитный договор №... на выдачу и обслуживание кредитной карты №....

Своей подписью в данном заявлении Николаева Ю.А. подтверждает получение ей на руки экземпляра заявления на предоставление кредита, Условий предоставления кредита и Тарифов. Доказательств обратного истцом в нарушение ст.56 ГПК РФ не представлено.

Согласно п.п. 6.7.1. Условий кредитования клиент вправе получать выписки о состоянии счета при личном обращении, или способом, согласованным между банком и клиентом.

В силу ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности», согласно которой кредитная организация гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.При этом, законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 Гражданского кодекса РФ банковскую тайну. Учитывая прямое требование закона, кредитный договор и приложения к нему, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самому клиенту или его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка. Сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе в соответствии с Положением Центрального Банка России от 15.10.2015 № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Указанное правило в совокупности с содержанием пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации свидетельствуют о наличии у потребителя права знать о состоянии его лицевого счета - количестве и движении денежных средств по счету, в том числе условиях своего кредитования, расчетном графике гашения. При этом указанное право не обусловлено обстоятельствами того: заключен кредитный договор либо находится в стадии исполнения. Таким образом, истец, являясь потребителем банковских услуг и клиентом банка, имеет право на получение информации о состоянии его лицевого счета.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, в силу требований ст. 68 ГПК РФ, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами.

В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Объяснения истца опровергаются письменными доказательствами, представленными банком, из которых следует что кредитный договор в виде заявления и всех приложенных к нему документов получен истцом.

Доказательств того, что истец лично либо ее представитель с оформленными надлежащим образом полномочиями, обращались в Банк с заявлением о выдаче ему документов по кредитному договору, в материалах дела не имеется.

Так ответом на заявление и претензию от ....... и от ... банк указал на возможность получить выписки по лицевому счету при личном обращении в любое отделение банка.

Иных документов, подтверждающих личное обращение истца или уполномоченного им представителя в отделение банка с заявлением о представлении документов, составляющих банковскую тайну, а ответчик уклонился от их предоставления, стороной истца не представлено.

Во избежание несанкционированной передачи информации третьим лицам, банк не может осуществлять пересылку документов финансового характера с использованием незащищенных каналов связи, т.е. почтовым отправлением без согласия заемщика и при отсутствии идентификации его личности, в связи с чем, предоставление копии договора, приложения к нему, графика платежей и выписки по счету в ответ на претензию, полученную от неизвестного отправителя, могло бы повлечь нарушение банковской тайны.

Принимая во внимание, что заявление от имени истца было направлено посредством почтового отправления, у Банка отсутствовала возможность идентифицировать клиента, суд приходит к выводу, что Банк был вправе отказать клиенту в предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну.

Доказательств, свидетельствующих о совершении ответчиком действий, нарушающих права истца как потребителя банковских услуг, и повлекших для истца неблагоприятные последствия, в материалах дела не содержится.

При таких обстоятельствах, права и законные интересы истца не могут считаться нарушенными, в связи с чем, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований к акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» об обязании предоставить документы по кредитному договору Николаевой Ю.А. отказать.

На решение суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Фрунзенский районный суд г.Владимира.

Председательствующий судья              Я.А. Глебовский