Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4647/2021 ~ М-4714/2021 от 13.08.2021

Дело № 2-4647/2021

73RS0001-01-2021-008405-52

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 октября 2021 года                                                                             г. Ульяновск

Ленинский районный суд г.Ульяновска в составе:

судьи Кузнецовой О.В.,

при секретаре Минеевой Т.Г., Ивановой Д.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице Ульяновского отделения №8588 к Скокло Александру Александровичу, Скокло Денису Александровичу, Скокло Ивану Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

установил:

истец ПАО Сбербанк обратился в суд с указанным иском. Требования мотивированы следующим. На основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ истец выдал Скокло А.Н. кредит в сумме 136500 руб. на срок 60 месяцев под 18,5% годовых, с выплатой ежемесячного аннуитетного платежа в соответствии с графиком платежей. За несвоевременное внесение ежемесячного платежа договором предусмотрена неустойка в размере 0,5% годовых от суммы просроченного долга. Скокло А.Н. умер ДД.ММ.ГГГГ, его наследниками являются Кузнецова Н.В., Скокло А.А., Скокло Д.А., Скокло И.А., вступившие в права наследства и фактически принявшие наследство. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 96652,42 руб., в том числе: просроченные проценты 28038,86 руб., просроченный основной долг – 68613,56 руб.    Ответчикам были направлены письма с требованием о возврате задолженности и расторжении кредитного договора. Срок страхования по заключенному договору страхования жизни и здоровья истек ДД.ММ.ГГГГ, то есть до смерти застрахованного. Истец просит суд расторгнуть вышеуказанный кредитный договор, взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору в указанной сумме и расходы по оплате государственной пошлины.

    Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу в части требований ПАО Сбербанк к Кузнецовой Наталье Викторовне прекращено в связи с отказом от исковых требований в данной части.

    Представитель истца Юнусова Ю.А. (ранее Цыбина) в судебном заседании доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержала, просила исковые требования к Скокло А.А., Скокло Д.А., Скокло И.А. удовлетворить. Представила документы о страховании, в том числе, заявления на страхование, подписанные Скокло А.Н., в том числе, заявление от ДД.ММ.ГГГГ на срок 36 месяцев. Пояснила, что по двум заявлениям от ДД.ММ.ГГГГ (Смарт-полис и Семейный актив) ПАО Сбербанк не является выгодоприобретателем. Договор страхования по заявлению от ДД.ММ.ГГГГ заключен по иному кредитному договору, выгодоприобретателем по нему является Скокло А.А. ДД.ММ.ГГГГ страховая компания выплатила Скокло А.А. денежные средства в размере 103341 руб., кроме того 300000 руб., но указанные денежные средства через ПАО Сбербанк не проходили, в счет погашения задолженности по вышеуказанному кредитному договору не поступали. Просила исковые требования удовлетворить.

         Ответчик Скокло А.А., его представитель Набиуллина А.М. в судебном заседании исковые требования не признали. Из данных ими в судебном заседании пояснений следует, что у отца ответчика Скокло А.Н. было несколько кредитов и все они были застрахованы. Скокло А.А. написал заявление в страховую компанию, и поскольку с требованием о погашении задолженности к нему больше не обращались, он посчитал, что наступил страховой случай, и задолженность по кредитному договору отсутствует. Представили заявление на страхование на одном листе (двух страницах), квитанцию на оплату страховой премии. Считают, что истец злоупотребляет правом, он был уведомлен о смерти Скокло А.Н. Просили в иске отказать.

    Ответчики Скокло Д.А., Скокло И.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались.

Представитель третьего лица ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался.

Выслушав явившихся лиц, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

Сторонам была разъяснена ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

Статья 45 Конституции Российской Федерации закрепляет государственные гарантии защиты прав и свобод и право каждого защищать свои права всеми не запрещёнными законом способами.

Гражданским законодательством, в частности ст.12 ГК РФ предусмотрены способы защиты гражданских прав, однако данный перечень не является исчерпывающим.

Согласно ст.3 ГПК РФ лицо вправе, в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод и законных интересов.

Возможность судебной защиты гражданских прав служит одной из гарантий их осуществления. Право на судебную защиту является правом, гарантированным ст.46 Конституции Российской Федерации.

Суд принимает решение, в силу ст.196 ГПК РФ, в пределах заявленных истцом требований.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу п.59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ). Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Согласно п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

В соответствии со ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком. Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В силу ст.942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Скокло А.Н. и истцом был заключен кредитный договор, по которому Скокло А.Н. получил кредит в размере 163500 руб., с выплатой процентов по ставке 18,50% годовых, сроком на 60 месяцев, на цели личного потребления. Размер ежемесячного аннуитетного платежа – 4196,43 руб. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или процентов предусмотрена неустойка в размере 20% годовых в суммы просроченного платежа (п.12 Индивидуальных условий). Скокло А.Н. был ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования (п.14 Индивидуальных условий). Заключение кредитного договора на данных условиях ответчиком Скокло А.А., его представителем не оспаривается.

При заключении указанного кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ Скокло А.Н. подписал заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» 1101348536. Согласно данного заявления, копия которого приложена к исковому заявлению, срок действия страхования 36 месяцев с даты подписания указанного заявления.

Согласно п.5.1 указанного заявления выгодоприобретателем по страховым рискам «смерть застрахованного лица», инвалидность застрахованного лица», «смерть от несчастного случая» является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату стразового случая суммы задолженности застрахованного лица по всем действующим на дату подписания настоящего заявления потребительским кредитам, предоставленным банком. В остальной части – застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники застрахованного лица.

Представленный истцом экземпляр указанного заявления содержит все необходимые условия, указанные в ст.942 ГК РФ. При этом заявление, представленное ответчиком, условий, указанных в ст.942 ГК РФ, не содержит. В отсутствие промежуточной страницы заявления начатая на первой странице нумерация пунктов в заявлении, представленном ответчиком, не сохранена. Все иные заявления Скокло А.Н. на страхование, представленные в материалы дела, содержат все необходимые условия, указанные в ст.942 ГК РФ. Учитывая изложенное, суд критически относится к представленному ответчиком заявлению. Оснований не доверять представленному истцом заявлению у суда не имеется.

Скокло А.Н. умер ДД.ММ.ГГГГ. Согласно материалов наследственного дела, начатого нотариусом нотариального округа г.Ульяновск Гришиной Е.Г., с заявлением о принятии наследства после смерти Скокло А.Н. обратились его сыновья Скокло А.А., Скокло Д.А., Скокло И.А.

ДД.ММ.ГГГГ им выданы свидетельства о праве на наследство по закону на ? долю квартиры по адресу: <адрес>, на денежные вклады в ПАО Сбербанк, на автомобиль TOYOTA RAV4.

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» выплатило Скокло А.А. 103341 руб. по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» выплатило Скокло А.А. 300000 руб. по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (по иным заявлениям о страховании, в которых выгодоприобретателем указан Скокло А.А.). Указанное отражено в письме ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ №. Доказательства обратного суду не представлены.

      По заявлению на страхование от ДД.ММ.ГГГГ срок страхования по заключенному договору страхования жизни и здоровья истек ДД.ММ.ГГГГ, то есть до смерти застрахованного Скокло А.Н..

На момент оформления заявления о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, ответчик Скокло А.А. знал о заключенном Скокло А.Н. кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ, указал о нём в заявлении.

    Ответчикам направлялись требования (претензии) от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ и расторжении договора.

Согласно расчета истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 96652,42 руб., в том числе: просроченные проценты 28038,86 руб., просроченный основной долг – 68613,56 руб. Доказательства необоснованности указанного расчета, а также доказательства оплаты указанной задолженности ответчиками не представлены.

В силу ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

При таких обстоятельствах суд считает, что исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению.

    В соответствии со ст.98 ГПК в ответчиков Скокло А.А., Скокло Д.А., Скокло И.А. в пользу истца в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 3099,57 руб.

В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (ст.123 Конституции Российской Федерации) суд по данному делу обеспечил равенство прав участников процесса представлению, исследованию и заявлению ходатайств.

При рассмотрении дела суд исходил из представленных сторонами доказательств, иных доказательств сторонами не представлено.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ,

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №8588 ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 96652,42 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 68613,56 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 28038,86 ░░░.; ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3099,57 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                        ░.░. ░░░░░░░░░

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 20.10.2021.