Решение по делу № 2-453/2016 ~ М-312/2016 от 17.03.2016

Гражданское дело № 2-453/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Аскиз                                  31 мая 2016 года

Аскизский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Петрова И.М.,

с участием представителя ответчиков Ачисова М.В., Грязева С.А. в лице адвоката <данные изъяты> Тюкпеевой О.Р.,

при секретаре Ахаевой Р.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества Банк «Народный кредит» к Ачисову М.В., Грязеву С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество Банк «Народный кредит» (далее ОАО Банк «Народный кредит») в лице представителя конкурсного управляющего ОАО Банк «Народный кредит» Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО1 обратилось в суд с иском к Ачисову М.В., Грязеву С.А. о взыскании в солидарном порядке ссудной задолженности по указанному кредитному договору в размере 305 122 руб. 59 коп.

Свои требования представитель истца мотивировала тем, что ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с Ачисовым М.В. кредитный договор № на сумму <СУММА> руб., в целях обеспечения которого ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства с Грязевым С.А. Поскольку ответчик Ачисов М.В., являясь заемщиком по указанному кредитному договору, не исполняет обязанность по погашению кредитной задолженности, истец просил взыскать в солидарном порядке с ответчиков сумму задолженности в размере 305 122 руб. 59 коп., из которых 201 070 руб. – сумма основного долга, 39 731 руб. 43 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 31 020 руб. 46 коп. – сумма начисленных пеней, 33 310 руб. 70 коп. – сумма неустойки. Также представитель истца просила взыскать с ответчиков судебные расходы по оплате государственной пошлины.

Истец ОАО Банк «Народный кредит» своего представителя для участия в судебном заседании не направил, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте его проведения. В письменном заявлении представитель истца ФИО1 просила рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя Банка.

Руководствуясь частью 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии представителя истца ОАО Банк «Народный кредит».

Ответчик Ачисов М.В. в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте его проведения. Судебные извещения, направленные по последнему известному месту жительства (<адрес>) и по месту регистрации ответчика – (<адрес>), возвращены с отметкой об истечении срока хранения.

Ответчик Грязев С.А. в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте его проведения. Судебное извещение, направленное по последнему известному месту жительства и по месту регистрации ответчика – по адресу: <адрес>, возвращено с отметкой об истечении срока хранения.

В связи с не установлением местонахождения ответчиков Ачисова М.В., Грязева С.А. определением Аскизского районного суда от 18.04.2016 представителем ответчиков в порядке статьи 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) был назначен адвокат <данные изъяты> Тюкпеева О.Р.

В судебном заседании представитель ответчиков Ачисова М.В., Грязева С.А. – адвокат Тюкпеева О.Р. исковые требования ОАО Банк «Народный кредит» не признала, пояснив свою позицию отсутствием у нее сведений об отношении ответчиков к иску.

Руководствуясь частью 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии ответчиков.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом, независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о реорганизации юридического лица в форме присоединения ОАО Банк «Народный кредит» (Свидетельство серии №).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Народный кредит» и Ачисовым М.В. был заключен кредитный договор №, на основании которого ответчику (заемщику) был предоставлен кредит в сумме <СУММА> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

Согласно п. 1.4 кредитного договора заемщик обязался уплачивать Банку плату за пользование кредитом в размере: - 0,15 % в день от суммы задолженности первые 30 календарных дней, со дня, следующего за днем предоставления кредита; - 19 % годовых от суммы задолженности с 31 дня, следующего за днем предоставления кредита по день фактического возврата кредита (включительно).

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится в соответствии с приложением № 1 к настоящему договору, которое является неотъемлемой частью настоящего договора (п. 1.3 кредитного договора).

В соответствии с п. 3.3, 3.7 кредитного договора погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом, неустойки производится в безналичном порядке путем списания Банком денежных средств с текущего счета Заемщика № в ОАО Банк «Народный кредит» без дополнительного распоряжения, в размерах и сроки, определенные Приложением № 1 к настоящему Договору, на что Заемщик подписанием настоящего Договора дает свое безусловное согласие, или наличными денежными средствами в кассу Банка / на корреспондентский счет Банка.

Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно «<ЧИСЛО>» числа (день уплаты процентов должен совпадать с днем погашения основного долга), начиная с ДД.ММ.ГГГГ и в день окончательного погашения кредита, установленного настоящим договором.

При несвоевременном погашении начисленных процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки до полной их уплаты, включая день уплаты, а при нарушении срока погашения кредита со дня, следующего за днем погашения кредита, определяемому согласно Приложению № 1 к настоящему Договору, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,2 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, начиная с момента неисполнения обязательств, включая день уплаты (п.п. 4.2, 4.3 кредитного договора).

С кредитным договором и приложением № 1 к нему, включающим полную стоимость кредита, а также расчет полной стоимости кредита и размеры ежемесячных платежей) Ачисов М.В. был ознакомлен до предоставления кредита, что подтверждается его подписями в данных документах.

Выдача ДД.ММ.ГГГГ Ачисову М.В. кредита в размере <СУММА> руб. подтверждается выпиской по лицевому счету №.

Исходя из истории платежей по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что погашение задолженности Ачисовым М.В. производилось несвоевременно и не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных кредитным договором, в результате чего образовалась задолженность, что нарушает условия указанного кредитного договора.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № у ОАО Банк «Народный кредит» отозвана лицензия на осуществление банковских операций с ДД.ММ.ГГГГ.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ОАО Банк «Народный кредит» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В силу п. 2 ст. 129 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан: предъявлять к третьим лицам, имеющим задолженность перед должником, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В силу п. 4.6 кредитного договора Банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита и начисленных процентов с обязательным направлением письменного уведомления заемщику, в том числе, в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита более чем на пять календарных дней со дня, установленного приложением № 1 к договору.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, банк предъявил заемщику требование об исполнении обязательство по возврату образовавшейся задолженности и оставшейся части кредита, которое ответчиком до настоящего времени не исполнено.Согласно представленному истцом расчету ссудная задолженность Ачисова М.В. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 305 122 руб. 59 коп., из которых 201 070 руб. – сумма основного долга, 39 731 руб. 43 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 31 020 руб. 46 коп. – сумма начисленных пеней, 33 310 руб. 70 коп. – сумма неустойки.

Данный расчет произведен исходя из условий кредитного договора, в соответствии с которыми заемщик обязался производить погашение кредита ежемесячными дифференцированными платежами в соответствии с графиком платежей (п. 3.2. Договора). Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом, неустойки должна производиться в безналичном порядке путем списания Банком денежных средств с текущего счета заемщика в ОАО Банк «Народный кредит» (№) в размерах и в сроки, определенные в приложении № 1 к договору (п. 3.3 Договора).

При несвоевременном погашении начисленных процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки до полной их уплаты, включая день уплаты (п. 4.2 договора).

Согласно п. 4.3 кредитного договора при нарушении срока погашения кредита со дня, следующего за днем погашения кредита, определяемому согласно приложения № 1 к договору, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,2 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, начиная с момента неисполнения обязательств, включая день уплаты.

Суд, проверив расчет задолженности, представленный истцом, обоснованный размером кредита, сроком нарушения обязательств, соглашается с ним и полагает возможным взыскать с Ачисова М.В. заявленную истцом сумму.

При этом суд принимает во внимание, что ответчики не были лишены возможности представить свои возражения относительно взыскиваемой суммы, контррасчет, доказательства полного или частичного погашения образовавшейся кредитной задолженности, поскольку были уведомлены о наличии спора, о предмете судебного разбирательства, о месте и времени судебного заседания.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Из содержания приведенных норм следует, что лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Статьей 363 ГК РФ установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Так, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Народный кредит» и Грязевым С.А. был заключен договор поручительства №, в соответствии с которым поручитель принял на себя солидарную ответственность с Ачисовым М.В. исполнение последним обязательств перед банком по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между банком и заемщиком (п. 1.1 договора).

Подписав договор поручительства, Грязев С.А. подтвердил, что он ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, включая очередность платежей, право банка на досрочное взыскание и согласен отвечать перед банком в том же объеме, что и заемщик, включая возврат кредита, уплату процентов, неустойки, возмещение судебных и иных расходов, возмещение убытков, а также иные обязательства заемщика по кредитному договору (п. 1.1 договора).

Пунктом 2.2.3 договора поручительства установлено, что банк имеет право досрочно взыскать с поручителя кредит с начисленными процентами и неустойками и иными обязательствами заемщика по кредитному договору, как полностью, таки частично, в случаях нарушения заемщиком условий кредитного договора, предусмотренных п. 1.3 – в случае нарушения сроков погашения кредита, более чем на пять календарных дней со дня, установленного приложением № 1 к кредитному договору, ненадлежащего исполнения обязательств, предусмотренных п. 4.9 кредитного договора.

Таким образом, суд приходит к выводу, что поскольку заемщиком не были надлежащим образом исполнены перед истцом обязательства по возврату полученного кредита и уплате процентов, предусмотренных кредитным договором, а поручитель в соответствии с условиями договора и гражданского законодательства отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, взыскиваемая истцом сумма ссудной задолженности подлежит взысканию с ответчиков Ачисова М.В. и Грязева С.А. в солидарном порядке.

Вместе с тем, суд полагает необходимым снизить размер неустойки по ходатайству представителя ответчика в связи со следующим.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки как законной, так и договорной предоставлено суду положениями статьи 333 ГК РФ в целях устранения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации», при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Заявленную истцом сумму неустойки в размере 64 331 руб. 16 коп. (31 020 руб. 46 коп. + 33 310 руб. 70 коп.) уд находит несоразмерной последствиям нарушения обязательств, в связи с чем полагает необходимым снизить ее размер до 5 000 рублей, который, по мнению суда, будет являться справедливым и соразмерным последствиям нарушения обязательств.

Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 245 801 руб. 43 коп., из которых 201 070 руб. – сумма основного долга, 39 731 руб. 43 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 5000 руб. 00 коп. – неустойка.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Из части 1 ст. 88 ГПК РФ следует, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку суд принимает решение в пользу истца, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом при уплате государственной пошлины в размере 6 251 руб. 23 коп. Факт оплаты истцом государственной пошлины в указанном размере подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №. Поскольку действующим законодательством не предусмотрено взыскание судебных расходов в солидарном порядке, суд полагает необходимым взыскать расходы в виде возврата государственной пошлины в долевом порядке, то есть по 3 125 руб. 61 коп. с каждого ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковое заявление Открытого акционерного общества Банк «Народный кредит» к Ачисову М.В. и Грязеву С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Ачисова М.В. и Грязева С.А. в пользу Открытого акционерного общества Банк «Народный кредит» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 245 801 руб. 43 коп., из которых 201 070 руб. – сумма основного долга, 39 731 руб. 43 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 5000 руб. 00 коп. – неустойка.

Взыскать с Ачисова М.В. и Грязева С.А. в пользу Открытого акционерного общества Банк «Народный кредит» в долевом порядке судебные расходы в виде возврата государственной пошлины в размере 6 251 руб. 23 коп., то есть по 3 125 руб. 61 коп. с каждого ответчика.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия в течение месяца со дня его вынесения в окончательном варианте путем подачи апелляционной жалобы через Аскизский районный суд Республики Хакасия.

Судья Аскизского районного суда                       И.М. Петров

    Мотивированное решение изготовлено и подписано 06.06.2016

Судья Аскизского районного суда                          И.М. Петров

КОПИЯ ВЕРНА

Судья:                И.М. Петров