Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6437/2015 ~ М-5633/2015 от 15.09.2015

Дело №2-6437/15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 ноября 2015 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Маркиной Г.В.

при секретаре Суриной А.С.,

с участием представителя ответчика ПАО «Росгосстрах Банк» Манаенкова

А.С., действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Бурдыкиной А. С. к публичному акционерному обществу ««Росгосстрах Банк» об истребовании документов,-

УСТАНОВИЛ:

Бурдыкина А.С. обратилась в суд с иском в котором просит обязать ответчика – ПАО «Росгосстрах Банк» предоставить копию заключенного сторонами 20.02.2012г. договора (№), копию приложений к указанному договору и расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора и по день подачи настоящего искового заявления. В обоснование иска указано, что между сторонами был заключен кредитный договор, в рамках которого на имя Бурдыкиной А.С. был открыт текущий счет и предоставлен займ в сумме <данные изъяты> При заключении договора заемщику на руки была предоставлена лишь копия заявления, иные документы, в частности, содержащие полную информацию о предоставляемом продукте, истцу не представлены. В связи с изложенным Бурдыкина А.С. 15.07.2015г. направила в Банк претензию о предоставлении ей кредитных документов, однако поскольку данное требование осталось без ответа, Бурдыкина А.С. с целью защиты своих прав обратилась в суд с настоящим иском (л.д.6-8).

В судебное заседание истец не явилась, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещена надлежащим образом (л.д.23). В иске имеется ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.8).

В судебном заседании представитель ответчика ПАО «Росгосстрах Банк» Манаенков А.С., действующий на основании доверенности от 19.02.2014г. (л.д.21,22), против удовлетворения иска возражал, суду пояснил, что действиями Банка права Бурдыкиной А.С. нарушены не были, ответ на претензию был направлен в ее адрес, и разъяснено право на возможность получения всех кредитных документов в ближайших отделениях Банка при предъявлении паспорта, поскольку истребуемая информация относится к банковской тайне и не подлежит разглашению третьим лицам.

Суд, выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 421 ГК РФ, стороны свободны в заключении договора, они могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом и иными правовыми актами.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ, стороны определяют условия договора по своему усмотрению, кроме случаев, когда содержание соответствующего договора предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Вместе с тем, согласно статье 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов, то есть судебной защите подлежат нарушенные либо оспариваемые права, свободы и законные интересы.

Согласно преамбуле к Закону Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», указанный закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Как установлено п. 1 ст. 10 названного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Судом установлено, что 17.02.2012г. Бурдыкина обратилась в ОАО «РГС Банк» с заявлением-анкетой в котором просила заключить с ней договор, в рамках которого открыть СКС, выпустить кредитную карту и предоставить кредит в размере <данные изъяты> Своей подписью в уведомлении о размере полной стоимости кредита Бурдыкина А.С. подтвердила ознакомление с данной информацией до заключения кредитного договора (л.д.25-30). Оферта заемщика была рассмотрена, 20.02.2012г. ей был открыт СКС и выдана кредитная карта.

Обращаясь в суд с настоящим иском, Бурдыкина А.С. ходатайствует о предоставлении ей документов из кредитного дела в рамках заключенного с ней кредитного договора (№) от 20.02.2012г. ссылаясь на обстоятельства того, что 15.07.2015г. соответствующая претензия была ею направлена в Банк (л.д.9-11), но ответ не получен, документы не представлены.

Претензия Бурдыкиной А.С., датированная 15.07.2015г. и направленная в Банк 22.07.2015г., содержащая в себе требования о предоставлении расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора и до момента получения претензии, фактическом перерасчете основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий/взносов, перечислении в счет погашения основной суммы долга денежных средств, незаконно удержанных и перечисленных со счета заемщика в виде комиссий, страховых премий/взносов, расторжении кредитного договора (№) от 20.02.2012г., была получена Банком 27.07.2015г. Требований о предоставлении кредитного договора и приложений к нему претензия не содержала.

31.07.2015г. в адрес Бурдыкиной А.С. Банком направлен ответ, в котором ПАО «РГС Банк» отказывая в предоставлении запрашиваемых сведений сослалось на невозможность идентификации личности обратившегося лица. Дополнительно заявителю было указано на то, что для получения требуемой информации ей необходимо обратиться в любое отделение Банка с соответствующим заявлением и предъявлении паспорта (л.д.24).

Согласно положениям статьи 56 ГПК РФ обязанность доказывания нарушения таких прав возложена на истца.

Бурдыкиной А.С. не представлено доказательств того, что Банк проигнорировал ее обращения, либо ответил на них неправомерным отказом. Запрашиваемые документы истец могла получить в представительстве Банка в г. Воронеже, что ей и было разъяснено, однако данным правом она не воспользовалась по неизвестным причинам.

В соответствии со ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» и ст. 857 ГК РФ под банковской тайной понимается информация о банковском счете, банковском вкладе, операциях по счету, сведения о клиенте, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией.

Положениями указанных норм определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, в том числе к кругу таких лиц отнесены физические лица - заемщики.

С учетом положений ст. 39 Закона «О защите прав потребителей» к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12).

В соответствии с ч. 1 ст. 10 названного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Указанное правило в совокупности с содержанием п. 1 ст. 845 ГК РФ свидетельствуют о наличии у потребителя права знать о состоянии его лицевого счета - количестве и движении денежных средств по счету, в том числе условиях своего кредитования, расчетном графике гашения. При этом указанное право не обусловлено обстоятельствами того заключен кредитный договор либо находится в стадии исполнения.

Однако в соответствии с п. 2 ст. 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые определены законом.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение, поскольку в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Соблюдение процедуры идентификации личности клиента, обратившегося с заявлением о выдаче соответствующих документов, является необходимым условием обеспечения и гарантией банковской тайны.

Так как Бурдыкиной А.С. претензия была направлена в кредитное учреждение посредством почтового отправления, в качестве получателя уведомления о вручении было указано ООО «Эскалат» по адресу: <адрес>, при этом доверенность на ООО «Эскалат» от имени Бурдыкиной А.С. на получение сведений и документов из кредитной организации отсутствовала, у ответчика имелись основания к отказу в предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну посредством почтовой пересылки, поскольку, в указанном случае, у Банка отсутствовала возможность идентификации клиента.

Согласно ч.1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Поскольку не имеется доказательств, подтверждающих невозможность получения документов из Банка во внесудебном порядке, то суд не усматривает в действиях ответчика ПАО «Росгосстрах Банк» нарушений прав истца Бурдыкиной А.С., в связи с чем иск удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст. ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Бурдыкиной А. С. к публичному акционерному обществу ««Росгосстрах Банк» об истребовании документов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Коминтерновский районный суд г. Воронежа.

Судья                                                                                                            Г.В. Маркина

        Решение в окончательной форме

        изготовлено 23.11.2015г.