Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1098/2016 (2-4639/2015;) ~ М-4377/2015 от 07.12.2015

2-1098-16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

9 февраля 2016 года г. Ижевск УР

Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики

в составе председательствующего судьи Сутягиной Т.Н.

при секретаре Колчиной К.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Телегиной Н.В. к АО «Альфа-Банк» об истребовании документов

У С Т А Н О В И Л:

Истец Телегина Н.В. обратилась в суд с иском к ответчику к АО «Альфа-Банк» об истребовании документов. Свои требования мотивировала тем, что между Телегиной Н.В. и АО «Альфа-Банк» заключен договор № от -Дата- на выдачу кредитной карты № посредством подписания Заявления о предоставлении персональной ссуды (далее — договор). По условиям данного договора АО «Альфа-Банк» открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец в свою очередь обязался возвратить Кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре.

В связи с начислением незаконных платежей, истец как потребитель не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору, не имеет никаких документов для перерасчета ранее уплаченных денежных средств.

Выписка по лицевому счету № необходима для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а также для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитываемых на основании со статьи 395 ГКРФ.

Нормами гражданского законодательства, регулирующего заемные (кредитные) правоотношения, обязательной досудебной процедуры урегулирования спора не установлено.

Истцом -Дата- в АО «Альфа-Банк» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика в число которых входят: копия кредитного договора, копия приложений к кредитному договору, копия графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора ввиду их отсутствия у заемщика (истца). Однако по состоянию на сегодняшний день ответа на вышеуказанную претензию истец так и не получил. Документы, запрашиваемые у ответчика истцом получены не были.

Следовательно, из этого, можно отметить, что банком были нарушены положения статьи 26 Федеральный Закон РФ от 02 декабря 1990 N 395-1 «О банках и Банковской деятельности» (Далее Федеральный Закон) справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией самим клиентам и иным указанным в законе специальным субъектам.

Поскольку ответчик является банком, то к отношениям сторон, возникшим из кредитного договора, стоит применять положения Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (Далее - ФЗ «О защите прав потребителей»).

Согласно п.1 ст. 10 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» - «Изготовитель (исполни гель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора». По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации;

Указанная информация должна быть предоставлена истцу бесплатно исходя из пункта 14 Информационного письма ВАС РФ №146 от 13.09.2011 года.

Истец является потребителем банковских услуг и клиентом банка и в силу прямого указания закона ему должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счета, так как, обращаясь в банк с претензией он настаивал на получении таких сведений и их не предоставление должно расцениваться как нарушение его потребительских прав, прямо предусмотренных действующим российским законодательством.

Разделом III Постановления Министерства Здравоохранения РФ «О. введении в действие санитарных правил и нормативов САНПИН 1.2.1253-03» от 10 апреля 2003 года №39 установлены гигиенические требования к изданиям. Исходя из которых, следует, то, что мелкий шрифт, включенный в условия договора, крайне затрудняет визуальное восприятие текста договора, т.е. делает информацию трудно доступной.

Исходя из вышеизложенного, недостаточность и трудно доступность предоставления информации Кредитором о кредите, порядке возврата кредита, очередность списания денежных средств с лицевого счета Заемщика является грубым нарушением действующего законодательства Российской Федерации со стороны Ответчика.

Просит обязать АО «Альфа-Банк» предоставить копии документов по договору на выпуск кредитной карты заемщика Телегиной Н.В., находящиеся в АО «АЛЬФА-БАНК», а именно:копию договора № от -Дата- года; копию приложения к договору № от -Дата- года; расширенную выписку по лицевому счету № с момента заключения договора на выпуск кредитной карты № от -Дата- по день подачи искового заявления в суд.

В судебное заседание истец Телегина Н.В., извещенная о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, не явилась.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие. Предоставил возражение на исковое заявление, в котором пояснила, что при заключении Соглашения о кредитовании документы оформляются в 2-х экземплярах, один из которых передается клиенту. С условиями Соглашения о кредитовании истец была ознакомлена и согласна, что подтверждается её личной подписью в уведомлении № об Индивидуальных условиях. Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования Счёта кредитной карты в АО «Альфа-Банк» в редакции, действующей на момент подписания настоящего уведомления истец получила, что также подтверждается ее личной подписью в Уведомлении. Таким образом, при заключении Соглашения о кредитовании истец получила второй его экземпляр.

Поскольку вторые экземпляры были предоставлены истцу еще при оформлении кредита, следовательно, основания требовать данные документы у Банка в судебном порядке у Истца отсутствуют.

Таким образом, довод истца о том, что до ее сведения не доведены недостаточная информация по условиям Соглашения о кредитовании, не соответствует действительности.

Претензия, представленная в материалы дела, в адрес АО «Альфа-Банк» не поступала, доказательства обратного истцом в нарушение ч. 1 ст. 56 ГПК РФ не представлены: отсутствуют уведомление о вручении, номер почтового идентификатора.

Помимо этого отмечает, что в соответствии с п.2 ст.857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые определены законом.

Согласно ст.26 ФЗ от 02.12.1990 №39-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Таким образом, сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика являются тайной, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Представленный в материалы дела реестр отправки почтовой корреспонденции не позволяет достоверно установить, что письма были оправлены лично клиентом- Истцом. Согласно списку внутренних почтовых отправлений письмо исходило не от истца, а от ООО «Эскалат».

Лично Истец в офис Банка с соответствующими требованиями не обращался.

Просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, изучив материалы дела, письменные доказательства, исследовав обстоятельства по делу, приходит к выводу о том, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Судом установлено, что -Дата- между Телегиной Н.В. и АО «Альфа-Банк» заключен договор № от -Дата- на выдачу кредитной карты №. По условиям данного договора ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец в свою очередь обязался возвратить Кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре.

Подписав Анкету-Заявление и уведомление об индивидуальных условиях кредитования, Истец подтвердила, что общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты и договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц получила, условиями кредитования ознакомлена и согласна.

В рамках соглашения о кредитовании Истцу был предоставлен Кредит с лимитом в размере 150 100 рублей с уплатой процентов в размере 31,99 % годовых, что не оспаривается сторонами.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п.1). Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п.2).

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований.

В силу положений ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (ч. 1), письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч. 3).

Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как следует из представленной анкеты-заявления, заключение соглашения о кредитовании производится путем подписания вышеуказанной анкеты заемщиком, на условиях, предусмотренных в Общих условиях выдачи Кредитной карты и индивидуальных условиях, согласованных с заемщиком. Общие условия кредитования и Тарифы Банка по обслуживанию кредитной карты Телегиной Н.В. были получены, что подтверждается подписью истца в заявлении.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что данные документы имелись у истца, доказательств их утери ответчиком не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов. Согласно ч. 1 ст. 4 ГПК РФ суд возбуждает гражданское дело по заявлению лица, обратившегося за защитой своих прав, свобод и законных интересов.

Из положений названных процессуальных норм следует, что именно лицо, обращающееся в суд, указывает, какие его права, свободы или законные интересы нарушены, и формулирует требования, удовлетворение которых, по его мнению, должно повлечь восстановление нарушенных прав, свобод или законных интересов.

-Дата- Телегиной Н.В. в адрес АО «Альфа-Банк» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика в число которых входят: копия кредитного договора, копия приложений к кредитному договору, копия графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора ввиду их отсутствия у заемщика (истца).

В соответствии с п. 2 ст. 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые определены законом.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

Истцом не представлено доказательств личного обращения в отделение Банка с требованием о предоставлении документов, в связи с чем не представил доказательств нарушения его прав ответчиком.

При таких обстоятельствах, руководствуясь положениями ст. 10 закона РФ «О защите прав потребителя», суд приходит к выводу, что истцом не представлены доказательства, подтверждающие факт обращения к ответчику с требованиями о предоставлении информации, и что ответчик, в свою очередь, не отреагировал на данное обращение, то есть, не представлены доказательства нарушений прав истца.

В связи с чем, правовых оснований для удовлетворения заявленных требований у суда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Телегиной Н.В. к АО «Альфа-Банк» об истребовании документов- отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца после изготовления мотивированного решения, через суд, вынесший решение.

Мотивированное решение изготовлено 12 февраля 2016 года.

Судья Сутягина Т.Н.