Решение по делу № 2-30/2019 (2-1262/2018;) ~ М-1305/2018 от 04.12.2018

Дело № 2-30/2019

Поступило в суд: 04.12.2018 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 февраля 2019 г.                                                                                  г. Куйбышев НСО

Куйбышевский районный суд Новосибирской области в составе: председательствующего судьи Гламаздиной Ю.Г.

при секретаре Бородихиной Г.Н.,

                                                                рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Посохову В. В.ичу о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога,

                                                                УСТАНОВИЛ:

В обоснование иска истец указывает о том, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и Посоховым В.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ему был предоставлен кредит в сумме 178080 руб. из расчета 15,0 % годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ под залог транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет светло серебристый металл, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №

В соответствии с решением внеочередного общего собрания участников от ДД.ММ.ГГГГ наименование банка ООО КБ «Алтайэнергобанк» изменено на ООО КБ «АйМаниБанк». ДД.ММ.ГГГГ банк в целях снижения финансовой нагрузки с заемщика изменил условия кредитного договора, увеличил срок для возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку. После проведения реструктуризации: сумма кредита составила 195710 руб. 33 коп., проценты за пользование кредитом – 3,5 годовых; срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично. В соответствии с условиями кредитного договора, в случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,500 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с условиями предоставления кредита, заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. Однако, сумма задолженности по данному кредитному договору не оплачена до настоящего времени. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 324470 руб. 60 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 195710 руб. 33 коп., задолженность по уплате процентов – 12555 руб. 72 коп., неустойка за несвоевременную оплату кредита – 91599 руб. 00 коп., неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 24605 руб. 55 коп.

Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 324470 руб. 60 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 195710 руб. 33 коп., задолженность по уплате процентов – 12555 руб. 72 коп., неустойка за несвоевременную оплату кредита – 91599 руб. 00 коп., неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 24605 руб. 55 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12445 руб., и обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет светло серебристый металл, двигатель №, идентификационный номер (VIN) № ПТС №

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление, в котором указал о том, что просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Посохов В.В. в судебном заседании считал, что иск подлежит частичному удовлетворению, следует уменьшить размер неустоек по основанию, предусмотренному ст. 333 ГК РФ.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из решения Арбитражного суда г. Москвы от 20.01.2017 г. следует, что ООО КБ «АйМаниБанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год, функции конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 68).

ДД.ММ.ГГГГ Посохов В. обратился в ООО КБ «АйМаниБанк» с заявлением-анкетой о присоединении к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», на основании которого между ООО КБ «АйМаниБанк» и ответчиком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями которого ему был предоставлен кредит в сумме 178080 руб. из расчета 15,0 % годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение транспортного средства марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет светло серебристый металл, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, а ответчик обязался осуществлять погашение основного долга, уплату комиссий, уплату процентов и иных платежей по кредитному договору в размере, порядке, и сроки, установленные кредитным договором (л.д. 32-33).

В соответствии с п. 5.1 заявления-анкеты, проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком ежемесячно и включаются в состав очередного платежа.

В соответствии с п. 6.1 указанного заявления-анкеты, кредитный договор является заключенным с банком в дату акцепта банком предложения (оферты), содержащейся в заявлении, являющуюся датой предоставления кредита, при этом, акцептом со стороны банка является предоставление банком заемщику кредита путем зачисления суммы кредита на счет.

Согласно п. 1.3.1 условий предоставления кредита, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов и/или уплате комиссий банк вправе начислить заемщику пени в размере 0,5 % от сумы невозвращенного кредита и/или неуплаченных процентов и/или не уплаченных в срок комиссий за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 1.1.5 условий предоставления кредита, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных п. 2 и 3 заявления, направив заемщику письменное уведомление в случае полного или частичного, в том числе и однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные настоящим договором.

Как следует из материалов дела, Посохов В.В. приобрел в собственность транспортное средство марки <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет светло серебристый металл, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС № по цене 150000 руб., сумму за приобретаемое транспортное средство он произвел за счет кредитных средств, предоставленных ООО КБ «АйМаниБанк», путем предоставления в банк платежного поручения на перечисление со своего банковского специального счета на расчетный счет продавца по реквизитам, указанным продавцом в счете (л.д. 44-47, 39,60. 41-42).

ДД.ММ.ГГГГ условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ были изменены, о чем Посохов В.В. был информирован (л.д. 59-62, 63, 64).

Кроме этого Посохову В.В. было направлено требование о досрочном погашении кредита (л.д. 66).

Из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность Посохова В.В. перед ООО КБ «АйМаниБанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 324470 руб. 60 коп. (л.д24-27).

Оснований не доверять указанному расчету, в судебном заседании не установлено, суд признает данный расчет достоверным.

Таким образом, в судебном заседании установлено то обстоятельство, что ответчик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в результате чего, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность ответчика перед ООО КБ «АйМаниБанк» по данному кредитному составила 324470 руб. 60 коп.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая существо заявленных требований, период, в течение которого ответчик не исполнял свои обязанности по возврату задолженности по указанному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, соотношение сумм просроченного долга и просроченных процентов суммам неустоек, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд приходит к выводу о том, что размер неустойки за несвоевременную оплату кредита и неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту явно несоразмерны последствиям нарушения ответчиком своих обязательств по указанному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и подлежат уменьшению.

Учитывая изложенное, а также принимая во внимание расчет задолженности по указанному кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика неустойки за несвоевременную оплату кредита и неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту, следует удовлетворить частично, а именно в суммах 43000 руб. и 7 000 руб. соответственно, которые являются справедливыми и соразмерными последствиям нарушения ответчиком своих обязательств по указанному кредитному договору, не приведут к необоснованному освобождению ответчика от гражданско-правовой ответственности за неисполнение своих обязательств, а также не приведут к неосновательному обогащению истца.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования истца следует удовлетворить частично, взыскав с Посохова В.В. в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 258266 руб. 05 коп. из них: задолженность по основному долгу – 195710 руб. 33 коп., задолженность по уплате процентов – 12555 руб. 72 коп., неустойка за несвоевременную оплату кредита – 43000 руб. 00 коп., неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 7000 руб. 00 коп.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 и 3 ст. 339 ГК РФ, в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с п. 4 указанного заявления-анкеты, надлежащее исполнение принятых заемщиком на себя обязательств обеспечивается залогом транспортного средства марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет светло серебристый металл, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС № с установлением залоговой стоимости автомобиля в размере 150000 руб. (л.д. 33).

В соответствии с условиями предоставления кредита, право залога возникает у банка (залогодержателя) с момента возникновения у заемщика (залогодателя) права собственности на предмет залога, что подтверждается предъявлением договора купли-продажи предмета залога (копии) и передачей залогодержателю оригинала паспорта транспортного средства и копии свидетельства о регистрации в течение 10 рабочих дней с момента заключения кредитного договора.

Согласно п. 2.2.4.2 условий предоставления кредита, в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Как следует из договора купли-продажи транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ Посохов В.В. приобрел у ООО «Автодом» автомобиль марки <данные изъяты>, 2004 года выпуска, цвет светло серебристый металл, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС № (л.д. 60).

Из акта приема-передачи паспорта транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Посохов В.В. передал ООО КБ «АйМаниБанк» паспорт транспортного средства марки <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет светло серебристый металл, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС № (л.д. 43).

Как установлено выше, ответчик ненадлежащим образом исполнял условия указанного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ предмета залога – транспортного средства марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет светло серебристый металл, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (в том числе ст. 98 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ за подачу искового заявления в суд истец уплатил государственную пошлину в размере 12445 руб. (л.д. 72).

На основании изложенных положений закона с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 12445 рублей.

Руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с Посохова В. В.ича в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 258266 руб. 05 коп.: в том числе: задолженность по основному долгу – 195710 руб. 33 коп., задолженность по уплате процентов – 12555 руб. 72 коп., неустойка за несвоевременную оплату кредита – 43000 руб. 00 коп., неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 7000 руб. 00 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12445 руб. 00 коп., а всего 270711 руб. 05 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет светло серебристый металл, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                         подпись                                                 Ю.Г. Гламаздина