Решение по делу № 2-942/2015 ~ М-758/2015 от 02.09.2015

Дело № 2-942/2015

Поступило 02.09.2015г.

Р Е Ш Е Н И Е
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

28 октября 2015г. г. Барабинск Новосибирской области

    Барабинский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Расколуповой Г.А.,

при секретаре Токаревой Е.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Логинову В.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Логинову В.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины, оплаченной при подаче иска в суд, обосновывая свои требования ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком Логиновым В.В. по указанному кредитному договору(л.д.4-6).

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени, месте судебного заседания, в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие(л.д.6).

Ответчик Логинов В.В. в судебном заседании пояснил, что не оспаривает факт заключения им с истцом договора кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ и факт того, что он воспользовался предоставленными истцом кредитными средствами. Вместе с тем, не признает заявленные требования, поскольку указание истца на то обстоятельство, что он неоднократно нарушал обязательства заемщика по данному кредитному договору, не соответствует действительности, поскольку он не допускал ни одной просрочки, обязательства исполнял в соответствии с выданным ему истцом графиком платежей. Да, он не погасил кредитные обязательства в полном объеме, но считает, что сумма в предоставленном истцом расчета насчитана большая, поскольку он уже выплатил <данные изъяты>. в погашение кредита, а истцом заявлены требования еще на <данные изъяты>. Также просит уменьшить штрафные санкции и освободить его от уплаты государственной пошлины.

Выслушав пояснения ответчика Логинова В.В, изучив письменные пояснения представителя истца, представленные суду доказательства, суд приходит к мнению, что заявленные истцом требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Логинов В.В. обратился в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) с заявлением- анкетой, в котором указал, что доверяет ООО «ТКС» представить данную заявление-анкету и другие необходимые документы и информацию в ТКС Банк(ЗАО) и уполномачивает сделать от его имени безотзывную и бессрочную оферту ТКС Банку(ЗАО) о заключении Универсального договора на условиях, указанных в настоящем заявлении- анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в составе заявления- анкеты, акцептом для договора кредитной карты считается активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. Также в данном заявлении – анкете Логинов В.В. указал о том, что просит заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в настоящем заявлении- анкете и Условиях КБО, ознакомлен и согласен с действующими условиями КБО(со всеми приложениями), Общими условия выпуска и обслуживания кредитных карт, размещенными в сети Интернет на странице <данные изъяты>, и Тарифами, которые понимает и, в случае заключения договора, обязуется соблюдать. Уведомлен, что полная стоимость кредита для тарифного плана 7.2 – составит <данные изъяты>% годовых, что подтверждается заявлением – анкетой, подписанной Логиновым В.В. ДД.ММ.ГГГГ(л.д.26).

Кроме того, в указанной заявлении – анкете, подписанной Логиновым В.В. ДД.ММ.ГГГГ и направленной в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк(ЗАО) Логинов В.В. указала о том, что если в настоящем заявлении- анкете не указано его несогласие на включение в программу страховой защиты заемщиков банка, то он согласен быть застрахованным лицом по указанной программе, а также поручает Банку ежемесячно включать его в указанную программу и удерживать с нее плату в соответствии с Тарифами. При этом в соответствующей графе заявления- анкеты Логинов В.В. не выразил несогласия участвовать в программе страховой защиты заемщиков Банка, что подтверждается заявлением- анкетой(л.д.26).

Истец – «Тинькофф Кредитные Системы» Банк(закрытое акционерное общество) акцептовал данное предложение ЛогиноваВ.В. на указанных условиях и условиях, указанных в Тарифах по кредитным картам ТКС Банка(ЗАО) для Продукта ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ(тарифного плана 7.2), согласно которому процентная ставка по кредитам по операциям покупок – <данные изъяты>%, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – <данные изъяты>% годовых, плата за обслуживание основной и дополнительной карты в первый год – бесплатно, далее – <данные изъяты>., комиссия за выдачу наличных денежных средств – <данные изъяты>% <данные изъяты>., плата за предоставление услуги «СМС-банк» - <данные изъяты>., минимальный платеж – не более <данные изъяты>% от задолженности(мин<данные изъяты>.), штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз подряд – <данные изъяты>., второй раз подряд – <данные изъяты>% от задолженности плюс <данные изъяты>., третий и более раз подряд – <данные изъяты>% от задолженности плюс <данные изъяты>., процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – <данные изъяты>% в день, плата за включение в программу страховой защиты – <данные изъяты>% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – <данные изъяты>., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – <данные изъяты>% плюс <данные изъяты>.(л.д.28), а также на Условиях комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк(ЗАО)(л.д.30-32), в соответствии с которыми на имя ответчика Логинова В.В. была выпущена кредитная карта, посредством которой он воспользовался кредитными средствами, предоставленными «Тинькофф Кредитные системы» Банк(закрытое акционерное общество) в пределах установленного ему лимита в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету(л.д.23-24), не оспаривалось ответчиком.

Согласно п. 1,2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Поскольку Логинов В.В. подписал заявление- анкету и направил её в адрес «Тинькофф Кредитные Системы»(закрытое акционерное общество), что следует из пояснений истца, изложенных в иске и не оспоренных ответчиком, а истец – «Тинькофф Кредитные Системы»(закрытое акционерное общество) акцептовал данную оферту путем выпуска кредитной карты на имя Логинова В.В. и активации данной кредитной карты с определением ему лимита кредитной задолженности, суд признает, учитывая положения ст. 819-820 Гражданского кодекса Российской Федерации, что между «Тинькофф кредитные Системы» Банк(закрытое акционерное общество) и Логиновым В.В. был заключен кредитный договор(которому присвоен № – согласно выписке по счету Логинова В.В.(л.д.23-24), по условиям которого Логинову В.В. «Тинькофф Кредитные системы» Банк(закрытое акционерное общество) был предоставлен кредит с лимитом задолженности по кредитной карте, с процентной ставкой по кредитам по операциям покупок – <данные изъяты>%, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – <данные изъяты>% годовых, плата за обслуживание основной и дополнительной карты в первый год – бесплатно, далее – <данные изъяты>., комиссия за выдачу наличных денежных средств – <данные изъяты>% <данные изъяты>., плата за предоставление услуги «СМС-банк» - <данные изъяты>., минимальный платеж – не более <данные изъяты>% от задолженности(мин.<данные изъяты>.), штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз подряд – <данные изъяты>., второй раз подряд – <данные изъяты>% от задолженности плюс <данные изъяты>., третий и более раз подряд – <данные изъяты>% от задолженности плюс <данные изъяты>., процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – <данные изъяты>% в день, плата за включение в программу страховой защиты – <данные изъяты>% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – <данные изъяты>., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – <данные изъяты>% плюс <данные изъяты>., согласно установленным Тарифам (тарифный план 7.2(л.д.28).

В настоящее время наименование ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, созданного до дня вступления в силу Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 99-ФЗ "О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации", приведено в соответствие с нормами главы 4 Гражданского кодекса Российской Федерации и в настоящее время наименованием юридического лица является Акционерное общество «Тинькофф Банк», что подтверждается сведениями о данном юридическом лице ОГРН №, ИНН №, имеющимися в представленном в суд свидетельстве о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц(л.д.13), Уставом акционерного общества «Тинькофф Банк»(л.д.16-17), Листом записи ЕГРЮЛ(л.д.15), генеральной лицензией на осуществление банковских операций(л.д.12), решением единственного акционера «Тинькофф Кредитные Системы» Банк( закрытое акционерное общество) от 16.01.2015(л.д.17).

Истцом обязательства по указанному кредитному договору в отношении ответчика Логинова В.В. были выполнены путем выпуска кредитной карты на имя Логинова В.В., направления ее ответчику, ее активации, установления по данной кредитной карте лимита кредитной задолженности согласно установленным и одобренным сторонами тарифам, что подтверждается выпиской по счету(л.д.23-24), соответствует условиям заявления – анкеты, направленной истцу Логиновым В.В., на которых истец акцептовал Логинову В.В. заключение кредитного договора.

Условия кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком 14.03.2012, соответствуют обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действовавшим в момент их заключения и не были оспорены ответчиком Логиновым В.В..

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 810 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу, полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обязательства Заемщика Логинов В.В. по кредитному договору с «Тинькофф Кредитные системы» Банк(закрытое акционерное общество) в части внесения минимального платежа в размере, установленном Тарифами (не более <данные изъяты>% от задолженности(мин.<данные изъяты>.)) не исполнял надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету(л.д.23-24), согласно которой в период с ДД.ММ.ГГГГ от Логинова В.В. в оплату ежемесячных платежей поступало по <данные изъяты>. ежемесячно(ДД.ММ.ГГГГ-<данные изъяты>.), что также подтверждается представленными Логиновым В.В. в суд квитанциями за указанный период(л.д. ) и следует из его пояснений, и что не соответствует размеру минимальных платежей, ежемесячное внесение которых предусмотрено приведенными условиями договора о кредитной карте, заключенного между истцом и ответчиком(не более <данные изъяты>% от задолженности(мин.<данные изъяты>.)).

Данным доказательством опровергается довод ответчика Логинова В.В. о том, что он не допускал ни одной просрочки, обязательства исполнял в соответствии с выданным ему истцом графиком платежей.

Согласно справке о размере задолженности от ДД.ММ.ГГГГ(л.д.19-22), размер задолженности Логинова В.В. по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт № составляет <данные изъяты>., в том числе сумма основного долга – <данные изъяты>., проценты – <данные изъяты>., комиссии и штрафы- <данные изъяты>..

Проверяя данный расчет задолженности Логинова В.В. по договору кредитной карты №, суд приходит к мнению, что он произведен верно в части рассчитанного к взысканию основного долга – в размере <данные изъяты>., при расчете суммы процентов, заявленной к взысканию с ответчика, сумма которых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ определена в данном расчете как <данные изъяты>.(л.д.22), при расчете задолженности по основному догу и по процента за пользования кредитом на ДД.ММ.ГГГГ. не учтены два платежа – в размере по <данные изъяты>. каждый, произведенных Логиновым В.В. ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем указанный расчет процентов подлежит уменьшению на <данные изъяты>. вследствие зачета данных сумм, оплаченных Логиновым В.В., на основании чего сумма процентов, подлежащая взысканию с Логинова В.В. в пользу истца составляет <данные изъяты>.

При этом суд учитывает, что представленные ответчиком Логиновым В.В. в судебное заседание квитанции, подтверждающие внесение им ежемесячных платежей по данному договору кредитной карты(л.д. ), учтены в данном расчете в полном объеме(л.д.19-22), а информация, отраженная в представленных Логиновым В.В. счет- выписках(л.д. ) также соответствует информации о расходах и поступлениях по счету кредитной карты, выпущенной истцом – АО «Тинькофф Банк» на имя Логинова В.В., за соответствующие периоды, что следует извыписки по счету(л.д.23-24).

Из п.1 и п.2 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что лица, не исполнившее обязательство, несут ответственность при наличии вины(умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Законом или договором иные основания ответственности по данному кредитному договору не предусмотрены.

Ответчиком не представлены доказательства отсутствия вины в неисполнении обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между истцом и Логиновым В.В..

На основании изложенного и согласно приведенным нормам закона, суд приходит к мнению, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, начисленных процентов и иных платежей как видов задолженности заявлено правомерно.

Согласно п.9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), а также которые согласно заявлению- анкете, направленной ДД.ММ.ГГГГ Логиновым В.В. истцу и акцептованных им на указанных условиях, являются неотъемлемой частью данного заявления – анкеты, банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенты и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и размере задолженности по договору кредитной карты(л.д.30-32).

Должнику Логинову В.В. истцом направлялся заключительный счет, сформированный на ДД.ММ.ГГГГ, в котором истец уведомил Логинова В.В. об истребовании всей суммы задолженности, которая составила <данные изъяты>., и расторжении договора(л.д.33).

Ответчик не представил доказательств, подтверждающих неполучение им указанного заключительного счета.

С учетом данного обстоятельства суд признает установленным, что обязанность истца по определению срока возврата кредита и процентов(момента востребования) направления его ответчику, предусмотренная п.9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка(ЗАО) была исполнена.

Обстоятельств, свидетельствующих, что требования Банка ответчиком Логиновым В.В. в настоящее время исполнены добровольно и в полном объеме, в судебном заседании не установлено, на них не указывал ответчик Логинов В.В., участвовавший в судебном заседании при рассмотрении дела.

Также истцом заявлены к взысканию с ответчика Логинова В.В. штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – в размере <данные изъяты>л.д.6).

Ответчиком Логиновым В.В. в судебном заседании заявлено требование о снижении данных штрафных санкций.

Из п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что неустойка может быть установлена в виде пни либо штрафа.

Как следует из приведенных выше условий договора кредитной карты, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком, им установлено условие о штрафе за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз подряд – <данные изъяты>., второй раз подряд – <данные изъяты>% от задолженности плюс <данные изъяты>., третий и более раз подряд – <данные изъяты>% от задолженности плюс <данные изъяты>.(л.д.28).

Согласно справке о размере задолженности от ДД.ММ.ГГГГл.д.11), представленной АО «Тинькофф Банк» в суд с иском, размер комиссий и штрафов, о взыскании которых в том числе заявлен данный иск, составляет <данные изъяты>.(л.д.11).

В соответствии с п.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оценивая размер штрафа, заявленного истцом к взысканию с ответчика, суд приходит к мнению, что он несоразмерен последствиям нарушения обязательств Логиновым В.В., в связи с чем подлежит уменьшению до <данные изъяты>..

Исходя из изложенного выше, заявленные исковые требования истцом являются правомерными, но подлежат удовлетворению частично, с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты>. в том числе сумма основного долга – <данные изъяты>., проценты – <данные изъяты>., штрафы – <данные изъяты>..

Представленную в суд ответчиком Логиновым В.В. справку о составе семьи № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой совместно с Логиновым В.В. зарегистрированы также еще шесть человек, суд оценивает как не имеющую значения для дела, поскольку Гражданским кодексом Российской Федерации не установлено оснований для освобождения от ответственности за неисполнение обязательств исходя из количества и состава семейного положения должника.

Решая вопрос о возмещении судебных расходов, суд руководствуется ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации требование истца о взыскании с ответчиков судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины подлежит удовлетворению исходя из размера удовлетворенных судом исковых требований.

Ходатайство ответчика Логинова В.В. об освобождении его от взыскания судебных расходов в виде отплаченной истцом при подаче иска государственной пошлины в связи с <данные изъяты> о чем представлена соответствующая справка(л.д. ) не подлежит удовлетворению, поскольку Налоговым кодексом Российской Федерации освобождены от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым.. судами общей юрисдикции.. только истцы (административные истцы) - <данные изъяты>, Логинов В.В. же участвовал при рассмотрении данного гражданского дела в качестве ответчика, предъявленные к нему требования частично удовлетворены.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Логинова В.В., ДД.ММ.ГГГГ., уроженца <адрес>, в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты>. в том числе сумма основного долга – <данные изъяты>., проценты – <данные изъяты>., штрафы – <данные изъяты>., а также судебные расходы в сумме <данные изъяты>..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме в Новосибирский областной суд через Барабинский районный суд Новосибирской области.

Председательствующий      Г.А. Расколупова.

Решение в окончательной форме составлено 02.11.2015.

Судья