Решение по делу № 2-682/2021 (2-5858/2020;) ~ М-6526/2020 от 11.12.2020

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 января 2021 года г. Уфа

Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Шакировой Г.Р., при секретаре Ахматовой Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Шикляеву О.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Шикляеву О.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указано, что 19 сентября 2019 года между ПАО «Совкомбанк» и Шикляевым О.Е. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику выдан кредит на сумму 620 128,42 руб. на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) сроком 84 месяца, процентной ставкой 18,9 % годовых. Согласно п.1.15 договора процентная ставка с 19 сентября 2019 года процентная ставка увеличилась на 2,75 процентных пункта в связи с прекращением участия заемщика в страховой программе. В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов установлена неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. Обеспечением исполнения обязательств является залог квартиры площадью 43,7 кв.м по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость предмета залога согласно договору залога составляет 2 621 000 руб. Заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами в соответствии с графиком. Обязательства по предоставлению заемных средств в размере 620128,42 руб. банк выполнил надлежащим образом. Обязательства по договору заемщиком исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность за период с 21 июля 2020 года по 24 ноября 2020 года в размере 586 623,48 руб., в том числе: 570 546 руб. – основной долг, 1344,38 руб. – просроченные проценты, 744,25 руб. – проценты по просроченной ссуде, 13573,08 руб. – неустойка по ссудному договору, 266,77 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 149 руб. - комиссия за СМС-информирование. На требование о возврате долга и уведомление о расторжении договора заемщик не ответил.

Истец просит расторгнуть договор, взыскать указанную задолженность, проценты по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 25 ноября 2020 года по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 25 ноября 2020 года по дату вступления решения суда в законную силу, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15066,23 руб., обратить взыскание на предмет залога – квартира, жилое помещение, общая площадь 43,7, кв.м, этаж 5, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 621 000 руб., принадлежащую Шикляеву О.Е.

Представитель истца, ответчик, извещенные судом о времени и месте судебного заседания, в суд не явились. В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Изучив и оценив материалы дела, дав оценку всем добытым доказательствам, как в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно нормам статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 19 сентября 2019 года между ПАО «Совкомбанк» и Шикляевым О.Е. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику выдан кредит на сумму 620 128,42 руб. на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) сроком 84 месяца, процентной ставкой 21,65 % годовых. Процентная ставка снижается на 2,75 процентных пункта в случае, если заемщик воспользуется своим правом по присоединению к комплексу программ страхования.

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов установлена неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Обеспечением исполнения обязательств является залог квартиры площадью 43,7 кв.м по адресу: <адрес>, о чем 19 сентября 2019 года между истцом и ответчиком заключен договор залога. Залоговая стоимость предмета залога согласно договору составляет 2 621 000 руб.

Заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами в соответствии с графиком. Обязательства по предоставлению заемных средств в размере 620128,42 руб. банк выполнил надлежащим образом.

Обязательства по договору заемщиком исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность за период с 21 июля 2020 года по 24 ноября 2020 года в размере 586 623,48 руб., в том числе: 570 546 руб. – основной долг, 1344,38 руб. – просроченные проценты, 744,25 руб. – проценты по просроченной ссуде, 13573,08 руб. – неустойка по ссудному договору, 266,77 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 149 руб. - комиссия за СМС-информирование.

Уведомление банка с требованием о досрочном возврате кредита и расторжении договора в связи с пропуском очередных платежей направлено Шикляеву О.Е. 13 октября 2020 года, требование не исполнено.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из правил распределения обязанностей по доказыванию, ответчик должен доказать добросовестное выполнение обязательств по выплате кредита и процентов по кредитному договору. На день рассмотрения гражданского дела по существу от ответчика каких-либо доказательств указанного выше обстоятельства не поступало.

При таких обстоятельствах, требование иска о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору обосновано и подлежит удовлетворению. Расчет задолженности ответчика по кредитному договору, представленный стороной истца, судом проверен, математически верен, стороной ответчика не оспаривается.

В соответствии с пунктом 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Проценты за пользование кредитом установлены в размере 21,65% годовых.

Истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 25 ноября 2020 года по дату вступления в законную силу решения суда, которое суд считает обоснованным, подлежащим удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитным договором предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов установлена неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки (п.12).

Истцом ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств заявлено требование о взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 25 ноября 2020 года по дату вступления решения суда в законную силу, которое суд считает обоснованным, подлежащим удовлетворению.

Статьей 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора заемщик не вносит платежи по кредитному договору, на требование о возврате долга и расторжении договора заемщик не ответил, в связи с чем договор подлежит расторжению, а задолженность по кредитному договору подлежит досрочному взысканию.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно пункту 1 статьи 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно нормам статьи 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Обеспечением исполнения обязательств является залог квартиры площадью 43,7 кв.м по адресу: <адрес>, о чем 19 сентября 2019 года между истцом и ответчиком заключен договор залога. Залоговая стоимость предмета залога согласно договору составляет 2 621 000 руб. Залог имущества зарегистрирован в Управлении Росреестра по <адрес> 24 сентября 2019 года, запись №. Договором предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если заемщик не исполнит свои обязательства по кредитному договору/настоящему договору. Порядок обращения взыскания и реализации предмета залога определяются действующим законодательством.

Поскольку обязательства по договору заемщиком исполняются ненадлежащим образом, требование иска об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению. Обращение взыскания подлежит путем продажи с публичных торгов, начальной продажной ценой в размере 2 621 000 руб., согласованной сторонами в договоре залога.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Государственная пошлина, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным судом требованиям, составляет 15066,23 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Шикляеву О.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 19 сентября 2019 года, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и Шикляевым О.Е.

Взыскать с Шикляева О.Е. в пользу ПАО «Совкомбанк» из стоимости заложенного имущества сумму задолженности по кредитному договору № от 19 сентября 2019 года по состоянию на 24 ноября 2020 года в размере 586 623,48 руб., в том числе: 570 546 руб. – основной долг, 1344,38 руб. – просроченные проценты, 744,25 руб. – проценты по просроченной ссуде, 13573,08 руб. – неустойка по ссудному договору, 266,77 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 149 руб. - комиссия за СМС-информирование, а также проценты по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 25 ноября 2020 года по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 25 ноября 2020 года по дату вступления решения суда в законную силу, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15066,23 руб.

Обратить взыскание на предмет залога – квартира, жилое помещение, общая площадь 43,7, кв.м, этаж 5, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, принадлежащую Шикляеву О.Е., путем реализации с публичных торгов (запись о регистрации залога ДД.ММ.ГГГГ, №).

Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 621 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца через Октябрьский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан.

Судья Шакирова Г.Р.