Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-3386/2021 от 22.03.2021

№ 2 – 3386/2021

ЗАОЧНОЕ    РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Тюмень                                                                                   02 июля 2021 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе председательствующего судьи Калашниковой С.В., при секретаре Медведевой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску Федерального государственного казенного учреждения «<данные изъяты>» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, процентов, пени, обращении взыскания на заложенное имущество,

и по иску третьего ФИО3 публичного акционерного общества «<данные изъяты>» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

первоначально истец обратился в суд с иском к ответчику с указанными требованиями, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения по адресу: <адрес>. <адрес> <адрес>, с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, предоставленного ОАО «<данные изъяты> и информатики» (далее ОАО АКБ <данные изъяты>», после переименования ПАО «<данные изъяты>»), в счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика в размере <данные изъяты> рубля; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. Право ФИО3 владельца на недвижимое имущество удостоверено закладной, требования ФГКУ «<данные изъяты>» удовлетворяются после удовлетворения требований ПАО «<данные изъяты>», которое является владельцем закладной. Ввиду досрочного увольнения ФИО2 с военной службы (ДД.ММ.ГГГГ) и отсутствие у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п.79 Правил предоставления целевых жилищных займов именной накопительный счет ФИО2 закрыт ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения оснований для исключения из реестра) (дата исключения их списка части) – ДД.ММ.ГГГГ) без права на использование накоплений. ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлен график возврата задолженности, ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ПАО «<данные изъяты>» уведомление о намерении предъявить требование к взысканию заложенного имущества. ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено требование о погашении образовавшейся задолженности, однако обязательства по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов, пени, ответчиком не исполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляла <данные изъяты> рубля, в том числе: <данные изъяты> рублей – задолженность по первоначальному взносу по кредиту и сумма в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; <данные изъяты> рублей – сумма процентов за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> рублей – пени в размере № от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Истец просит взыскать указанную выше сумму задолженности, процентов за пользование целевым жилищным займом, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ № % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу и обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную стоимость имущества по итогам проведенной судебно-оценочной экспертизы.

ДД.ММ.ГГГГ судом принято заявление     третьего ФИО3 заявляющего самостоятельные требования публичного акционерного общества <данные изъяты>» к ФИО2 о взыскании денежных средств, процентов, обращении взыскания, мотивированное тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «<данные изъяты>» и ФИО2 заключен кредитный договор (ипотечное кредитование) №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей под залог жилого помещения – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, общей площадью 50,6 кв.м., этаж 4 на срок 214 месяцев с даты предоставления кредита, под 10% процентов годовых на момент выдачи кредита. Кредит был предоставлен ответчику путем единовременного перечисления всей суммы кредита на счет ответчика №. Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом ежемесячными платежами. ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «<данные изъяты>» и ответчиком заключен договор №, в соответствии с которым ФГКУ «<данные изъяты>» предоставило ответчику целевой жилищный заем за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете заемщика в размере 826 934 рубля для уплаты первоначального взноса в целях приобретения квартиры с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № выданному ОАО «<данные изъяты>», расположенную по адресу: <адрес> <адрес>, <адрес>, <адрес>, <адрес>, состоящей их двух комнат, общей площадью 50,6 кв.м., договорной стоимостью <данные изъяты> рублей. С ДД.ММ.ГГГГ года заемщиком систематически нарушаются условия кредитного договора, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> рублей - задолженность по процентам; <данные изъяты> рублей - задолженность процентов по просроченному кредиту; 1 <данные изъяты> рубля - пени за просрочку гашения основного долга; <данные изъяты> рубля пени за просрочку гашения процентов, которую просит взыскать с ответчика, обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> <адрес>, <адрес>, общей площадью 50,6 кв.м., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость с учетом отчета об оценке рыночной стоимости предмета залога, задание на составление которого передано в оценочную компанию, взыскать с ответчика расходы на оплату госпошлины в сумме <данные изъяты><данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ судом приняты уточнения третьего ФИО3 заявляющего самостоятельные требования публичного акционерного общества «Промсвязьбанк», согласно которых просит обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> <адрес> <адрес>, общей площадью 50,6 кв.м., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей, в части взыскания с ответчика задолженности требования оставлены без изменения. К участию в деле в качестве третьего ФИО3 привлечена ФИО1.

ДД.ММ.ГГГГ судом к участию в деле привлечены третьи ФИО3 ФИО5, ФИО6

ФИО3 истца по доверенности ФИО7 (л.д.64-65 том.1) просил рассмотреть дело в отсутствие ФИО3.

ФИО3 третьего ФИО3 с самостоятельными требованиями по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в представленном ДД.ММ.ГГГГ заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие ФИО3.

Ответчик, третьи ФИО3 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом через ФИО3 по доверенности ФИО1 Неявка ФИО3, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу. Между тем, причины неявки суду неизвестны, при таких обстоятельствах, суд счел возможным рассмотреть дело при отсутствии возражений истца, третьего ФИО3 с самостоятельными требованиями в порядке заочного судопроизводства по имеющимся в деле доказательствам в силу положений ст.ст.233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

ФИО3 третьего ФИО3 с самостоятельными требованиями по доверенности ФИО8 в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ требования поддержала по основаниям, указанным в заявлении с учетом их уточнения. При этом пояснила, что в период нахождения дела в суде ответчиком выплаты не производились. Из заявления ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ также следует, что настаивает на удовлетворении требований в полном объеме. При этом обратила внимание суда на то, что требования банка подлежат преимущественному удовлетворению за счет предмета залога.

ФИО3 ответчика по доверенности <адрес>1 от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, действуя, в том числе в своих интересах, в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ сумму основного долга и процентов не оспаривала, не согласилась с суммой пени, полагая ее завышенной, просила применить ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшить размер пени за просрочку уплаты суммы задолженности.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих (далее - накопительно-ипотечная система) - совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение; участники накопительно-ипотечной системы (далее также - участники) - военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников; целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику накопительно-ипотечной системы на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «<данные изъяты>» и ФИО2 заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих (далее – Договор займа, л.д.18-19 том 1).

Целевой жилищный заем предоставлялся: для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры)    по    договору    купли-продажи    в    собственность ФИО2 с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, предоставленного открытым акционерным обществом «<данные изъяты>», расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, общей площадью 50,6 кв.м., состоящего из 2 (двух) комнат, находящегося на 4-м этаже за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере <данные изъяты> рубля; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика (п. 3).

В соответствии с п. 6 Договора займа целевой жилищный заем погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

Согласно пунктом 3 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № (далее – Правила) целевой жилищный заем предоставляется участнику в следующих целях: а) приобретение жилого помещения (жилых помещений), приобретение земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, под залог приобретаемых жилого помещения (жилых помещений), указанного земельного участка, а также приобретение жилого помещения (жилых помещений) по договору участия в долевом строительстве; б) уплата первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) (далее - ипотечный кредит) жилого помещения (жилых помещений), приобретение земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, уплата части цены договора участия в долевом строительстве с использованием ипотечного кредита и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту.

Жилое помещение (жилые помещения), приобретенное участником по договору купли-продажи с использованием целевого жилищного займа, находится в залоге (ипотеке) в силу закона у Российской Федерации в лице уполномоченного органа со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение (п. 10).

Согласно п. 72 Правил погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным органом при возникновении права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника, в соответствии со статьей 10 Федерального закона и в случаях, указанных в статье 12 Федерального закона, с учетом требований настоящих Правил.

Установлено, что ответчик приобрел в собственность с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, предоставленного ОАО «<данные изъяты>» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, квартиру по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, право собственности зарегистрировано, что подтверждается выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21-22 том 1).

На основании сведений, полученных ФГКУ «<данные изъяты>» из федерального органа исполнительной власти, в котором ответчик проходил военную службу, именной накопительный счет Александрова СВ. закрыт ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) – ДД.ММ.ГГГГ) без права на использование накоплений, что не было оспорено ответчиком.

Согласно п. 8 Договор займа средства целевого займа и (или) средства, учтенные на именном накопительном счете Заемщика и перечисленные Займодавцем в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения Заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, подлежат возврату Займодавцу в порядке и случаях, установленных Правилами.

В силу п. 74-75 Правил в случае увольнения с военной службы Участник обязан уведомить уполномоченный орган о факте своего увольнения в течение 5 рабочих дней со дня издания соответствующего приказа и сообщить полный почтовый адрес для направления материалов по взаиморасчетам с уполномоченным органом. Уполномоченный орган, получив уведомление об увольнении участника, направляет в федеральный орган запрос о предоставлении сведений об исключении участника из реестра участников.

При исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу: а) средства целевого жилищного займа; б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - излишне перечисленные средства).

Согласно п. 76 Правил, в случае если у участника не возникло право на использование накоплений в соответствии с пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона и он исключен из реестра участников в связи с увольнением с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами "д" - "з", "л" и "м" пункта 1, подпунктами "в" - "е.2" и "з" - "л" пункта 2 статьи 51 Федерального закона "О воинской обязанности и военной службе", уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил (далее - задолженность), проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения и заканчивая днем окончательного возврата задолженности, либо днем вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

В силу п. 78, 79 Правил после получения от федерального органа сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту и в течение одного месяца уведомляет об этом кредитора.

Уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений, указанных в пункте 78 настоящих Правил, направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа.

Ввиду досрочного увольнения ФИО2 с военной службы (ДД.ММ.ГГГГ) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, в соответствии с вышеуказанными Правилами, ответчику ДД.ММ.ГГГГ направлен график возврата задолженности, с получением которого ответчик обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет (л.д. 33-35 том 1).

Согласно расчета истца, приложенного к исковому заявлению, карточки учета средств и расчетов, для уплаты первоначального взноса на накопительном счете ответчика находилось <данные изъяты> рубля, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом предоставлена ответчику для оплаты обязательств по ипотечному кредиту денежная сумма в размере <данные изъяты> рубля.

В материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие погашение ответчиком задолженности в полном объеме, что не оспаривалось его ФИО3 в судебном заседании.

В соответствии с п. 89 Правил в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора.

Согласно п. 76 Правил, п. 7 Договора займа с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование целевым жилищным займом, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации №% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда о взыскании задолженности.

В соответствии с подп. «в» п. 85 Правил при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Вместе с тем, в силу подп. «а» п. 85 Правил, размер единого ежемесячного платежа указывается в графике возврата задолженности, при этом: датой исполнения участником обязательств по осуществлению единого ежемесячного платежа считается последний день процентного периода независимо от дня уплаты единого ежемесячного платежа за этот процентный период при условии зачисления поступивших средств на лицевой счет уполномоченного органа в соответствующий процентный период.

В соответствии с п. 18 Правил жилое помещение (жилые помещения), приобретаемое участником с использованием целевого жилищного займа, предоставленного для уплаты первоначального взноса и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту, находится в залоге (ипотеке) в силу закона у банка, иной кредитной организации либо юридического ФИО3, предоставившего ипотечный кредит (далее - кредитор), и у Российской Федерации в лице уполномоченного органа со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение (жилые помещения).

На основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ, п. 18 Правил, п. 4 Договора займа, квартира по адресу: <адрес> луга, <адрес>, корпус 2, <адрес> считается находящейся одновременно в залоге у кредитора и у Российской Федерации в лице ФГКУ «<данные изъяты>» с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляла <данные изъяты> рубля, в том числе: <данные изъяты> рублей – задолженность по первоначальному взносу по кредиту и сумма в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; <данные изъяты> рублей – сумма процентов за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты>, <данные изъяты> рублей – пени в размере 0№ от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, в судебном заседании установлен и подтвержден материалами дела факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору целевого займа, в связи с чем, имеются основания для взыскания с ответчика суммы задолженности, при этом, суд соглашается с расчетом истца, поскольку он произведен верно, в соответствии с условиями договора и не оспорен ответчиком.

    Также суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов, начисленных на сумму задолженности в размере 604 988,30 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, исходя из размера ключевой ставки Центрального банка РФ, действующей в соответствующий период взыскания, поскольку согласно ч. 3 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Данная позиция также указана в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно которому сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

Требования ФГКУ «<данные изъяты>» удовлетворяются после удовлетворения требований ПАО «<данные изъяты>».

    В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

    В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если не предусмотрено иное и не вытекает из существа кредитного договора.

    В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «<данные изъяты>» и ФИО2 заключен кредитный договор (ипотечное кредитование) №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей для приобретения и под залог жилого помещения – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, общей площадью 50,6 кв.м., этаж 4, на срок 214 месяцев с даты предоставления кредита, под № процентов годовых на момент выдачи кредита с учетом средств целевого жилищного займа, предоставленного ФГКУ «<данные изъяты>». Кредит предоставлен ответчику путем единовременного перечисления всей суммы кредита на счет ответчика № (п.1.1.).

    В соответствии с п. 2.1 Кредитного договора срок кредита - 214 месяцев с даты его предоставления кредита, согласно п. 2.3 Кредитного договора кредит предоставляется для оплаты по купли-продажи, на основании которого осуществляется приобретение недвижимого имущества в собственность покупателя Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными платежами.

    Заемщик обязался с целью погашения задолженности по основному долгу и уплаты начисленных процентов обеспечить наличие средств на счете заемщика или внести сумму денежных средств в кассу кредитора (в случае погашения обязательств наличными денежными средствами) в размере не менее суммы платежа, подлежащего уплате в соответствии с условиями договора, не позднее последнего числа каждого календарного месяца, за исключением первого и последнего платежа (п.п. 4.2.1, 4.2.6).

    В соответствии с п. 3.2 кредитного договора целевой жилищный заем предоставлялся: Заимодавцев Заемщику целевого жилищного займа за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном сете Заемщика для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры)    по    договору    купли-продажи    в    собственность ФИО2 с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, предоставленного открытым акционерным обществом «<данные изъяты>», расположенного по адресу: <адрес>, корпус 2, <адрес>, общей площадью 50,6 кв.м., состоящего из 2 (двух) комнат, находящегося на 4-м этаже за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере <данные изъяты> рублей; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

    Согласно п. 4.1.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере, указанном в Тарифах. Согласно Тарифам процентная ставка в первый год кредитования составляет 10% годовых, последующие годы кредитования - №% годовых. В случае изменения условий договора в части обязательств по страхованию, предусмотренных на дату заключения договора, размер процентной ставки по кредиту увеличивается на № процентных пункта.

    При этом, Тарифами предусмотрено, что в случае нарушения сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и/или по начисленным процентам начисляется неустойка в размере № от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки; за нарушение сроков возмещения понесенных кредиторов расходов по уплате за заемщика очередного страхового взноса по договорам страхования, указанным в кредитном договоре в размере 0,2% от суммы страхового взноса за каждый календарный день просрочки; за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательства по досрочному возврату кредита, предусмотренного в заявлении - обязательстве на досрочное погашение кредита в размере 1 % от суммы неуплаченного платежа по досрочному погашению (не менее 1 000 рублей).

    Согласно нотариально удостоверенному согласию № № от ДД.ММ.ГГГГ супруга ответчика ФИО1 дала согласие своему супругу ФИО2 на покупку с использованием кредитных средств на его имя, за цену и на условиях по его усмотрению любого жилого помещения, находящегося в <адрес>, а также на заключение кредитного договора, договора ипотеки и передачу в залог любого жилого помещения, приобретенного с использованием кредитных средств. Брачный договор между супругами не заключался.

    Ответчик с ДД.ММ.ГГГГ года нерегулярно производит оплату ежемесячного платежа, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 142-309 том 1), на день рассмотрения дела также платежи отсутствуют.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет <данные изъяты> рублей, в том <данные изъяты> рублей - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> рублей - задолженность по процентам; <данные изъяты> рублей - задолженность процентов по просроченному кредиту; <данные изъяты> рубля - пени за просрочку гашения основного долга; <данные изъяты> рубля пени за просрочку гашения процентов.

Представитель ответчика в судебном заседании 22.06.2021 просила уменьшить неустойку.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

При оценке значительности допущенных нарушений ответчиком, суд принимает во внимание и положения ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о недопустимости действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, или злоупотребление правом в других формах, а также соразмерность избранному способу защиты гражданских прав.

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от 21.12.2000 №263-О, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

При таких обстоятельствах, исходя из анализа всех обстоятельств дела, учитывая соотношение суммы начисленных пени и основного долга, длительность неисполнения ответчиком обязательств по договору целевого займа; принимая во внимание поведение ответчика, не уклоняющегося от возврата целевого займа, поскольку частично платежи им вносились; материальное и семейное положение ответчика, а также то, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по договору целевого займа, учитывая, что размер пени не может быть ниже размера процентов, предусмотренных ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по уплате процентов составляет <данные изъяты> рублей, пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей, а потому суд полагает возможным снизить размер взыскиваемых пени за просрочку гашения процентов до <данные изъяты> рублей.

Задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу составляет <данные изъяты> рублей, размер пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 <данные изъяты>,<данные изъяты> рубля, с учетом вышеуказанных доводов суд полагает возможным снизить размер взыскиваемых пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ до <данные изъяты> <данные изъяты> рублей.

    Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рубля (<данные изъяты> <данные изъяты>+276 <данные изъяты>+<данные изъяты>+<данные изъяты> +<данные изъяты> <данные изъяты>).

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ (далее – Закон Об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 5 ст. 54.1. Закона об ипотеке предусмотрено, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 2 ст. 54 ФЗ Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ч. 1 ст. 56 Закона Об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Учитывая установленные судом обстоятельства и вышеуказанные нормы права, суд считает возможным обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> <адрес> <адрес>, общей площадью 50,6 кв.м., состоящую из 2 (двух) комнаты, на 4-м этаже принадлежащую ФИО2, определив способ реализации имущества – на публичных торгах.

При определении начальной продажной стоимости квартиры суд принимает во внимание представленное ПАО «<данные изъяты>» заключение эксперта ООО «<данные изъяты> -<данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку, проанализировав содержание данного заключения в порядке ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что оно в полном объеме отвечает требованиям действующего законодательства, поскольку содержит подробное описание произведенных исследований, сделанные в результате их выводы и научно обоснованные ответы на поставленные вопросы, в отчете указаны данные о квалификации экспертов, их образовании, отчет подготовлен по состоянию на дату, наиболее приближенную к дате рассмотрения дела, и содержит более актуальную информацию о среднерыночной стоимости квартиры. Ответчиком данный отчет не был оспорен.

В связи с чем, суд полагает возможным определить начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>*80%).

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу ПАО «<данные изъяты>» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В силу ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход муниципального образования городской округ <адрес> в размере <данные изъяты> рублей.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст. 3, 12, 56, 57, 67, 103, 194-199,233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «<данные изъяты> <данные изъяты>» денежные средства в <данные изъяты> рубля, в том числе<данные изъяты> рублей – средства, учтенные на именном накопительном счёте ФИО2 и перечисленные Федерального государственного казенного учреждения «<данные изъяты>» в погашение обязательств по ипотечному кредиту; <данные изъяты> рублей – проценты за пользование целевым жилищным займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исходя из ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации № годовых со дня увольнения ответчика с военной службы – ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; пени за просрочку платежа в размере № за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей; проценты за пользование целевым жилищным займом, исходя из ставки рефинансирования Центрального банка Российской №% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения в законную силу.

Взыскать с ФИО2 в доход муниципального образования городской округ Тюмень государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «<данные изъяты>» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля, в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рублей, задолженность по процентам – <данные изъяты> рублей, проценты по просроченному кредиту - <данные изъяты> рублей, пени за просрочку гашения основного долга – <данные изъяты> рублей,     пени за просрочку гашения процентов –<данные изъяты> рублей; а также расходы по оплате государственной пошлине в размере 38 <данные изъяты> рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> ( кадастровый №), принадлежащую ФИО2 первоначально для цели погашения задолженности публичного акционерного общества «<данные изъяты>» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, требования ФГКУ «<данные изъяты>» удовлетворяются после удовлетворения требований публичного акционерного общества «<данные изъяты>».

Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья                                      С.В. Калашникова

Решение в окончательной форме изготовлено 07.07.2021.