Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4757/2010 ~ М-4527/2010 от 13.05.2010

Дело ***

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

*** года г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе: председательствующего судьи Бабича В.В., при секретаре ФИО1, с участием представителя истца ФИО0

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 (далее - Банк) обратился в суд с иском, в обоснование которого указал, что *** года от ФИО2 в ФИО3 было подано заявление *** на получение кредита. В порядке акцепта Банком ему был предоставлен кредит в размере 100000 руб., под 16% в год, на 60 месяцев. В соответствии с заключенным договором минимальный ежемесячный платеж и проценты должны выплачиваться клиентом в течение срока предоставления кредита и полностью возвращены до *** года. Однако с *** года возникла просрочка уплаты ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось. По состоянию на *** года задолженность ФИО2 по кредитному договору *** составляет 956054 руб. 03 коп., в том числе задолженность по основному долгу 73009 руб. 66 коп., задолженность по процентам 36752 руб. 33 коп., задолженность по неустойке 797892 руб. 04 коп., задолженность по комиссии 48400 руб. Учитывая материальное положение ответчика, размер неустойки снижен банком до 21838 руб. 01 коп. Итого, общая сумма задолженности составила 180000 руб. Поэтому истец просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 180000 руб., расходы по уплате государственной пошлины 4800 руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО3 ФИО0 на иске настаивал.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, доказательств уважительности причин неявки не представил. Поэтому руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Выслушав доводы представителя истца, исследовав представленные доказательства, суд пришел к следующим выводам.

Из материалов дела следует, что *** года ФИО2 обратился в ФИО3 с заявлением *** о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме 100000 руб. под 16 % годовых, сроком на 60 месяцев.

В силу ст.432, 433, 438 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно мемориальному ордеру *** от *** года, истории проводок, распоряжению о предоставлении кредита в порядке акцепта ФИО3 ФИО2 был предоставлен кредит в указанном размере.

Таким образом, между истцом и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор *** на условиях, указанных в заявлении на предоставление кредита на неотложные нужды от *** года, Условиях предоставления кредитов на неотложные нужды, Тарифах филиала Банка по предоставлению потребительских кредитов.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда *** и Пленума Высшего Арбитражного суда *** от ***г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случае, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813 пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

По условиям заявления-оферты *** от *** года о предоставлении кредита на неотложные нужды сумма кредита и процентов должны выплачиваться заемщиком 28 числа каждого месяца до *** года. Размер ежемесячного взноса для погашения кредита, процентов, комиссии составляет 3732 руб. 66 коп.

С условиями кредитного договора, а также с графиком погашения ссудной задолженности заемщик был ознакомлен, о чем свидетельствуют его подписи в указанных документах, подписав договор, выразил волю на его заключение на подобных условиях, и обязался их исполнять, а именно вносить в счет погашения кредита установленные договором суммы, в установленные сроки.

Из расчета задолженности, истории проводок следует, что гашение кредита, а также уплата начисленных по кредиту процентов ответчиком производилось не надлежащим образом. Просрочки по уплате части ссудной задолженности допущены ответчиком *** года, *** года, *** года. *** года в счет погашения кредитной задолженности ответчиком был произведен платеж в размере 1000 руб., *** года - 2000 руб., *** года и *** года в общей сумме 2500 руб., *** года - 1500 руб., *** года - 2000 руб., то есть с *** года ответчиком в счет погашения кредита и начисленным по нему процентов вносились суммы меньшие, чем установлено кредитным договором, в связи с чем, образовалась задолженность. Последний платеж по кредиту произведен ответчиком *** года, возникшая задолженность не погашена ответчиком до настоящего времени. По состоянию на *** года задолженность ответчика по основному долгу составила 73009 руб. 66 коп., задолженность по процентам 36752 руб. 33 коп.

Проверив указанный расчет, суд считает, что он произведен в соответствии с условиями кредитного договора *** от *** года. Ответчиком возражений по расчету задолженности не заявлено, другой расчет не представлен, равно как доказательства надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по погашению кредита.

Учитывая изложенное, требование истца о взыскании с ответчика указанных сумм задолженности по кредиту и процентов за пользование им, начисленных по состоянию на *** года подлежит удовлетворению.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика комиссию за ведение ссудного счета и неустойку.

В заявлении *** от *** года ФИО2 указал, что ознакомлен, понимает и полностью принимает, обязуется неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью заключаемого договора Типовые условия предоставления Экспресс-кредита, Тарифы филиала Банка по предоставлению потребительских кредитов.

В соответствии с п. 10.1. Условий предоставления кредитов на неотложные нужды клиент обязуется уплатить Банку неустойку в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка, в случае если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит, начисленные за пользование кредитом проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.

В соответствии с разделом 1 Тарифного плана «Кредит на неотложные нужды» размер неустойки установлен 2% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен кредитным договором как срок исполнения соответствующей обязанности Заемщика.

Из представленного расчета задолженности следует, что размер неустойки начисленной в соответствии с приведенными условиями кредитного договора по состоянию на *** года составляет 797892 руб. 04 коп. Учитывая материальное положение ответчика, размер неустойки снижен банком до 21838 руб. 01 коп.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая срок, в течение которого обязательство по уплате кредита и процентов за пользование им ответчиком не исполняется, размер просроченной задолженности, суд считает требование истца о взыскании неустойки в сумме 21838 руб. 01 коп. соответствующим последствиям нарушения обязательства в связи с чем, оснований для ее снижения не усматривает.

В соответствии с п. 3.3., 8.7. Условий предоставления кредитов на неотложные нужды для учета задолженности по кредиту Банк открывает клиенту ссудный счет. За открытие и ведение ссудного счета клиент уплачивает Банку комиссию в размере, установленном в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты. Комиссия за ведение ссудного счета в размере, указанном в поле «Параметры кредита» заявления-оферты списывается со счета ТБС клиента в бесспорном порядке ежемесячно в дату ежемесячного погашения и дату полного возврата кредита.

Разделом 1 Тарифного плана «Кредит на неотложные нужды» установлена ежемесячная плата за ведение банковского ссудного счета для учета задолженности по кредиту для физических лиц - 1,3% от суммы кредита (не менее 350 руб.).

Поскольку комиссия за ведение ссудного счета начислена ответчику в соответствии с условиями кредитного договора, требование истца о взыскании задолженности по данной комиссии в сумме 48400 руб. подлежит удовлетворению.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору *** от *** года в сумме 180000 руб., в том числе задолженность по основному денежному долгу 73009 руб. 66 коп., задолженность по процентам 36752 руб. 33 коп., задолженность по неустойке 20000 руб., задолженность по комиссии 48400 руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд с настоящим иском Банком уплачена государственная пошлина в сумме 4800 руб., что подтверждается платежным поручением *** от *** года, следовательно, в пользу истца также подлежат взысканию с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в указанной сумме.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО3 долг по кредитному договору от ***г. *** в сумме 180000 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4800 рублей, всего взыскать 184800 (сто восемьдесят четыре тысячи восемьсот) рублей.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд в течение десяти дней через Благовещенский городской суд.

Председательствующий В.В. Бабич