Решение по делу № 2-2506/2014 ~ M-2358/2014 от 07.08.2014

Дело № 2-2506/2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 сентября 2014 года г.Барнаул

Ленинский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи     Яньшиной Н.В.,

при секретаре                 Шмариной Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Афеньдиковой Л.Ф. к открытому акционерному обществу <данные изъяты>» о возложении обязанности,

УСТАНОВИЛ:

Афеньдикова Л.Ф. обратилась в суд с иском к ОАО «<данные изъяты> о возложении обязанности отправить заявление для получения страховой выплаты в ООО <данные изъяты>».

В обоснование заявленного требования указано, что +++ дочь истицы Афеньдикова И.И. оформила потребительский кредит в ОАО «<данные изъяты>» (Барнаульском филиале) на сумму <данные изъяты>. При подписании анкеты-заявления на потребительский кредит Афеньдикова И.И. выразила желание быть застрахованной в ООО <данные изъяты>» по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков Пенсональных кредитов». С учетом размера страховой премии сумма кредита составила <данные изъяты>. +++ Афеньдикова И.И. умерла. Причина смерти- инсулиннезависимый сахарный диабет с другими уточненными осложнениями. Истец известил о смерти дочери ОАО <данные изъяты>» и ООО «<данные изъяты>», +++ отправила заказным письмом все необходимые документы в эти организации для получения страховой выплаты. Однако ответ на данное заявление от ответчика не получила. При жизни Афеньдикова И.И. являлась собственником <данные изъяты> квартиры, в которой проживает истица, поэтому к ней после смерти дочери сотрудники банка предъявляют претензии по поводу возврата кредита.

В судебном заседании представитель истца Филимонов В.В. настаивал на заявленных требованиях по изложенным в иске основаниям, пояснив, что с заявлением на осуществление страховой выплаты и надлежащим образом заверенными копиями документов Афеньдикова Л.Ф. обратилась к ответчику +++, сведений об отказе в удовлетворении заявления не имеется. Ранее в банк обращалась Афеньдикова Е.И. (вторая дочь истицы) с просьбой о приостановлении начисления процентов по договору, однако банк отказался от получения заявления ввиду отсутствия у последней полномочий на обращение.

Будучи допрошенной в судебном заседании +++ года, Афеньдикова Л.Ф. также подтвердила, что в банк лично не обращалась. К заявлению на осуществление страховой выплаты от +++ были приложены незаверенные документы. Нарушение прав действиями ответчика выражается в том, что банк продолжает направлять в её адрес уведомления о необходимости погашения кредита.

Представитель ответчика ОАО «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, представил отзыв о несогласии с заявленными требованиями.

Представитель третьего лица ООО <данные изъяты>» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу части 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

    Судом установлено, что +++ Афеньдикова И.И. обратилась к ответчику с заявлением на получение персонального кредита в размере <данные изъяты>. При этом изъявила желание заключить договор страхования с ООО <данные изъяты>» по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков Персональных кредитов».

На основании данного заявления между Афеньдиковой И.И. и ООО <данные изъяты>» был заключен договор страхования, по просьбе заявителя банком была увеличена сумма кредита на сумму страховой премии – до <данные изъяты>. В дальнейшем по поручению Афеньдиковой И.И. банк перечислил страховщику страховую премию в полном объеме.

По условиям заключенного договора страхования от +++ (л.д.47) страховщик осуществляет страхование имущественных интересов, связанных со смертью застрахованного или наступлением иных событий в жизни застрахованного. Страховщик обязался за обусловленную договором страхования плату осуществить страховую выплату в случае причинения вреда жизни и здоровью страхователя в соответствии с условиями договора и Условиями страхования. Страховая сумма на дату заключения договора составила <данные изъяты>. Страховым случаем по договору является смерть застрахованного по любой причине в течение срока страхования. Выгодоприобретателем в таком случае является ОАО <данные изъяты>». При наступлении страхового случая размер страховой суммы определяется как размер фактической задолженности застрахованного перед банком по персональному кредиту (не включая платежи, связанные с несоблюдением условий кредитного договора).

Согласно условиям добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов № 01, утв. Приказом ООО «<данные изъяты>» от +++ ... при наступлении страхового случая страховщик обязан произвести страховую выплату указанному в договоре страхования выгодоприобретателю в соответствии с условиями договора страхования и Условиями страхования.

В силу статьи 939 Гражданского кодекса Российской Федерации заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор. Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

Статьей 961 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность страхователя (выгодоприобретателя) незамедлительно уведомить о наступлении страхового случая страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Порядок рассмотрения страховых случаев и осуществления страховой выплаты регламентировано Условиями добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредиторов ... (л.д.48-58).

Для получения страховой выплаты по факту наступления страховых случаев (в том числе смерти застрахованного) страховщику должны быть предоставлены следующие документы: копия договора страхования и всех дополнений к нему, заполненное выгодоприобретателем заявление на страховую выплату, сообщение о задолженности клиента по кредитному договору на дату наступления страхового случая, предоставленное банком, а также: копия свидетельства о смерти, выданного органом ЗАГС; копия предусмотренного действующим законодательством документа, содержащего сведения о причине смерти застрахованного (медицинское свидетельство о смерти, заключение судебно-медицинской экспертизы, справка о смерти и т.п.); если по факту смерти производилось расследование, копия документа уполномоченного органа, достоверно свидетельствующего о факте и обстоятельствах наступления несчастного случая; посмертный эпикриз (выписка из истории болезни с посмертным диагнозом) – в случае смерти в больнице; выписка из амбулаторной карты (в случае смерти на дому); выписка из истории болезни (в случае стационарного лечения) и из амбулаторной карты (в случае амбулаторного лечения) за последние 5 лет (в случае смерти в результате заболевания). Выписки из истории болезни, амбулаторной карты должны быть заверены подписью главного врача/заведующего клиникой, штампом и печатью медицинского учреждения.

При наступлении страхового случая страховщик обязан принять от выгодоприобретателя комплект документов, при их получении составить страховой акт либо известить выгодоприобретателя в письменной форме об отказе в страховой выплате с обоснованием причин отказа, по случаям, признанным страховыми, произвести страховую выплату после подписания страхового акта в течение 5 рабочих дней (п.9.2. Условий).

Обязанностями выгодоприобретателя (если им является банк) являются: принятие от представителей Страхователя (застрахованного) комплект документов, указанных выше с их последующей передачей страховщику. При поступлении от представителей застрахованного документов, подтверждающих факт события, имеющего признаки страхового случая, не позднее 5 рабочих дней с даты их получения направить страховщику в письменном виде заявление на осуществление страховой выплаты по форме, утвержденной страховщиком, вместе с документами, полученными от представителей застрахованного.

Таким образом, у ОАО <данные изъяты>» возникла обязанность принять от представителей Афеньдиковой И.И. комплект документов с последующей передачей их страховщику.

Между тем, в судебном заседании установлено, что Афеньдикова Л.Ф. в банк и страховую компанию с соответствующими заявлениями обратилась +++ года, документы, необходимые для обращения банка к страховщику в полном объеме представлены не были; приложенные к заявлению копии свидетельства о смерти, справки о смерти, свидетельство о рождении не были заверены надлежащим образом. Истица обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства только +++, в судебном порядке вопрос о принятии наследства после смерти дочери не разрешался.

+++ в ООО «<данные изъяты>» от Афеньдиковой Л.Ф. поступили документы по факту смерти Афеньдиковой И.И., а именно: копия свидетельства о смерти, копия справки о смерти, свидетельства о рождении, паспорта заявителя. Указанные документы надлежащим образом заверены не были, кроме того, отсутствовала выписка из амбулаторной карты за последние 5 лет. Заявителю было указано на необходимость предоставления нотариально заверенных копий документов в полном объеме. Указанные документы повторно в адрес страховщика не направлялись, также истцом не было указано о невозможности предоставления каких-либо документов для решения вопроса об осуществлении страховой выплаты.

Вместе с тем, возможность банка самостоятельно получать указанные документы ограничена положениями Федерального закона от 27.07.2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных» и Федерального закона от 15.11.1997 года № 143-ФЗ «Об актах гражданского состояния».

Таким образом, на момент рассмотрения банком заявления Афеньдиковой Л.Ф. от +++ обязанность банка принять от представителя страхователя (застрахованного) комплект документов с их последующей передачей страховщику не была исполнена ввиду отсутствия необходимых документов, следовательно, вина ответчика в невыполнении Условий добровольного страхования отсутствует.

Повторно с заявлением на осуществление страховой выплаты Афеньдикова Л.Ф. обратилась к управляющему ЗАО «<данные изъяты>» +++.

Согласно ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

На момент рассмотрения дела срок направления ответчиком заявления на осуществление страховой выплаты страховщику не истек.

В связи с изложенным суд полагает, что требования Афеньдиковой Л.Ф. о возложении обязанности на ОАО <данные изъяты>» отправить заявление для получения страховой выплаты в ООО «<данные изъяты>» заявлены необоснованно.

Нарушение ответчиком прав истца в судебном заседании не установлено.

Более того, истица не лишена возможности обратиться непосредственно к страховщику для решения вопроса об осуществлении страховой выплаты, приложив все необходимые документы, заверенные надлежащим образом.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Афеньдиковой Л.Ф. к открытому акционерному обществу «<данные изъяты>» о возложении обязанности отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Н.В.Яньшина

Решение в окончательной форме принято 04.10.2014 года