Решение по делу № 2-10/2021 (2-123/2020;) ~ М-130/2020 от 07.12.2020

УИД 58RS0002-01-2020-000310-05

№ 2-10/2021 (2-123/2020)

Заочное

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Спасск

Пензенской области 19 января 2021 г.

Спасский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Артамоновой Г.А.,

при секретаре судебного заседания Основиной Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» к Воробьевой Вере Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Общество с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» (далее в тексте – ООО «Сетелем Банк», банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Воробьевой В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору от 02 августа 2018 г. № 14001318024, мотивируя тем, что на основании указанного заключенного кредитного договора банк выдал ответчику кредит в сумме 110337,31 рублей, на срок 48 месяцев, под 19,90 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленных кредитным договором. Кредит был предоставлен заемщику для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. Воробьева В.В. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства и с момента заключения кредитного договора не осуществляла внесение ежемесячных платежей по погашению кредита, чем нарушила условия кредитного договора и действующего законодательства. По наступлению срока исполнения обязательства Воробьева В.В. не погасила кредит в соответствии с графиком платежей. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, в соответствии с главой III Общих условий, банк потребовал от заемщика погасить кредит в полном объеме и уплатить штрафы, причитающиеся проценты за пользование кредитом, направив ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности. Однако до настоящего времени требование не выполнено. За период с 07 октября 2019 г. по 11 ноября 2020 г. за ответчиком образовалась задолженность в размере 90 957,39 рублей, из которых: основной долг – 88 078,98 рублей, проценты за пользование денежными средствами 2 878,41 рублей, проценты, начисленные на просроченную задолженность – 0,00 рублей. Ранее мировым судьей в границах Спасского района был вынесен судебный приказ о взыскании с Воробьевой В.В. задолженности по кредитному договору, который определением от 04 марта 2020 г. отменен ввиду возражений должника. Ссылаясь на положения статей 309, 310, 314, 807, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит суд взыскать в свою пользу с ответчика Воробьевой В.В. задолженность по кредитному договору от 02 августа 2018 г. № 14001318024 в размере 90 957,39 рублей; произвести зачет государственной пошлины в размере 1464,36 руб. за подачу заявления о вынесении судебного приказа, и с учетом этого, взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 928,72 рублей (л.д.4-6).

Представитель истца ООО «Сетелем Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом - телефонограммой (л.д.88). Ходатайство об отложении судебного разбирательства не заявлено. При предъявлении иска, истец просил суд рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, указав, что согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д.7).

Ответчик Воробьева В.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена телефонограммой (л.д.88,89). Сведений о причинах неявки и возражений по иску суду не предоставила. Ходатайство об отложении судебного разбирательства не заявила, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила.

Кроме этого лица, участвующие в деле, заблаговременно извещены путем публичного размещения информации о времени и месте рассмотрения настоящего дела на официальном сайте Спасского районного суда Пензенской области в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»

http://bednodemyanovsky.pnz.sudrf.ru (л.д.87).

На основании статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее в тексте - ГК РФ), граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права своей волей и в своем интересе.

По смыслу статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее в тексте - ГПК РФ), личное участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лиц, участвующих в деле.

В соответствии с частью 1 статьи 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В связи с изложенным, и в соответствии с положениями статьи 167, части 1 статьи 233 ГПК РФ судом постановлено рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценив доказательства, имеющие значение для рассмотрения дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 8 ГК РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (статья 422).

На основании пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 1, пунктом 2 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В силу пункта 1 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии с пунктом 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Как следует из пункта 2 статьи 819 ГК РФк отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно части 1 статьи 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме.

На основании статьи 809 ГК РФесли иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании абзаца 1 пункта 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (абзац 2 пункта 1 статьи 819 ГК РФ).

Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон № 353-ФЗ) регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (часть 1 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ).

Согласно части 9 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия об услугах, оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату и необходимых для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цену или порядок определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

На основании пункта 1 статьи 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

В силу статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником (пункт 2 статьи 401 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, между кредитором ООО «Сетелем Банк» и заемщиком Воробьевой Верой Васильевной был заключен кредитный договор от 02 августа 2018 г. № 14001318024 путем подписания сторонами Индивидуальных условий, в соответствии с пунктами 1, 2, 4, 6, 11 которых кредитор (истец) обязался предоставить заемщику (ответчику) «Потребительский кредит» на неотложные нужды, в размере 110337,31 рублей, сроком на 48 месяцев, под 19,90 % годовых, с ежемесячным гашением аннуитетными платежами, размер которых указан в графике платежей (л.д.39-42).

Ежемесячный платеж по кредиту составляет 3371,00 рублей (л.д.34).

Одновременно Воробьева В.В. выразила согласие быть застрахованной по Договору добровольного личного страхования с перечислением суммы в размере 26545,31 рублей в пользу ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», что подтверждается Индивидуальными условиями договора и страховым полисом (Договор страхования) № 14001318024 СП2.2 от 02 августа 2018 г. (л.д.40,43-48).

Воробьева В.В. просила зачислить сумму кредита в размере 80000 рублей на счет банковской карты, открытой на её имя в «Сетелем Банк» ООО предоставить ей кредит в размере 80000,00 рублей (л.д.40).

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий - с содержанием Индивидуальных условий, Общих условий, Тарифами и Графиком платежей Воробьева В.В. была согласна (л.д.39).

Договор заключен в офертно-акцептной форме.

Согласно п.1.1 раздела 4 (Условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов на неотложные нужды) главы IV «Общих условий банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО», действующих с 01 июля 2014 г., утвержденных 28 мая 2014 г. (далее в тексте – Общие условия) - банк предоставляет клиенту кредит посредством зачисления денежных средств на счет клиента, на условиях срочности, возвратности, платности. Кредит предоставляется банком на любые цели для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением клиентом предпринимательской деятельности, в том числе, в случае свободного волеизъявления клиента для оплаты работ, услуг, приобретаемых клиентом при заключении договора (в частности для оплаты страховой премии по договору страхования) (л.д.58 оборот).

Также из п.1.2 раздела 4 главы IV Общих условий следует, что кредит предоставляется банком клиенту посредством зачисления денежных средств на счет клиента в банке, открытый в соответствии с договором. Моментом предоставления кредита считается момент зачисления денежных средств на счет клиента. Кредит считается полученным в полном объеме и не может быть оспорен по безденежности с момента зачисления суммы кредита на счет (л.д.58 оборот).

Погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами, размер которых указан в графике платежей. Количество ежемесячных платежей соответствует количеству платежных периодов (п.6 Индивидуальных условий).

Пунктом 1.3 раздела 4 главы IV Общих условий предусмотрено, что после зачисления денежных средств, составляющих сумму кредита, на счет, клиент вправе по своему усмотрению распорядиться кредитом одним или несколькими выбранными клиентом способами, указанными в договоре, в том числе, осуществить безналичное перечисление денежных средств на иной банковский счет клиента, открытый в банке, в то числе на счет карты (л.д.58 оборот).

Согласно пункту 2 Индивидуальных условий кредитный договор действует до полного выполнения заемщиком обязательств по договору (л.д.39).

В соответствии с Пунктом 3 раздела 4 главы IV Общих условий – обслуживание кредита и порядок погашения задолженности регулируется пунктом 3 Раздела I Главы IV Общих условий (л.д.58 оборот).

Согласно пункту 3.2 Раздела I Главы IV Общих условий отсчет срока кредита и начисление процентов осуществляется в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и нормативными актами банка. В пункте 3.3 предусмотрено, что в последний день процентного периода банк начисляет установленные договором проценты за пользование кредитом, рассчитывая их исходя из остатка суммы основного долга по кредиту на начало каждого дня процентного периода (л.д.55).

В силу пункту 3.4 Раздела I Главы IV Общих условий – погашение задолженности производится путем списания банком денежных средств со счета клиента. При этом обязанность клиента по погашению задолженности считается исполненной в момент списания банком денежных средств а счет погашения задолженности по договору со счета клиента (л.д.55 оборот).

За просрочку по уплате ежемесячных платежей заемщик уплачивает кредитору неустойку (штраф, пени) в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (п.12 Индивидуальных условий) (л.д.39).

Банк исполнил обязательства по договору потребительского кредита, перечислив 110337,31 рублей на банковский счет заемщика Воробьевой В.В., открытый у кредитора, что подтверждается выпиской из лицевого счета; расчетом задолженности по состоянию на 22 января 2020 г. (л.д.34,36)

Тем самым банк в полном объеме исполнил принятые на себя обязательства кредитора.

Кредитный договор не оспорен, не расторгнут, является действующим и подлежит исполнению.

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий исполнение заемщиком обязательств по договору осуществляется путем пополнения счета (л.д.39).

Как следует из выписки из лицевого счета, заемщик Воробьева В.В. взятые на себя обязательства по кредитному договору от 02 августа 2018 г. № 14001318024 исполняла надлежащим образом лишь по март 2019 г., своевременно производила возврат кредита и уплату процентов по нему. После чего, кредит неоднократно выносился на просрочку, а с декабря 2019 г. Воробьева В.В. ни одного платежа в погашение кредита и процентов по нему не произвела. Во исполнение принятых на себя обязательств по кредитному договору, наличие необходимой суммы периодических платежей (основного долга и процентов) для списания со счета не обеспечила (л.д.34,36-37).

09 января 2020 г. банком в адрес Воробьевой В.В. было направлено уведомление о полном досрочном погашении задолженности в срок не позднее 13 февраля 2020 г. (л.д.38).

Требование банка ответчиком Воробьевой В.В. оставлено без ответа.

Материалами дела подтверждается, что «Сетелем Банк» ООО 18 февраля 2020 г. обращался к мировому судье судебного участка в границах Спасского района Пензенской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника Воробьевой В.В. задолженности по настоящему кредитному договору за период с 07 октября 2019 г. по 04 февраля 2020 г. в размере 90957,39 рублей (л.д.91-96).

20 февраля 2020 г. мировым судьей был вынесен судебный приказ, который ввиду несогласия должника Воробьевой В.В. определением того же мирового судьи отменен 04 марта 2020 г. В возражении Воробьева В.В. указала, что не согласна с расчетом кредитной задолженности. При этом доказательств в обоснование своих доводов не предоставила (л.д.92-96).

До настоящего времени задолженность не погашена, обязательства по договору не исполнены.

В связи с чем, за ответчиком Воробьевой В.В. за период с 07 октября 2019 г. по 11 ноября 2020 г. образовалась просроченная задолженность по кредитному договору от 02 августа 2018 г. № 14001318024 в размере 90957,39 рублей, из которых: просроченный основной долг – 88 078,98 рублей; просроченные проценты – 2878,41 рублей, что подтверждается соответствующим расчетом, представленным истцом (л.д.34).

Возражений против представленного расчета задолженности и свои контррасчеты ответчик Воробьева В.В. суду не предоставила.

Доказательства того, что задолженность по кредитному договору у ответчика перед истцом отсутствует, суду не предоставлено.

Расчет задолженности по кредиту, предоставленный истцом, произведен в соответствии с условиями договора, принимается судом.

Таким образом, Воробьева В.В. нарушила принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору, возвращение кредита в рассрочку производила с нарушением графика платежей, а с декабря 2019 г. оплату прекратила.

В связи с чем во исполнение условий кредитного договора, требований пункта 2 статьи 811 ГК РФ банк (займодавец) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Учитывая изложенные обстоятельства дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

В связи, с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2928,72 рублей (с зачетом государственной пошлины в размере 1464,36 рублей за подачу заявления о вынесении судебного приказа мировому судье, который впоследствии отменен, по платежному поручению № 8060 от 31 января 2020 г.) (л.д.31,32).

Руководствуясь статьями 194-199, 235-237, 244 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» к Воробьевой Вере Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Воробьевой Веры Васильевны в пользу общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» (ОГРН 1027739664260, ИНН 6452010742, дата государственной регистрации 02 декабря 2002 г., юридический адрес: 125124, г.Москва, ул.Правды, д.26) задолженность по кредитному договору от 02 августа 2018 года № 14001318024 в размере 90 957 (девяносто тысяч девятьсот пятьдесят семь) рублей 39 копеек, в том числе: основной долг – 88 078 рублей 98 копеек, проценты за пользование денежными средствами – 2878 рублей 41 копейка, а также судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 2 928 (две тысячи девятьсот двадцать восемь) рубль 72 копейки, а всего 93 886 (девяносто три тысячи восемьсот восемьдесят шесть) рублей 11 копеек.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком Воробьевой В.В. в Спасский районный суд Пензенской области в течение семи дней со дня вручения ей копии решения.

В соответствии с частью второй статьи 237 ГПК РФ заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком Воробьевой В.В. в апелляционном порядке в Пензенский областной суд с подачей жалобы через районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд с подачей жалобы через районный в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: - П/П

Решение принято в окончательной форме 26 января 2021 г.

Председательствующий: - П/П