Решение по делу № 2-460/2016 ~ М-215/2016 от 04.03.2016

                                         № 2-460/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 апреля 2016 года                                     с.Иволгинск

    Иволгинский районный суд Республики Бурятия в составе судьи Хулхановой Е.К., при секретаре Мироновой Е.Г.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Очировой З.М. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании пунктов кредитного договора недействительными,

УСТАНОВИЛ:

    Обращаясь в суд, Очирова З.М. указывает, что между нею и банком 14.03.2014 года был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора ответчик открыл банковский счет, перечислил денежные средства на указанный счет. Истец в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. 28.05.2015 года в адрес ответчика была направлена претензия для расторжения кредитного договора. Просит признать кредитный договор недействительным в части недоведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, установления завышенного размера неустойки, признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения указаний ЦБР № 2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5000 руб.

Исковые требования истца обоснованы тем, что ее права были ущемлены при заключении стандартной формы договора, что противоречит ФЗ «О защите прав потребителей»; в кредитном договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. При заключении договора она не имела возможности внести изменения в его содержание, т.к. договор являлся типовым и заключался в стандартной форме. Согласно кредитному договору процентная ставка по кредиту составляет 69,90%, а полная стоимость кредита составляет 97,29 %. При заключении кредитного договора ответчик не довел до ее сведения информацию о полной стоимости кредита. Действиями ответчика ей причинены моральные страдания, компенсацию морального вреда она оценивает в 5 000 руб.

Истец Очирова З.М. на судебное заседание не явилась, о дне и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» на судебное заседание не явился, были уведомлены дне и месте судебного заседания надлежащим образом, представитель ответчика Рыжиков Д.О, действующий на основании доверенности направил письменные возражения на исковое заявление, согласно которым просил в иске отказать в полном объеме.

Изучив материалы дела и исследовав представленные доказательства, суд считает, что исковые требования Шакталаевой А.А. не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 8 Закона о защите прав потребителей, потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

В силу п.п.1 и 2 ст.10 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг) в том числе при предоставлении кредита о размере кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено также ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Ч.9 ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности»( в редакции, действовавшей на момент заключения договора) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, в расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора.

    Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

    Исходя из смысла статьи 10 Закона о защите прав потребителей, ст.30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитный договор, график платежей передаются заемщику до заключения с ним кредитного договора.

Судом установлено, что 14.02.2014года между истцом и банком заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязуется предоставить клиенту кредит, выпустить и передать клиенту карту и осуществлять по ней кредитование. При подписании договора истец была ознакомлена,    согласна и обязалась выполнять обязанности, предусмотренные договором (Условиями, Тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью).

В силу ст. 2 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГПК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

При этом, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что со стороны кредитора при заключении договора с Очировой З.М. каких-либо противоправных действий допущено не было, доказательств принуждения ее заключить договор, именно на таких условиях, которые оговорены в самом договоре, истицей представлено не было. Соответствующих доказательств в порядке ст. 56 ГПК РФ для признания незаконными действий ответчика в части не доведения до заемщика информации о полной стоимости кредита, истцом суду представлено не было. Суду не подтверждены доводы истицы о том, что при заключении кредитного договора она была лишена возможности повлиять на содержание и условия кредитного договора, и подписала кредитный договор в типовой форме на заведомо невыгодных для нее условиях.

Подписав кредитный договор, ознакомившись с условиями его предоставления и возврата, заемщик тем самым выразила свое согласие по всем пунктам и условиям предоставления кредита, а также по правам и обязательствам по кредитному договору.

Из исследованных материалов дела нельзя сделать вывод о том, что при заключении кредитного договора была исключена возможность сторон инициировать процедуру изменения кредитного договора, и что заемщик была лишена возможности влиять на содержание заключенного с банком кредитного договора, и исключении каких – либо не устраивающих ее условий, как в полном объеме, так и частично. Кредитный договор совершен сторонами в письменной форме, все условия кредитного договора согласованы между сторонами, в том числе о полной стоимости кредита, что подтверждается подписями как заемщика, так и кредитора, и соответствуют требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота.

В данном случае условиями договора оговорены и согласованы сторонами общая сумма кредита -20000 рублей, срок кредита-12 месяцев; тарифный план- кредит наличными 69,9 %; полная стоимость кредита, равная 97,29 % годовых. Кроме того, в графике платежей указан сумма кредита-20000 рублей, общая сумма платежей-28 263,46 рублей;, то есть полная стоимость кредита в рублях. Таким образом, до Очировой З.М. была доведена полная информация о предоставляемом кредите до его заключения. Доказательств завышенного размера неустойки суду не представлено.

Судом не установлены положения кредитного договора, которые нарушали бы права и законные интересы истца – как потребителя услуг по кредитному договору, являющиеся основанием для признания условий кредитного договора недействительными.

Поскольку требования истца о признании условий кредитного договора недействительными оставлены без удовлетворения, следовательно, отсутствуют основания и для удовлетворения остальных требований, обусловленных требованиями о недействительности договора: компенсации морального вреда в размере 5 000 руб.

Таким образом, исковые требования Очировой З.М. не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Очировой З.М. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о    признании пунктов кредитного договора недействительными, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья

Решение изготовлено 26 апреля 2016 г.