Решение по делу № 2-1471/2016 ~ М-1338/2016 от 04.05.2016

<данные изъяты>

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Краснокамск 02 июня 2016 г.

Краснокамский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Шабуниной КС

при секретаре Рожковой Ю.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Краснокамского городского суда гражданское дело по иску Шавриной Галины Ивановны к ООО «ХКФ Банк» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л :

Шаврина ГИ обратилась в суд с иском к ООО «ХКФ Банк» о расторжении кредитного договора № на сумму <данные изъяты> рублей, заключенного между нею, как заемщиком, и ответчиком, признании пункта кредитного договора (п. 4) недействительным в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, несоблюдения Указания ЦБР №-У о не информировании о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>. Требования мотивировала следующим. В кредитном договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за ведение ссудного счета. На момент заключения кредитного договора Банк должен был руководствоваться законом, который действовал в то время, когда происходило соответствующее событие. Ответчик воспользовался юридической безграмотностью истца, нарушив при этом баланс интересов сторон. На момент заключения договора истец не имела возможность внести в него изменения, повлиять на его содержание, считает, что ее права были ущемлены при заключении стандартной формы договора, что противоречит п. 1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей». Истец является экономически слабой стороной. Истец не согласна с условиями Договора, указывает, что до истца не была доведена информация о полной стоимости кредита ни на момент подписания договора, ни после его заключения, в соответствии с п. 4 Договора процентная ставка годовых составляет <данные изъяты>%, тогда как, согласно Договору, полная стоимость кредита составляет <данные изъяты>%. Следовательно, ответчиком нарушен Закон №, Указания ЦБР №-У Просила удовлетворить заявленные ею требования о признании кредитного договора недействительным в части и расторгнуть указанный ею кредитный договор. Поскольку незаконными действиями ответчика истцу причинен моральный вред, просила взыскать компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>.

Стороны в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

    Из отзыва ответчика на заявленное требование следует, что с требованиями ответчик не согласен, поскольку нарушения прав им не допущено.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с требованиями ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с требованиями ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и Шавриной ГИ заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> под <данные изъяты>% годовых на <данные изъяты> периода по <данные изъяты>, возврат кредита заемщик обязался осуществлять ежемесячно равными платежами в размере <данные изъяты>, дата перечисления первого платежа- ДД.ММ.ГГГГ, полная стоимость кредита <данные изъяты>%. Договор заключен сторонами в офертно- акцептной форме.

На основании положений статьи 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу п. 1 ст. 56 ГПК каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Тот факт, что потребитель является экономически слабой стороной, не исключает его обязанности представить доказательства в обоснование своих требований, и не может служить основанием для нарушения принципа равенства участников процесса.

ДД.ММ.ГГГГ Шаврина ГИ по своей воле, действуя в своих интересах, направила Банку подписанное ею Заявление о выдаче кредита. Истцу были предложены индивидуальные условия договора, которые Истец принял, что подтверждается её подписью на индивидуальных условиях.

В Заявлении Истец также указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора являются действия Банка по открытию счета.

Банк открыл Истцу счет №. Таким образом, между Истцом и Банком был заключен кредитный договор.

Довод Истца о нарушения Банком положений ФЗ РФ «О защите прав потребителей» в части не предоставления информации, отсутствии полной суммы, подлежащей выплате, размера процентов, подлежащих выплате несостоятельны по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате и график погашения этой суммы.Вся необходимая и достоверная информация по оказанию Банком финансовой услуги Заемщику предоставления кредита содержится в договоре о предоставлении кредита, что соответствует положениям ст.421 ГК РФ, п.3ст.10, ст.ст.8-9, 16 Закона о Защите прав потребителей.В договоре содержится исчерпывающая информация об условиях предоставления кредита, кроме того, информация об условиях предоставления Банком кредита размещена на сайте Банка, данную информацию можно получить в офисах Банка. Своей подписью истец подтвердила, что с условиями договора она ознакомлена, в том числе с Общими условиями предоставления кредита,Тарифами, Памятками, условия ей понятны, истец обязуется соблюдать условия договора, ею получен график погашения кредита Доказательств нарушения Банком принципа свободы договора судом не установлено, истцом не представлено. В договорах содержится полный перечень информации, обязательность предоставления которой установлен ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей»: условия предоставления услуги, ее потребительские свойства, стоимость в рублях, график погашения кредита. Размер кредита не может являться существенным условием договоров, так как кредит будет считаться предоставленным ровно на ту сумму, на которую держатель карты совершил расходные операции при отсутствии на счете карты собственных денежных средств.Доводы истца о нарушении Банком положений ФЗ РФ «О защите прав потребителей» в части не предоставления информации, отсутствии полной суммы, подлежащей выплате, размера процентов, подлежащих выплате, несостоятельны.Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора. В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Вышеуказанные нормы законодательства предусматривают право Заемщика на свободное установление по договору своих прав и обязанностей. В соответствии с действующим законодательством при заключении договора стороны не лишены возможности заключить договор на иных условиях. При направлении заявления в Банк истец ознакомился со всеми существенными условиями договоров, согласился и обязался неукоснительно их соблюдать, о чем указал в Заявлении. Истцом не предоставлено доказательств несогласия с содержанием Заявления. Заемщик не был ограничен в праве обратиться в Банк со своим вариантом оферты/проектом договора и т.п., доказательств обратного истцом не представлено. Кроме того, в соответствии со ст. 435 ГК РФ, Заемщику предоставлено право на отзыв оферты. Истец с заявлением об отзыве своей оферты о заключении Договора о карте в Банк не обращался. Таким образом, довод иска о том, что Истец не имела возможности внести изменения в стандартную форму договора, чем были нарушены ее права по смыслу п. 1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» не находит своего подтверждения в материалах дела. Договор заключен сторонами в соответствии со ст.434-438 ГК РФ. Положениями ст.30 Закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрена обязанность кредитной организации определять в кредитном договоре полную стоимость кредита и размеры платежей заемщика, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. Положения ст.6 ФЗ «о потребительском кредите(займе)» предусмотрены условия размещения информации о полной стоимости кредита в кредитном договоре и состав полной стоимости кредита. Банк представил истцу информацию о кредите в соответствии с положениями законодательства. Истцом не представлено доказательств, на которые она ссылается как на основания требований о компенсации морального вреда.Истцом не доказано, а судом не установлено нарушение Банком прав истца, в связи с чем суд не находит оснований для применения ст.15 Закона «О защите прав потребителей» Таким образом, требование о компенсации морального вреда является необоснованным.

В соответствии с ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом не установлено нарушений со стороны Банка, влекущих расторжение договора, законом и условиями договора также не предусмотрено право заемщика в одностороннем порядке отказаться от исполнения своих обязательств по кредитному договору.

Исходя из положений ст. 408ГК РФ, предусматривающей прекращение обязательств надлежащим исполнением, заемщик имеет право расторгнуть договор, при условии полного погашения задолженности, вместе с тем, банком представлены сведения о том, что заемщик в одностороннем порядке не перечисляет ежемесячные платежи, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Согласно ст. ст. 309 - 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Одностороннее изменение условий обязательства не допускается.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно п.2 ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Поскольку существенных нарушений условий договора Банком не допущено, оснований для одностороннего расторжения договора заемщиком при наличии неисполненных обязательств перед Банком суд не усматривает.

Положениями ст. 809 ГК РФ предусмотрено право заимодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, положениями п. 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить полученную от кредитора денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Поскольку ответчиком условия договора исполнены, не установлено нарушений Банком законных прав и интересов истца при заключении договора, законных оснований к удовлетворению иска суд не усматривает.

    Из положений ст.11 ГК РФ, ч.1 ст.3 ГПК РФ следует, что суд осуществляет защиту только нарушенного права, доказательств нарушения прав истца действиями ответчика не представлено, в связи с чем правовые основания к удовлетворению иска отсутствуют.

Руководствуясь ст.ст. 194 -198,199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований Шавриной ГИ к ООО «ХКФ Банк» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, компенсации морального вреда отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Краснокамский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья-подпись К.С.Шабунина

Копия верна. Судья-                         К.С.Шабунина