Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-394/2020 ~ М-210/2020 от 24.03.2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Ермаковское                             07 июля 2020 года

Ермаковский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Максиян О.Г.,

при секретаре Голевой У.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к Кузнецову Геннадию Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к Кузнецову Геннадию Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Заявленные требования мотивированы тем, что 06.10.2014 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Кузнецовым Г.В. заключен кредитный договор №. Согласно условиям кредитного договора истец обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 1 000 000 рублей под 12 % годовых, окончательный срок возврата кредита 03.10.2016 год, а заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты. В соответствии с п. 1.5. кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, содержащимся в приложении 1 к договору и являющимся его неотъемлемой частью. Согласно пункту 2.1. кредитного договора заёмщик обязался использовать полученный кредит исключительно на следующие цели: приобретение однокомнатной квартиры, расположенной на первом этаже 2-х этажного жилого дома, общей площадью <данные изъяты> кв.м., по адресу: Россия, <адрес>. Стороны пришли к соглашению о том, что в отношении жилого помещение будет оформлено право собственности заемщика Кузнецова Геннадия Владимировича. Согласно п. 3.1. кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика, открытый у кредитора на балансовом счете №, с которого производятся выдача наличных денежных средств или перечисление денежных средств на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования. Порядок начисления и уплаты процентов за пользование кредитом установлен пунктами 4.1., 4.2. кредитного договора. Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета ссудной задолженности заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном п. 1.3 договора, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями договора (включительно), либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата. Согласно пункту 4.2.1 кредитного договора погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком, являющимся Приложением 1 к договору. В соответствии с п. 5.2 кредитного договора обеспечением исполнения заёмщиком обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона приобретенной частично с использованием средств кредита квартиры, указанной в пункте 2.1 договора - с момента государственной регистрации права собственности заемщика Кузнецова Геннадия Владимировича на квартиру. Банком обязательства по предоставлению кредита выполнены надлежащим образом, что подтверждается банковским ордером № от 06.10.2014 г. Согласно свидетельству о государственной регистрации права <адрес>, выданным Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю, выписке из ЕГРП № от ДД.ММ.ГГГГ, выписке из ЕГРН № от 13.02.2020 Кузнецову Геннадию Владимировичу принадлежит на праве собственности на основании договора купли-продажи объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ квартира, назначение: жилое, общая площадь <адрес> кв.м., этаж 1, кадастровый №, расположенная по адресу 662820, <адрес>. На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона в пользу АО «Россельхозбанк». В нарушение условий кредитного договора ответчик систематически допускает просрочку в погашении основного долга и процентов за пользование кредитом, а с января 2020 года не производит погашение основного долга и процентов за пользование кредитом. В соответствии с п. 4.7. кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит (основной долг). В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору истцом в адрес заемщика направлены требования № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности и необходимости исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени задолженность заемщиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 938 904,82 рублей, в том числе: 802 410,75 руб. - сумма основного долга; 91 468,59 руб. - сумма процентов за пользование кредитом, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 45 025,48 руб. - сумма неустойки, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ вследствие ненадлежащего исполнения условий кредитного договора. Ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору предусмотрена ст. 6 кредитного договора. Согласно п. 6.1.2.1., п. 6 1.2.2. кредитного договора размер неустойки определяется следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). В соответствии с отчетом № КРСК/2020-СК-68 от ДД.ММ.ГГГГ об оценке квартиры (<адрес>), выполненным экспертами ООО «Консалтинговая компания «2Б Диалог», рыночная стоимость указанной квартиры составляет 1 003 000,00 рублей. Таким образом, начальная продажная цена квартиры составляет (1 003 000,00 руб. X 80/100)= 802 400,00 рублей. Просит взыскать в ответчика задолженность по кредитному договору в размере 938904,82 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 802400 рублей; взыскать уплаченную государственную пошлину в размере 18589 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик Кузнецов Г.В. в судебное заседание не явился о времени и месте заседания извещен судом надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц и вынести заочное решение.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК РФ.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям /в рассрочку/ то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании, 06 октября 2014 года между АО «Россельхозбанк» и Кузнецовым Г.В. заключен кредитный договор № на сумму 1 000 000 рублей, процентная ставка 12 % годовых, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору является ипотека в силу закона приобретенной частично с использованием средств кредита квартиры, расположенной на первом этаже 2-х этажного жилого дома, общей площадью <данные изъяты> кв.м., по адресу: Россия, <адрес> (п.5.2 Кредитного договора).

В соответствии с п. 1.5. Кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, содержащимся в приложении 1 к договору и являющимся его неотъемлемой частью.

Согласно пункту 2.1. Кредитного договора заёмщик обязался использовать полученный кредит исключительно на следующие цели: приобретение однокомнатной квартиры, расположенной на первом этаже 2-х этажного жилого дома, общей площадью 30,3 кв.м., по адресу: Россия, <адрес>.

Согласно п. 3.1. Кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика, открытый у кредитора на балансовом счете №, с которого производятся выдача наличных денежных средств или перечисление денежных средств на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования.

Порядок начисления и уплаты процентов за пользование кредитом установлен пунктами 4.1., 4.2. Кредитного договора. Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета ссудной задолженности заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном п. 1.3 договора, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями договора (включительно), либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата.

Согласно пункту 4.2.1 Кредитного договора погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком, являющимся Приложением 1 к договору.

В соответствии с п. 4.7. Кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит (основной долг).

Согласно п. 6.1.2.1., п. 6 1.2.2. Кредитного договора размер неустойки определяется следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере 1 000000 рублей Банком выполнены надлежащим образом, денежные средства получены Заемщиком в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и не оспаривается ответчиком.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права <адрес>, выданным Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю, выписке из ЕГРП № от ДД.ММ.ГГГГ, выписке из ЕГРН № от ДД.ММ.ГГГГ Кузнецову Геннадию Владимировичу принадлежит на праве собственности на основании договора купли-продажи объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ квартира, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м., этаж 1, кадастровый №, расположенная по адресу: <адрес>, <адрес>. На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона в пользу АО «Россельхозбанк».

В нарушение взятых на себя обязательств заемщик Кузнецов Г.В. свои обязательства по оплате кредита исполнял ненадлежащим образом, с января 2020 года не производит погашение основного долга и процентов за пользование кредитом.

05 февраля 2020 года Банком в адрес ответчика направлены требования о досрочном возврате кредита, которое оставлено последним без удовлетворения.

Судом проверен расчет задолженности Кузнецова Г.В. по кредитному договору по состоянию на 05 марта 2020 года, представленный истцом, состоящий из 938 904,82 рублей, в том числе: 802 410,75 руб. - сумма основного долга; 91 468,59 руб. - сумма процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 07.04.2018 по 05.03.2020; 45 025,48 руб. - сумма неустойки, начисленной за период с 07.05.2018 по 05.03.2020 вследствие ненадлежащего исполнения условий кредитного договора.

Ответчиком расчет истца не оспорен, суду не предоставлены документы, опровергающие расчет истца. Суд принимает расчет задолженности, предоставленный истцом, произведенный исходя из условий договора, с учетом выплаченных заемщиком сумм во исполнение обязательств перед банком, документально обоснован, подвергать сомнению правильность которого, у суда оснований не имеется, поскольку расчет проверен судом и признан верным.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно статье 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Пунктом 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Пунктом 3 статьи 350 Гражданского кодекса РФ установлено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 9 ст. 77.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Рыночная стоимость квартиры, расположенная по адресу: <адрес>, в соответствии с отчетом № КРСК/2020-СК-68 от ДД.ММ.ГГГГ, выполненным экспертами ООО «Консалтинговая компания «2Б Диалог», составляет 1 003000,00 рублей. Таким образом, начальная продажная цена квартиры составляет (1 003 000,00 руб. X 80/100) = 802 400,00 рублей.

Гражданским процессуальным законодательством в качестве общего правила закреплена процессуальная обязанность каждой из сторон доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений если иное не предусмотрено законом (часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Поскольку заемщик прекратил исполнение кредитного договора, допустил нарушение своих обязательств по кредитному договору, что является основанием для удовлетворения исковых требований.

В силу ст. 98 ГКП РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные издержки за оплату государственной пошлины в размере 18589 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к Кузнецову Геннадию Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с Кузнецова Геннадия Владимировича в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от 06 октября 2014 года в размере 938904 (девятьсот тридцать восемь тысяч девятьсот четыре) рубля 82 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 18589 (восемнадцать тысяч пятьсот восемьдесят девять) рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, назначение: жилое, общей площадью <данные изъяты><данные изъяты> кв.м., этаж 1, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры – 802400 (восемьсот две тысячи четыреста) рублей.

Ответчик, не присутствующий в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, предоставив суду заявление с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также указать обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Председательствующий О.Г. Максиян

Резолютивная часть решения оглашена 07 июля 2020 года.

Мотивированное решение в полном объеме изготовлено 11 июля 2020 года.