Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-877/2014 ~ М-857/2014 от 05.11.2014

Гражданское дело № 2-877/2014

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Асино                                  11 декабря 2014 года

Асиновский городской суд Томской области в составе:

председательствующего Дубакова А.Т.,

при секретаре судебного заседания Качаровой Ж.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Асино гражданское дело по иску Открытого акционерного общества "МДМ Банк" к Красноперова О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Отрытое акционерное общество "МДМ Банк" (далее ОАО "МДМ Банк") обратилось в суд с иском к Красноперова О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование иска указано, что /дата/ между ОАО "МДМ Банк" и Красноперова О.В. заключен кредитный договор № путем направления в банк заемщиком заявления (оферты) об открытии банковского счета и предоставлении кредита и ее акцепта Банком. Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по кредитному договору, предоставил заемщику по продукту «Рефинансирование кредитов» кредит в размере <данные изъяты> руб. Процентная ставка за пользование кредитом 18 % годовых. Последний платеж по кредиту произведен /дата/ в сумме <данные изъяты> рублей. По состоянию на /дата/ сумма задолженности ответчика перед банком по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб.- задолженность по основному денежному долгу; <данные изъяты> руб. - задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга; <данные изъяты> руб. - задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб., расходы по нотариальному заверению доверенности в размере <данные изъяты> руб. и выписки из протокола №6 в размере <данные изъяты> рублей.

Ответчик Красноперова О.В. в судебное заседание не явилась, хотя о месте и времени судебного заседания своевременно и надлежащим образом была уведомлена, не представила суду сведений об уважительности причин своей неявки, не просила суд о рассмотрении дела в её отсутствие.

Представитель истца Степанова Н.А. в судебное заседание не явилась, в представленном суду заявлении просила рассмотреть дело в её отсутствие.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав в судебном заседании письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В пункте 1 статьи 433 ГК РФ указано, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Из положений п. 3 ст. 434 ГК РФ следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом Российской Федерации для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что кредитный договор от /дата/ № между ОАО «МДМ Банк» и Красноперова О.В. заключен путем акцепта Банком оферты ответчика, изложенной в заявлении.

Согласно разделу «Б» заявления - оферты сумма кредита составляет <данные изъяты> руб. Ставка кредита – 18 % годовых. Срок кредита 60 месяцев. Штрафные санкции: 300 руб. – в случае однократного нарушения клиентом срока возврата кредита и/или уплаты процентов; 1000 руб. – при повторном нарушении срока возврата платежа, в случае наличия у клиента задолженности по оплате предыдущего платежа; 3000 руб. – в случае третьего нарушения срока возврата платежа при наличии просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд; 1000 руб. – за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии просроченной задолженности по оплате трех и более предыдущих платежей подряд.

В расчет полной стоимости кредита включены следующие платежи: платежи по погашению ссудной задолженности в размере <данные изъяты> руб.; платежи по погашению процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб.; полная сумма подлежащая выплате составляет <данные изъяты> руб.

Указанное заявление надлежит расценивать как оферту, поскольку заявление отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, являясь предложением, выражало намерение ответчика считать себя заключившим договор с банком, которым предложение будет принято, содержало существенные условия договора.

Акцептом оферты ответчика явились действия истца по открытию счета на имя Красноперова О.В. и размещению на счете денежных средств в размере <данные изъяты> руб., в качестве кредита, что подтверждается выпиской по счету за период с /дата/ по /дата/.

Согласно п. 3.1 Условий кредитования, банк при наличии свободных ресурсов предоставляет клиенту кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором, а также открывает банковский счет, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, предусмотренные графиком.

Для заключения договора банковского счета банк открывает клиенту банковский счет, при этом дата выполнения указанных действий будет считаться датой заключения договора банковского счета (п.3.2.2.2).

В соответствии с п. 3.4 Условий, погашение кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячными дифференцированными по сумме либо аннуитетными платежами, включающими в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом и частью основного долга по кредиту. Размер и сроки очередных платежей устанавливаются графиком.

В соответствии с п. 3.5 Условий проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, по дату окончания срока действия кредитного договора, указанную как дата окончательного погашения кредита в графике, а в случае смерти клиента и/или взыскания с клиента задолженности по кредиту в судебном порядке – до даты смерти клиента, указанной в свидетельстве о смерти, и/или даты подачи банком заявления в рамках искового или приказного производства в суд (включительно).

Проценты за пользование кредитом рассчитываются банком ежедневно на остаток ссудной задолженности в соответствии с графиком, уплачиваются в размере и сроки, указанные в графике (п.3.6 Условий).

В соответствии с графиком возврата кредита по частям по кредитному договору сумма ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> руб. Срок возврата кредита – /дата/

Установлено, что /дата/ истцом был выдан ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб., что подтверждается анкетой-заявлением Красноперова О.В. на получение кредита, выпиской по счету №. Ответчик воспользовался денежными средствами из суммы кредитования, что подтверждается выпиской по счету.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 309, 310, п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу данной нормы нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, является основанием для досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4.1.1. Условий кредитования клиент обязуется возвратить кредит в сроки, установленные договором (графиком).

В соответствии с п. 4.1.2 клиент обязан уплатить банку проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (графиком).

Ответчик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, что подтверждается выпиской по счету, требованием о досрочном возврате задолженности по кредиту.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 6.1 Условий кредитования в случае нарушения срока возврата кредита и/или нарушения срока уплаты начисленных процентов, установленных условиями кредитного договора, графиком, либо измененных по требованию банка в одностороннем внесудебном порядке в случаях, предусмотренных в п. 5.2 настоящих Условий, и/или выставленных к уплате комиссий, задолженность заемщика перед банком по соответствующей сумме считается просроченной, и банк вправе начислить заемщику следующие штрафные санкции за каждый случай нарушения в отдельности: 300 руб. в случае однократного нарушения заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов; 1000 руб. при повторном нарушении заемщиком срока возврата платежа в случае наличия у заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа; 3000 руб. в случае третьего нарушения заемщиком срока возврата платежа при наличии у него просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд; 1000 руб. за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности перед банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд.

В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по кредитному договору задолженность ответчика на /дата/ составила <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб.- задолженность по основному денежному долгу; <данные изъяты> руб. - задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга; <данные изъяты> руб. - задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга.

Представленный истцом расчет задолженности основного долга и процентов, суд находит обоснованным и арифметически верным. Данный расчет подтверждается выпиской по счету, соответствует Условиям кредитования.

Для представления интересов в суде и защиты своего нарушенного права истцом ОАО «МДМ Банк» была выдана представителю Степановой Н.А. доверенность, за нотариальное заверение копии которой истцом было оплачено <данные изъяты> руб. Также истцом была нотариально заверена выписка из протокола № 6 заседания Совета директоров ОАО «МДМ Банк» от /дата/, за заверение которого им было оплачено <данные изъяты> руб.. Данные документы были предоставлены в материалы дела.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ суд взыскивает в пользу ОАО «МДМ Банк» с ответчика расходы по оплате нотариально заверенной копии указанных документов всего в размере 200 рублей, отнеся их к иным необходимым расходам.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, с ответчика в пользу истца подлежит возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ,

решил:

Иск Открытого акционерного общества "МДМ Банк" к Красноперова О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества "МДМ Банк" с Красноперова О.В. задолженность по кредитному договору № от /дата/, по состоянию на /дата/ в размере <данные изъяты> рублей, и судебные расходы в сумме <данные изъяты> рублей, всего <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Асиновский городской суд Томской области.

Судья                                 А.Т. Дубаков