Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-221/2019 (2-2664/2018;) ~ М-2572/2018 от 14.12.2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 февраля 2019 года Комсомольский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе председательствующего судьи Лифановой Л.Ю., при секретаре Челюкановой Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании с участием ответчика Утенковой Е.Л., гражданское дело № 2-221/2019 по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Утенковой Е.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к заемщику Утенковой Е.Л. о взыскании задолженности по договору кредитной карты №... от 27.02.2015г. в общей сумме 54501,03 руб., в связи с отменой судебного приказа при наличии возражений должника относительно его исполнения.

В обоснование требований истец указал, что 27.02.2015г. между Утенковой Е.Л. и истцом был заключен договор кредитной карты № 0152307690 с лимитом задолженности 140000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий комплексного банковского обслуживания) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт TKC Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в TKC Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24.12.2004г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк 14.04.2018г. в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий комплексного банковского обслуживания) расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в Заключительном счете.

В соответствии с п. 7.4 Общих Условий (п. 5.12. Общих условий комплексного банковского обслуживания) Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

По состоянию на 14.04.2018г. задолженность ответчика перед банком составляет 54501,03 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 35 997,50 руб.; просроченные проценты – 10922,59 руб.; сумма штрафов – 7580,94 руб.

Истец просит взыскать сумму задолженности в размере 54501,03 руб. и расходы по уплате госпошлины в сумме 1835,03 руб.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещался заблаговременно и надлежащим образом, направил суду письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Утенкова Е.Л., в судебном заседании иск признала частично, подтвердила заключение кредитного договора и нарушение ею обязанностей по его исполнению; заявила о применении положений ст.333 ГПК РФ об уменьшении размера неустойки и штрафа как явно не соответствующей последствиям нарушения обязательства, поскольку она не смогла надлежащим образом вносить платежи в установленном размере, так как у нее тяжелое материальное положение. У нее на иждивении находится дочь, являющаяся студентом очной формы обучения 3 курса исторического факультета ФГБОУВО «Самарского государственного социально-педагогического университета», которую она материально содержит, также она оплачивает расходы по оплате за коммунальные платежи.

Суд, выслушав пояснения ответчика и изучив представленные доказательства, считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, предусмотренные договором.

В случае несвоевременного возврата суммы кредита и уплаты процентов кредитор на основании ст.330 ГК РФ имеет право требовать от заемщика уплаты неустойки.

Из материалов дела следует, что 27.02.2015 г. между Утенковой Е.Л. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №... с лимитом задолженности 140000 руб.

Банк выполнил свои обязательства и выдал ответчику кредитную карту с размещенными на ней денежными средствами.

Из выписки по счету кредитной карты следует, что заемщик воспользовался денежными средствами, однако свои обязательства по возврату денежных средств не исполнял.

Правильность сведений, указанных в расчете задолженности (выписке по счету) ответчик подтвердил в судебном заседании, пояснив, что вносила денежные средства на счет для пополнения баланса карты, однако в недостаточном количестве.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих условий (п.9 Общих условий УКБО) расторг договор 14.04.2018 г. путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в Заключительном счете, однако до настоящего времени сумма задолженности в добровольном порядке не погашена.

Суд принимает за основу расчет истца по образовавшейся задолженности; расчет судом проверен и признан верным, ответчиком не оспаривался. По состоянию на 14.04.2018г. задолженность ответчика по договору составила 54501,03 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 35 997,50 руб.; просроченные проценты – 10922,59 руб.; штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности – 7580,94 руб.

Ответчик просил уменьшить размер неустойки. В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из материалов дела следует, что ответчик материально содержит дочь Утенкова К.А. являющаяся студентом очной формы обучения 3 курса исторического факультета ФГБОУВО «Самарского государственного социально-педагогического университета», поскольку она обучается на очной форме обучения и ее трудовая деятельность невозможна; истец ежемесячно оплачивает коммунальные платежи в размере около 5 000 руб.

При таких обстоятельствах суд считает возможным уменьшить размер просроченных процентов до 5000 руб., штрафов за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте до 2000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Расходы истца по уплате госпошлины в сумме 1 835,03 руб. подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Утенковой Е.Л. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № ... от 27.02.2015г. в размере 42 997 рублей 50 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 35997 рублей 50 копеек, просроченные проценты – 5000 рублей, штрафные проценты – 2000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1835 рублей 03 копейки.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Комсомольский районный суд г. Тольятти в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Л.Ю. Лифанова

Решение в окончательной форме принято 08.02.2019 года