Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-629/2012 ~ М-368/2012 от 12.03.2012

№ 2-629/2012

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

09 августа 2012 года г.Железногорск

Судья Железногорского городского суда Красноярского края Подъявилова Т.В., при секретаре судебного заседания Ищенко Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «А» к Медведевой А.В., Глушаковой О.В., Лысенко Е.В., Закрытому акционерному обществу «Московская акционерная страховая компания» о взыскании суммы задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Истец – Открытое акционерное общество А (далее по тексту Банк) обратился в суд с иском и с учетом уточнений просил взыскать с наследников Медведевой А.В, Глушаковой О.В, Лысенко Е.В. сумму задолженности в размере (...) рублей 23 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в сумме (...) рубль 70 копеек.

Требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и заемщиком Воробьевой Л.С. был заключен кредитный договор № в соответствии с которым предоставил кредит, перечислив на ее текущий банковский счет денежные средства в размере (...) рубля 08 копеек, сроком на 36 месяцев, процентная ставка по кредиту 0,09% в день. Заемщик Воробьева Л.С. умерла ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность Воробьевой Л.С. составила по сумме основного долга (...) рубля 01 копейки, по уплате срочных процентов (...) рублей 22 копейки. По условиям кредитования, в обеспечение возврата денежных средств по кредиту ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Макс» и Воробьевой Л.С. был заключен договор страхования №, «Выгодоприобретателем» по данному договору индивидуального страхования от несчастных случаев являлся А. Банк в адрес ЗАО «Макс» направил письмо с просьбой выплате страхового обеспечения и сообщил о событиях с застрахованным лицом. Кроме того, Банком был направлен запрос нотариусу и получен ответ о том, что в отношении имущества Воробьевой Л.С. заведено наследственное дело, с заявлением о принятии наследства обратились дочери Медведева А.В, Глушакова О.В, Лысенко Е.В.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по ходатайству представителя истца Кашина Е.В. (полномочия по доверенности) к участию в деле в качестве соответчика привлечено закрытое акционерное общество «МАКС».

В судебном заседании представитель истца Кашин Е.В. (полномочия по доверенности) требования о взыскании денежных средств поддержал, указав, что поскольку ЗАО «МАКС» отказал в выплате страхового возмещения, Банк обратился в суд с требованиями о взыскании денежных средств к наследникам и ЗАО «МАКС».

Ответчики Медведева А.В, Глушакова О.В, Лысенко Е.В. исковые требования не признали. Указав, что Воробьева Л.С. их мать, которая умерла ДД.ММ.ГГГГ, в настоящее время их наследственные права не оформлены. Требования банка к ним полагали необоснованными, указав, что Воробьевой Л.С. с ЗАО «МАКС» был заключен договор страхования, по которому застрахованы ее имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, сумма страхового возмещения достаточна для погашения задолженности, в связи с чем, денежные средства подлежат взысканию с ЗАО «МАКС».

Представитель ответчика ЗАО «МАКС» Д.А. Иванов (полномочия по доверенности) исковые требования не признал, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ЗАО «МАКС».

Из письменных возражений ЗАО «МАКС» следует, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «МАКС» и Воробьева Л.С. заключили договор добровольного страхования №, срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, застрахованное лицо - Воробьева Л.С, объект страхования–имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем и трудоспособностью застрахованного лица в результате несчастного случая или заболевания впервые диагностированного в период действия договора. При этом смерть в результате заболевания является страховым риском в случае, если заемщик не достиг возраста 40 лет. Тогда как смерть заемщика Воробьевой Л.С. наступила в результате заболевания апостематозный бактериальный левосторонний гнойный пиелонефрит и ее возраст составлял более 40 лет.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно ст. 8 Гражданского Кодекса РФ (ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, вследствие событий, которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких сторон об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, утвержденным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки, связанные с имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ч.2 ст. 940 Гражданского Кодекса РФ (ГК РФ) договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса подписанного страховщиком.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании:

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «А» и заемщик Воробьева Л.С. заключили кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в сумме (...) рублей 08 копеек на срок 36 месяцев под 0,09 процентов в день, кредит предоставлен путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика Воробьевой Л.С. №

ДД.ММ.ГГГГ, заемщик Воробьева Л.С. умерла (свидетельство о смерти 11-БА № выданное Железногорским территориальным отделом ЗАГС Красноярского края), ее смерть наступила согласно выписному эпикризу вследствие заболевания - апостематозный бактериальный левосторонний гнойный пиелонефрит.

Из сообщения нотариуса Боровковой И.В. (вх. № 3729 от 29.05.2012г) следует, что ответчикам Медведевой А.В, Глушаковой О.В, Лысенко Е.В, свидетельства о праве на наследство имущества после смерти их матери Воробьевой Л.В. не выдавались.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ произведены гашения по кредиту: сумма основного долга (...) рубля 07 копеек, сумма начисленных процентов (...) рублей 93 копейки.

Остаток основного долга по кредиту на дату смерти Воробьевой Л.С. составил (...) рубля 01 копейки, проценты (...) рублей 22 копейки, всего (...) рублей 23 копейки, что следует из представленного истцом расчета.

Размер и представленный истцом расчет задолженности ответчиками не оспаривался.

ДД.ММ.ГГГГ между Воробьевой Л.С, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ЗАО «МАКС» заключен договор страхования (полис №), объектом страхования которого являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем и трудоспособностью застрахованного, в том числе и смерть в результате несчастного случая или заболевания, впервые диагностированного в период действия договора, выгодоприобретателем является «Азиатско-Тихоокеанский банк, страховая сумма (...) рублей, размер выплаты – 100 % страховой выплаты в связи со смертью, срок страхования 36 месяцев, период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страхователем оплачена страховая премия.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела и письменными объяснениями ответчика ЗАО «МАКС».

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Приказом ЗАО «МАКС» от ДД.ММ.ГГГГ №-ДО (А) утверждены общие Правила страхования от несчастных случаев и болезней №.3 (далее по тексту Правила).

Согласно п.1.1 вышеуказанных Правил страхователями могут выступать дееспособные физические лица, заключающие договоры страхования на случай причинения вреда их жизни и здоровью.

Согласно п. 1.4 Правил для получения страховой выплаты, в случае смерти Застрахованного в договоре может быть назван Выгодоприобретатель – физическое или юридическое лицо.

В соответствии с п. 1.5 Правил на страхование не принимаются лица: лица старше 85 лет, инвалиды 1и 2 гр; дети, относящиеся к категории ребенок-инвалид; лица, подверженные психическим расстройствам, страдающие эпилепсией, состоявшие на учете в психоневрологическом диспансере.

Согласно п. 3.2 Правил страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату застрахованному (выгодоприобретателю).

По договору, заключенному на основании настоящих Правил, может предусматриваться страхование следующих рисков: смерть застрахованного в результате несчастного случая или заболевания, произошедшего (впервые выявленного) в период действия договора страхования, наступившая в течение года со дня этого несчастного случая или заболевания, как его прямое следствие риск («смерть в результате несчастного случая или заболевания»); смерть застрахованного в результате несчастного случая или заболевания, произошедшая в период действия договора страхования (п.п. 3.3.8; 3.3.10 Правил).

В силу п. 2.3 под заболеванием (болезнью) в целях настоящих Правил понимается нарушение нормальной жизнедеятельности организма, обусловленное функциональными или (и) морфологическими изменениями, впервые выявленное (диагностированное) в период действия договора страхования либо, если это предусмотрено договором страхования, заявленное страхователем (Застрахованным) и принятое Страховщиком на страхование, и приведшее застрахованного к утрате общей трудоспособности или смерти.

Из заключенного между Воробьевой Л.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ЗАО «МАКС» ДД.ММ.ГГГГ договора страхования(полис № от ДД.ММ.ГГГГ), усматривается, что объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем и трудоспособностью застрахованного, страховым риском является в том числе, смерть застрахованного в результате несчастного случая или заболевания, впервые диагностированного в период действия договора.

Таким образом, при заключении договора страхования страховая компания приняла на себя обязательства по выплате страхового возмещения по риску «смерть» застрахованной Воробьевой Л.С.

Таким образом, довод ответчика о том, что смерть застрахованной Воробьевой Л.С. не являлась страховым случаем, поскольку ее возраст превышал 40 лет, суд находит необоснованным.

На момент заключения договора страхования между Воробьевой Л.С, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ЗАО «МАКС», возраст застрахованной Воробьевой Л.С. составлял более 40 лет (61 год).

В связи с наступлением страхового случая истец обращался в страховую компанию заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения, однако ответчиком в выплате возмещения было отказано.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. 961, 963,964 ГК РФ, к числу таких оснований законодатель относит неисполнение страхователем обязанности о своевременном уведомлении страховщика о наступлении страхового случая; если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя; вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, военных действий, а также маневров или военных мероприятий гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок, если договором имущественного страхования не предусмотрено иное. Страховщик также освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Из анализа вышеприведенных норм следует, что возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом.

Учитывая, что смерть Воробьевой Л.С. наступила после заключения договора страхования, объектом страхования является смерть страхователя, отсутствуют обстоятельства освобождающие страховщика от выплаты суммы страхового возмещения, суд приходит к выводу о том, что требования истца к ЗАО «МАКС» о взыскании денежной суммы страхового возмещения в размере (...) рублей 23 копейки обоснованы и подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельствах, в требования истца к ответчикам Медведева А.В, Глушаковой О.В, Лысенко Е.В. следует отказать.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика ЗАО «МАКС» в пользу истца уплаченная государственная пошлина по иску пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме (...) рубль 70 копеек, расходы истца по оплате государственной пошлины подтверждены платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст. ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «А» к Закрытому акционерному обществу «Московская акционерная страховая компания» удовлетворить.

Взыскать с ответчика Закрытого акционерного общества «Московская акционерная страховая компания» в пользу истца Открытого акционерного общества «А» (...) рублей 23 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме (...) рубль 70 копеек, а всего (...) рублей 93 копейки.

В удовлетворении исковых требований по отношению к ответчикам Медведевой А.В., Глушаковой О.В., Лысенко Е.В., - отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение одного месяца со дня принятия его в окончательной форме, т.е. с 14 августа 2012 года подачи апелляционной жалобы через Железногорский городской суд.

Судья Железногорского городского суда - Т.В.Подъявилова