Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3417/2021 ~ М-2950/2021 от 09.06.2021

<номер обезличен>

26RS0<номер обезличен>-19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июля 2021 года                                                                                                              <адрес обезличен>

Ленинский районный суд <адрес обезличен> края в составе:

председательствующего судьи Романенко Ю.С.,

при секретаре Арутюнян Р.Р.,

с участием

представителя истца Чайковского С.Г. – Лученко О.Н., допущенной к участию в деле на основании ст. 53 ГПК РФ,

представителя ответчика САО «ВСК» – Камиловой А.А., действующей на основании доверенности,

рассмотрев в судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Чайковского С. Г., Чайковского А. С. к САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения, штрафа и компенсации морального вреда,

установил:

истец обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика: страховую сумму в размере 763798,84 рубля, штраф в размере 50% от взысканной суммы в размере 381899 рублей 42 копейки, а также компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей.

В обоснование заявленных требований в иске указано, что <дата обезличена> между супругой истца Чайковского С.Г. и матерью истца Чайковского А.С. - Чайковской М. В. и Банком «Зенит» (ИАО) был заключен договор № AVT-KD-0000-1656528 о предоставлении кредита в размере 1351336,44 рублей на срок 84 месяца под 15% годовых. В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору заемщик Чайковская М.В. предоставила Банку в залог транспортное средство марки KIA, Модель SK3 (SOUL), VIN <номер обезличен>. Из суммы предоставленного кредита 1269000 рублей были перечислены для приобретения у ООО «АТЛАС» указанного выше транспортного средства; 77296,44 рублей - для оплаты страховой премии по Договору страхования жизни и здоровья в соответствии с <номер обезличен>ZAI1030001243 от <дата обезличена> CAO «BCK»; 5040 рублей для оплаты Услуги СМС-информирования о событиях по кредиту. Таким образом, <дата обезличена> между Чайковской М.В. и CAO «BCK» был заключен Договор добровольного индивидуального страхования от несчастных случаев заемщика кредита ПАО Банк Зенит <номер обезличен>ZAI1030001243 сроком действия с <дата обезличена> по <дата обезличена>. Договор был заключен в соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ). Согласно указанному договору, Страховщик обязался за обусловленную Договором страхования плату осуществить страховую выплату в случае причинения вреда жизни и здоровью Страхователя в соответствии с условиями настоящего Договора страхования и Правилами <номер обезличен> комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода CAO «BCK» в редакции от <дата обезличена>, которые являются обязательными для Страхователя и Выгодоприобретателей в порядке, предусмотренном Законодательством Российской Федерации. Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью Застрахованного, а также с его смертью в результате несчастного случая. Выгодоприобретателем согласно Договору страхования, является Застрахованное лицо, а в случае его смерти - наследники Застрахованного лица в соответствии с законодательством РФ. Предметом договора выступали следующие страховые риски: смерть в результате несчастного случая и инвалидность 1 или II группы в результате несчастного случая. В период действия договора наступил страховой случай <дата обезличена> Застрахованному лицу - Чайковской М.В. впервые была присвоена первая группа инвалидности в связи с онкологическим заболеванием, впервые диагностированным <дата обезличена>.     А <дата обезличена> застрахованное лицо      Чайковская М.В.    скончалась, о чем свидетельствует справка о смерти № С-01562. <дата обезличена> Чайковский С.Г. обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения и предоставил полный комплект документов. <дата обезличена> Чайковскому С.Г. было направлено уведомление об отказе в страховой выплате ввиду того, что смерть застрахованного, наступила в результате заболевания. Истец, обращаясь в суд с настоящим иском указал, что ему ответчиком не была в полном мере доведена информация о страховом случае. На основании изложенного, просит исковые требования удовлетворить в полном объеме.

В судебное заседание истцы Чайковский А.С., Чайковский С.Г. не явились, надлежащим образом были извещены о времени и месте его проведения, о причинах неявки суду не сообщили, направили в адрес суда ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

В судебном заседании представитель истца Лученко О.Н., допущенная к участию в деле в порядке ст. 53 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации (далее - ГПК РФ) доводы, изложенные в исковом заявлении поддержала в полном объеме и просила суд их удовлетворить.

В судебном заседании представитель ответчика САО «ВСК» - Камилова А.А., просила в удовлетворении исковых требований отказать.

В судебное заседание представитель третьего лица ПАО Банк Зенит не явился, надлежащим образом был извещен о времени и месте его проведения, о причинах неявки суду не сообщил, заявлений о рассмотрении дела в отсутствие представителя в суд не поступало.

В судебное заседание представитель Управления Роспотребнадзора не явился, надлежащим образом были извещены о времени и месте его проведения, направили в адрес суда ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, а также направили письменное заключение по делу.

Суд, согласно ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы, оценив собранные по делу доказательства, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований Чайковского С.Г., Чайковского А.С. по следующим основаниям.

В силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, имеют право представлять доказательства и участвовать в их исследовании, задавать вопросы другим лицам, участвующим в деле, свидетелям, экспертам и специалистам; заявлять ходатайства, в том числе об истребовании доказательств; давать объяснения суду в устной и письменной форме; приводить свои доводы по всем возникающим в ходе судебного разбирательства вопросам, возражать относительно доводов других лиц, участвующих в деле; использовать другие процессуальные права, а также несут процессуальные обязанности, установленные процессуальным законодательством.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с Постановлением Пленума ВС РФ от <дата обезличена> <номер обезличен> «О судебном решении» решение суда является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению.

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании, а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Положениями ч. 1 ст. 45 Конституции Российской Федерации установлено, что государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется.

Как установлено в судебном заседании, <дата обезличена> между Чайковской М. В. (Страхователь, Застрахованное лицо) и САО «ВСК» (Страховщик) заключен Договор страхования от несчастных случаев <номер обезличен>ZAI1030001243. Срок страхования: с <дата обезличена> до <дата обезличена>.

Договор страхования заключен на условиях Правил <номер обезличен> в редакции от <дата обезличена>.

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу п. 1 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Статьей 9 Закона Российской Федерации от <дата обезличена> <номер обезличен> «Об организации страхового дела в Российской Федерации» разъяснено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2), а страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (пункт 1).

Объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью - страхование жизни (пункт 1 статьи 4 Закона Российской Федерации от <дата обезличена> <номер обезличен>).

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В договоре и Правилах страхования содержится перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском), наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты.

При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абзац 1 статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от <дата обезличена> <номер обезличен> страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Таким образом, совокупное толкование приведенных норм позволяет прийти к выводу о том, что обязательство Страховщика по страховой выплате наступает при наступлении страхового случая, предусмотренного Договором/Правилами страхования.

Согласно Разделу «Страховые случаи» договора страхования, страховщиком на страхование приняты следующие страховые риски/случаи: смерть Застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора страхования, в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования; установление застрахованному лицу в период страхования 1-й или 2-й группы;    инвалидности в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования.

Согласно свидетельству о смерти III – ДН <номер обезличен> от <дата обезличена> Чайковская М.В. умерла <дата обезличена>.

В соответствии со справкой о смерти № С-01562 от <дата обезличена>, смерть Чайковской М.В. наступила по причине: «раковая интоксикация, крупноклеточная (диффузная) неходжкинская лимфома».

Таким образом, смерть Застрахованного лица наступила по причине общего заболевания.

В силу п. 3.2 Правил страхования страховым случаем по Договору страхования, заключенному в соответствии с настоящими Правилами, является совершившееся в течение срока страхования событие, из числа предусмотренных в п.п. 3.3. настоящих Правил и указанное в Договоре страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Застрахованному лицу (его наследникам), или Выгодоприобретателю.

По смыслу п. 3.3 Правил страхования, перечень застрахованных рисков, из числа предусмотренных данным пунктом, определяется по соглашению сторон.

Смерть вследствие заболевания является отдельным страховым случаем, который предусматривает иной страховой тариф, определяющий размер страховой премии, уплачиваемой страхователем.

Таким образом, произошедшее событие не является страховым случаем, поскольку стороны не достигли соглашения о включении соответствующего риска в договор страхования.

Также причину смерти Застрахованного лица нельзя отнести к наступлению несчастного случая.

Так, в силу п. 2.3 Правил страхования несчастный случай - внезапное, внешнее, непредвиденное воздействие на организм человека, в результате которого причиняется вред здоровью Застрахованного лица. К таким воздействиям, в том числе, относятся: взрыв; действие электрического тока; удар молнии; нападение злоумышленников или животных; падение предметов на застрахованного; падение самого застрахованного; попадание в дыхательные пути инородного тела; утопление застрахованного; случайное острое отравление ядовитыми растениями, грибами, химическими веществами, лекарствами, ядовитыми газами; пищевое отравление; движение средств транспорта или их крушение; пользование движущимися механизмами, оружием и всякого рода инструментами; воздействие высоких (термические ожоги, кроме солнечных) или низких (отморожения) температур, химических веществ, если иное не оговорено Договором страхования. В рамках настоящих Правил к несчастным случаям также относятся неправильные медицинские манипуляции (операции и медицинские процедуры); заболевания Застрахованного клещевым энцефалитом (клещевым энцефаломиелитом); полиомиелитом; патологические роды или внематочная беременность, приведшие к инвалидности или смерти; а также события, при которых вследствие физического перенапряжения у Застрахованного лица происходит вывих отделов позвоночника или суставов конечностей либо растяжение или разрыв мышц, сухожилий, связок или суставных сумок (кроме грыж белой линии живота, грыж межпозвонковых дисков и паховых грыж). Не относятся к несчастным случаям любые формы острых, хронических и наследственных заболеваний (в том числе инфаркт, инсульт и прочие внезапные поражения органов, вызванные наследственной патологией или патологией в результате развития заболевания), инфекционные заболевания (кроме клещевого энцефалита (клещевого энцефаломиелита), полиомиелита), если иное не оговорено договором страхования.

Таким образом, несчастным случаем в понимании рассматриваемого договора страхования понимается именно внезапное внешнее воздействие на организм человека. При этом в данном же определении конкретизировано, что любые формы острых, хронических и наследственных заболеваний к несчастным случаям не относится.

Поскольку смерть застрахованного лица Чайковской М.В. являлась следствием онкологического заболевания, а не результатом несчастного случая, оснований для возложения на страховщика обязанности по выплате страхового возмещения по условиям заключенного сторонами договора не имеется.

В связи с вышесказанным, оснований для удовлетворения исковых требований истцов о взыскании с ответчика штрафа и компенсации морального вреда у суда не имеется, поскольку указанные требования являются производными от основного требования, в удовлетворении которых судом отказано.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении требований Чайковского С. Г., Чайковского А. С. к САО «ВСК»: о взыскании страхового возмещения в размере 763798 рублей 84 копейки; штрафа в размере 50 % от взысканной суммы, в размере 381899 рублей 42 копейки; компенсации морального вреда в размере 500000 рублей - отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес обезличен>вой суд путем подачи жалобы через Ленинский районный суд <адрес обезличен> в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено <дата обезличена>.

Судья                                                                                  Ю.С. Романенко