Решение по делу № 2-99/2014 (2-1970/2013;) ~ М-1978/2013 от 02.12.2013

Дело № 2-99/2014                                        копия

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 января 2014 года город Мелеуз

Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Субхангулова А.Н.,

при секретаре Мурдашевой Г.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Соколову ... о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Соколову В.Н. о взыскании денежных средств, мотивируя тем, что <дата обезличена> ОАО «АЛЬФА-БАНК» (Далее - Банк, Истец) и Соколов В.Н. (Далее - Клиент, Заёмщик, Ответчик) заключили Соглашение о кредитовании на получение нецелевого кредита. Данному Соглашению был присвоен номер № <№>.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заёмщику в размере ... руб. рублей ... копеек.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления физическим лицам нецелевого кредита («Кредит Быстро + в ОАО «Альфа-Банк» от <дата обезличена> <№> ОАО «Альфа-Банк», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредита составила ... руб., проценты за пользование кредитом – ... % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее ... числа каждого месяца в размере ... руб.

Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящие время Соколов В.Н. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно Расчету задолженности и Справке по Нецелевому кредиту сумма задолженности Соколова В.Н. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет ... руб., а именно: просроченный основной долг ... руб.; начисленные проценты ... руб.; комиссия за обслуживание счета ... руб.; штрафы и неустойки ... руб.

Просят взыскать с Соколова В.Н. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании <№> в размере ... руб., в том числе ... руб. – основной долг; ... руб. – проценты; ... руб. – начисленные неустойки; ... руб. – комиссия за обслуживание счета; а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК в размере ... руб.

В судебное заседание представитель истца не явились, в деле имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии их представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме и просит их удовлетворить.

Ответчик Соколов В.Н. в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дне, месте и времени судебного заседания, в материалах дела имеется телефонограмма, в которой ответчик просит рассмотреть дело в его отсутствие.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика на основании ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Анкета-Заявление от <дата обезличена> подтверждает, что Соколов В.Н. обратился в ОАО «Альфа-Банк» с заявлением о предоставлении Потребительского кредита. Заявление было удовлетворено.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Согласно ст. 434 п. 2 п. 3 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

    В силу ст. 438 п. 3 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    Таким образом, действия совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что Банк заключил с Соколовым В.Н. соглашение о кредитовании и залоге <№> от <дата обезличена>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме ... рублей сроком на ... года под ... % годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.

В силу п. 5.1 Общих условий предоставления персонального кредита в ОАО «Альфа-Банк» при нарушении графика погашения, Банк взимает с клиента неустойку.

Судом установлено, что Соколов В.Н. график погашения по указанному кредиту не исполнял и его задолженность по кредитному договору <№> от <дата обезличена> составила по основному долгу ... руб.; по процентам ... руб.; по оплате неустойки ... руб.

Изучив расчет цены иска, суд находит расчет суммы долга верным.

На основании ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При указанных обстоятельствах, суд находит исковые требования ОАО «Альфа-Банк» о взыскании основного долга в сумме ... руб., процентов в сумме ... руб., неустойки в сумме ... руб., которую суд считает соразмерной последствиям нарушения обязательства - обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В части иска о взыскании комиссии за обслуживание счета в размере ... руб. ... коп., суд приходит к следующему.

В соответствие со ст. 1 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» банк (кредитная организация) осуществляет привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В силу ст. 819 ГК РФ - кредитный договор является возмездным договором, плата за кредит выражается в процентах, которые установлены договором.

Проценты за пользование кредитом являются платой за весь комплекс действий, совершаемых при выдаче кредита и его погашении заемщиком и по своей правовой природе призваны покрывать как расходы кредитной организации, так и включать соответствующий доход банка по этой операции; тем самым, взимание комиссионных вознаграждений при кредитовании помимо иных, установленных кредитным договором процентов за пользование кредитом представляет собой форму дополнительного незаконного обременения заемщика, заключившего подобный кредитный договор, что не может быть признано допустимым.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», утвержденным Центральным банком Российской Федерации 31 августа 1998 г. № 54-П.

Указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Таким образом, размещение денежных средств на условиях кредитования должно происходить за счет банковской организации.

В силу положений ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Выдача (предоставление) кредита, принятие платежей в счет погашения кредита - это действия, направленные на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Без совершения указанных действий банк не может должным образом заключить и исполнить кредитное соглашение.

Из смысла ст.5 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что открытие, ведение (обслуживание) ссудного счета при кредитовании не является банковской операцией.

    Возложение на заемщика дополнительного обязательства в виде уплаты комиссии нельзя признать основанным на нормах права, регулирующего кредитные отношения, в связи с чем, данное условие договора ущемляет права потребителя финансовой услуги по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей.

Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», иными нормативными правовыми актами взимание комиссии при кредитовании не предусмотрено.

В связи с вышеизложенным, условие заключенного между сторонами договора, предусматривающее ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, не основано на законе и является ничтожным.

На основании изложенного, исковые требования в части взыскания с ответчика комиссии за обслуживание счета в сумме ... руб. ... коп. являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Истец ОАО «Альфа-Банк» просит взыскать с ответчика возврат расходов по оплате госпошлины в сумме ... руб. Оплата истцом ОАО «Альфа-Банк» указанной госпошлины подтверждается платежным поручением от <дата обезличена> <№>

На основании ст. 98 ГПК РФ - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размера удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ст. 98 ГПК РФ с Соколова В.Н. в пользу ОАО «Альфа-Банк» подлежит взысканию сумма уплаты госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере – ... руб.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Иск ОАО «Альфа-Банк» к Соколову ... о взыскании денежных средств, удовлетворить частично.

Взыскать с Соколова ... в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» сумму задолженности по кредитному договору <№> от <дата обезличена> по основному долгу в размере ... руб. ... коп.; по процентам в размере ... руб. ... коп.; по оплате неустойки в размере ... руб. ... коп.; расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб. ... коп.

    В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Верховный суд Республики Башкортостан через Мелеузовский районный суд РБ в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий подпись             Субхангулов А.Н.

Копия верна

Председательствующий Субхангулов А.Н.