Решение по делу № 2-179/2013 ~ М-60/2013 от 14.01.2013

Дело № 2-179/2013

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 февраля 2013 г. г. Черногорск

Черногорский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Лемперт И.Н.,

при секретаре Петрик Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «Росбанк» к Иванову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Росбанк» (ОАО), в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «Росбанк» (далее – Банк) обратился в суд с иском к Иванову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 349 826 рублей 70 копеек и расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 698 рублей 27 копеек, мотивируя свои требования тем, что 19.04.2010 года между истцом и ответчиком Ивановым А.А. был заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым Иванову А.А. был выдан кредит в размере 200 000 рублей под 29,9 % годовых, на срок до 19.04.2015 года. Свои обязательства по кредитному договору ответчик Иванов А.А. исполняет ненадлежащим образом. По состоянию на 09.08.2012 общая сумма задолженности составляет 349 826 рублей 70 копеек, из них: 169 353 рубля 19 копеек – задолженность по основному долгу, 180 473 рубля 51 копейка – задолженность по процентам.

Представитель истца по доверенности от 15.03.2012 года Шильников Д.А. в судебном заседании уточнил требования в части уменьшения суммы взыскания, указав на то, что ответчиком 16.08.2012 года был произведен платеж по кредиту в размере 2500 рублей, который пошел на оплату процентов по кредиту, в связи с чем просил взыскать с Иванова А.А. в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору *** в размере 347326 рублей 70 копеек, из них: 169 353 рубля 19 копеек – задолженность по основному долгу, 177 973 рубля 51 копейка – задолженность по процентам.

В адрес ответчика Иванова А.А. по указанному в исковом заявлении адресу, направлялось извещение о времени и месте рассмотрения дела, которое вернулось с пометкой «Отсутствие адресата по указанному адресу», по данным УФМС от 14.01.2013 года Иванов А.А. 15.02.2012 года был снят с регистрационного учета по адресу, указанному в исковом заявлении, по решению Черногорского городского суда.

Определением от 04.02.2013 года ответчику Иванову А.А. в порядке ст.50 ГПК РФ в качестве представителя назначен адвокат.

Представитель ответчика – адвокат Денисов И.В. в судебном заседании в удовлетворении исковых требований просил отказать.

Выслушав истца, представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований частично в связи со следующим.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В ходе судебного разбирательства установлено, что АКБ «Росбанк» является кредитной организацией и действует на основании Устава и генеральной лицензии № 2272, выданной Центральным банкой Российской Федерации.

На основании приказа от 09 февраля 2010 года № 66 с 13 мая 2010 года Хакасский филиал ОАО АКБ «Росбанк» переведен в статус операционного офиса «Хакасский» Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «Росбанк», действующий на основании положения о Восточно-Сибирском филиале ОАО АКБ «Росбанк» от 19 октября 2009 года и положения об операционном офисе «Хакасский» от 12 мая 2010 года.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

19.04.2010 года Иванов А.А. обратился в ОАО АКБ «Росбанк» с заявлением (офертой) о предоставлении кредита на неотложные нужды на сумму 200 000 рублей под 29,9 % годовых сроком по 19.04.2015 года.

В соответствии с Условиями предоставления кредита на неотложные нужды (далее Условия), подписанными 19.04.2010 года, в дату акцепта Банком заявления-оферты Банк перечисляет на счет сумму кредита.

Условиями также предусмотрено открытие Банком заемщику (клиенту) для учета задолженности по кредиту (по основному долгу) ссудного счета.

В силу п. 4.1.1. Условий предоставления кредита, клиент обязан своевременно и правильно осуществлять, предусмотренные условиями платежи.

Согласно п. 3.1. Условий возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты.

Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов составляет 6 460 рублей 98 копеек. Дата ежемесячного погашения установлена 19 числа каждого месяца, дата последнего платежа 19.04.2015 года.

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, вытекающие из условий кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Судом установлено, что истец свои обязательства исполнил, перечислив Иванову А.А. на ее банковский счет денежную сумму в размере 200 000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 6).

Свои обязательства по возврату кредита, уплате процентов Иванов А.А. исполняет ненадлежащим образом.

Согласно представленному истцом расчету (с учетом уточненных требований) сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 16.08.2012 года составила 347 326 рублей 70 копеек, из них: 169353 рубля 19 копеек – задолженность по основному долгу, 177973 рубля 51 копейка – задолженность по процентам.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности и носят компенсационный характер.

При таких обстоятельствах оснований для начисления процентов на просроченный основной долг за будущие периоды не имеется.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Условиями предоставления кредитов определено право Банка требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из обязанностей по кредитному договору, в том числе обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты, возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.

Из расчета суммы задолженности по кредитному договору и из лицевого счета следует, что Иванов А.А. произвел последний платеж 16.08.2012 года.

В судебном заседании установлено, что свои обязательства по выдаче кредита Банк исполнил, Иванов А.А. в течение срока действия кредитного договора ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату кредита и уплате процентов, нарушил условия кредитного договора о сроке и размере ежемесячного платежа.

Согласно расчету истца задолженность Иванова А.А. по состоянию на 16.08.2012 г. составила по основному долгу – 169353 рубля 19 копеек.

Требования о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в размере 169353 рубля 19 копеек подлежат удовлетворению.

Сумма процентов за пользование кредитом составляет 105 048 рублей 62 копейки (187 659 рублей 38 копеек (начисленные проценты) – 82 610 рублей 76 копеек (уплаченные проценты)).

Сумма процентов начисленных на просроченный долг на дату рассмотрения искового заявления 18.02.2013 г. составила 8717 рублей 69 копеек.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд РФ в Определении от 14.10.2004 № 293-О указал, что в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Поскольку сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг (8 717 рублей 69 копеек) явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, суд считает необходимым уменьшить размер указанных процентов на основании ст. 333 ГК РФ до 500 рублей 00 копеек. Кроме того, возможные убытки банка в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитного договора в определенной мере компенсируются взысканием с заемщика в пользу банка текущих процентов за пользование кредитом, начисленных на основной долг.

Таким образом, с Иванова А.А. подлежит взысканию сумма основного долга по кредитному договору *** от 19.04.2010 года в размере 274901 рубля 81 копейки, из них: 169 353 рубля 19 копеек – задолженность по основному долгу, 105548 рублей 62 копейки – задолженность по процентам, в том числе:

105048 рублей 62 копейки – проценты за пользование суммой кредита, начисленный на основной долг за период до окончания срока действия кредитного договора (до 19.04.2015 года);

500 рублей – сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг.

По правилам ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 5 949 рублей 02 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «Росбанк» к Иванову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Иванова А.А. в пользу Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору *** от 19.04.2010 г. в сумме 274 901 (двести семьдесят четыре тысячи девятьсот один) рубль 81 копейка, в том числе основной долг в сумме 169 353 (сто шестьдесят девять тысяч триста пятьдесят три) рубля 19 копеек, проценты за пользование суммой кредита в сумме 105 548 (сто пять тысяч пятьсот сорок восемь) рублей 62 копейки.

В остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Иванова А.А. в пользу Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5949 (пять тысяч девятьсот сорок девять) рублей 02 копейки.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Республики Хакасия через Черногорский городской суд.

Председательствующий И.Н. Лемперт

Мотивированное решение изготовлено и подписано 22.02.2013 года.