Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-103/2019 ~ М-72/2019 от 01.03.2019

Дело № 2-103/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Бобров,

Воронежская область 20 марта 2019 года

Бобровский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего - судьи Степановой Т.М.,

при секретаре судебного заседания Журихиной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк к Шершневу Сергею Владимировичу, Шершневой Юлии Евгеньевне о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Шершневу С.В., Шершневой Ю.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору № 102461 от 29.12.2012, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога – жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый <номер> и земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый <номер> (л.д. 6-7).

Согласно иску 29.12.2012 между ОАО «Сбербанк России» и Шершневым С.В., Шершневой Ю.Е. был заключен кредитный договор №102461. Согласно условиям кредитного договора ответчикам предоставлен кредит на приобретение объекта недвижимости - жилого дома в сумме 495 000 рублей на срок 180 месяцев под 13,75 % годовых. ОАО «Сбербанк России» исполнило своё обязательство по вышеуказанному кредитному договору выдав заёмщику кредит путём перечисления денежных средств на лицевой счёт заемщика, что подтверждается выпиской с лицевого счёта. В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится созаёмщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора. В соответствии с условиями кредитного договора, при несвоевременном перечислении ежемесячного аннуитетного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения. В соответствии с условиями кредитного договора закладной от 29.12.2012 исполнение обязательств созаемщиков обеспечивается залогом объектов недвижимости: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый <номер> и земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый <номер>. В соответствии с условиями кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заёмщика, а заёмщик обязан по требованию кредитора досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, обратить взыскание на заложено имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком/заемщиками его (их) обязательств по договору. Заёмщики ненадлежащим образом исполняли свои обязательства погашению кредита и уплате процентов за пользование. По состоянию на 12.10.2018 общая сумма задолженности ответчиков по данному кредитному договору составляет 50962,02 руб., в том числе: основной долг – 46257,10 руб.; проценты за пользованием кредитом – 2895,24 руб.; неустойка – 1809,68 рублей. Банк предпринимал меры по досудебному урегулированию спора посредством направления ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита, в котором указал, что в случае неисполнения данного требования, банк вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов. В указанный срок ответчик требование не исполнил. Банк в значительной степени лишается того, на что рассчитывал при заключении договора - надлежащего и своевременного погашения суммы кредита, уплаты процентов за пользование им, - что является основанием для расторжения договора по требованию одной из сторон по решению суда. Просят суд взыскать с Шершнева С.В., Шершневой Ю.Е. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору по состоянию на 12.10.2018 в сумме 50962,02 рублей. Расторгнуть кредитный договор № 102461 от 29.01.2013, взыскать с ответчиков расходы истца по оплате госпошлины в сумме 13728,86 рублей и обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную стоимость объектов недвижимости в размере 888300 руб. (л.д. 6-7).

Истец ПАО «Сбербанк», будучи надлежаще извещенным о времени, месте и дате судебного заседания, в суд не явился, своего представителя не направил, ходатайств об отложении слушания дела или о рассмотрении в свое отсутствие не представил (л.д.72).

Ответчики Шершнев С.В. и Шершнева Ю.Е., будучи надлежаще извещенными о времени, месте и дате судебного заседания, в суд не явились, мнения по существу заявленных требований не представили, об уважительных причинах неявки суду не сообщили и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие (л.д.73-77).

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом изложенного, суд находит необходимым рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Определение судьи о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Изучив письменные доказательства, представленные истцом, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

29.12.2012 между ОАО «Сбербанк России», в лице руководителя дополнительного офиса № 9013/724 Центрально-Черноземного банка ОАО Сбербанк России Коточигова С.В. (Кредитор) и Шершевым С.В., Шершневой Ю.Е. (Созаемщики), заключен кредитный договор № 102461, в рамках которого им предоставлен кредит «Приобретение готового жилья (Молодая семья)» в сумме 495000 рублей, под 13,75 % годовых на срок 180 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика <номер>, открытый в филиале кредитора № 9013/00734.Созаемщики обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора (п.1.1 Договора) (л.д. 10-14).

В соответствии с п. 4.1. кредитного договора погашение кредита производится созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (л.д. 10 обор.стор., 18-20).

Согласно п. 4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Пунктом 5.3.4 Кредитного договора установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов по настоящему договору, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные договором (л.д.12).

Таким, образом, ознакомившись с кредитным договором и удостоверив его своими подписями, созаемщики ФИО5 и ФИО9 согласились на получение кредита на условиях Банка, изложенных в тексте договора и выразили свое согласие с указанными положениями, приняли на себя обязательства неукоснительно их соблюдать.

Согласно ч. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

Ответчики Шершнев С.В. и Шершнева Ю.Е. 29.12.2012 обратились в банк на получение кредита «Приобретение готового жилья (Молодая семья)» в сумме 495000 рублей на их счет по вкладу <номер>, открытый в филиале кредитора № 9013/00734, указанный в п. 1.1 Кредитного договора.

Согласно копии лицевого счета Шершневу С.В. 29.01.2013 истцом зачислены на счет ответчика по вкладу <номер> денежные средства в сумме 495000 рублей (л.д. 21-30).

Таким образом, суд считает установленным то обстоятельство, что 29.12.2012 заключен кредитный договор № 102461 между ОАО «Сбербанк России» и Шершневым С.В., Шершневой Ю.Е. на следующих условиях: сумма кредита 495000,00 рублей, под 13,75 % годовых на срок 180 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика <номер>, открытый в филиале кредитора № 9013/00734. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора (п.1.1 Договора).

Согласно п. 2.1. Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору созаемщики предоставляют кредитору залог объекта недвижимости (л.д.10 обор.стор.)

В рамках указанного кредитного договора 29.12.2012 между ОАО «Сбербанк России» (Залогодержатель) и Шершневым С.В., Шершневой Ю.Е. (Залогодатели) заключена закладная, предметом залога которой, в соответствии с п.8, является жилой дом, общей площадью 85,8 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый <номер> и земельный участок, общей площадью 1199 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый <номер> (л.д.46-51).

Пунктом 10 Закладной предусмотрена оценочная стоимость предмета залога в размере 987 000,00 рублей. Залоговая стоимость указанных объектов недвижимости, с учетом применения дисконта (90%), установлена в размере 888 300,0 рублей (л.д.47).

Пункт 4.1. Кредитного договора и п.6 Закладной устанавливает порядок пользования кредитом и его возврата заемщиками, по условиям которых погашение кредита созаемщиками производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 6 509,19 рублей, согласно графика платежей (л.д.10 обор.стор., 46 обор.стор.).

Закладной установлено, что залогом обеспечивается выполнение заемщиком обязательств (включая основной долг, проценты, неустойку), в т.ч. по основному долгу 495000,00 рублей, по уплате процентов в размере 13,75% годовых, по уплате неустойки 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (л.д.46 обор.стор.).

В соответствии с п.5.3.4 Кредитного договора Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование и неустойки, а также обратить взыскание на предмет залога при невыполнении созаемщиами обязанностей предусмотрено пунктом 4 Кредитного договора (л.д. 12).

Заключение кредитного договора и получение по нему денежных средств, а также закладной ответчиками Шершневым С.В. и Шершневой Ю.Е. не оспорено.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Свои обязательства по возврату кредита созаемщики Шершнев С.В. и Шершнева Ю.Е. не исполняют надлежащим образом, что подтверждено расчетом цены иска по договору от 29.12.2012 № 102461 по состоянию на 12.10.2018 в сумме 50962,02 рублей (л.д. 35).

Истцом 11.09.2018 направлялось в адрес ответчиков Требование о досрочном возврате сумы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, согласно которого досрочный возврат кредита должен быть осуществлен не позднее 11.10.2018, оставшееся без удовлетворения (л.д. 52-59).

Как указано в представленном истцом расчете задолженности по кредитному договору № 102461 по состоянию на 12.10.2018 (л.д.40-43), исходя из условий заключенного сторонами указанного кредитного договора, задолженность Шершнева С.В. и Шершневой Ю.Е. по кредиту составляет 50 962,02 руб., из которых: проценты за кредит – 2895,24 руб.; просроченный основной долг – 46257,10 руб.; неустойка – 1809,68 руб.

Сумма задолженности по текущему долгу по кредиту ответчиками Шершневым С.В. и Шершневой Ю.Е. до настоящего времени не оспорена, в связи с чем суд считает возможным взыскать с ответчиков Шершнева С.В. и Шершневой Ю.Е. в пользу истца ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредиту, состоящую из просроченных процентов в сумме 2895,24 руб., просроченного основного долга – 46257,10 руб. и неустойки – 1809,68 руб.

В соответствии с п.1 ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Условия договора займа о его погашении в установленные сроки является существенным условием договора в соответствии со ст. 810 ГК РФ.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

ПАО «Сбербанк России» письмом от 11.09.2018 предложил Созаемщикам Шершневу С.в. и Шершневой Ю.Е. расторгнуть кредитный договор в срок до 11.10.2018 (л.д. 52-54).

Ответ на данное предложение ответчики не дали, задолженность по кредитному договору не погасили.

С учетом изложенного, суд считает возможным расторгнуть кредитный договор №102461 от 29.12.2012, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Шершневым С.В., Шершневой Ю.Е.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые установлены законами, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращения взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (ст. 336 ГК РФ).

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В абзацах 2, 3 ч. 2 ст. 350.1 ГК РФ указано, что соглашением между залогодателем и залогодержателем может быть предусмотрено, что реализация заложенного имущества осуществляется путем оставления залогодержателем предмета залога за собой, в том числе посредством поступления предмета залога в собственность залогодержателя, по цене и на иных условиях, которые определены указанным соглашением, но не ниже рыночной стоимости; путем продажи предмета залога залогодержателем другому лицу по цене не ниже рыночной стоимости с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного залогом обязательства.

Закладная от 29.12.2012 о залоге объектов недвижимости: жилой дом, общей площадью 85,8 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый <номер> и земельный участок, общей площадью 1199 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый <номер>, заключена в соответствии с положениями ч.1 ст.339 ГК РФ, в требуемой ч.3 ст.339 ГК РФ простой письменной форме.

Обращение взыскания на заложенное имущество - вышеуказанные объекты недвижимости, в соответствии с ч.3 ст.348 ГК РФ возможно, т.к. ответчики неоднократно, более трёх раз в году, нарушал обязательства по кредитному договору, исполняемые периодическими платежами, оснований, препятствующих обращению взыскания, предусмотренных ч. 2 ст. 348 ГК РФ, нет.

Согласно экспертного заключения об оценочной стоимости объектов недвижимости: жилой дом, общей площадью 85,8 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый <номер> и земельный участок, общей площадью 1199 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый <номер>, составляет 987 000 рублей 00 копеек (л.д. 47).

Данное заключение о стоимости объектов недвижимости ответчиками не оспарено при заключении и подписании закладной.

С учетом приведенных норм права и установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения иска и обращения взыскания на заложенное имущество - жилой дом, общей площадью 85,8 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый <номер> и земельный участок, общей площадью 1199 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый <номер>, установив начальную продажную стоимость в размере 888 300 рублей 00 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков Шершнева С.В. и Шершневой Ю.Е. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате им государственной пошлины при обращении в суд с иском в размере 13728,86 руб. (л.д. 64-65).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-238 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор № 102461 от 29.12.2012, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Шершневым Сергеем Владимировичем, Шершневой Юлии Евгеньевны.

Взыскать с Шершнева Сергея Владимировича, <дата> года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, и с Шершневой Юлии Евгеньевны, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> пользу ПАО «Сбербанк России» юридический адрес: 117997, г.Москва, ул.Вавилова, д.19, почтовый адрес: г. Воронеж, ул. 9 Января, 28, задолженность по кредитному договору № 102461 от 29.12.2012 по состоянию на 12.10.2018 в сумме 50 962 (пятьдесят тысяч девятьсот шестьдесят два) рубля 02 копейки, из которых: просроченные проценты – 2895 рублей 24 копейки; просроченный основной долг – 46257 рублей 10 копеек; неустойка – 1809 рублей 68 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога путем реализации с публичных торгов принадлежащих на праве собственности Шершневу Сергею Владимировичу, <дата> года рождения, уроженцу <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> Шершневой Юлии Евгеньевны, <дата> года рождения, уроженки <адрес> <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый <номер> и земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый <номер>, установив начальную продажную стоимость в размере 888 300 (восемьсот восемьдесят восемь тысяч триста) рублей 00 копеек.

Копию решения направить в трехдневный срок истцу, ответчикам.

Ответчик вправе подать в Бобровский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Бобровский районный суд Воронежской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в тот же срок со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.М.Степанова