Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7506/2016 ~ М-6960/2016 от 10.08.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Петрозаводск 20 декабря 2016 г.

ПЕТРОЗАВОДСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД РЕСПУБЛИКИ КАРЕЛИЯ

в составе председательствующего судьи Цепляева О.В., при секретаре Аникиевой Е.И., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Патриной Т. А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Патриной Т.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, под <данные изъяты>% годовых, в зависимости от периода и операции, согласно которому у ответчицы образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рубля, в том числе по основному долгу – <данные изъяты> рублей, процентам – <данные изъяты> рубля, штрафу – <данные изъяты> рублей, - которую истец просит взыскать с ответчицы, вместе с расходами по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Истцом направлялось уведомление ответчице о досрочном истребовании задолженности, оставленное без удовлетворения.

Стороны извещены о рассмотрении дела надлежащим образом. Истец и ответчица просили рассмотреть дело в свое отсутствие. Представитель ответчицы – Олейник Ю.В. в судебном заседании наличие задолженности по основному долгу и штрафу признала, однако, не согласны с начисленными процентами, поскольку в указанный период действовал иной тарифный план (ТП 7.6), нежели приложенный к иску.

Исследовав материалы дела, суд полагает иск подлежащим удовлетворению, исходя из нижеследующего.

ДД.ММ.ГГГГ Патрина Т.А. обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты. Составной частью договора являлись Тарифы, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт. В соответствии с п.2.3 Условий договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента, путем активации Банком кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ, договору присвоен №<данные изъяты>. Патрина Т.А. ознакомлена с Условиями и Тарифами, в чем собственноручно расписалась в заявлении. Договором предусмотрено взыскание штрафа за неуплату первого минимального платежа подряд – <данные изъяты> рублей; второго – <данные изъяты>% от задолженности + <данные изъяты> рублей; третий и более раз подряд – <данные изъяты>% от задолженности + <данные изъяты> рублей (Тарифы). За СМС-информирование взимается комиссия – <данные изъяты> рублей, за выдачу наличных – <данные изъяты>% +<данные изъяты> рублей. Процентная ставка при неоплате минимального платежа <данные изъяты>% в день. Процентная ставка по операциям покупок – <данные изъяты>%, получения наличных и прочим операциям – <данные изъяты>%, при полном использовании лимита задолженности при погашении кредита минимальными платежами – <данные изъяты>%. Плата за включение в Программу страховой защиты – <данные изъяты>% от задолженности. Плата за использование денежных средств сверхлимита задолженности – <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ совершена первая операция заемщика. Ежемесячно в адрес Патриной Т.А. направлялась счет-выписка с указанием срока и суммы внесения очередного платежа в счет погашения задолженности, однако, свои обязанности по возврату суммы кредита исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рубля, в том числе по основному долгу – <данные изъяты> рублей, процентам – <данные изъяты> рубля, штрафу – <данные изъяты> рублей.

В силу ст.ст.309, 310, 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, принятые обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.ст.807, 809, 810, 819, 820 ГК РФ по кредитному договору, составленному в письменной форме и считающемуся заключенным с момента передачи денег, банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Кредитование с использованием кредитных карт регулируется Положением Банка России от 24.12.04 №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», и как следует из общих положений п.п.1.5, 1.8, 1.15 указанного Положения кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета. Конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, определяются в договоре с клиентом.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку (штраф, пени) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение (ст.ст.330, 334 ГК РФ).

Согласно ст.ст.29, 30 закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

В соответствии со ст.ст.927, 935 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В отношении услуг по страхованию клиентов банков Правительством Российской Федерации предусмотрены соответствующие гарантии прав потребителей банковских услуг и услуг страхования и установлены требования для юридических лиц, предоставляющих данные услуги (Постановление Правительства РФ от 30.04.09 №386 «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями»).

Таким образом, применительно к настоящему случаю, обращение Патриной Т.А. с заявлением на оформление кредитной карты (оферта), перечисление денег АО «Тинькофф Банк» на открытый счет (акцепт), позволяют признать письменную форму договора кредита соблюденной, договор заключен с соблюдением требований закона, в связи с чем банк вправе требовать досрочного возврата задолженности по кредитному договору.

При этом, согласно ст.61 ГПК РФ, суд учитывает наличие вступившего в силу решения Петрозаводского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ, которым признаны недействительными п.п.7.3.4, 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные системы» Банк, п.3.7 Общих условий кредитования в «Тинькофф Кредитные системы» Банк, как составных частей договора банковской карты №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.

По всем существенным условиям кредитного договора между Банком и Заемщиком было достигнуто соглашение, в том числе сроки, порядок возврата полученного кредита, размеры и порядок уплаты процентов за пользование кредитом, а также основания неустойки.

Патрина Т.А. при заключении кредитного договора добровольно заполнила заявление-анкету, дала согласие на включение в Программу страховой защиты и СМС-информирования.

Поскольку банк, заключая договор страхования с ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование», при предоставлении Патриной Т.А. кредитного продукта действовал по поручению последней, а услуга по страхованию в соответствии с ч.3 ст.423 ГК РФ являлась возмездной, взимание с ответчицы платы за подключение к Программе страхования не противоречит требованиям действующего законодательства.

Условие о взимании денежных средств за использование СМС-справки было согласовано сторонами при заключении договора, не противоречит действующему законодательству, и не может быть квалифицированно как неосновательное приобретение имущества.

Ответчица доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по договору суду не представила, возражения по расчету задолженности по процентам судом не принимаются, поскольку носят общий характер. В расчете банка имеется ссылка по тарифный план 7.6, без указания конкретного размера процентов и даты приказа, на основании которого они были утверждены. Математический подсчет, по мнению суда, является верным. Стороной ответчика не представлены доказательства конкретной ошибки в расчетах, ходатайство о проведении судебной бухгалтерской экспертизы не заявлялось.

В связи с чем, принимая во внимание имеющиеся по делу доказательства, суд считает требования истца о взыскании задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном размере.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчицы подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с Патриной Т. А. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Петрозаводский городской суд.

Судья Цепляев О.В.

Мотивированное решение составлено 22.12.16